Гражданский кодекс часть 1

ДД.ММ.ГГГГ, Коломенский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Коломенского городского суда <адрес> Лисиной В.Г., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика <данные изъяты> задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61236,18 рублей. Расходы по оплате государственной пошлины в размере 2037,08 рублей.

Мотивируя исковые требования тем, что между ФИО2 и <данные изъяты> заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому <данные изъяты> передал в собственность ответчика денежные средства в размере 23 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование через 42 дня с момента заключения договора.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта <данные изъяты> в сети интернет.

Обязательства по предоставлению займа были исполнены, однако ответчиком в нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены, что и послужило поводом для обращения с данным иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направив в адрес суда письменное заявление, в котором просил об удовлетворении иска в полном объеме и о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5). В силу положений ст. ч.5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась. Иск признала частично. Факт заключения договора и получения денежных средств не оспаривала. Представила возражения на исковое заявление с контррасчетом задолженности. Доводы возражения в судебном заседании поддержала. (л.д.65-71).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, и дав им оценку, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, а в силу положений ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно положениям п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, а пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены по договору займа.

Судом установлено, что между ФИО2 и <данные изъяты> заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому <данные изъяты>» передал в собственность ответчика денежные средства в размере 23 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование через 42 дня с момента заключения договора.

Заем получен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала в сети Интернет.

Сумма займа получена ответчиком путем перечисления денежных средств на банковскую карту принадлежащую ответчику, факт перечисления денежных средств ответчиком не оспаривался.

Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы займа, однако принятые на себя обязательства заемщик не исполняет надлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № мирового судьи Коломенского судебного района Московской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, согласно которому постановлено взыскать с ФИО2 задолженность в размере 62254,72 рубля.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Так, согласно п. 13 Условий договора Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик была согласна на такое условие.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>" заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права требования задолженности с ответчика перешло к истцу <данные изъяты>

Таким образом, учитывая, что ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, а право требования по заключенному договору перешли к <данные изъяты>

Согласно расчету истца, задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 61236,18 рублей.

В том числе: сумма задолженности по основному долгу – 23000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом в размере 33314,5 рублей, сумма задолженности по процентам за просрочку 1471,68 рублей, сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств в размере 3450 рублей.

С указанной суммой задолженности суд согласится, не может по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно указанному договору микрозайма, срок его предоставления определен в 42 календарных дня, то есть между ООО МКК "МангоФинанс" и ответчиком заключен договор краткосрочного займа.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа:

- с ДД.ММ.ГГГГ четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ),

- после ДД.ММ.ГГГГ трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ),

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ г. N 554-ФЗ),

- ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ г. N 554-ФЗ).

В судебном заседании установлено, по договору займа ответчиком были произведены платежи (л.д.14-16).

ДД.ММ.ГГГГ – 6695,76 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6695,76 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6695,76 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 7623, 82 рублей, а всего на общую сумму 27 711,1 рублей.

Ответчиком ФИО2 в судебное заседание представлен контррасчет, который проверен судом, и сочтен верным.

В соответствии с представленным расчетом (л.д.67-69). Договор займа заключён ДД.ММ.ГГГГ, проценты начисляются со следующего дня.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического платежа в размере 6 695,76 руб.) 15 дней пользования займом.

1) Проценты за 15 дней по договорной ставке 361,351% годовых; 0,99% в день (227,70 руб. в день) составляют:

227,70x15=3 415,5 руб.

Сумма 3 280,26 руб. (6 695,76-3 415,5=3 280,26) переходит на частичное погашение основного долга. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга составляет 19 719,74 рублей (23 000-3 280,26=19 719,74). Далее проценты из расчёта 0,99% в день начисляются на остаток основного долга. Это 195,22 руб. в день.

2) С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического платежа в размере 6 695,76 руб.) 15 дней пользования займом.

Сумма процентов за 15 дней составляет 2 928,3 руб. (195,22x15=2 928,3).

На частичное погашение остатка основного долга распределяется сумма 3 767,46 руб. (6 695,76-2 928,3=3 767,46).

Таким образом, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 15 952,28 руб. (19 719,74-3 767,46=15 952,28).

Далее проценты из расчёта 0,99% в день начисляются на остаток основного долга. Это 157,92 руб. в день.

3) С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (дата фактического платежа в размере 6 695,76 руб.) 19 дней пользования займом.

