Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании пункта кредитного договора в части начисления процентов в размере <данные изъяты> годовых недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании пункта кредитного договора в части начисления процентов в размере <данные изъяты> годовых недействительным. Исковые требования мотивированы следующим: между истцом и ЗАО "Банк Русский Стандарт" был заключен кредитный договор №*** от дд.мм.гггг. Согласно которого истец должен уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита (займа) в размере <данные изъяты> годовых. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей». Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Статьей 179 ГК РФ предусмотрена возможность признания в судебном порядке недействительной сделки, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальной сделки). Оспариваемым договором предусмотрено, что ответчик предоставляет истцу кредит (заем) с начислением процентов в размере <данные изъяты> годовых за пользование денежными средствами. Оспариваемое истцом условие договора займа является кабальным, поскольку размер предусмотренных договором процентов за пользование займом, является завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора займа. Очевидно, что условие кредитного договора в части установления процентов за пользование кредитом было крайне невыгодным для истца, поскольку на момент заключения договора займа их размер в несколько раз превышал ставку рефинансирования Центрального банка РФ. Данный факт является общеизвестным, и в силу ст. 61 ГПК РФ истец освобождается от доказывания очевидного факта крайне невыгодных условий соглашения с ответчиком о размере процентов. Заемные денежные средства истцом брались на потребительские нужды, в связи с крайне тяжелым материальным положением в семье, наличием долговых обязательств перед иными кредитными организациями, отсутствие постоянного источника дохода у истца и членов его семьи, наличие на иждивении несовершеннолетних детей и престарелых больных родителей, постоянный недостаток денежных средств, отсутствие адекватной государственной поддержки во время настоящего экономического кризиса, привело к существенным ухудшениям условий жизни и вынудило истца заключить с ответчиком договор на крайне не выгодных для истца условиях. Кроме этого постоянное вынужденное приобретение продуктов питания, лекарственных препаратов, одежды, оплата коммунальных платежей еще больше усугубило сложную жизненную ситуацию. А появившиеся в последнее время, незадолго до заключения оспариваемого договора, угрозы от коллекторов о расправе над истцом и членами его семьи, послужили решающим толчком к заключению кабального договора займа. Истец понимал, что проценты по договору чрезмерно завышены, но крайняя жизненная необходимость не предоставила ему выбора в заключение договора на иных условиях. Ответчик был проинформирован о наличие крайне сложной финансовой ситуации в жизни истца, но вопреки тому воспользовался ситуацией в своих корыстных интересах, и заключил договор с истцом на условиях явно кабальных для истца. Таким образом, истец вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, срочно нуждался в денежных средствах и заключил договор на предложенных ответчиком крайне невыгодных для него условиях. Средством защиты интересов истца как заемщика, в сложившейся ситуации, от чрезмерно высоких размеров процентов и неустойки и явилось признание данных условий договора недействительными в связи с их кабальностью, что предусмотрено п. 1 ст. 179 ГК РФ. Принцип свободы договора не является безграничным и, предполагает добросовестность участников гражданских правоотношений, не исключает разумности и справедливости его условий.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в материалах дела имеется заявления о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя и возражение на исковое заявление, в котором указано, что ФИО1 (далее - Истец, Клиент) обратилась в суд с исковым заявлением к ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, Ответчик) о признании пункта кредитного договора №*** от дд.мм.гггг недействительным в части начисления процентов в размере <данные изъяты> годовых.

Отмечает, что в соответствии с Решением внеочередного общего собрания акционеров от дд.мм.гггг наименование организационно-правовой формы Банка было приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и фирменное наименование Банка изменилось с ЗАО «Банк Русский Стандарт» на АО «Банк Русский Стандарт» (ГРН 2147711014471, запись от 11.11.2014 г.).

В дд.мм.гггг. ФИО1 была предоставлена в Банк информация об изменении её персональных данных, в т.ч. фамилии и паспортных данных. В связи с этим на данный момент в базе Банка данный Клиент значится как ФИО3.

АО «Банк Русский Стандарт» с заявленными исковыми требованиями не согласен, считает их незаконными, необоснованными, доводы, изложенные в исковом заявлении основаны на своевольном толковании норм законодательства.

1. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

дд.мм.ггггФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента с последующим перечислением в безналичном порядке со счета в пользу организации - ИП Т.И.И. - суммы денежных средств в размере <данные изъяты>.; сумму денежных средств в размере <данные изъяты>. перечислить со счета клиента в пользу страховой компании - ЗАО «Русский Стандарт Страхование». При подписании Заявления Клиент указал, что «понимает и соглашается с тем, что: составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора являются Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать, а также по одному экземпляру которых получил на руки.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя Счета.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита в размере <данные изъяты>. (графа «Сумма кредита» информационного блока «Кредитный договор»), включающую также размер страховой премии, подлежащей перечислению страховой компании, в размере <данные изъяты>., согласованном сторонами.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия, а также Графике платежей), полученных на руки ФИО1 при заключении Кредитного договора, содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161,432,434,435,438,820 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160,161,820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГКРФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев вышеуказанное предложение ФИО1, Банк дд.мм.гггг открыл ей Счет Клиента №***, тем самым заключив Кредитный договор №*** (далее - Договор), предусматривающий следующие условия: срок кредита - <данные изъяты>; сумма кредита - <данные изъяты> процентная ставка - <данные изъяты> годовых (полная стоимость кредита (ПСК) - <данные изъяты> годовых); размер ежемесячного платежа - <данные изъяты>. (последний - <данные изъяты>.); дата платежа - <данные изъяты> каждого месяца с дд.мм.гггг года по дд.мм.гггг

В рамках заключенного Договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>., зачислив дд.мм.гггг сумму кредита на Счет Клиента №***.

В связи с тем, что в графе «Личное страхование» включено» клиент указал «ДА», Банк дд.мм.гггг в безналичном порядке по поручению Клиента перечислил сумму страховой премии в размере <данные изъяты>. в пользу <данные изъяты> по заключенному между указанной организацией и Клиентом договору страхования №*** от дд.мм.гггг сумма в размере <данные изъяты>. была перечислена Клиенту по его поручению в пользу торговой организации - ИП Т.И.И. (магазин <данные изъяты><***>).

Таким образом, свои обязательства по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме и надлежащим образом, а именно: открыл на имя ФИО1 счет, заключил с ней кредитный договор с соблюдением норм действующего законодательства, предоставил денежные средства путем их зачисления да счет Клиента, а также выполнил поручения клиента по перечислению денежных средств, что подтверждается Выпиской из лицевого счета №***.

Факт заключения Кредитного договора №*** от дд.мм.гггг Истцом не оспаривается. Согласно выписке из лицевого счета №*** Клиент начал исполнять свои обязательства по погашению задолженности по Кредитному договору с дд.мм.гггг.

Таким образом, в результате совершения сторонами вышеуказанных действий, между Клиентом и Банком возникли кредитные отношения по Кредитному договору, в соответствии с которыми у ФИО1 возникло обязательство перед Банком возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом (ст. 819 ГК РФ), а также иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, в установленном им порядке.

Клиент понимал, что денежные средства по Кредитному договору, предоставлены ему на условиях возмездности и платности, на условиях, указанных в полученных им на руки документах, в совокупности представляющих Кредитный договор (Заявление от дд.мм.гггг, Условия, а также График платежей). Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету Карты, в которой отражены все операции по счету, в том числе операции по внесению Клиентом на счет денежных средств в погашение задолженности по предоставленному Банком в порядке ст. 850 ГК РФ кредиту, а также самим Истцом в тексте искового заявления. Обязательства Истца по Кредитному договору полностью были исполнены в соответствии с условиями Договора согласно Графику платежей дд.мм.гггг (дата последнего платежа по Графику платежей). Таким образом, дд.мм.гггг Кредитный договор №*** от дд.мм.гггг был закрыт в связи с полным исполнением сторонами обязательств по нему.

