Гражданский кодекс часть 1

Автозаводский районный суд [Адрес] в составе председательствующего судьи Летуновой Э.В., при секретаре судебного заседания Сорокиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «[ АБ ]» в лице Государственной корпорации [ А ] к ФИО1 [ФИО]11 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 [ФИО]11 к ООО КБ «[ АБ ]» в лице конкурсного управляющего ГК «[ А ]» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ООО КБ «[ АБ ]» (бывший ООО КБ "[ ... ]") и ФИО1 [ФИО]11 был заключен кредитный договор № [Номер], согласно которому банк предоставил Заемщику кредит в размере 225314,48 рублей на срок до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно с взиманием за пользование кредитом 9,20% годовых под залог транспортного средства – [ марка ], [ ... ], цвет белый, двигатель [Номер], идентификационный номер (VIN) [Номер], ПТС [Номер].

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счёт Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0.055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях Заявления –Анкеты и условий предоставления кредита.

По договору залога транспортного средства [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в залог Банку передано автотранспортное средство: [ марка ], [ ... ], цвет белый, двигатель [Номер], идентификационный номер (VIN) [Номер], ПТС [Номер],залоговой стоимостью 355500 рублей.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 254721,26 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 225314,48 рублей, задолженность по уплате процентов – 26073,30 рубля, неустойки за несвоевременную оплату кредита – 1930,13 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 1403,35 рубля.

Просит взыскать с ФИО1 [ФИО]11 в пользу ООО КБ «[ АБ ]» по кредитному договору № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].: задолженность по основному долгу – 225314,48 рубля, задолженность по уплате процентов – 26073,30 рубля, задолженность по уплате неустоек 1666,74 рублей, а всего общую сумму задолженности – 253054,52 рубля; расходы по оплате госпошлины в размере 11731 рубля; обратить взыскание на переданное в залог ООО «[ АБ ]» по договору залога [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 [ФИО]11: [ марка ], [ ... ], цвет белый, двигатель [Номер], идентификационный номер (VIN) [Номер], ПТС [Номер].

В ходе рассмотрения дела судом принят отказ от иска ООО «[ АБ ]» к ФИО1 в части требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство [ марка ], [ ... ], цвет белый, двигатель [Номер], идентификационный номер (VIN) [Номер], ПТС [Номер]. Производство по делу в указанной части прекращено, о чем вынесено соответствующее определение. [ ... ]

[ФИО 1] обратился в суд со встречными требованиями к ООО КБ «[ АБ ]» в лице конкурсного управляющего ГК «[ А ]» [ ... ], в обоснование которого указал, что банк в обоснование своей позиции по делу предоставил Уведомление об изменении условий кредитного договора № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] на основании якобы анкеты-заявления п. 10.6 однако Банк не представил оригинал документов на которые ссылается - договор с подписью ФИО1 о согласии первоначально заключенного договора с ООО «[ ... ]» и анкету-заявление (которая не является договором), где имеется за подписью [ФИО 1] п. 10.6 согласие об изменении условий договора в одностороннем порядке.

Первоначальный договор заключался [ДД.ММ.ГГГГ], а Банк в спорном Уведомлении от [ДД.ММ.ГГГГ] ссылается на нормы закона в соответствии с ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском займе» - п. 4 спорного уведомления.

Уведомление об изменении условий кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] датировано [ДД.ММ.ГГГГ] в то время как ООО КБ «[ АБ ]» было привлечено в качестве ответчика по делу [Номер] о признании задолженности недействительной, в период спора о размере задолженности, процентов, штрафов, т.е. в период судебного разбирательства.

Считает, что действия Банка не основаны на нормах права, грубо нарушают ФЗ О банках и банковской деятельности, т.к. нарушает ФЗ О защите прав потребителей.

Согласно п. 8.1 спорного Уведомления от [ДД.ММ.ГГГГ] единственным бесплатным способом внесения является «внесение денег в кассу Банка в офисном отделении». Однако все транши в счет погашения кредитных обязательств внесены третьими лицами, полагает, что коллекторами ООО «[ ... ]» и ООО «[ ... ]» - через [ ... ] терминалы и электронные КЭШ.

Спорное Уведомление является не действительным в виду не осведомленности заемщика, [ФИО 1] не подписано ни само уведомление, ни график платежей, что свидетельствует о недоведении до потребителя существенных условий измененных условий в одностороннем порядке Банком.

