Гражданский кодекс часть 1

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Тарасенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-205/2015 по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному Договору № в размере <данные изъяты>., расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен Договор банковского обслуживания №. В рамках заключенного договора банк предоставил клиенту банковскую карту «Банк в кармане» (Карта), открыл ему банковский счет №, используемый в рамках договора банковского обслуживания, в том числе для размещения средств и отражения операций с использование карты; а также предоставил удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и мобильный-банк. В Заявлении о заключении Договора от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление от ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчик указала, что, в соответствии со ст. ст. 428 ГК РФ, полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» (далее - Условия банковского обслуживания) и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по банковскому обслуживанию), в рамках которого Банк, в том числе, предоставляет, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

Согласно п.2.2. Условий банковского обслуживания, Договор банковского обслуживания заключается в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения Клиента к договору посредством подачи в Банк Заявления. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления, при условии предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность, и иных документов, перечень которых определяет Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

При подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться: Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком в месте, в котором было оформлено Заявление, в сети Интернет на сайте Банка <данные изъяты> и в подразделениях Банка, и с которыми он ознакомлен, полностью понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтвердил собственноручной подписью.

Использование сервиса дистанционного банковского обслуживания позволяет среди прочего заключать между Банком и Клиентом иные сделки, чем и воспользовался в данном случае клиент ФИО1

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк определены в Условиях банковского обслуживания (в том числе, дополнительных условиях к Условиям банковского обслуживания: Условиях предоставления дистанционного доступа (далее - Условия дистанционного доступа). Номер телефона Клиента (далее - Зарегистрированный номер), указанный в графе «Номер телефона» Раздела 2 «Договор банковского обслуживания» ИБ (информационного блока Заявления) зарегистрирован в системах Интернет-банк, и Мобильный-банк для целей, определенных в Условиях банковского обслуживания (в том числе в Условиях дистанционного доступа).

На ДД.ММ.ГГГГ дату обращения Ответчика в Банк с Заявлением, действовали Условия банковского обслуживания, утвержденные Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ г., Условия предоставления дистанционного доступа (далее - Условия дистанционного доступа), утвержденные Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ г., Условия дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов (далее - Условия дистанционного заключения кредитных договоров), утвержденные Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Условия дистанционного банковского обслуживания, наряду с договором, регулируют взаимоотношения Банка и Клиента, возникающие в связи с дистанционным банковским обслуживанием Клиента посредством автоматизированных систем дистанционного обслуживания: Интернет-банк и Мобильный-банк (п. 1 Условий дистанционного доступа).

В целях доступа и использования Клиентом Интернет-банка Клиенту после Активации карты предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации (п.2.2., 2.6., 4.2 Условий дистанционного доступа).

Идентификация осуществляется для входа Клиента в Интернет-банк путем проверки Банком правильности ввода и подлинности ФИО2 и временного (для первоначального входа в Интернет-банк) или постоянного (измененного Клиентом) Пароля Интернет-банка. При этом логин идентичен номеру договора, а всученный пароль Интернет-банка предоставляется Банком Клиенту после Активации карты в виде SMS- сообщения на Зарегистрированный номер.

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Банк посредством Интернет- банка Электронных документов/Распоряжений, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности кодов Интернет-банка. Коды Интернет-банка предоставляются Банком Клиенту в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер и используются в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

Согласно п.3.9. Условий дистанционного доступа с использованием Интернет-банка возможно заключение между Сторонами кредитных договоров в порядке, определенном настоящими Условиями удаленного доступа и «Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов», являющимися приложением к Условиям дистанционного доступа. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа, Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, произвела предусмотренные Условиями дистанционного доступа действия, направленные на заключение кредитного договора <***> в Интернет-Банке в разделе «Кредиты», в подразделе «Новый кредит» в экранной форме «Заявка» сформировал Заявку (далее - Кредитная заявка) Банку на заключение кредитного договора, при этом Клиент указал желаемую сумму кредита, срок, на который бы он хотел взять кредит, банковский счет, на который Клиент дает распоряжение Банку перечислить денежные средства после предоставления кредита. При этом в поле «Ставка кредита» Клиенту для обозрения отобразился размер процентной ставки по кредиту (в процентах годовых), которая будет применяться в рамках кредитного договора в соответствии с выбранными Клиентом условиями. После определения условий заключаемого Кредитного договора, Клиент направил Кредитную заявку Банку, нажав кнопку «Отправить заявку» в экранной форме «Заявка».

