Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, по иску 3 лица публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав следующее.

На основании п.2 ст.14 ФЗ № 117 07.03.2012 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса при приобретении в собственность ФИО1 жилого помещения по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, выданному Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество), сокращенное наименование - ОАО АКБ «Связь-Банк», расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 73 кв. метров, состоящего из 4 комнат, находящегося на 4 этаже, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 669 074 руб., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

В соответствии со статьёй 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, является ПАО «Промсвязьбанк».

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона об истотеке, пункта 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. №370, пункта 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Г1АО «Промсвязьбанк» и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30 октября 2019 года, дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков личного состава войсковой части) — 26 августа 2019 г. без права на использование накоплений с именного накопительного счета.

В соответствии с пунктом 74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уведомления об увольнении с военной службы от ФИО1 в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало.

В соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений^, приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа уведомление.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (26.08.2019 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, по адресу жилого помещения, приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа (<адрес>), ответчику 20 ноября 2019 г. (исх.№НИС-3/2/15253) было направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ№, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности.

Таким образом, ФГКУ «Росвоенипотека» были соблюдены требования досудебного порядка урегулирования данного спора.

Однако ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с пунктом 8 Договора ЦЖЗ, не исполняет.

На основании пункта 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления участнику графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

По состоянию на 9 декабря 2020 года задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет 2 921 890 руб. 13 коп., в том числе:

- 2 610 692 руб. 49 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 243 477 руб. 34 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, начисленных на сумму остатка задолженности в размере 2 610 692 руб. 49 коп., исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,25 % на дату исключения ФИО1 из реестра участников НИС (26.08.2019 г.), начиная со дня увольнения Ответчика с военной службы - с 26 августа 2019 г. по 9 декабря 2020 г.:

- 67 720 руб. 30 коп. -пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения « Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 921 890, 13 рублей, в том числе:

- 2 610 692 руб. 49 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 243 477 руб. 34 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, начисленных на сумму остатка задолженности в размере 2 610 692 руб. 49 коп,, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,25 % на дату исключения ФИО1 из реестра участников НИС (26.08.2019 г.), начиная со дня увольнения Ответчика с военной службы - с 26 августа 2019 г. по 9 декабря 2020 г.:

- 67 720 руб. 30 коп. — пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом, начисленные на сумму задолженности в размере 2 610 692 руб. 49 коп. исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,25 % на дату исключения ФИО1 из реестра участников НИС (26.08.2019 г.), начиная с 9 декабря 2020 г. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно-квартиру. расположенную по адресу: <адрес>. общей площадью 73 кв. метров, состоящего из 4 комнат, находящегося на 4 этаже, кадастровый (или условный) №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 848 000 руб. 00 коп., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

3 лицо с самостоятельными требованиями ПАО «ПСБ» обратился в суд с заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указал следующее.

07.03.2012 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (сокращенное наименование - ОАО АКБ Связь-Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил должнику кредит в размере 2 178 926 рублей сроком 192 месяца.

Согласно тарифам кредитора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере годовых - первый год кредитования; 10,50% годовых - последующие годы кредитования.

Денежные средства кредитором были предоставлены путем зачисления на счет ответчика №, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии п. 1.1 кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества на приобретение ответчиком квартиры, и площадью 73 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>.

Согласно п. 2.4. кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры. Права банка, залогодержателя квартиры, а также права кредитора по кредитному договору проверены закладной от 16.03.2012. Квартира считается находящейся в залоге у залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки на квартиру в пользу залогодержателя. Ипотека в пользу банка зарегистрирована 20.03.2012 Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области, номер государственной регистрации №.

П.5.1.1 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвращать кредит, оплачивать начисленные проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен кредитным договором и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно графика погашения кредита и уплаты процентов (Приложение №1 к Кредитному договору). Согласно п. 4.1.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита.

В соответствии с п. 7.1.1 Кредитного договора погашение обязательств (кредита) осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного заемщику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», на основании договора целевого жилищного займа № от 3.2012, заключенного между учреждением и заемщиком. По условиям данного договора, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы, учреждение прекращает оставлять заем в погашение кредита, выданного банком.

В случае утраты заемщиком права на получение денежных средств от учреждения по вору целевого жилищного займа, погашение кредита в полном объеме по Кредитному вору осуществляется Заемщиком за счет собственных средств (п. 7.1.1 Кредитного вора). Согласно уведомления, полученного от ФГКУ «Росвоенипотека», ответчик был исключен 26.08.2019 из числа участников реестра накопительно-ипотечной системы без права использование накоплений с именного накопительного счета. С ноября 2019 года платежи учреждения в счет погашения кредита не поступают. Должник в нарушение условий уютного договора не производит самостоятельно погашение кредита в установленные договором сроки.

01.05.2020 ПАО АКБ «Связь-Банк» (Генеральная лицензия Банка России № 1470 от 1.2014, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 105066, <...>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая сь 22077043030810.

20.05.2021 ПАО «Промсвязьбанк» направил Ответчику Требование о досрочном погашении задолженности, однако, данная обязанность заемщиком до настоящего времени не выполнена.

