Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-<данные изъяты>/2021 по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «ГСК «Югория» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, неустойки, судебных расходов. В обоснование иска указала, что 05.08.2019 года между сторонами заключен договор добровольного комплексного страхования автомобиля истца марки «Volkswagen POLO», государственный регистрационный знак <данные изъяты>, на период с 06.08.2019 г. по 05.08.2020г., со страховой суммой 950 000 руб., по рискам в том числе: «Хищение ТС» (п. 3.6.6. Правил), по варианту Авто стандарт (выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы по всем страховым случаям, произошедшим в период договора), с неагрегатной страховой суммой без учета франшизы. Страховой полис <данные изъяты>. Страховая премия в размере 49 000 руб., оплачена истцом частями по 24 500 руб. 05.08.2019г. и 13.09.2019г., что подтверждается соответствующими квитанциями.

В период 16-22 марта 2020г. произошло хищение принадлежащего истцу автомобиля, находившегося возле Окружной клинической больницы, по ул. Калинина, д. 40, г. Ханты-Мансийск. По указанному факту 21.04.2020г. было возбуждено уголовное дело №<данные изъяты> по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст. 166 УК РФ. 15.05.2020г. преступление было переквалифицировано на п. «в», ч. 3 ст.158 УК РФ, и дело передано для дальнейшего производства предварительного расследования в следственное подразделение МОМВД России «Ханты-Мансийский». Однако, до настоящего времени, лицо, совершившее указанное преступление, так же не установлено, местонахождение автомобиля не установлено. Срок предварительного следствия истек, дело приостановлено 21.08.2020 г. по п.1, ч. 1 ст.208 УПК РФ.

06.04.2020г. истец обратилась к ответчику с заявлением наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения, предоставив необходимые документы, ключи от замка зажигания автомобиля, брелки противоугонной сигнализации. 06.04.2020 г. ответчик направил в адрес истца письмо, в котором заявил о приостановлении выплаты страхового возмещения, в связи с не предоставлением копии постановления о возбуждении дела, и копии о приостановлении дела, ссылаясь на п. 15 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств АО «ГСК «Югория». 18.06.2020г. истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении развернутого обоснования требования о предоставлении указанных выше документов. 02.07.2020 г. ответчик в своем письме исх. №<данные изъяты> запросил одну лишь копию постановления о приостановлении или прекращении уголовного дела по факту хищения застрахованного ТС. Больше никаких дополнительных документов или что-либо еще ответчик не запрашивал. В письме от 15.07.2020 г. исх. № <данные изъяты> ответчик разъяснил срок принятия решения о выплате страхового возмещения и высказал заверения, что после предоставления документов по приостановлению уголовного дела, будет принято решение о производстве страховой выплаты. 06.10.2020 г. истец передала ответчику надлежаще заверенную копию постановления о приостановлении уголовного дела. Таким образом, истец полностью выполнила требования страховщика о предоставлении всех документов.

Однако, получив ранее требуемые документы по уголовному делу, ответчик, 13.10.2020 г. направил истцу письмо, в котором отказался от выплаты, и для принятия решения о производстве страховой выплаты дополнительно потребовал предоставления ключей от замка зажигания автомобиля, брелка противоугонной сигнализации. Считает указанное требование ответчика незаконным.13.10.2020 года истец направила ответчику мотивированную претензию о незаконной причине отказа в выплате страхового возмещения в связи с надуманной причиной не предоставления ключей замка зажигания автомобиля и брелка противоугонной сигнализации, с требованием о производстве выплаты. На что ответчик, в своем ответе от 16.10.2020г. подтвердил свой отказ от выплаты страхового возмещения.

Считает, что ни одно из перечисленных выше правовых основание не дает право ответчику быть освобожденным от выплаты страхового возмещения. Страховщик, обязан выплатить полную сумму страхового возмещения в размере 950 000 руб.

В связи с чем, просит взыскать с ответчика по договору добровольного комплексного страхования денежную сумму в размере 1 776 500 руб., из них: 950 000 руб. – основного долга, 826 500 руб. – неустойка (пени) за период с 13.10.2020 года по 10.11.2020 года, начислить неустойку на сумму основной задолженности из расчета 0,03 процента за каждый день просрочки, начиная с 11.11.2020 года по день фактического погашения долга, взыскать штраф, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 458 руб.

