Гражданский кодекс часть 1

Истец ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании долга. В обоснование иска указано, что между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2 заключены индивидуальные условия кредитного договора № от 01.12.2016 г., по которому ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 284 000 рублей (п.1. кредитного договора). Срок действия договора 84 мес., срок возврата кредита согласно графику платежей (п.2 кредитного договора). В тот же день сторонами составлен график платежей, согласно которому кредит и проценты за пользование им подлежали уплате ежемесячно, платежи носили аннуитентный характер, размер ежемесячного платежа составлял 6 425,49 рублей (кроме первого и последнего месяцев), срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование им – с 09.01.2016 г. по 01.12.2023 г. В соответствии с п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки 20,49%. Кредитным договором (п.12) предусмотрено право взыскивать неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов: В случае нарушения сроков внесения плановых платежей (уплаты основного долга и процентов) в соответствии с графиком платежей – в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей и уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом – в размере 36,5 годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день исполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей задолженности, В случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, за каждый календарный день просрочки, до даты исполнения соответствующей обязанности (нарушение сроков возврата кредитов и/или уплаты процентов). Обязанность по предоставлению кредита банком исполнена путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя заемщика. Заемщик от исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, начиная с 03.08.2021 г. уклоняется. Таким образом, заемщиком нарушены условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Вследствие этого все обязательства по кредитному договору являются просроченными. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 г. по делу № А65-5821/2017 банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 12.10.2020 г., дополнительного соглашения № от 14.10.2020 г. и приложения № к дополнительному соглашению от 14.10.2020 г. к ООО «АНТА» перешли все права требования по кредитному договору, заключенного с заемщиком. На момент передачи прав кредитная задолженность составила 177 326,46 руб., в том числе, остаток основного долга (кредита) – 176 045,23 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 1 281,23 руб. После уступки прав заемщиком уплачены следующие суммы: 02.11.2020 г. – 6 430 руб. 01.12.2020 г. – 6 460 руб. 30.12.2020 г. – 6 426 руб. 01.02.2021 г. – 6 430 руб. 01.03.2021 г. – 6 430 руб. 30.03.2021 г. – 6 400 руб. 29.04.2021 г. – 6 450 руб. 02.06.2021 г. – 6 450 руб. 29.06.2021 г. – 6 450 руб. 02.08.2021 г. – 6 450 руб., которых недостаточно для погашения всей кредитной задолженности (надлежащего исполнения обязательств). 04.11.2021 г. между ООО «АНТА» (цедент) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) и приложение 1 к указанному договору, в соответствии с которым к цессионарию перешли все права требования к заемщику по кредитному договору. Уступка таких прав требования не противоречит положения п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФ (п. 14 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.12.2017 г. №). В связи с изложенным и в соответствии со ст. ст. 309, 310, 330, 314, 384, 809, 810, 811, 819, 820, 821.1 ГК РФ на заемщика должна быть возложена обязанность по возврату основной суммы (кредита), уплате процентов за пользование кредитом в размере 20.49% годовых, а также уплате неустойки, размер которой установлен договором. Истец считает возможным снизить размер неустойки до 14% годовых. Средняя ставка по кредитам в спорный период по Приволжскому федеральному округу составила 19,26% годовых. На момент подачи искового заявления обязательства по возврату кредита за июль 2023 г. – 5 853,26 руб., август 2023 г. – 6 002,20 руб., сентябрь 2023 г. – 6 077,46 руб., октябрь 2023 г. - 6 183,22 руб., ноябрь 2023 г. – 6 295,17 руб., декабрь 2023 г. – 1 443,28 руб., т.е. на общую сумму 31 854,59 руб., не наступили. Вследствие этого указанная сумма кредита не предъявляется к взысканию, расчет задолженности по уплате процентов произведен без учета данной суммы, с суммы кредита, с суммы кредита 144 190,64 руб., обязанность по возврату которого на момент подачи иска наступила. Следовательно, на день подачи иска – 02.06.2023 г. задолженность ответчика с учетом внесения указанных выше платежей, которые направлены на погашение задолженности в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, составляет 139 649,38 руб., в том числе: Основной долг (кредит) 101 522,10 руб. Проценты за пользование кредитом 38 127,28 руб. При этом из уплаченной 02.11.2020 г. суммы 6 430 руб. – 1 281,23 руб. направлены на погашение процентов за пользование кредитом, размер которых определен на 14.10.2020 г. (день заключения дополнительного соглашения к договору уступки). Вследствие этого при расчете окончательного размера задолженности учтена сумма 5 148,77 руб. (6 430 – 1 281,23). Проценты за пользование кредитом, а также неустойка, подлежат выплате до дня исполнения обязательств. Первоначально с 08.09.2020 г. ФИО1 имел статус индивидуального предпринимателя с присвоением ОГРНИП №. Данную деятельность ФИО1 прекратил с 16.12.2022 г. в связи с принятием соответствующего решения. С 26.01.2023 г. ФИО1 вновь приобрел статус индивидуального предпринимателя, присвоен ОГРНИП №. В добровольном порядке ответчик уклоняется от погашения задолженности, в связи с чем истец обратился в суд с иском. Просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору № от 01.12.2016 г., определенную на 02.06.2023 г. в размере 139649,38 руб., в том числе: основной долг (кредит) – 101522,10 руб., проценты за пользование кредитом 38127,28 руб.; проценты по ставке 20,49% годовых за пользование кредитом на сумму 101522,1 руб. за период с 03.06.2023г по день фактического возврата суммы кредита; неустойку по ставке 14% годовых от суммы задолженности 139649,38 руб. за период с 03.06.2023г по день фактического исполнения обязательства, расходы по оплате госпошлины в размере 3993 руб., почтовые расходы в размере 66,5 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично, пояснила, что обязательства по кредитному договору с ПАО «Татфондбанк» исполнялись ответчиком надлежащим образом: платежи вносились в срок, в размере, указанном в договоре согласно графику платежей, просрочек ответчиком не допускалось. Позже ей стало известно, по данному банку запущена процедура банкротства, 11.04.2017 г. ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным банкротом, временным управляющим назначено «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь ответчиком продолжали вноситься платежи в счет погашения кредита по тем реквизитам, которые ему сообщило «Агентство по страхованию вкладов». В 2021 году ответчик обратилась в ПАО Сбербанк для рефинансирования своего кредита, сотрудниками банка было сообщено, что данный кредит закрыт. Ответчик обратилась в «Агентство по страхованию вкладов», но никакой информации не получила, предоставили телефон, до которого не удалось дозвониться, посчитав что вносить платежи по старым реквизитам ответчику показалось рискованным, она прекратила вносить платежи, ждав, когда с ней свяжутся представители «Агентства по страхованию вкладов». В связи с изложенным, ответчик считает доводы истца об уклонении от исполнения обязательств не соответствует действительности. Согласно п. 3.2.3 договора цессии № от 12.10.2020 г., заключенного между ООО «АНТА» и ПАО «Татфондбанк», ООО «АНТА» имело обязательство не позднее 10 календарных дней уведомить ответчика о смене кредитора по договору цессии. Данное обязательство цессионарием не выполнено, также, как и следующим правопреемником ИП ФИО1 по настоящее время ей не направлено уведомление в законном порядке о переходе прав кредитор, исходя из этого ей не известны банковские реквизиты для внесения платежей по кредитному договору. В связи с изложенным считает требования истца о взыскании госпошлины в размере 3 993 руб., а также неустойки и процентов в размере 38 127,28 руб, процентов не подлежащими удовлетворению.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представители третьих лиц ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, ООО "АНТА" в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены, причины неявки не известны.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав пояснения ответчика, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.845 ГК РФ - «1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией)».