По состоянию на 23.06.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 212 275,78 рублей, в том числе:

-просроченный основной долг - 1 894 875,24 рублей,

-проценты по кредиту - 312 231.43 рублей,

-проценты по просроченному кредиту - 5 169,12 рублей.

В закладной от 16.03.2012, составленной сторонами кредитного договора, указана денежная оценка предмета залога в размере 2 848 000 рублей.

Заемщик систематически допускал просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Просит признать Публичное акционерное обществе «Промсвязьбанк» третьим лицом с самостоятельными требованиями по делу №.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору № от 03.2012 по состоянию на 23.06.2021 в размере 2 212 275,78 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг - 1 894 875,24 рублей,

- проценты по кредиту - 312 231,43 рублей,

- проценты по просроченному кредиту - 5 169,12 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму задолженности в размере 1 894 875,24 рублей, исходя из ставки процентов за пользование кредитом в размере 10,50% годовых, начиная с 24.06.2021 по дату вступления в законную силу решения Суда. Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: квартиру, общей площадью 73 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи на личных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 848 000 рублей. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк», оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека». Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека», 3 лица ПАО « ПСБ» не явились, просили дело рассмотреть в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные по месту регистрации возвратились в суд с пометкой «истек срок хранения». Иным местом жительства суд не располагает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ (введена Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ и действует с 1 сентября 2013 г.) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от 31 декабря 2014 года N 525-ФЗ) в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Отсюда следует, что гражданин, постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что на основании п.2 ст.14 ФЗ № 117 07.03.2012 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса при приобретении в собственность ФИО1 жилого помещения по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, выданному Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество), сокращенное наименование - ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк». Кредитор), расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 73 кв. метров, состоящего из 4 комнат, находящегося на 4 этаже, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 669 074 руб., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона об истотеке, пункта 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. №370, пункта 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк».

Ипотека на квартиру должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области от 20 марта 2012 г. за номером государственной регистрации №.

Право собственности на квартиру за ФИО1 подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серия №.

В соответствии с пунктами 5-7 договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Ставка рефинансирования, установленная Центральным банком Российской Федерации с 29 июля 2019 г. по 8 сентября 2019 г., то есть на дату исключения ФИО1 из реестра участников НИС (26.08.2019 г.) составляла 7,25 % (информация Байка России от 26.07.2019 г.)

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (26.08.2019 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, по адресу жилого помещения, приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа (<адрес>), ответчику 20 ноября 2019 г. (исх.№№) было направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ. с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ№, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности.

ФГКУ «Росвоенипотека» были соблюдены требования досудебного порядка урегулирования данного спора.

По состоянию на 9 декабря 2020 года задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет 2 921 890 руб. 13 коп., в том числе:

- 67 720 руб. 30 коп. -пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что 07.03.2012 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (сокращенное наименование - ОАО АКБ Связь-Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил должнику кредит в размере 2 178 926 рублей сроком 192 месяца.

В соответствии с п. 7.1.1 Кредитного договора погашение обязательств (кредита) осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного заемщику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», на основании договора целевого жилищного займа №, заключенного между учреждением и заемщиком. По условиям данного договора, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы, учреждение прекращает оставлять заем в погашение кредита, выданного банком.

В случае утраты заемщиком права на получение денежных средств от учреждения по вору целевого жилищного займа, погашение кредита в полном объеме по Кредитному договору осуществляется заемщиком за счет собственных средств (п. 7.1.1 Кредитного вора). Согласно уведомлению, полученному от ФГКУ «Росвоенипотека», ответчик был исключен 26.08.2019 из числа участников реестра накопительно-ипотечной системы без права использование накоплений с именного накопительного счета. С ноября 2019 года платежи учреждения в счет погашения кредита не поступают. Должник в нарушение условий уютного договора не производит самостоятельно погашение кредита в установленные договором сроки.

По состоянию на 23.06.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 212 275,78 рублей, в том числе:

-просроченный основной долг - 1 894 875,24 рублей,

-проценты по кредиту - 312 231.43 рублей,

-проценты по просроченному кредиту - 5 169,12 рублей.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой удостоверены закладной от 16.03.2012, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области первоначальному залогодержателю 20.03.2012, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок произведена 20.03.2012.

Законным владельцем закладной и, соответственно, залогодержателем в настоящее время является ПАО «ПСБ».

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Статьей 810 ГК РФ частью 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 этой же статьи устанавливает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачивается ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Разрешая требования ПАО "ПСБ", применительно к спорным правоотношениям, суд руководствуясь положениями статей 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и установив ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств, что выразилось в нарушении условий договора, по своевременному и в полном объеме внесению платежей, повлекших образование задолженности, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.

При определении размера задолженности, судом проверен представленный истцом расчет, который является верным и обоснованным, подтверждает размер задолженности ответчика по состоянию на 23.06.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 212 275,78 рублей, в том числе:

-просроченный основной долг - 1 894 875,24 рублей,

-проценты по кредиту - 312 231,43 рублей,

-проценты по просроченному кредиту - 5 169,12 рублей.