В судебном заседании истец, представитель истца исковые требования поддержали в полном объеме, дав пояснения согласно исковому заявлению.

Представитель ответчика исковые требования не признала, дав пояснения согласно письменным возражениям относительного заявленных исковых требований.

Представитель третьего лица ООО «Экспобанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представил. На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии третьего лица.

Суд, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, истцу ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль «Volkswagen POLO», государственный регистрационный знак <данные изъяты>.

05 августа 2019 года между ФИО1 (страхователь) и АО «ГСК «Югория» (страховщик) на основании Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом Генерального директора АО «ГСК «Югория» от 18 апреля 2011 года № 201, с последующими изменениями и дополнениями (далее - Правила страхования), а также Акта осмотра к нему заключен, договор добровольного страхования полис КАСКО 04 (<данные изъяты> с программой страхования «Классик» (далее - договор КАСКО), связанный (объект страхования - пункт 2.1.1. Правил страхования) с риском утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества - ТС.

В соответствии с вышеуказанным договором автомобиль истца был застрахован, в том числе по риску «Хищение ТС» - хищение без утраты ключей и документов (пункт 3.6.6. Правил), страховая сумма на дату заключения договора определена в размере 950 000 руб., срок действия договора установлен с 06.08.2019 года по 05.08.2020 года.

21.04.20220 года возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 166 УК РФ.

Из постановления о возбуждении уголовного дела от 21 апреля 2020 года следует, что в период времени с 16 марта по 22 марта 2020 года, неустановленное лицо, находясь около окружной клинической больницы, расположенной по ул. Калинина, № 40 в г. Ханты-Мансийске, Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, руководствуясь внезапно возникшим умыслом, направленным на неправомерное завладение транспортным средством, без цели его хищения, владея навыками вождения автомобилей, путем свободного доступа проникло в салон автомобиля «Фольксваген Поло», государственный регистрационный знак <данные изъяты> регион, принадлежащего ФИО1, припаркованного около здания ОКБ, после чего находясь в салоне данного автомобиля, продолжая свой преступный умысел, направленный на неправомерное завладение автотранспортным средством, запустил двигатель автомобиля, выехал с места стоянки и поехал на нем кататься по улицам города Ханты-Мансийска.

Постановлением дознавателя МО МВД России «Ханты-Мансийский» от 15.05.2020 года уголовное дело №<данные изъяты>/25 переквалифицировано в части состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 166 УК РФ на состав преступления, предусмотренного п. в ч. 3 ст. 158 УК РФ.

06.04.2020 года истец обратился к ответчику с заявлением о страховом событии и страховой выплате.

13.10.2020 года ответчиком отказано в страховой выплате, поскольку заявленное ФИО1 событие не признано страховщиком наступившим страховым случаем, в связи с не предоставлением полного комплекта ключей, брелоков, предусмотренного договором страхования.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст. ст. 931, 932 ГК РФ); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (ст. 933 ГК РФ).

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с договором страхования (пункт 2 полиса КАСКО) застрахованы риски, в том числе по риску «Хищение ТС» - хищение без утраты ключей и документов (пункт 3.6.6. Правил).

В пункте 3.7. Правил страхования установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное п.п.3.1-3.5. настоящих Правил и условиями заключенного договора страхования, обладающее обязательными признаками, предусмотренными п.3.6, настоящих Правил и не относящиеся к разделу 4 настоящих Правил, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения (обеспечения) Страхователю, (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Пунктом 3.1.3 предусмотрено страхование по риску «Хищение» - хищение ТС, произошедшее в период действия договора и на территории страхования в результате кражи, грабежа, разбоя, угона, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с условиями договора страхования ТС может быть застраховано по одному из вариантов риска «Хищение»: «Хищение ТС без утраты ключей и/или документов на ТС» - утрата ТС без утраты ключей от ТС, брелоков/иммобилайзеров ПУС, установленных на ТС и/или документов на ТС, с сохранением у Страхователя возможности представить их Страховщику после факта хищения ТС. (п. 3.1.3.1).

