Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, по встречному иску ФИО1 к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании кредитного договора ничтожным

У С Т А Н О В И Л:

ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту – «Банк») обратился в Железнодорожный районный суд г.Хабаровска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указал, что между истцом и ФИО1 22.04.2013г. был заключен кредитный договор № на сумму 127551,02 руб. под №% годовых, сроком на 36 месяцев. Свои обязательства по возврату кредита ФИО1 исполняла недобросовестно, допустила просрочку погашения сумм кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени обязательства по указанному договору ФИО1 не исполнены. Задолженность по кредитному договору составляет: 125255,63 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 19831,16 –просроченные проценты; 4417,13 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 5496,99 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; 4300,02 руб. – размер государственной пошлины, уплаченной истцом в суд для подачи искового заявления, которые просил суд взыскать с ответчика.

ФИО1 в ходе рассмотрения дела по существу заявила встречный иск к ООО ИКБ «Совкомбанк», в соответствии с которым просит суд признать кредитный договор № от 22.04.2013 года ничтожным, в обоснование своих требований указала, что событием влияющим на заключенный договор является то, что не учтена третья сторона, непосредственно принимающая участие в сделке и не подписавшей кредитный договор. Третьей стороной, которая изменяет права и обязанности сторон в кредитном договоре, является Центральный Банк РФ согласно ст. 1, 35, 41 Закона о ЦБ РФ на следующем основании: согласно ст. 30 Закона о ЦБ РФ, обеспечение рубля выступает доллар Федеральной резервной службы (ФРС), и казначейские обязательства США, в которых размещены активы ЦБ ФРС, и казначейство США находится в юрисдикции США, как американский налогоплательщик по факту платежа, поэтому он подчиняется нормативным актам США, в пределах тех правоотношений с казначейством, в которое он уже вступил. Получается, что ЦБ реализует среди граждан РСФСР и резидентов налогообложения РФ действия РФ действия налогового агента США, согласно американского аналога ст. 24 НК РФ. Согласно ст. 2 Закона о ЦБ РФ –Уставной капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. В соответствии с целями и порядком установлены ФЗ Банк России осуществляет полномочия по владению и пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускается, если иное не предусмотрено ФЗ. Согласно ст. 1 Закона о ЦБ РФ Банк России является юридическим лицом. Воздействия на курс рубля посредством валютных интервенций он изменяет обстоятельство в сделке, тем самым, согласно ст. 153 ГК РФ которая определяет участника сделки, в том числе, как юридическое лицо, изменяющее права и обязанности. Банк России является участником сделки, однако он не обозначен как сторона договора <***> от 22.04.2012 и его подписи под ним нет. Согласно ст. 420 п. 2 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего кодекса РФ. По её мнению, данное обстоятельство позволяет считать договор № от 22.04.2012 года ничтожным. Согласно ст. 153 ГК РФ ЦБ является участником сделки, поскольку совершает действия, направленные на изменение прав и обязанностей сторон, а также является юридическим лицом (ст. 1 Закона о ЦБ РФ). Поскольку ЦБ является истинным участником сделки, изменяющим права и обязанности против воли сторон, то сделка подлежит отмене, поскольку она невольная, стороны не имели понятия обо всех участниках сделки.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности, ФИО2 заявленные исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в иске, просит суд иск удовлетворить в полном объеме. Против встречного заявления возражает, просит в его удовлетворении отказать.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражает против исковых требований, просит суд в их удовлетворении отказать в полном объеме. Встречное исковое заявление поддержала по основаниям, изложенным в нем, просит его удовлетворить в полном объеме.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 22.04.2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее- Банк) и ФИО1 на основании заявления-оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 127 551,02 рублей под №%т годовых сроком на 36 месяцев, в свою очередь ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором в соответствии с графиком платежей путем внесения наличных денежных средств на банковский счет через кассу или устройство самообслуживания Банка либо путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет указанный в п.2 заявления – оферты, в размере ежемесячного платежа 5407,76 рублей 22-го числа каждого месяца (график осуществления платежей – Раздел «Е» заявления -оферты), а в случае неисполнения или не надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, уплатить неустойки, предусмотренные разделом «Б» Заявления-оферты.

С условиям кредитного договора, Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования), в том числе с полной стоимостью кредита, ФИО1 была ознакомлена под роспись 22.04.2013г. и согласна, о чем имеется ее подпись в заявлении-оферте

В соответствии с выписками по лицевому счету ФИО1 от 31.01.2014г. и 09.06.2014 г., денежные средства в сумме 127551,02 руб. Банком были выданы ответчице 22.04.2013г., то есть Банком выполнены свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

Факт заключения вышеуказанного кредитного договора и получения кредита в указанном размере ФИО1 не отрицался в судебном заседании.