2. Истец в исковом заявлении утверждает, что условие «договора займа» с установленной процентной ставкой в размере <данные изъяты> годовых является кабальным, поскольку размер процентов является завышенным и, тем самым, основываясь на нормах ст. 179 ГК РФ, просит суд признать Кредитный договор в части начисления процентов недействительным.

Банк с данным утверждением не согласен, считает его не законным и не обоснованным. Более того Истец не привел ни одного обоснованного и допустимого доказательства в обоснование своих доводов о совершении сделки «под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения сторон, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие тяжёлых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась».

В соответствии с пунктом 1 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, которую лицо вынуждено было совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Только при наличии в совокупности определенных признаков сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву. Таким образом, в названной норме предусмотрено именно стечение тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, чем другая сторона воспользовалась, а не простая невыгодность совершенной сделки, к чему по сути сводятся все доводы Истца в исковом заявлении.

ФИО1, действуя именно своей волей и в своём интересе, в соответствии с принципом свободы договора, обратилась дд.мм.гггг в Банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях, Кредитного договора.

В соответствии с заключенным Кредитным договором по договору установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, при этом оспариваемая Истцом процентная ставка является полной стоимостью кредита (ПСК) - <данные изъяты> годовых.

При подписании Заявления, Клиент указала, что в рамках Кредитного договора понимает и соглашается с тем, что «составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться – Заявление, Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать».

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, согласование между Истцом и Банком всех существенных условий Кредитного договора, в т.ч. процентной ставки по договору, было осуществлено на преддоговорной стадии, т.е. на момент предоставления ФИО1 в Банк Заявления от дд.мм.гггг При этом, поставив собственноручную подпись на указанном Заявлении, Истец также подтвердил, что ему известна «информация о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Кредитного договора, которая указана в графе «Полная стоимость кредита» Раздела 2 Кредитный договор» информационного блока и рассчитана в соответствии с требованиями Банка России».

Отмечает, что Банк своим потенциальным клиентам в определенный момент времени предлагает различные банковские продукты, и сам клиент решает, какой банковский продукт с какими процентными ставками по кредитам его интересует. Указанное опровергает доводы Истца о некоем обмане в целях склонения его к совершению сделки, утверждениях об определенных фактах и умолчании, намеренном сокрытии фактов и обстоятельств, знание которых отвратило бы Истца (якобы потерпевшего) от совершения сделки.

Таким образом, между Банком и ФИО1 была согласована процентная ставка, начисляемая по Кредиту, в размере <данные изъяты> годовых, ПСК - <данные изъяты> годовых, определенная в соответствии с Указанием Банка России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Порядок доведения Банком до заёмщика - физического лица информации о полной стоимости кредита в случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, установлен Указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 № 2008 -У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита». Требование об обязательном предоставлении информации о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей было введено в ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ФЗ «О внесении изменений в статью 30 Федерального Закона "О банках и банковской деятельности" №46- ФЗ 08.04.2008.

В отличие от полной стоимости кредита, годовая процентная ставка включает в себя только процент за пользование кредитом, но не учитывает иные платы и комиссионное вознаграждение, обязательства по оплате которых могут возникать у клиента в соответствии с условиями заключенного договора.

Кроме того, имеющаяся разница между годовой процентной ставкой и значением ПСК обусловлена формулой, применяемой в соответствии с требованиями Банка России для расчета полной стоимости кредита. Формула основана на методе сложных процентов и помимо платежей Клиента по кредиту учитывает потенциально недополученный Клиентом доход от возможного вложения им денежных средств в размере процентных платежей по кредиту в течение срока кредитования.

На основании вышеизложенного, оснований полагать, что Клиент был вынужден вследствие стечения тяжелых обстоятельств, заключить договор на данных условиях, которые являются для него якобы крайне невыгодными (кабальными), не имеется.

Для получения кредита Истец предоставил свои личные данные, а также в подтверждение своей платежеспособности данные о месте работы и уровне дохода, отсутствии лиц на иждивении.

Достоверность предоставленных данных Клиент также подтвердил своей подписью на Заявлении от дд.мм.гггг, указав, что он подтверждает «действительность и достоверность сведений, сообщенных... Банку анкете и Заявлении...».