Согласно ч.1, ч.2 ст.846 ГК РФ - «1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами».

Согласно ст.850 ГК РФ - «1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное».

Установлено, что между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от 01.12.2016 г., по которому ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 284 000 рублей (п.1. кредитного договора). Срок действия договора 84 мес., срок возврата кредита согласно графику платежей (п.2 кредитного договора). В тот же день сторонами составлен график платежей, согласно которому кредит и проценты за пользование им подлежали уплате ежемесячно, платежи носили аннуитентный характер, размер ежемесячного платежа составлял 6 425,49 рублей (кроме первого и последнего месяцев), срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование им – с 09.01.2016 г. по 01.12.2023 г.

В соответствии с п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки 20,49%.

Обязанность по предоставлению кредита банком исполнена путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя заемщика.

Заемщик от исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, начиная с 03.08.2021 г. уклоняется.

Таким образом, заемщиком нарушены условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Вследствие этого все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 г. по делу № А65-5821/2017 банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 12.10.2020 г., дополнительного соглашения № от 14.10.2020 г. и приложения № к дополнительному соглашению от 14.10.2020 г. к ООО «АНТА» перешли все права требования по кредитному договору, заключенного с заемщиком.

На момент передачи прав кредитная задолженность составила 177 326,46 руб., в том числе, остаток основного долга (кредита) – 176 045,23 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 1 281,23 руб.

После уступки прав заемщиком уплачены следующие суммы:

1. 02.11.2020 г. – 6 430 руб.

2. 01.12.2020 г. – 6 460 руб.

3. 30.12.2020 г. – 6 426 руб.

4. 01.02.2021 г. – 6 430 руб.

5. 01.03.2021 г. – 6 430 руб.

6. 30.03.2021 г. – 6 400 руб.

7. 29.04.2021 г. – 6 450 руб.

8. 02.06.2021 г. – 6 450 руб.

9. 29.06.2021 г. – 6 450 руб.

10. 02.08.2021 г. – 6 450 руб., которых недостаточно для погашения всей кредитной задолженности (надлежащего исполнения обязательств).

04.11.2021 г. между ООО «АНТА» (цедент) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) и приложение 1 к указанному договору, в соответствии с которым к цессионарию перешли все права требования к заемщику по кредитному договору.

Уступка таких прав требования не противоречит положения п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФ (п. 14 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.12.2017 г. №).

