Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 16 января 2020 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МФК «Мани Мен» обратилось в Омский районный суд Омской области с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование своих требований истец указал, что ООО МФК «Мани Мен» и ответчик заключили договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ путем направления истцом оферты и ее акцепта ответчиком, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 18 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Истец имеет статус микрофинансовой компании. В своей деятельности истец использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в Общих условиях. Согласно Общих условий, оферта признается акцептированный клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления оферты клиент: подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи. Истец выполнил перед ответчиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом, выбранным ответчиком на банковскую карту №, что подтверждается статусом перевода №. В соответствии с Условиями, ответчик обязался перечислить истцу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. В соответствии с Условиями в случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 53 618 руб., в том числе: по основному долгу – 18 000 руб., по процентам – 35 618 руб. Штрафные санкции по договору займа в состав заявленных требований не включены. Просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 618 руб., из которых: сумма основного долга 18 000 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов 35 618 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 809 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На основании статьи 2 указанного закона, микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно Правилам предоставления потребительского займа (Приложение № 5 к приказу генерального директора ООО МФК «Мани Мен» от 20.12.2016 № ММ-Оф-06-12.16) клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт ООО МФК «Мани Мен», путем заполнения размещенной на сайте формы предоставляет кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты, знакомится в размещенными на сайте Правилами предоставления займов и документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства заемщика» (пукт 2.1).

После получения от клиента данных, указанных в п. 2.1 настоящих Правил, кредитор направляет клиенту SMS-сообщение с кодом подтверждения (пункт 2.2).

По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения клиент путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода подтверждает предоставленную информацию и подтверждает, что ознакомился с Правилами предоставления займов и документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика» (пункт 2.3).

После получения подтверждения, направленного согласно пункту 2.3 настоящих Правил, кредитор предоставляет клиенту возможность зарегистрироваться на сайте и направить кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте (пункт 2.4).

При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет происходить через платежную систему денежных переводов Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «Юнистрим» либо через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО) и др.) (пункт 2.5).

Согласно пункту 2.7 Правил по завершении заполнения анкеты-заявления клиентом кредитор направляет клиенту SMS-сообщение с кодом подтверждения для подписания анкеты-заявления.

Пунктом 2.8 Правил предусмотрено, что по завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя иные обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика», размещенные на сайте.

Клиент самостоятельно подписывает анкету-заявление (путем проставления кода) (пункт 2.10 Правил).

По окончании заполнения анкеты-заявления клиентом, документ в электронном виде поступает кредитору для рассмотрения (пункт 3.1 Правил).

При принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащие индивидуальные условия договора потребительского займа, график платежей (пункты 4.1, 4.2 Правил).

Акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на не проценты в размере и сроки, предусмотренные офертой (пункт 4.3 Правил).

В силу пункта 4.7 Правил, договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства (заем) в размере 18 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК «Мани Мен» www.moneyman.ru.

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа, ответчику была направлена оферта с предложением предоставить заём в размере 18 000 руб. на 30 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую необходимо возвратить 27 450 руб., в том числе 9 450 руб. – проценты за пользование займом.

Также истец направил ответчику SMS-сообщение с кодом согласия, по получении которого ответчик путем указания в размещенной в Личном кабинете форме полученного кода.

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом согласия (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на банковскую карту №

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор займа № на сумму 18 000 руб. на срок 30 дней.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что процентная ставка с 1 дня срока займа по 20 день срока займа (включительно) 795,33% годовых; с 21 дня срока займа по 21 день срока займа (включительно) 544,21% годовых; с 22 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых; с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа – 795,33% годовых.

Количество платежей по договору – 1. Единовременный платеж в сумме 27 450 руб. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Представленным в материалы дела банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается исполнение истцом обязательств по предоставлению денежного займа в размере 18 000 руб.

Вместе с тем, свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им ответчик не исполняет, что подтверждается выпиской по счету заемщика. По истечении 30 дней сумму основного долга ответчик не вернул, проценты за пользование займом не уплатил, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 53 618 рублей, в том числе: 18 000 руб. – задолженность по основному долгу, 35 618 руб. – задолженность по процентам.

Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу установлен положениями статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В момент заключения между сторонами договора потребительского займа действовала редакция закона, согласно которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (пункт 1 ст. 12.1).

Проверив представленный истцом расчет процентов, суд находит его арифметически верным, произведенным с учетом ограничений, предусмотренных законом, начисленная сумма процентов 35 618 руб. не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует части 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора.

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства и правовые нормы, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности в размере 53 618 руб., в том числе: 18 000 руб. – задолженность по основному долгу, 35 618 руб. – задолженность по процентам, подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1 809 руб., что подтверждается чеком-ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 905 руб. и от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 904 руб.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 809 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 618 рублей, из которых: 18 000 рублей – сумма основного долга, 35 618 рублей – проценты за пользование займом; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 809 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2019 года.