В соответствие с частью 2 статьи 17 Гражданского Кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность- способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

В силу положений части 1 статьи 21 Гражданского кодекса РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

На основании ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с требованиями ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с требованиями ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна с момента ее заключения и не требует признание ее недействительности судом.

В силу п.1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2,3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 431 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно п.1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положений п.1 и 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу требования положений статьи 820 Гражданского кодекса РФ, а так же статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395- I «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из требований статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.Как установлено ч. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 29 указанного Федерального закона, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитный договор № от 22.04.2013 года, заключенный между сторонами, содержит все существенные условия кредитного договора, предусмотренные вышеуказанными нормами права, в том числе ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе сумму кредита, процентную ставку, срок кредита.

Как установлено судом, при заключении вышеуказанного кредитного договора истец была ознакомлена с условиями предоставления кредита и полной стоимостью кредита, о чем имеется ее собственноручная подпись в указанных документах, согласно Со всеми условиями кредитного договора истец ознакомлена, полностью согласна, согласно п. 1 заявления-оферты осознает и понимает Условия кредитования, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, указанное заявление подписано ФИО1, что также ей не отрицается. Таким образом, при оформлении Заявления на предоставление кредита Истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ей будет необходимо производить. То есть перед подписанием договора Истец ознакомилась с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами. Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства в соответствии с действующим законодательством и согласно Условиям кредитования, заключенного с истцом.

Согласно п. 1 Заявления Банк совершил акцепт оферты полученной от истца, а именно открыл банковский счет, и как следствие предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 127551,02 рублей, под № % годовых, сроком на 36 месяцев.

Таким образом, ФИО1 при заключении кредитного договора располагала полной информацией о предоставленной ей услуге и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором,

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I
"О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 2 ФЗ "О банках и банковской деятельности" банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

На основании п. 1.1, 3.1. Устава ООО ИКБ «Совкомбанк» является кредитной организацией; является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном, имеет корреспондентские счета в Банке России и других кредитных организациях балансе.

В соответствии со ст. 12 ФЗ "О банках и банковской деятельности" кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

На основании п. 3 генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 963 ООО ИКБ «Совкомбанк» вправе осуществлять открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Доводы истца о том, что в кредитный договор не включена третья сторона- Центральный Банк Российской Федерации, суд находит несостоятельными, поскольку кредитный договор между сторонами был заключен между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1, на момент его заключения и подписания ФИО1 была с ним согласна, ни каких письменных возражений и дополнений не предоставила, в мае 2013 года произвела оплату задолженности по данному кредитному договору.

Иные доводы истца, изложенные в обоснование встречного иска, суд находит необоснованными в силу вышеизложенного.

При таких обстоятельствах дела, учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для признания кредитного договора <***> ничтожной сделкой, в связи с чем отказывает ФИО1 в удовлетворении встречных требований в полном объеме.

Относительно исковых требований Банка к ФИО1 суд приходит к следующему.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно статье 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ГК РФ, за неисполнение денежного обязательства, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, по договору займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено выше, ООО ИКБ «Совкомбанк» свои обязательства по отношению к ФИО1 исполнил в полном объеме, что подтверждается выдачей ей кредита на сумму 127551,02 руб.

Вместе с тем обязательства по возврату полученного кредита ФИО1 исполнялись недобросовестно, в связи с чем, Банк направлял ей уведомление о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

В период времени с 22.05.2013г. по 31.01.2014г., ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору и процентам за пользование кредитом, внесла 5 500,00 руб. 22.05.2013г. Более, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору ею не вносились.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату кредита, в результате чего у ответчика, согласно представленным истцом выпискам по ссудному счету, образовалась задолженность перед Кредитором в размере: 125255,63 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 19831,16 –просроченные проценты; 4417,13 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 5496,99 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Проверив правильность расчета произведенного истцом, и сверив его с условиями договора, правила предоставления кредитов истцом суд находит его не противоречащим условиям договора, правил и математически верным.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик. Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик не доказала, равно как не представила доказательства оплаты задолженности по кредитному договору.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд находит, исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по обстоятельствам изложенным выше и в завяленной сумме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет сумму равную 4300,02 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.04.2013 года в размере 155 000 рублей 91 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 300 рублей 02 копейки.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании кредитного договора№ от 22.04.2013 года ничтожным – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: О.Я. Блажкевич

Решение в окончательной форме изготовлено судом 16 июня 2014 года