Банк, на основе Кредитной заявки, принял положительное решение и в Интернет-банке была сформирована для обозрения Клиентом экранная форма «Подтверждение», в которой Банк предложил клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и Условиях дистанционного заключения кредитных договоров а также предоставил Клиенту Персональный код для Интернет-банка (в виде SMS-сообщения на зарегистрированный номер), который может быть использован Клиентом исключительно для принятия (акцепта) сделанного Банком Клиенту Предложения.

Согласно раздела I Условий дистанционного заключения кредитных договоров формирование и вывод Банком для обозрения Клиентом в Интернет-банке в подразделе «Новый кредит» экранной формы «Подтверждение» и предоставление Банком Клиенту Персонального кода для Интернет-банка означает предложение (оферту) Банка Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной с форме «Подтверждение» и Условиях.

Банк указал, что предлагает Клиенту заключить Кредитный договор на следующих условиях:

- сумма кредита <данные изъяты>;

- срок кредита 48 мес.;

- размер процентной ставки по кредиту 36% годовых;

- полная стоимость кредита 42,57% годовых.

Кроме этого, был указан банковский счет, который будет открыт Клиенту Банком в рамках кредитного договора, на который будет предоставлен кредит; банковский счет, уже открытый Клиенту Банком, на который будут перечислены денежные средства, составляющие сумму кредита, после предоставления кредита (зачисления суммы кредита) на банковский счет.

Банком также была определена и указана рассчитанная в соответствии с Указанием Банка России от 13 мая 2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» полная стоимость кредита, который может быть предоставлен в рамках кредитного договора, заключенного между Банком и Клиентом на условиях, изложенных в Предложении (поле «Полная стоимость кредита» экранной формы «Подтверждение»),

В экранной форме «Подтверждение» до Клиента также была доведена информация об общей сумме кредита и процентов по кредиту, информация об общей сумме платежей Клиента по кредиту, которые будут подлежать выплате Клиентом Банку при надлежащем исполнении Клиентом своих обязательств, График платежей (содержащий, кроме прочего, информацию о датах и размерах очередных платежей), информация о формуле расчета полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 11 раздела I Условий для принятия (акцепта) Клиентом Предложения Клиент должен ввести в поле «Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон» экранной формы [Подтверждение» Код Интернет-банка и нажать кнопку «Подтвердить».

Согласно п. 12 раздела I Условий введение Клиентом Кода Интернет-банка в поле экранной формы Подтверждение» и нажатие кнопки «Подтвердить» означает заключение между Банком и Клиентом кредитного договора на условиях, изложенных в Предложении и Условия дистанционного заключения кредитных договоров.

Экранная форма «Подтверждение» признается Сторонами и является Электронным документом, направляемым Банком Клиенту, и, в случае согласия Клиента с Предложением в нем изложенным Электронным документом, подписываемом Клиентом аналогом собственноручной подписи и направляемым обратно в Банк (п. 13 раздела I Условий).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ознакомившись с Предложением Банка, совершила акцепт Предложения (оферты) Банка путем введения в соответствующее поле экранной формы кода, отправленного ей на Зарегистрированный номер телефона и нажатием кнопки «Подтвердить», в порядке, определенном Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, заключив, тем самым, с Банком Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

В рамках Кредитного договора № на имя ФИО1 был открыт счет № (далее - Счет) и предоставлен Кредит путем зачисления суммы Кредита на Счет.

В соответствии распоряжением Клиента Банк произвел безналичное перечисление денежных средств в сумме предоставленного Кредита со Счета на счет № открытый в рамках заключенного Договора банковского обслуживания №.

В рамках Кредитного договора № Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 48 мес., с ДД.ММ.ГГГГ г., размер процентной ставки по Кредиту - 36% годовых.

При заключении Кредитного договора Клиенту был составлен График платежей, в котором были отражены даты платежей по договору, а именно 02 число каждого месяца, размер ежемесячных платежей – <данные изъяты>, размер последнего платежа – <данные изъяты> руб. Плата за пропуск очередного платежа: впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд -1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

Кредитный договор № включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Банка, Условия и График платежей.

