Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что между МФК «Рево Технологии» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор потребительского займа и предоставлены транши № АСВ_52.2_934797825; АСВ_52.2_433887127; АСВ_52.2_434132411; АСВ_52.2_618687761.

МФК «Рево Технологии» имеет основной деятельностью предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа.

30 сентября 2021 года МФК «Рево Технологии» уступило права (требования) по данному договору займа Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) от 30 сентября 2021 года.

Согласно п. 2.3 «Общих условий договора потребительского займа» в случае заключения Договора займа, не предусматривающего Лимит кредитования, Клиент направляет Обществу Заявление о предоставлении Займа. При заполнении Заявления Клиент указывает Сумму Займа, которую Клиент желает получить, способ перечисления, и срок Займа. При принятии положительного решения о заключен Договора потребительского займа с Клиентом Общество направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 2.4 Общих условий в случае заключения Договора займа с Лимитом кредитования Клиент направляет Обществу соответствующее Заявление о предоставлении Траншей по Договору потребительского займа с Лимитом кредитования. При заполнении Заявления Клиент указывает Лимит, который Клиент желает получить, и срок Займа. При принятии положительного решения о заключении соответствующего Договора Клиентом Общество направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия Договора потребительского займа с Лимитом кредитования.

Доступ Клиента к Лимиту осуществляется в виде Траншей. Сумма каждого Транша (в случае заключения Договора потребительского займа с Лимитом кредитования) указывается Клиентом в Заявлении к определяется при использовании Клиентом Виртуальной карты.

Согласно п. 2.8 Общих условий Общество вправе предложить Клиенту увеличить Лимит кредитован путем направления соответствующего сообщения с предлагаемой суммой через любой Электронный канал связи Клиент выражает свое согласие на увеличение Лимита кредитования путем совершения действий, указанных соответствующем сообщении.

Согласно Общим условиям оферта - документ, направляемый Обществом Клиенту через Электронные каналы связи, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа, выражающв предложение Общества Клиенту о заключении Договора займа (договора потребительского займа) соответствии с Заявлением, Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, таи специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Между Ответчицей и ООО МФК «Рево Технологии» был заключен договор займа в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. В соответствии с п. 3 ст. Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансово1 рынка, объединяющих микрофинансовые организации, онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлен получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия МФК "Рево Технологии" (ООО) представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://mokka.ru/ ил ином адресе, указанном Обществом (либо Техническим Партнером), включая автоматические сервисы - системы клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедурь возникающие между заемщиками и МФК "Рево Технологии" (ООО) с использованием SMS-сообщений, пароле и логинов, а также информацию и расчеты.

При заключении договора займа стороны согласовали порядок взаимодействия с использование Электронных документов. Для этих целей между сторонами было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым Соглашение об использовании Аналог собственноручной подписи считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физически лицом действий, предусмотренных в настоящей Оферте и означающих безоговорочное принятие физически лицом всех условий настоящей Оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

При первом использовании Системы Общество проводит идентификацию Клиента, а именно: Клиент или третьи лица, привлеченные Обществом для сбора информации и документов на основании договора предоставляют посредством Системы необходимую для идентификации информацию о Клиенте, в том числе фото лица Клиента с разворотом паспорта на странице с фотографией для определения принадлежности паспорта Клиенту и установления личности.

Клиенту создается Учетная запись и при последующих обращениях Клиента аутентификация Клиента осуществляется с помощью Средств аутентификации.

Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2. настоящего Соглашения, считаются подписанными Аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронный документ считается подписанным Аналогом собственноручной подписи Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием Системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы; и в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании SMS-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле в Системе. Юридически значимое действие Клиента в Системе является подтверждённым Клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом.

Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный телефонный номер Клиента и таким образом считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Ответчица обязалась не разглашать информацию о конфиденциальных SMS-кодах, получаемых Клиентом в целях формирования Аналога собственноручной подписи, а также предпринимать все меры, необходимые для сохранения этих сведений в тайне, не передавать третьим лицам SIM-карту, которая обеспечивает возможность использовать зарегистрированный телефонный номер, а также предпринимать все меры, необходимые для того, чтобы третьи лица не получили возможность использования указанной SIM-карты, незамедлительно сообщать Обществу о нарушении секретности сведений, указанных в п.п. 5.1.1.-5.1.3.Соглашения, а также о возникновении у Клиента подозрений в нарушении их секретности.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Кроме то согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заемщик обязался возвратить Обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушен клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительско займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчицей в полном объеме не исполнены.

Задолженность перед Истцом составляет 53 684,81 руб. за период с 19 мая 2020 года (дата выхода на просрочку) по 30 сентября 2021 года (дата заключения договора цессии). Задолженность состоит из суммы задолженности по основному долгу - 32439 руб. 10 коп, суммы задолженности по процентам - 21245 руб. 71 коп.

