Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме 123 723,34 руб. на срок на ххх месяцев под ххх годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования Заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Также, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ххх годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Определением мирового судьи судебного участка № в Ленинском судебное районе г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ г., судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ФИО1 был отменен.

Исходя из расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 99111,26 руб., из которых: 90487,96 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 7598,23 руб. - просроченные проценты; 1025,07 руб. - задолженность по неустойке.

Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору, однако задолженность погашена не была.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 99111,26 руб., в том числе: 90487,96 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 7598,23 руб. - просроченные проценты; 1025,07 руб. - задолженность по неустойке.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 3173,34 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, ссылаясь на то, что кредитный договор с истцом не заключал, договор не подписывал. Указал на то, что истец не предоставил оригинал кредитного договора, а также расходно-кассового ордера, нет оригинала доверенности лица, подписавшего договор со стороны банка, таки образом, суду не представлены доказательства заключения кредитного договора, перечисления денежных средств.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что филиалом «Омским» АО «ОТП Банк» ФИО1 предоставлены кредиты № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 46834,02 руб. (на ДД.ММ.ГГГГ г. остаток ссудной задолженности 23245,53 руб.) (л.д.64) и № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 124000 руб. (на ДД.ММ.ГГГГ г. остаток ссудной задолженности 71926 руб.27 коп.) (л.д.65)

ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор на рефинансирование №, которым предусмотрен размер кредита - 123 723,34 руб. под ххх годовых сроком на ххх месяцев.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Пунктом 20 кредитного договора предусмотрено, что ФИО1 поручает кредитору в дату зачисления кредита на счет открытый кредитором, перечислить с указанного счета сумму кредита или его часть в сумме: 23245,53 руб. на счет № открытый в филиале «Омский» АО «ОТП Банк» (первичный кредитор) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. заключенному с данным первичным кредитором; 71926 руб.27 коп. на счет № открытый в филиале «Омский» АО «ОТП Банк» (первичный кредитор) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. заключенному с данным первичным кредитором. (л.д.19 оборот)

Указанные денежные средства перечислены истцом в филиал «Омский» АО «ОТП Банк», что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 23-25), в связи с чем суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, а именно: несвоевременное и недостаточное внесение платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, его задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 99 111,26 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 90 487,96 руб., просроченные проценты - 7 598,23 руб., неустойка - 1 025,07 руб.

Возражая против иска, ФИО1 ссылается на то, что кредитный договор он не подписывал.

Определением Ленинского районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ г. удовлетворено ходатайство ответчика о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы.

В соответствии с заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ г., выполненным Федеральным бюджетным учреждением Омская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ, подписи от имени ФИО1, расположенные в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенном между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 в строках «Заемщик», «подпись Заемщика», в заявлении - анкете на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ г. ниже даты «ДД.ММ.ГГГГ» на 1ом листе, выше записи «ФИО1. Булатович» на оборотной стороне 3го листа, выполнены ФИО1. В вышеуказанных подписях признаки намеренного изменения, подражания, необычного исполнения и т.д. отсутствуют.

Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, в связи с чем у суда нет оснований сомневаться в выводах указанного заключения.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил. Кроме того, в судебном заседании настаивал на своих возражениях относительно заявленных исковых требований по причине отсутствия подлинников кредитного договора и расходного кассового ордера.

Суд не может согласиться с доводами ответчика, поскольку в материалах дела имеется надлежащим образом заверенная выписка по счету, из которой следует, что на расчетный счет ответчика были зачислены денежные средства, предоставленные на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 23-25).

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 173,34 руб.

Кроме того, в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика, в пользу ФБУ Омская ЛСЭ Минюста России подлежат взысканию расходы по проведению почерковедческой экспертизы в сумме 17 010 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99111 рублей 26 копеек, в том числе: 90487 руб. 96 коп. - просроченная задолженность по кредиту; 7598 руб.23 коп - просроченные проценты; 1 025 руб. 07 коп. - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3173 рубля 34 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального бюджетного учреждения Омская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ расходы за проведение почерковедческой экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 17 010 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Омска.

Судья О.В.Свотина