На основании норм права, ГК РФ и ФЗ О защите прав потребителей, ФЗ О банках и банковской деятельности – запрещено Банку в одностороннем порядке без письменного соглашения изменять существенные условия, процентную ставку, увеличивать срок кредита. В данном случае банк на уже включенную просроченную задолженность образовавшуюся [ДД.ММ.ГГГГ] с процентами по кредиту – 225314,48 руб. начисляет плюсом 58694,37 руб. процентов, т.е. проценты на проценты, что крайне не выгодно [ФИО 1] как потребителю.

Заключенный договор не соответствует нормам ст.ст. 422, 424, 431 ГК РФ, следовательно не может считаться договором содержащим полную информацию доведенную до потребителя о реальной цене и условиях приобретения товара (услуги), т.е. об условиях кредитования, т.к. не могут в принципе обеспечить возможность правильного выбора кредитных услуг потребителем, что ведет к невозможности оценки последствий заключаемой сделки и, как следствие, неисполнение обязательств заемщика – ФИО1 по объективным причинам.

Просит признать недействительными действия ООО КБ «[ АБ ]» выразившееся в изменении в одностороннем порядке условий кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], в. т.ч в увеличением срока кредитного договора до [ДД.ММ.ГГГГ] на 94 месяца. Применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по заявленным первоначальным требованиям.

Представитель истца конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «[ АБ ]» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, представлены письменные пояснения по делу [ ... ], письменный отзыв на встречное исковое заявление [ ... ], которым встречные требования ФИО1 просят оставить без удовлетворения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 [ ... ] в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что заключение Договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], согласно которому банк предоставил ФИО1 заем в размере 225314,48 руб. на срок до [ДД.ММ.ГГГГ] ничем документально не подтверждено. Запрещено в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора без письменного согласия заемщика. Просит применить к требованиям истца сроки исковой давности. ФИО1 последний раз производил платеж истцу в [ДД.ММ.ГГГГ], до произошедшего ДТП, просрочка образовалась с [ДД.ММ.ГГГГ], выплату стоимости автомобиля [ марка ] должна была погасить СК [ ... ] по полису КАСКО. В [ДД.ММ.ГГГГ] банк узнал о своем нарушенном праве, однако исковых требований к [ФИО 1] не предъявлял. При этом истец был участником – третьим лицом в рассмотрении гражданского дела [Номер]. Срок действия договора увеличен банком без письменного согласия заемщика. [ФИО 2] каких-либо соглашений о реструктуризации долга не подписывал, с новыми условиями и графиком платежей не ознакомлен, подписанных [ФИО 1] документов банком не предоставлено. ФИО1 должен подписать кредитный договор, подписать соглашения о реструктуризации долга, подписать график платежей, в тексте должны быть указаны – даты куда и по средствам чего вносить ежемесячные платежи.

ФИО1 производил платеж в [ДД.ММ.ГГГГ] до произошедшего ДТП, соответственно просрочка образовалась с [ДД.ММ.ГГГГ], однако полную стоимость автомобиля [ марка ] должна была погасить СК [ ... ] по полису КАСКО. С [ДД.ММ.ГГГГ] банк узнал о своем нарушенном праве и не поступлении денежных средств от заемщика. Исковые требования по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] заявлены за пределами сроков исковой давности. [ФИО 1] не знал счет на который нужно вносить платежи в виду банкротства банка и блокировки всех счетов Центральным Банком всех счетов ответчика. Уведомлений о новых реквизитах куда платить [ФИО 1] не предоставлено. Полагает, что платежи сфабрикованы истцом намеренно, чтобы сократить исковую давность.

Долг [ФИО 3] дважды продавался коллекторам – [ДД.ММ.ГГГГ] ООО «[ ... ]» и [ДД.ММ.ГГГГ] ООО «[ ... ]». Следовательно банк узнал о своем нарушенном праве и просрочке до указанной даты - [ДД.ММ.ГГГГ].

Банк дважды без письменного согласия заемщика ФИО1 провел реструктуризацию и увеличил срок действия кредитного договора и не дожидаясь срока окончания договора [ДД.ММ.ГГГГ] требует досрочно погасить заем – иск подан [ДД.ММ.ГГГГ], что свидетельствует об уходе банка от применения срока исковой давности.

Полагает, что платежи вносили третьи лица через систему [ ... ] терминал и электронный Кэш, которым была известна персональная информация о ФИО1 ввиду продажи долга. Платежи якобы внесенные ФИО1 в [ДД.ММ.ГГГГ] сфабрикованы.