На момент подачи искового заявления обязательства по возврату кредита за июль 2023 г. – 5 853,26 руб., август 2023 г. – 6 002,20 руб., сентябрь 2023 г. – 6 077,46 руб., октябрь 2023 г. - 6 183,22 руб., ноябрь 2023 г. – 6 295,17 руб., декабрь 2023 г. – 1 443,28 руб., т.е. на общую сумму 31 854,59 руб., не наступили.

Вследствие этого указанная сумма кредита не предъявляется к взысканию, расчет задолженности по уплате процентов произведен без учета данной суммы, с суммы кредита, с суммы кредита 144 190,64 руб., обязанность по возврату которого на момент подачи иска наступила.

Следовательно, на день подачи иска – 02.06.2023 г. задолженность ответчика с учетом внесения указанных выше платежей, которые направлены на погашение задолженности в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, составляет 139 649,38 руб., в том числе: Основной долг (кредит) 101 522,10 руб. Проценты за пользование кредитом 38 127,28 руб.

При этом из уплаченной 02.11.2020 г. суммы 6 430 руб. – 1 281,23 руб. направлены на погашение процентов за пользование кредитом, размер которых определен на 14.10.2020 г. (день заключения дополнительного соглашения к договору уступки). Вследствие этого при расчете окончательного размера задолженности учтена сумма 5 148,77 руб. (6 430 – 1 281,23).

Первоначально с 08.09.2020 г. ФИО1 имел статус индивидуального предпринимателя с присвоением ОГРНИП №. Данную деятельность ФИО1 прекратил с 16.12.2022 г. в связи с принятием соответствующего решения.

С 26.01.2023 г. ФИО1 вновь приобрел статус индивидуального предпринимателя, присвоен ОГРНИП №.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, путем отправки искового заявления ответчику.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность по основному долгу Ответчика перед Истцом составляет 101 522,10 руб.

Следовательно, на день подачи иска – 02.06.2023 г. задолженность ответчика с учетом внесения указанных выше платежей, которые направлены на погашение задолженности в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, составляет 139649,38 руб., в том числе: Основной долг (кредит) 101522,10 руб. Проценты за пользование кредитом 38 127,28 руб.

Расчет данной суммы судом проверен и является верным, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Каких-либо возражений относительно указанного отчета ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Поскольку доказательств исполнения обязательств надлежащим образом, неправильности расчетов процентов ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору в размере 139649,38 руб., в том числе: Основной долг (кредит) 101522,10 руб. Проценты за пользование кредитом 38127,28 руб.

Также с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 20,49 % годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, за период с 03.06.2023г по 14.09.2023г в размере 5927,11 руб, а также проценты за пользование кредитом в размере 20,49 % годовых, начиная с 15.09.2023г по день фактического возврата кредита, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу (101522,1 руб).

Оснований для освобождения ФИО2 от уплаты процентов по кредитному договору не имеется, т.к. их размер установлен кредитным договором, факт незнания ответчика о смене кредитора также не имеет правового значения для разрешения требования о взыскании с ответчиков процентов по договору.

Кредитным договором (п.12) предусмотрено право взыскивать неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов:

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей (уплаты основного долга и процентов) в соответствии с графиком платежей – в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей и уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности,

В случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом – в размере 36,5 годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день исполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей задолженности,

В случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, за каждый календарный день просрочки, до даты исполнения соответствующей обязанности (нарушение сроков возврата кредитов и/или уплаты процентов).

Истец считает возможным снизить размер неустойки до 14% годовых.

Средняя ставка по кредитам в спорный период по Приволжскому федеральному округу составила 19,26% годовых.

Следовательно, размер неустойки от суммы кредитной задолженности в размере 139649,38 руб по ставке 14% годовых (исходя из требований истца) за период с 03.06.2023г по 14.09.2023г составит 5517,11 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. Данная норма предусматривает право и обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения.

С учетом установленных обстоятельств, принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о чрезмерности размера пени, о снижении их размера по кредитному договору с 5517,11 руб до 500 руб.

Также с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 подлежит взысканию неустойка по ставке 14% годовых от суммы задолженности 139649,38 руб за период с 15.09.2023г по день фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении иска в остальной части следует отказать.

В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 993 руб, почтовые расходы в размере 66,5 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ взысканию с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 459,9 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании долга удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 01.12.2016г по состоянию на 03.06.2023г в размере 139649,38 руб, из которых 101522,1 руб сумма основного долга, 38127,28 руб сумма процентов за пользование кредитом; а также проценты по ставке 20,49% годовых за пользование кредитом за период с 03.06.2023г по 14.09.2023г в размере 5927,11 руб, неустойку по ставке 14% годовых от суммы задолженности за период с 03.06.2023г по 14.09.2023г в размере 500 руб, расходы по оплате госпошлины в размере 3993 руб, почтовые расходы в размере 66,5 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 20,49% годовых за пользование кредитом на сумму 101522,1 руб за период с 15.09.2023г по день фактического возврата суммы кредита.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по ставке 14% годовых от суммы задолженности 139649,38 руб за период с 15.09.2023г по день фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в местный бюджет в размере 459,9 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Соловьева

Решение в окончательной форме изготовлено 28.09.2023 г.