По заявлению ответчицы был отменен судебный приказ на основании определения суда от 11 февраля 2022 года.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа, предоставленного в траншах №АСВ_52.2_934797825; АСВ_52.2_433887127; АСВ_52.2_434132411; АСВ_52.2_618687761, образовавшуюся за период с 19 мая 2020 года по 30 сентября 2021 года, в размер 53 684,81 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1810 руб.54 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, учитывая, что судом в адрес ответчицы направлялось извещение о необходимости явки в судебное заседание, которое возвратились с отметкой о том, что истек срок хранения письма, учитывая сроки рассмотрения дела, суд считает возможным постановить решение в ее отсутствие в порядке заочного производства, по правилам ст. ст. 167, 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (далее - Федеральный закон от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 9 части 1 статьи 12).

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать трехкратный размер суммы займа.

Как следует из материалов дела, 13.03.2020 года между МФК «Рево Технологии» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор потребительского займа и предоставлены транши № АСВ_52.2_934797825 на сумму 9769 руб. сроком на шесть месяцев; АСВ_52.2_433887127 на сумму 3821 руб. сроком на шесть месяцев; АСВ_52.2_434132411 на сумму 8575 руб. сроком на шесть месяцев; АСВ_52.2_618687761 на сумму 11005 руб. сроком на шесть месяцев.

До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договора займа ответчицей не исполнены.

Согласно Общим условиям оферта - документ, направляемый Обществом Клиенту через Электронные каналы связи, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа, выражающие предложение Общества Клиенту о заключении Договора займа (договора потребительского займа) соответствии с Заявлением, Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

Ответчик обязался не разглашать информацию о конфиденциальных SMS-кодах, получаемых Клиентом в целях формирования Аналога собственноручной подписи, а также предпринимать все меры, необходимые для сохранения этих сведений в тайне, не передавать третьим лицам SIM-карту, которая обеспечивает возможность использовать зарегистрированный телефонный номер, а также предпринимать все меры, необходимые для того, чтобы третьи лица не получили возможность использования указанной SIM-карты, незамедлительно сообщать Обществу о нарушении секретности сведений, указанных в п.п. 5.1.1.-5.1.3.Соглашения, а также о возникновении у Клиента подозрений в нарушении их секретности.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 roflaN 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Закона.

Согласно ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Заемщик обязался возвратить Обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушен клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчицей в полном объеме не исполнены.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ и п.2.11 общих условий договор займа считается заключенным со дня его передачи клиенту денежных средств (дня получения займа).

Истец выполнил перед заемщиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом выбранным ответчицей, что подтверждается представленным в материалы дела статусом перевода.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

Задолженность ответчицы, в соответствии с представленным расчетом, перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку - 19 мая 2020 по 30 сентября 2021 года, составляет 53 684,81 коп. из них: сумма задолженности по основному долгу – 32 439 руб. 10 коп, сумма задолженности по процентам – 21 245 руб. 71 коп.

Истец ранее обращался с заявление к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договорам. Однако, по заявлению ответчицы был отменен судебный приказ на основании определения мирового судьи от 11 февраля 2022 года.

Судом установлено, что обязательства по договору со стороны истца выполнены в полном объеме, ответчица, напротив, нарушает сроки, предусмотренные договором, и до настоящего времени не исполнила взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

Поскольку в судебном заседании установлено неисполнение ответчицей обязательств по заключенному договору, то имеются основания для взыскания с ответчицы в пользу истца суммы долга в размере 32 439 руб. 10 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по процентам, суд считает их подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу п.9 ст.12 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (ред. от 12.11.2018) " "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", действовавшей на дату заключения договора займа – 17.08.2018 года микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно условиям договора микрозайма ответчица взяла в долг денежную сумму со сроком возврата 6 месяцев.

Суд полагает, что расчет задолженности по уплате процентов, произведенный истцом по договору займа, исходя из представленного расчета, может быть положен в основу решения суда, поскольку составлен специалистом, и ответчицей не представлен контррасчет задолженности.

Таким образом, с ответчицы подлежат взысканию договорные проценты в сумме 21245 руб. 71 коп.

В силу абзаца девятого ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме, оплаченной при предъявлении иска.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1. в пользу ООО «АСВ» сумму задолженности по договорам №АСВ_52.2_934797825; АСВ_52.2_433887127; АСВ_52.2_434132411; АСВ_52.2_618687761, образовавшуюся за период с 19 мая 2020 года по 30 сентября 2021 года, в размере 53684 руб. 81 коп, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1810 руб. 54 коп, а всего 55495 руб. 35 коп.

Разъяснить ФИО1., что она вправе подать в Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения ею копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С У Д Ь Я -

Мотивированное решение изготовлено 27.05.2022 года