Потерпевшему помимо факта стечения тяжелых обстоятельств необходимо доказать, что вторая сторона осознавала, что сделка крайне невыгодна для контрагента, и была осведомлена о стечении тяжелых обстоятельств у потерпевшего, чем сознательно воспользовалась.

Подобные доказательства в материалы дела не представлены, все утверждения Истца, указанные в исковом заявлении голословны, не подтверждены никакими достоверными и допустимыми доказательствами, опровергаются фактическими обстоятельствами дела.

Более того, утверждения Истца, изложенные в исковом заявлении, о тяжёлом материальном положении, наличии финансовых затруднений, угроз коллекторов и т.п., опровергаются и тем, что кредитный договор, якобы заключенный по причинам нахождения клиента в тяжёлом материальном положении, фактически был заключен на приобретение в торговой организации мелкой бытовой техники -соковыжималка, миксер, косметические аксессуары и средства гигиены, которые не могут являться предметами первой необходимости, приобретение которых жизненно необходимо для выхода из тяжёлого материального положения.

Таким образом, Истец вводит суд и Банк в заблуждение. Согласно ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Просит отметить, что ФИО1, считая, что договор заключен на кабальных условиях, была вправе обратиться в Банк с иными условиями, взамен изложенных в Заявлении от дд.мм.гггг, могла отказаться от получения кредита до даты зачисления его на счет, после получения кредита могла осуществить досрочное погашение кредита с выплатой процентов только за срок фактического пользования денежными средствами. Однако Истец данными правами не воспользовался, получил денежные средства, исполнял свои обязательства по договору и погасил кредит в полном объеме в сроки, предусмотренные договором.

В этой связи основания для признания Кредитного договора в части начисления процентов кабальной сделкой по основаниям ст. 179 ГК РФ отсутствуют.

Истцом не соблюдена обязанность по представлению доказательств, обосновывающих заявленные им исковые требования, а также по предоставлению доказательств, подтверждающих якобы нарушение его прав и условий договора.

На основании вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что исковые требования Истца не подтверждаются фактическими обстоятельствами дела, не основаны на законе и не могут быть приложены в основу судебного акта. Оснований для удовлетворения исковых требований Истца не имеется.

Кроме того представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой данности, в котором он просит отказать в удовлетворении исковых требований ФИО4 к АО «Банк Русский Стандарт» за истечением срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и представителя ответчика.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг ФИО1 подала заявление в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить кредитный договор. ЗАО «Банк Русский Стандарт» дд.мм.гггг заключил с ФИО1 кредитный договор №***, согласно которому сумма кредита составила <данные изъяты>., размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> годовых. Срок кредита <данные изъяты>, с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг Полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых (л.д.5,8). Банк исполнил обязательство путем зачисления суммы на банковский счет ФИО1, и затем на счет ИП Т.И.И. в счет оплаты <данные изъяты> (л.д.9).

Не оспаривая сам факт перечисления денежных средств на её банковский счет и, в последующем, на счет продавца, ФИО1 просит признать недействительным пункт кредитного договора №*** от дд.мм.гггг в части установления полной стоимости кредита в размере <данные изъяты> годовых.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, совершенная под влиянием обмана, на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Кабальная сделка (а также часть сделки) характеризуется тем, что потерпевшая сторона вынуждена совершить ее вследствие стечения тяжелых обстоятельств, на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 статьи 179 ГК РФ, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 ГК РФ.

В силу закона такие сделки являются оспоримыми, в связи с чем лицо, заявляющее требование о признании сделки недействительной по основаниям, указанным в статье 179 ГК РФ, согласно положениям ст. 56 ГПК РФ обязано доказать недействительность сделки.

Исходя из смысла приведенных выше норм следует, что к элементам состава, установленного для признания сделки недействительной как кабальной, относится: заключение сделки потерпевшим лицом на крайне невыгодных для себя условиях, совершение ее вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона в сделке воспользовалась, то есть сознательно использовала эти обстоятельства. Кроме того, согласно п.1 ст. 179 ГК РФ речь идет не об одном тяжелом обстоятельстве, а стечении тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, а также не о простой невыгодности совершенной сделки, а о «крайне невыгодных условиях» для потерпевшего лица.