В соответствии с пунктом 3.6. Правил страхования, указанные в п. 3.1.-3.5. настоящих Правил риски принимаются на страхование и покрываются страхованием только при следующих условиях (описание признаков рисков по п.3.1.-3.5. Правил): событие произошло в пределах срока (периода) действия договора страхования, в пределах территории страхования, в т.ч. территории страхования в ночное время (п.3.6.1), страхователь либо Водитель после хищения ТС представил страховщику полный комплект ключей, брелоков, предусмотренной договором страхования сигнализации или противоугонной системы, карточки от электронных ПУС, противоугонных спутниковых систем и/или радиопоисковых систем слежения (в том числе дополнительные (запасные) комплекты) (п.3.6.5.1), в силу п.3.6.6. какой-либо из регистрационных документов и/или ключи от ТС, механических противоугонных средств, брелоки, карточки от электронных противоугонных, спутниковых систем и/или радиопоисковых систем слежения (в том числе дополнительные (запасные) комплекты) не находились в застрахованном ТС в момент кражи или угона застрахованного ТС, за исключением случаев, когда ТС застраховано по риску «Хищение ТС с утратой ключей и/или документов на ТС» (п.3.1.3.2. Правил).

Для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем Страховщику Страхователь или иное лицо, в пользу которого осуществлено страхование представляют оригиналы и копии следующих документов (пункт 15.1.): страховой полис, паспорт, водительское удостоверение, документ, удостоверяющий право пользования ТС, заявление о наступлении страхового случая и страховой выплате, заполненную анкету и дополнительные документы в зависимости от застрахованного риска (пункт 15.2.); а именно, при хищении ТС это: справку установленной формы, подтверждающий факт обращения в органы внутренних дел о хищении застрахованного ТС, объяснительную записку водителя с указанием обстоятельств происшествия, копию постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения застрахованного ТС, копию постановления о приостановлении или прекращении уголовного дела по факту хищения застрахованного ТС, оригиналы свидетельства о регистрации ТС, паспорта ТС, а также в соответствии с пунктом 15.2.3.1. полный комплект ключей от застрахованного ТС, предусмотренный предприятием-изготовителем ТС, полный комплект ключей (брелоков, пультов управления, карт активации, меток и т.п.) от противоугонных систем, предусмотренный изготовителем данных систем, которым оснащено застрахованное ТС.

В соответствии с пунктом 15.3. Правил после предоставления Страхователем документов, указанных в разделе 15 настоящих Правил, Страховщик обязан в течение 10 рабочих дней рассмотреть представленные документы и принять решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем.

В случае не признания произошедшего события страховым случаем. Страховщик в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения направляет Страхователю письменное уведомление об отказе в выплате страхового возмещения с изложением причин отказа.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами в судебном заседании, что истцом не предоставлен полный комплект брелоков от автомобильной охранной системы CENTURION (предоставлен только пульт управления без обратной связи и дисплея, тогда как при страховании предоставлялся основной пульт с обратной связью и дисплеем).

Из опросного листа от 07.04.2020 года, следует, что один брелок сломался, аналогичные пояснения даны истцом и в судебном заседании, между тем, доказательств указанному факту не предоставлено, как и не предоставлен сломанный брелок.

Согласно полису страхования истцом было выбрано страхование на случай следующих рисков «Хищение ТС без утраты ключей и/или документов на ТС». При заключении договора страхования истцу было известно об условиях страхования, в том числе о перечне предоставляемых документов при наступлении события, имеющих признаки страхового случая.

В нарушение Правил страхования, условий договора КАСКО о страховой защите риска «Хищение без утраты ключей и документов», при котором предоставление всех комплектов ключей, в том числе и брелоков, является условием наступления страхового случая, истцом не был предоставлен полный перечень документов.

В судебном заседании данный факт истцом не оспаривался, истец ФИО1 подтвердила, что один брелок сломался, и она его выкинула. О потере указанного брелка до наступления страхового случая истец страховую компанию не уведомляла.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком заявленное истцом событие правомерно не признано наступившим страховым случаем, в связи с непредоставлением полного комплекта ключей, брелков, предусмотренного договором страхования, на основании чего, ответчиком обосновано отказано истцу в страховой выплате.

Иные требования о взыскании неустойки, штрафа, производны от основного требования, в связи с чем, основания для их удовлетворения отсутствуют.

На основании изложенного исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, неустойки, судебных расходов, не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, неустойки, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, представления прокурора через Ханты-Мансийский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено и подписано составом суда 05 февраля 2021 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда Е.А. Солонина

копия верна:

Судья Ханты-Мансийского

районного суда Е.А. Солонина