Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1880/13 по иску ОАО «<данные изъяты>» <адрес> к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У с т а н о в и л :

ОАО «<данные изъяты>» <адрес> обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании ( л. д.4-5).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассматривать в отсутствие своего представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В обоснование иска истец в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Данному соглашению был присвоен номер № №. В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, стороны заключили соглашение о Нецелевом кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях по Нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о Нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего потребительского счета является открытие банком клиенту текущего потребительского счета. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 62885,20 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общихусловиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ОАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО «<данные изъяты>», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила 62 885,20 руб., проценты за пользование кредитом - 29,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 4 770,00 руб. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него задолженности по соглашению. Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «<данные изъяты>» составляет 74856,18 руб., а именно: просроченный основной долг60959.20 руб. ; начисленные проценты5 308,12 руб. ; комиссияза обслуживание счета6027,10 руб.; штрафы и неустойки2 561,76 руб. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделкимогут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ. Банк просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженности по Соглашению о кредитовании № № в размере 74 856,18 руб. и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2445,69 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен под роспись.(справочный лист дела). Причину своей неявки суду не сообщил, дело отложить не просил Суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие ответчика в порядке ст 167 ГПК РФ..

Суд, обозрев материалы дела, выслушав свидетеля ФИО4, находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо ( ответчик) обязано совершить в пользу другого лица ( кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Данному соглашению был присвоен номер № №. В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, стороны заключили соглашение о Нецелевом кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях по Нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о Нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего потребительского счета является открытие банком клиенту текущего потребительского счета. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 62885,20 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общихусловиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ОАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО «<данные изъяты>», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила 62 885,20 руб., проценты за пользование кредитом - 29,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 4 770,00 руб. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения.

Как пояснила свидетель ФИО2, вызванная судом по ходатайству ответчика, ФИО1, к ней, как к Индивидуальному предпринимателю, занимающейся оказанием юридических услуг населению, обратился ФИО3 со своими пробелами, с ним был заключен договор на оказание юридическах услуг, сумма договора составила 30.000 руб Поскольку у ФИО1 не было денег на оплату ее услуг, он получил кредит в банке и передал ей по договору 30.000 руб

Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «<данные изъяты>» составляет 74.856,18 руб., а именно: просроченный основной долг60959.20 руб. ; начисленные проценты5 308,12 руб. ; комиссияза обслуживание счета6027,10 руб.; штрафы и неустойки2 561,76 руб. Данный расчет судом проверен, с ним суд соглашается, кроме требований истца о взыскании комиссии за обслуживание счета..

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ « О судебном решении» суд вправе выйти за пределы исковых требований и по своей инициативе на основании п 2 ст 166 ГК применить последствия ничтожной сделки.

Исходя из данного толкования при решении споров между кредитором (истцом) и заемщиком ( ответчиком), суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемой суммы с ответчика на сумму комиссии, уплаченной ответчиком за открытие, ведений и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные исковые требования или нет ( Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержден Президиумом Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ).

Суд, при этом, исходит из следующего: В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302№) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 68.829,08 руб ( 74.856,18 - 6.027,10 руб - комиссия)

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд считает возможным взыскать с ответчика расходы истца по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 2.264,87 руб

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО «<данные изъяты>» <адрес> задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68.829 руб. 08 коп. с перечислением задолженности : Р/С №, банк получатель ОАО «<данные изъяты>», ИНН: №, КПП: №, БИК:№, К/С: №, ОКПО: №, ОКАТО:№.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО «<данные изъяты>» <адрес> расходы по оплате госпошлины в сумме 2 264,87 руб. с перечислением : Р/С №, ИНН №, КПП №, банк получатель ОАО «<данные изъяты>», БИК №, К/С №, КБК №, ОКАТО №

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд через Батайский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Вишнякова Л.В.