Таким образом, помимо крайне невыгодных условий сделки, потерпевший должен доказать, что был вынужден пойти на совершение кабальной для него сделки под влиянием стечения тяжелых для него обстоятельств. Такими обстоятельствами могут быть признаны, как правило, лишь чрезвычайные события. Кроме того, предметом доказывания по настоящему иску является то, что ответчик - ЗАО «Банк Русский Стандарт» должно было быть осведомлено о стечении тяжелых обстоятельств у ФИО1, в связи с которыми она была согласна заключить договор на кабальных условиях, и сознательно использовало эти обстоятельства. Только при наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

В качестве доказательств о наличии крайне тяжелой финансовой ситуации, истец направила в суд ходатайство, из которого следует, что начиная с дд.мм.гггг, у неё на иждивении находился отец Б.Н.В.дд.мм.гггг рождения. Он был <данные изъяты>, ему требовался постоянный уход и приобретение дорогостоящих лекарственных препаратов. Позже у него был <данные изъяты>, в этом крайне тяжелом положении она была вынуждена взять кредит и заключить договор №*** от дд.мм.гггг с банком ЗАО «Банк Русский Стандарт». Банк был проинформирован о наличие крайне сложной финансовой ситуации в её жизни, зная её кредитную нагрузку по кредитам, но вопреки этому воспользовался ситуацией в своих корыстных интересах, и заключил договор с ней на явно кабальных условиях.

Кроме того, из представленного ответчиком ходатайства следует, что договор ФИО1 исполнен в полном объеме дд.мм.гггг, дд.мм.гггг кредитный договор №*** закрыт в связи с полным исполнением сторонами обязательств.

При этом Истцом суду не представлено письменных или устных доказательств, о наличии обстоятельств, при которых договор мог быть признан кабальной сделкой и признан недействительным по этому основанию, как и доказательств того, что сотрудник ЗАО «Банк Русский Стандарт» при заключении кредитного договора был осведомлен о тяжелых жизненных обстоятельствах истца.

Таким образом, истцом не представлено бесспорных доказательств наличия в совокупности таких признаков кабальности сделки, как стечение тяжелых обстоятельств у истца, явно невыгодные для нее условия совершения сделки, осведомленность займодавца о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, применительно к требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований по указанному основанию.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и отказе в иске по данному основанию, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Статьей 197 ГК РФ предусмотрено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В Гражданском кодексе Российской Федерации в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотрена специальная норма (п. 1 ст. 181 ГК РФ), в соответствии с которой течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки.

При этом указанные положения не допускают возможности исчисления срока исковой давности в зависимости от фактора осведомленности истца о недействительности (ничтожности) сделки, поэтому к требованиям о признании недействительной ничтожной сделки не применяются правила, установленные ст. 200 ГК РФ о начале течения срока исковой давности.

Пунктом 101 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что для требований сторон ничтожной сделки о применении последствий ее недействительности и о признании такой сделки недействительной установлен трехлетний срок исковой давности, который исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию такого исполнения (пункт 1 статьи 181 ГК РФ).

Из пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно выписки из лицевого счета №*** за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, первое списание денежных средств в счет погашения долга произведено дд.мм.гггг, с этого момента следует исчислять срок исковой давности.

Следовательно, срок для защиты нарушенного права ФИО1 по начислению процентов по ставке <данные изъяты> годовых истек дд.мм.гггг г., в то время как иск подан дд.мм.гггг, то есть с пропуском срока исковой давности. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности и оснований для его восстановления, истцом не представлено.

Истцом в связи с заключением брака произведена смена фамилии с Большаковой на ФИО6, что подтверждается свидетельством о заключении брака (л.д. 4).

Представителем ответчика суду представлены изменения, внесенные в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» от дд.мм.гггг, в соответствии с которыми полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требование ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт» заявлено за пределами срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании пункта кредитного договора в части начисления процентов в размере <данные изъяты> годовых недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2015 года.

Судья - Панфилова А.З.