В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Кредитным договором, изложение в предложении (оферте) Банка, в Условиях и Графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, Кредитный договор № между Клиентом и Банком заключен в соответствии с положениями абз.2 п.1 ст. 160, ст. 161, ст. 432 ГК РФ, п. 2 ст. 434, п.1 ст. 435. ГК РФ п. 1 ст. 438, 820 ГК РФ - путем акцепта Клиентом соответствующей оферты Банка, т.е. с соблюдением надлежащей простой письменной формы.

В соответствие с условиями Кредитного договора, Клиент обязуется осуществлять погашение задолженности. В соответствие с подразделом 4 раздела IV Условий дистанционного заключения кредитных договоров плановое погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется с даты, указанной в графике платежей равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом. Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Клиент, в соответствии с Графиком платежей, должен был ежемесячно вносить на счет <данные изъяты> в период ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. В нарушение условий Кредитного договора, последний платеж произведенный клиентом в погашение задолженности по Кредитному договору совершен Клиентом ДД.ММ.ГГГГ За период с ДД.ММ.ГГГГ Клиент внес на счет денежные на общую сумму <данные изъяты>., что подтверждается Выпиской из лицевого счета. Внесение указанной денежной суммы явилось недостаточно для погашения всей имеющейся у Клиента задолженности.

В связи с тем, что Ответчик не исполнила обязанность по оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности с учетом частичного погашения суммы задолженности по кредитному договору, путем внесения на счет денежных средств ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> направив в адрес ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ г.

Требования, содержащиеся в Заключительном требовании, не были исполнены Ответчиком, что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

Таким образом, сумма задолженности Клиента по Кредитному договору № составляет <данные изъяты>. и состоит из:

- суммы основного долга в размере <данные изъяты>.;

- суммы неоплаченных процентов в размере <данные изъяты>.;

- суммы начисленных плат за пропуск очередных платежей в размере <данные изъяты>

- суммы начисленной неустойки в размере <данные изъяты>.

Просит суд взыскать сумму задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты>., расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО3 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на удовлетворении.

В судебном заседании ответчик ФИО1 отсутствует, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, что в силу ч.4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, где указала, что в соответствии со ст.428 ГК РФ полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены ЗАО «Банк Русский Стандарт» в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в рамках которого: банк предоставит ей в пользование банковскую карту, откроет ей банковский счет, используемый в рамках договора банковского обслуживания, установит ей лимит и будет осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты, предоставит удаленный доступ к системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк, Мобильный банк и Телефон-банк.

В заявлении ФИО4 указала, что понимает и соглашается с тем, что договор банковского обслуживания будет считаться заключенным с даты получения банком заявления, что составными и неотъемлемыми частями договора банковского обслуживания будут являться Заявление, Условия банковского обслуживания и тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены банком в месте, в котором было оформлено заявление, в сети интернет на сайте Банка <данные изъяты>, в подразделениях банка и с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет установлен банком самостоятельно; информация о размере определенного банком лимита будет доведена в порядке, определенном условиями банковского обслуживания; порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к системам дистанционного банковского обслуживания интернет-банк, мобильный банк и телефон-банк определены в условиях банковского обслуживания, условиях дистанционного доступа; номер ее телефона будет зарегистрирован в системах интернет-банк, мобильный банк и телефон-банк для целей, определенных в условиях банковского обслуживания; договору банковского обслуживания будет присвоен номер, указанный в графе № Раздела 2 Договора банковского обслуживания.

На ДД.ММ.ГГГГ дату обращения Ответчика в Банк с Заявлением, действовали Условия банковского обслуживания, утвержденные Приказом № г., Условия предоставления дистанционного доступа (далее - Условия дистанционного доступа), утвержденные Приказом №., Условия дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов (далее - Условия дистанционного заключения кредитных договоров), утвержденные Приказом №

Согласно п.1 Дополнительных условий к Условиям банковского обслуживания «Русский стандарт», Условия предоставления дистанционного доступа (Условия дистанционного доступа) являются неотъемлемой частью условий банковского обслуживания «Русский стандарт» и регулируют взаимоотношения банка и клиента в связи с дистанционным банковским обслуживанием клиента посредством систем дистанционного обслуживания: Интернет-банк, Мобильный банк, Телефон-банк.

Согласно п.2.2. Условий предоставления дистанционного доступа, аутентификация – удостоверение подлинности и правильности кода, которым подписано (подтверждено), составленное и/или передаваемое в банк клиентом электронное распоряжение.

