Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец указал, что 11.05.2018 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 216 527 рублей 66 копеек под 23,80% / 35% годовых по безналичным/наличным на срок 1225 дней. Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к Банку.

По состоянию на 16.04.2022 общая сумма задолженности по кредиту составляет 52 280 рублей 83 копейки, которую Банк просит взыскать с ФИО1, а также государственную пошлину в размере 1 768 рублей 42 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлялась надлежащим образом почтовой связью по известному адресу места ее жительства, уведомления возвратились с пометкой «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ ответчик считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд с учетом ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело без участия сторон.

Изучив дело, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из копий паспорта, анкеты – заявления ФИО1, договора кредитования от 11.05.2018 №, заявления ФИО1 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», ее согласия на дополнительные услуги, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, усматривается, что 11.05.2018 ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, заключили договор кредитования, в соответствии с индивидуальными условиями которого:

- лимит кредитования – 216 800 рублей (п. 1);

- срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п. 2);

- процентная ставка за проведение безналичных операций 23,80 % годовых, за проведение наличных операций – 35 % годовых (п. 4);

- погашение кредита осуществляется минимальными платежами, размер минимального обязательного платежа (МОП) – 11 344 рублей (п. 6);

- расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (п. 6);

- Банк предоставляет льготный период 4 месяца, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4 074 рублей (п. 6);

- Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа (п. 6);

- погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС заемщика (п. 8);

- цели использования кредита – потребительские (п. 11);

- Банк открывает заемщику текущий банковский счет (ТБС) № (п. 17);

Пунктом 15 индивидуальных условий кредитного договора установлена плата за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, с указанием на то, что заемщик согласен на выпуск Банком Карты Visa Instant Issue/Visa Classic Заемщик уведомлен о платах за оформление карты Visa Instant Issue: 800 рублей, за снятие наличных по карте в банкоматах Банка: 4,9% от суммы плюс 399 рублей, за снятие наличных по карте в банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 рублей (сторонние банки – владельцы банкоматов вправе устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах), плата за снятие наличных по карте в кассах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных с текущего банковского счета в кассах Банка: 6,5% от суммы плюс 399 рублей, за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению Клиента через ВСП Банка: 4,9% от суммы плюс 399 рублей, за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту: 4,9% от суммы плюс 399 рублей.

В п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, штрафа.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Из кредитного договора с ФИО1 следует, что до заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита, процентной ставке, тарифах банка, заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic, уведомлен о платах, взымаемых банком за оформление, перевыпуск, снятие наличных, перевод денежных средств.

Своей подписью заемщик подтвердил, что с содержанием индивидуальных условий, общих условий банковского специального счета, тарифов Банка, ознакомлен, согласен и обязался их выполнять.

Согласно договору Банк предоставил ФИО1 кредит путем зачисления на счет № денежных средств в размере 216 527 рублей 66 копеек, исполнив обязательства перед ответчиком в полном объеме.

Доказательств обратного суду не представлено и таковых в деле не содержится.

Заемщик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и на условиях, установленных договором.

С 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Как установлено из выписки по счету, ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом: нарушает положения договора о сроках и размере оплаты ежемесячного платежа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе в данном случае требовать досрочного взыскания задолженности договору потребительского кредита.

Из дела следует, что определением мирового судьи судебного участка в границах города Абазы от 15.11.2021 судебный приказ от 17.05.2021, вынесенный по требованию ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, отменен на основании заявления должника.

В январе 2022 года ФИО1 направлялось уведомление о просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору (52 280 рублей 83 копеек, из которых просроченный основной долг – 35 271 рубль 60 копеек, пени и комиссии – 17 009 рублей 23 копейки) в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Истец указывает, что по состоянию на 16.04.2022 задолженность по договору составляет 52 280 рублей 83 копейки, в т.ч. просроченные проценты – 2 520 рублей 65 копеек, просроченная ссудная задолженность – 35 271 рубль 60 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 962 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 5 124 рубля 68 копеек, неустойка на просроченные проценты – 401 рубль 01 копейка.

Поскольку со стороны заемщика имеет место ненадлежащее исполнение договорных обязательств в течение длительного времени, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании непогашенных сумм кредита и процентов подлежат удовлетворению.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, содержит математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства.

Банком учтены все денежные средства, внесенные ФИО1 в погашение задолженности по кредиту, часть из них направлена Банком на уплату процентов по кредиту, штрафов, а также на уплату комиссии за присоединение к программе коллективного страхования и списана по операциям с МПК (международной пластиковой картой), на ежемесячную комиссию за услугу СМС-банк.

При указанных обстоятельствах, установлении арифметической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга, процентов и неустойки за пользование денежными средствами.

С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 52 280 рублей 83 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в его пользу подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 768 рублей 42 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, , в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования № от 11.05.2018 по состоянию на 16.04.2022 в размере 52 280 рублей 83 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 768 рублей 42 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Мотивированное решение принято 18 июля 2022 года.

Председательствующий В.Ю. Абумов