Поскольку квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, то квартира считается находящейся одновременно в залоге у ПАО «ПСБ» и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение и земельный участок.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 01 апреля 2015 г. за номером государственной регистрации №

Право собственности ФИО1 на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ответчика закрыт 30 октября 2019 года без права на использование накоплений с именного накопительного счета.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (26.08.2019) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 20.11.2019 по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного ответчиком с использованием целевого жилищного займа, было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по целевому жилищному займу, с расчетом задолженности и графиком возврата задолженности, в котором ответчик был проинформирован о том, что в случае неисполнения обязательств по внесению платежей в соответствии с графиком возврата задолженности в течение 6 месяцев, ФГКУ «Росвоенипотека» будет вынуждено обратиться в суд для взыскания всей суммы задолженности, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество и с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности.

Однако ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, не исполняет, задолженность по состоянию на 9 декабря 2020 года ЦЖЗ в сумме 2 921 890 руб. 13 коп. не возвращает.

При разрешении требований, суд исходит из того, что отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее по тексту ФЗ N 117), согласно пункту 2 статьи 3 которого, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу пункта 2 статьи 15 данного Закона, при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 N 449 "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 22.12.2005 N 800 "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации, функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное учреждение ФГКУ "Росвоенипотека", которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Квартира ответчиком приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 N 370, пункта 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца и третьего лица, с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Ввиду досрочного увольнения и отсутствия оснований для возникновения у ответчика права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ФГКУ "Росвоенипотека" направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом и третьим лицом, ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суду первой инстанции представлено не было.

Ввиду отсутствия доказательств наличия оснований для освобождения ответчика от возврата средств целевого жилищного займа, суд приходит к выводу о том, что ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, а потому суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с ответчика задолженности по договору целевого жилищного займа по состоянию на 9 декабря 2020 года задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет 2 921 890 руб. 13 коп., в том числе: 2 610 692 руб. 49 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 243 477 руб. 34 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, начисленных на сумму остатка задолженности в размере 2 610 692 руб. 49 коп., исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,25 % на дату исключения ФИО1 из реестра участников НИС (26.08.2019 г.), начиная со дня увольнения Ответчика с военной службы - с 26 августа 2019 г. по 9 декабря 2020 года, 67 720 руб. 30 коп. -пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исходя из пункта 7 договора целевого жилищного займа, согласно которому, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания предусмотренные пунктами 1, 2, 4 статьи 10 Федерального закона целевой жилищный заем (средства указанные в пункте 3 договора) подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами.

В силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником своего обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь положениями статей 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приходит к выводу о том, что требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Согласно пункту 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последующих редакциях) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, поскольку ипотека имущества, переданного по договору залога, носит договорный характер, то, следовательно, на это имущество может быть обращено взыскание независимо от того, что оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи, в том числе несовершеннолетних. Каких-либо исключений из этого правила законодательством не установлено.

Согласно п. 11 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании заключения оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в соответствии с п. 11 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", на основании представленного в суд отчета об оценке, начальная продажная стоимость заложенного имущества будет составлять 2 278 400 рублей (2 848 000 рублей - рыночная стоимость квартиры согласно отчету об оценке x 80%).

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Удовлетворяя требования истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца ПАО «ПСБ» с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 261,38 рублей.

Поскольку в соответствии с пп.19 п1 ст. 333.36 НК РФ ФКГУ «Росвоенипотека» освобождены от уплаты государственной пошлины, то с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в сумме 22809,45 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования 3 лица публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.06.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 212 275,78 рублей, в том числе:

-просроченный основной долг - 1 894 875,24 рублей,

-проценты по кредиту - 312 231,43 рублей,

-проценты по просроченному кредиту - 5 169,12 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 261, 38 рублей, а всего 2 237 537, 16 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 73 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 278 400 рублей, с соблюдением права преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества за ПАО «Промсвязьбанк».

Определить суммы, подлежащие уплате залогодержателю ПАО «Промсвязьбанк» из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации: просроченная задолженность по основному долгу 1 894 875,24 рублей, проценты по кредиту - 312 231,43 рублей, проценты по просроченному кредиту - 5 169,12 рублей.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по целевому договору жилищного займа по состоянию на 9 декабря 2020 года задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет 2 921 890 руб. 13 коп., в том числе: 2 610 692 руб. 49 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 243 477 руб. 34 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, начисленных на сумму остатка задолженности в размере 2 610 692 руб. 49 коп., исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,25 % на дату исключения ФИО1 из реестра участников НИС (26.08.2019 г.), начиная со дня увольнения Ответчика с военной службы - с 26 августа 2019 г. по 9 декабря 2020 года, 67 720 руб. 30 коп. -пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом, начисленные на сумму задолженности в размере 2 610 692 руб. 49 коп.. исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,25 % на дату исключения ФИО1 из реестра участников НИС (26.08.2019 г.), начиная с 9 декабря 2020 г. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно.

Взыскать с ФИО1 в дох местного бюджета государственную пошлину в сумме 22809,45 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 24.08.2021.

судья: