Гражданский кодекс часть 1

Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Гармаевой Н.Л., при секретаре Бузиной М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Очировой Л.Ж., Нурмахаметову Р.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО Сбербанк (далее - Банк) просит досрочно взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Очировой Л.Ж., Нурмахаметова Р.Р. солидарно задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 315 996,55 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 779,98 рублей.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ИП Очировой Л.Ж. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ к № от ДД.ММ.ГГГГ). Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.1 кредитного договора сумма кредита была зачислена на расчетный счет заемщика. Исполнение обязательства по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «31» числа каждого месяца. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение кредита осуществляется по графику равными долями и рассчитывается по формуле: D, где D – сумма ежемесячного платежа заемщика по основному долгу; s – остаток задолженности по кредиту на момент расчета; n – количество предстоящих платежей на момент расчета. Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к КД № от ДД.ММ.ГГГГ отсрочка по выплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Отсрочка срочных процентов (доля 10%) на 3 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к КД № от ДД.ММ.ГГГГ отсрочка по выплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Отсрочка по выплате процентов не предоставляется. В силу п.2 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по переменной ставке, определяемой в зависимости от подключения к действующему Тарифному плану «Лига бизнеса»: при наличии подключения – 17 % годовых, в случае отсутствия подключения – 21 % годовых. Процентная ставка не изменяется и соответствует размеры, указанному в п.2 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору. При отсутствии у заемщика действующего тарифного плана процентная ставка устанавливается в размере 21% годовых. Согласно п.5 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Заемщиком неоднократно допускалось нарушение условий кредитного договора, систематически нарушаются сроки погашения задолженности. Поступающих платежей не достаточно для погашения задолженности. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица – Нурмахаметова Р.Р. в соответствии с договором поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.1.1 приложения договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п.1.3 приложения договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно п.3.5 приложения № кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, и иные платежи, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (при том кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю). О своих требования кредитор уведомляли заемщика в порядке, предусмотренном условиями кредитного договору, заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ Аналогичное требование было направлено поручителю.

На судебное заседание представитель истца не явилась, в своем ходатайстве, адресованном суду, представитель истца Марактаева Ю.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в их отсутствие, указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики Очирова Л.Ж., Нурмахаметов Р.Р. в судебное заседание не явились, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ и п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ответчики считаются надлежащим образом извещенным. Об уважительности причины неявки сведений в суд не представлено, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлено.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно новой редакции устава Банка, зарегистрированной 04.08.2015 года, содержащей новое наименование Банка, и о получении 11.08.2015 года в Банке России зарегистрированного устава банка и новых лицензий на осуществление банковской деятельности полное фирменное наименование – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное фирменное наименование – ПАО Сбербанк.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Индивидуальным предпринимателем Очировой Л.Ж. был заключен кредитный договор №№. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ к КД № от ДД.ММ.ГГГГ).

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств на расчетный счет заемщика №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В подтверждение факта наличия соглашения между сторонами, в том числе, в подтверждение размера и порядка взыскиваемых процентов, суду представлен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, который подписан представителем Банка и ИП Очировой Л.Ж. Проставлением своей подписи в указанных документах, ИП Очирова Л.Ж. подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна с условиями кредитования, порядком предоставления кредита, порядком пользования кредитом и его возврата, обязанностями и правами сторон.

Согласно п.1 кредитного договора сумма кредита была зачислена на расчетный счет заемщика. Исполнение обязательства по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «31» числа каждого месяца. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение кредита осуществляется по графику равными долями и рассчитывается по формуле: D=s/n, где D – сумма ежемесячного платежа заемщика по основному долгу; s – остаток задолженности по кредиту на момент расчета; n – количество предстоящих платежей на момент расчета.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к КД № от ДД.ММ.ГГГГ отсрочка по выплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Отсрочка срочных процентов (доля 10%) на 3 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Отсрочка по выплате процентов не предоставляется.

В силу п.2 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по переменной ставке, определяемой в зависимости от подключения к действующему Тарифному плану «Лига бизнеса»: при наличии подключения – 17 % годовых, в случае отсутствия подключения – 21 % годовых. Процентная ставка не изменяется и соответствует размеры, указанному в п.2 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору. При отсутствии у заемщика действующего тарифного плана процентная ставка устанавливается в размере 21% годовых.

Согласно п.5 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщиком неоднократно допускалось нарушение условий кредитного договора, систематически нарушаются сроки погашения задолженности. Поступающих платежей не достаточно для погашения задолженности. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица – Нурмахаметова Р.Р. в соответствии с договором поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу положений ст.361, ст.363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1 договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Нурмахаметовым Р.Р., что поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ, при недействительности кредитного договору или признании кредитного договора незаключенным.

Указано, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 1 500 000руб., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ), проценты за пользование кредитом по переменной ставке, определяемой в зависимости от подключения к действующему Тарифному плану «Лига бизнеса»: при наличии подключения – 17 % годовых, в случае отсутствия подключения – 21 % годовых; Исполнение обязательства по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «31» числа каждого месяца. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение кредита осуществляется по графику равными долями и рассчитывается по формуле: D=s/n, где D – сумма ежемесячного платежа заемщика по основному долгу; s – остаток задолженности по кредиту на момент расчета; n – количество предстоящих платежей на момент расчета.

Ежемесячный дифференцированный платеж, определяемый в соответствии с указанной формулой и подлежащей погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления; неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов уплачивается в валюте кредита.

Согласно ст.431 ГК РФ, следует, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в данной части, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п.1.1 приложения договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п.1.3 приложения договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Однако в нарушение положений кредитного договора, ответчиком ИП Очировой Л.Ж. неоднократно допускались нарушение условий кредитного договора, систематически нарушаются сроки погашения задолженности. Поступающих платежей недостаточно для погашения задолженности., в связи с чем, возникла просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 315 996,55 руб., из которых: 1 155 329,51 руб. – просроченный основной долг; 160 644,25 руб. – просроченные проценты; 11,75 руб. – неустойка за просроченные проценты; 11,04 руб. – неустойка за просроченный основной долг.

Судом установлено, что истец со своей стороны выполнил все условия заключенного соглашения о кредитовании. Ответчик же нарушил условия соглашения, а именно - ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита по настоящий момент.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.5 приложения № 1 кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, и иные платежи, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (при том кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю).

О своих требованиях кредитор уведомлял заемщика в порядке, предусмотренном условиями кредитного договору, заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ Аналогичное требование было направлено поручителю.

В соответствии с вышеизложенным, исковые требования о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются правомерными.

Расчет задолженности по кредиту и начисленным процентам проверен, суд принимает его как верный.

Ответчиками расчет задолженности, представленный банком, не оспорен, доказательств оплаты задолженности по кредиту в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиками в суд не представлено.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В данном случае, ненадлежащее исполнение кредитных обязательств заемщиком с декабря 2016 г. является существенным нарушением договора и основанием для расторжения кредитного договора.

Из выписки ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ за № № Индивидуальный предприниматель Очирова Л.Ж. прекратила деятельность ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием соответствующего решения.

В соответствии с вышеизложенным, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору и расторжению кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 20 779,98 руб., в равных долях, т.е. по 10 389,99 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Очировой Л.Ж., Нурмахаметову Р.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Очировой Л.Ж., Нурмахаметова Р.Р. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № – 1 315 996,55 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 155 329,51 руб.; просроченные проценты - 160 644,25 руб.; неустойка за просроченные проценты - 11,75 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 11,04 руб.

Взыскать с Очировой Л.Ж. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 10 389,99 руб.

Взыскать с Нурмахаметова Р.Р. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 10 389,99 руб.

Ответчики вправе подать в Хоринский районный суд Республики Бурятия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Хоринский районный суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья: Н.Л. Гармаева