Идентификация – удостоверение банком личности клиента на основании логина и пароля интернет-банка, логина и пароля мобильного банка, кодов доступа и/или иной информации, осуществляемое для входа клиента в интернет-банк, мобильный банк или для целей обслуживания клиента с использованием телефон-банка, соответственно. (п.2.6 Условий дистанционного доступа).

В целях доступа и использования клиентом интернет-банка клиенту после активации карты предоставляются средства идентификации и аутентификации (п.4.2 Условий дистанционного доступа).

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Банк посредством Интернет-банка Электронных документов/Распоряжений, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности кодов Интернет-банка. Коды Интернет-банка предоставляются Банком Клиенту в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер и используются в качестве подтверждения авторства передаваемых банку распоряжений.

Согласно п.3.9. Условий дистанционного доступа, с использованием Интернет-банка возможно заключение между Сторонами кредитных договоров в порядке, определенном настоящими Условиями удаленного доступа и «Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов», являющимися приложением к Условиям дистанционного доступа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа, Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, произвела предусмотренные Условиями дистанционного доступа действия, направленные на заключение кредитного договора №: в Интернет-Банке в разделе «Кредиты», в подразделе «Новый кредит» в экранной форме «Заявка» сформировала Заявку (далее - Кредитная заявка) Банку на заключение кредитного договора, при этом Клиент указала желаемую сумму кредита, срок, на который бы она хотела взять кредит, банковский счет, на который Клиент дает распоряжение Банку перечислить денежные средства после предоставления кредита. При этом в поле «Ставка кредита» Клиенту для обозрения отобразился размер процентной ставки по кредиту (в процентах годовых), которая будет применяться в рамках кредитного договора в соответствии с выбранными Клиентом условиями. После определения условий заключаемого Кредитного договора, Клиент направил Кредитную заявку Банку, нажав кнопку «Отправить заявку» в экранной форме «Заявка».

Согласно раздела 1 Условий дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов, являющихся приложением к Условиям предоставления дистанционного доступа, формирование и вывод Банком для обозрения Клиентом в Интернет-банке в подразделе «Новый кредит» экранной формы «Подтверждение» и предоставление Банком Клиенту Персонального кода для Интернет-банка означает предложение (оферту) Банка Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной с форме «Подтверждение» и Условиях (п.7.6.)

Банк указал, что предлагает Клиенту заключить Кредитный договор на следующих условиях:

- сумма кредита <данные изъяты>

- срок кредита 48 мес.;

- размер процентной ставки по кредиту 36% годовых;

- полная стоимость кредита 42,57% годовых;

- счет для зачисления средств №

В соответствии с п. 11 раздела I Условий для принятия (акцепта) Клиентом Предложения Клиент должен ввести в поле «Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон» экранной формы «Подтверждение» Код Интернет-банка и нажать кнопку «Подтвердить».

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1, ознакомившись с Предложением Банка, совершила акцепт Предложения (оферты) Банка путем введения в соответствующее поле экранной формы кода, отправленного ей на Зарегистрированный номе телефона и нажатием кнопки «Подтвердить», в порядке, определенном Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, заключив, тем самым, с Банком Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

В рамках Кредитного договора № на имя ФИО1 был открыт счет № (далее - Счет) и предоставлен Кредит путем зачисления суммы Кредита в размере <данные изъяты>. на счет №.

В соответствии распоряжением Клиента Банк произвел безналичное перечисление денежных средств в сумме предоставленного Кредита со Счета на счет, открытый в рамках заключенного Договора банковского обслуживания №.

Согласно Графика платежей, ежемесячный платеж должен производиться 02 числа каждого месяца, размер ежемесячных платежей – <данные изъяты>, размер последнего платежа <данные изъяты>. Плата за пропуск очередного платежа: впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд -1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что между банком и ФИО1 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО1 не исполнялись.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

П. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 заключительное требование исполнения обязательств по кредитному договору со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено без ответа.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по Кредитному договору № составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты>., сумма неоплаченных процентов в размере <данные изъяты> сумма начисленных плат за пропуск очередных платежей в размере <данные изъяты>., сумма начисленной неустойки в размере <данные изъяты>.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

В судебном заседании расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), применение ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивом, по которым суд полагает, что уменьшении размера неустойки является допустимым.

Учитывая, что ответчик ФИО1 о снижении размера неустойки не заявляла (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), исключительных случаев для ее применения суду не привела, оснований для снижения неустойки суд не находит. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца с момента изготовления полного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

<данные изъяты>

<данные изъяты>.