Факт предоставления ответчику кредита в заявленной сумме не подтвержден, уведомление об изменении условий кредитного договора ответчик не получал, ответчик узнал об указанных обстоятельствах после обращения банка в суд, согласия на изменение условий договора не давал. В [ДД.ММ.ГГГГ] г. ответчиком платежи, в рамках кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] не вносились.

Просит в удовлетворении иска Банку отказать, встречные требования ФИО1 удовлетворить.

Третьи лица ООО СО «[ ... ]», [ ... ] в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела судом извещались.

С учетом мнения представителя ответчика дело рассмотрено при данной явке сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ (здесь и далее положения ГК РФ приводятся в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с положениями пар. 1 гл. 42 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ); если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ООО КБ "[ ... ]" (в настоящее время ООО КБ "[ АБ ]") и ФИО1 заключен кредитный договор № [Номер], по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 400050 рублей на срок до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно с взиманием за пользование кредитом 15% годовых под залог транспортного средства - [ марка ], [ ... ], цвет белый, двигатель [Номер], идентификационный номер (VIN) [Номер], ПТС [Номер]. [ ... ]

Согласно п. 1.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "[ ... ]", утвержденных приказом Председателя Правления ООО КБ "[ ... ]" [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ], банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и Условиях. Кредитование заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями банка и настоящими Условиями.

В соответствии с п. 1.1.14.1 Условий предоставления кредита заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Пунктом 1.2.2 Условий предоставления кредита установлено, заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 1.1.5 Условий банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств в случае, среди прочего, полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающих банку сумм в сроки, установленные договором.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.[ ... ]

Исполнение банком обязательств по кредитному договору подтверждается представленными в дело заявлением ответчика на перечисление денежных средств в счет оплаты приобретаемого автомобиля [ ... ], договором купли-продажи [ ... ], выпиской по лицевому счету [ ... ], Заявлением-анкетой [ ... ]

ООО КБ "[ ... ]" [ДД.ММ.ГГГГ] в соответствии с решением внеочередного общего собрания участников переименовано в ООО КБ "[ АБ ]".

Решением Арбитражного суда [Адрес] от дата по делу [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] ООО КБ "[ АБ ]" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ "[ АБ ]" возложены на Государственную корпорацию "[ А ]".

[ДД.ММ.ГГГГ] между ООО КБ «[ АБ ]» и ООО «[ ... ]» был заключен Договор [Номер] уступки прав (требований), согласно которому права требования по кредитному договору № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] уступлены в пользу ООО «[ ... ]» [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] между ООО КБ «[ АБ ]» и ООО «[ ... ]» был заключен Договор [Номер] уступки прав (требований), согласно которому права требования по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] были уступлены в пользу ООО КБ «[ АБ ]». [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], была произведена реструктуризация, а именно: банк увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от [ДД.ММ.ГГГГ]. Впоследствии сумма кредита составила 225314,48 рублей; проценты за пользование кредитом – 9,20% годовых; срок - до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно. [ ... ]

Таким образом, фактически была проведена реструктуризация долга, был уменьшен размер ежемесячного платежа в целях снижения финансовой нагрузки на клиента. Платежи, произведенные ответчиком до проведения реструктуризации, учтены при подготовке расчета, отражены в приложенной к исковому заявлению выписке по счету клиента, Сведений о неучтенных платежах ответчиком не представлено.

В п. 10.6 Заявления-Анкеты предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия, в связи с чем заемщику необходимо самостоятельно отслеживать их изменение по информации, размещенной банком в соответствии с Условиями предоставления кредита. [ ... ]

Заемщик нарушил свои обязательства по договору, полностью прекратив внесение кредитных платежей с [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ] в связи с чем, образовалась задолженность. Банк направил в адрес заемщика уведомление с требованием погасить задолженность [ ... ] однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Уведомление об изменении условий кредитного договора № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] с Графиком платежей [ ... ][ДД.ММ.ГГГГ] направлены истцом в адрес ФИО1 ([Адрес] адрес указан в кредитном договоре [ ... ]), что подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений [ ... ]

Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени [ ... ] направлено в адрес ФИО1 [ДД.ММ.ГГГГ] по адресу: [Адрес], однако не получены заемщиком по зависящим от него обстоятельствам.([ ... ] отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором [Номер])

В судебном заседании [ДД.ММ.ГГГГ] на основании представленного ФИО1 паспорта установлено, что он зарегистрирован по адресу: [Адрес], фактически проживает: [Адрес]

Согласно абзацу 2 статьи 2 Закона РФ от 25 июня 1993 года N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" регистрационный учет граждан Российской Федерации имеет уведомительный характер и отражает факты прибытия гражданина Российской Федерации в место пребывания или место жительства, его нахождения в указанном месте и убытия гражданина Российской Федерации из места пребывания или места жительства.

Место жительства в том понимании, как это установлено абз. 8 ст. 2 названного закона - жилой дом, квартира, комната, жилое помещение специализированного жилищного фонда (служебное жилое помещение, жилое помещение в общежитии, жилое помещение маневренного фонда, жилое помещение в доме системы социального обслуживания населения и другие) либо иное жилое помещение, в которых гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору найма специализированного жилого помещения либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и в которых он зарегистрирован по месту жительства.

Статья 3 вышеуказанного закона обязывает граждан Российской Федерации регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно Правилам регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ, утвержденным постановлением Правительства РФ от 17 июля 1995 года N 713, место жительства физического лица, по общему правилу, должно совпадать с местом регистрации.

Таким образом, факт постоянного или преимущественного проживания в определенном месте жительства удостоверяется регистрацией по месту жительства, а факт временного проживания по какому-либо иному месту проживания (место пребывания) удостоверяется регистрацией по месту пребывания.

Как указано в абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Уведомление об изменении условий кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] с [ДД.ММ.ГГГГ] (п. 5 уведомления) с Графиком платежей и Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени направлены Банком в адрес ФИО1 по адресу его регистрации: [Адрес], однако не получены последним по зависящим от него обстоятельствам.

Следовательно, в силу ст. 165.1 ГК РФ на получателе письма лежит обязанность по получении корреспонденции по адресу регистрации, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ответчик несет самостоятельно все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, им не представлено.

ФИО1 факты заключения кредитного договора и наличие по нему задолженности не оспорены.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Судом оценивается относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимная связь доказательств в их совокупности.

С учетом положений вышеизложенных норм, давая оценку представленным сторонами доказательствам, суд приходит к выводу о возникновении между истцом и ответчиком правоотношений, вытекающих из кредитного договора на вышеизложенных условиях. Доказательств, отвечающих принципам относимости и допустимости, достаточности и достоверности, опровергающих указанное обстоятельство, факта незаключения кредитного договора и исполнения обязательств, ответчиком не представлено.

[ДД.ММ.ГГГГ][Адрес] районным судом [Адрес] было вынесено Заочное решение, которым с ФИО1 в пользу ООО КБ «[ АБ ]» по кредитному договору № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] была взыскана задолженность по основному долгу – 225314,48 руб., задолженность по уплате процентов – 26073,30 руб., задолженность по уплате неустоек 1666,74 рублей, а всего – 253054,52 рубля.[ ... ]

На основании данного заочного решения ООО КБ «[ АБ ]» был выдан исполнительный лист [Номер], на основании которого СПИ Специализированного отдела по особым исполнительным производствам возбуждено Исполнительное производство [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], в рамках которого сумма взыскания составила 36433,33 руб. [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] заочное решение от [ДД.ММ.ГГГГ] отменено, о чем вынесено соответствующее определение. [ ... ]

Согласно письменным пояснениям конкурсного управляющего ООО КБ «[ АБ ]» и представленного им расчета по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] с учетом поступивших денежных средств по УФК [Адрес] в общем размере 36433,33 руб. задолженность ФИО1 составляет 219730,43 руб., из которых: задолженность по основному долгу 219730,43 руб.; неустойка – 1666,74 руб. [ ... ]

Размер задолженности ответчиком не оспорен, собственный расчет не предоставлен, в связи с чем суд, проверив расчет истца, принимает его как верный и обоснованный.

При указанных обстоятельствах требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «[ АБ ]» в лице Государственной корпорации [ А ] подлежат частичному удовлетворению в сумме 219730,43 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят в том числе и из государственной пошлины.

Согласно материалам дела при обращении в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 11731 руб. [ ... ] из которых 6000 руб. возвращены истцу на основании определения от [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ]

С ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате пошлины в сумме 5731 руб. (11731-6000)

Ответчиком заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

С помощью исковой давности устанавливаются временные границы для защиты прав в судебном порядке, исковая давность охраняет как интересы истца, так и ответчика, правовая сфера которого не должна находиться бесконечно в состоянии неопределенности, под угрозой судебного решения против него. Тем самым исковая давность способствует устойчивости гражданского оборота.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления).

Установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в установленном размере.

Как следует из материалов дела внесение платежей ФИО1 прекратилось в [ДД.ММ.ГГГГ] году.

Настоящее исковое заявление предъявлено в суд [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ] дата отправки почтового конверта), в связи с чем установленный законом срок истцом не пропущен.

Рассматривая встречные требования ФИО1 о признании недействительными действия ООО КБ «[ АБ ]» выразившиеся изменении в одностороннем порядке условий кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., в т.ч. увеличение срока кредитного договора до [ДД.ММ.ГГГГ] на 94 месяца, суд приходит к следующему.

Истец полагает, что Банку запрещено в одностороннем порядке без письменного согласия заемщика изменять существенные условия договора, процентную ставку, увеличивать срок кредита, ответчиком нарушены права заемщика-потребителя, порядок изменения условий договора.

Суд находит доводы истца по встречному иску необоснованными по следующим основаниям.

Согласно ч. 4 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Положения данной статьи о запрете на одностороннее изменение условий договора направлены на защиту интересов граждан.

Вместе с тем, данное условие не позволяет увеличивать размер процентов и (или) изменять порядок их определения, но не исключает возможности уменьшения процентной ставки.

В соответствии с пунктом 16 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, согласно Уведомлению об изменении условий кредитного договора от [ДД.ММ.ГГГГ], Банк значительно уменьшил процентную ставку по кредиту, предоставленному ФИО1, увеличил срок возврата кредита, а также на год установил размер ежемесячного платежа - 1000 рублей. [ ... ] график платежей)

При таком положении, поскольку у ответчика вследствие одностороннего снижения банком процентной ставки не возникло убытков в силу ст. 15 ГК РФ, а также учитывая, что такие изменения не повлекли возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика, а наоборот, повлекло снижение финансовой нагрузки заемщика, оснований полагать, что таким изменением условий договора нарушены права ответчика у суда не имеется, в связи с чем, действия банка не могут быть признаны неправомерными.

Довод ФИО1 о том, что в [ДД.ММ.ГГГГ] платежи в счет оплаты кредита, отраженные в представленной истцом выписке по счету, им не вносились, а также довод о том, что оплата произведена третьими лицами (коллекторами), суд признает несостоятельным, по следующим основаниям.

Из представленной ООО КБ «[ АБ ]» выписки по счету усматривается, что [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ][ФИО 4] (плательщик) вносились в счет оплаты кредита денежные средства в сумме по 1000 руб., [ДД.ММ.ГГГГ] внесен платеж 986,50 руб.

Однако доказательств того, что платежи в счет оплаты задолженности по кредитному договору в указанный в выписке период по счету [ФИО 3] не вносились, суду не представлено.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 313 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) при просрочке должником исполнения денежного обязательства кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом и в том случае, если должник не возлагал на это лицо исполнение обязательства.

Кроме того, кредитор, принимая исполнение от третьего лица, не должен проверять наличие и действительность правового основания такого исполнения.

Довод заявителя об отсутствии в материалах дела подлинных документов, отклоняется судом, поскольку оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств. В материалы дела представлены иные документы, подтверждающие наличие между сторонами договорных отношений, достоверность которых в ходе производства по делу ответчиком не оспаривалась, доказательств, порочащих подлинность этих документов, суду не представлял.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для сомнения в подлинности документов предоставленных стороной истца.

Применительно к обстоятельствам рассматриваемого дела ответчик не представил суду доказательства, соответствующие принципам относимости и допустимости, подтверждающие его правовую позицию по делу.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «[ АБ ]» к ФИО1 [ФИО]11 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 [ФИО]11 в пользу ООО КБ «[ АБ ]» по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность образовавшуюся на [ДД.ММ.ГГГГ] в общей сумме 219730,43 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 218063,69 руб., неустойка – 1666,74 руб.

Взыскать с ФИО1 [ФИО]11 в пользу ООО КБ «[ АБ ]» расходы по оплате госпошлины в размере 5731 руб.

В остальной части иска ООО Коммерческий банк «[ АБ ]» к ФИО1 [ФИО]11 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере – отказать.

В удовлетворении встречных требований ФИО1 [ФИО]11 к ООО КБ «[ АБ ]» выразившихся в изменении в одностороннем порядке условий кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], в т.ч. с увеличением кредитного договора до [ДД.ММ.ГГГГ] на 94 месяца – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Э.В. Летунова