Сумма процентов за 19 дней составляет 3 000,48 руб. (157,92x19=3 000,48).

На частичное погашение остатка основного долга распределяется сумма 3 695,28 руб. (6 695,76-3 000,48=3 695,28).

Таким образом, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 257 руб. (15 952,28-3 695,28=12 257).

Далее проценты из расчёта 0,99% в день начисляются на остаток основного долга. Это 121,34 руб. в день.

4) С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (дата четвёртого платежа в - размере 7 623,82 руб.) 14 дней пользования займом.

Сумма процентов за 14 дней составляет 1 698,76 руб. (121,34x14=1 698,76).

На частичное погашение остатка основного долга распределяется сумма 5 925,06 рублей (7 623,82-1 698,76=5 925,06). Остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 331,94 рублей (12257-5925,06=6 331,94).

5) С ДД.ММ.ГГГГ (действительная дата выхода на просрочку) по 06.07.2020 года (долг переуступлен по Договору уступки прав требований №-КА от ДД.ММ.ГГГГ) количество дней просрочки составляет 222 дня.

Остаток основного долга 6 331,94 рублей. Из расчёта по 0,99% в день это 62,68 руб. в день.

Проценты за 222 просроченных дня составляют 13 914,96 руб.

222x62,68=13 914,96

Плюс остаток основного долга 6 331,94 рублей.

Итого: 20 246,9 руб. (6 331,94+13 914,96=20 246,9).

6) Сумма исковых требований в части штрафов составляет 1 471,68 руб. Пени штрафы согласно части 21 статьи 5 ФЗ № «О потребительском кредите (займе)» 20% годовых (0,055% в день).

Пункт 12 договора займа не противоречит этой норме законодательства.

С ДД.ММ.ГГГГ (действительная дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (долг переуступлен по Договору уступки прав требований № -КА от ДД.ММ.ГГГГ) количество дней просрочки составляет 222 дня. Остаток основного долга 6 331,94 руб.

6 331,94x20x222/366/100=768 рублей 13 копеек, где:

6 331,94 - остаток основного долга;

20 - процентов годовых;

222 - количество просроченных дней;

366 - календарных дней в году.

Следовательно, сумма требований истца в части штрафов является необоснованной.

На ДД.ММ.ГГГГ (дата цессии) сумма задолженности составляет:

Основной долг 6 331,94 руб.

Проценты за просроченные дни 13 914,96 руб.

Пени, штрафы 768,13 руб. Итого: 21015 рублей 03 копейки.

(768,13+13 914,96+6 331,94=21 015,03)

В отношений требований истца о взыскании с ответчика комиссии за перечисление денежных средств в сумме 3450 руб., суд отмечает следующее.

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

По условиям договора займа (п. 17.1 индивидуальных условий), ответчику предоставлена услуга по выбору канала выдачи денежных средств за плату.

Как указано в договоре данная услуга предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами (займом) для своих личных целей. Выбор канала выдачи и ознакомление с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления заявления на предоставление займа. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи составляет 3450 руб. (л.д.19об.)

Как прямо указано в заявлении о предоставлении потребительского займа, данный вид услуг является дополнительным и основан на ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, в связи с перечислением ответчику займа на его именную банковскую карту.

По смыслу указанной нормы закона предоставляемая заемщику за отдельную плату услуга оказываемая кредитором и (или) третьими лицами, должна являться дополнительной к услуге по предоставлению займа.

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Таким образом, в силу названных норм права передача займодавцем займа заемщику является обязательной частью договора займа и потому не может являться дополнительной услугой оплачиваемой заемщиком.

В связи с чем, взимание с ответчика комиссии в пользу займодавца за перечисление ответчику займа является незаконным, поскольку противоречит указанным положениям закона. Обоснованность данной платы несением займодавцем каких-либо расходов на перечисление ответчику займа также ничем не подтверждена.

Поэтому требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2037,08 рублей., с учетом уплаченной государственной пошлины при подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Учитывая, что требования удовлетворены частично с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 830, 45 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В остальной части требований о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу <данные изъяты> задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и ФИО2 в размере 21 015 рублей 03 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 6 331,94 рубля, сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 13 914,96 рублей, сумму задолженности по процентам за просрочку в размере 768,13 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 830, 45 рублей, а всего взыскать 21845 (двадцать одну тысячу восемьсот сорок пять) рублей 48 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, истцу <данные изъяты>» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья

Коломенского городского суда

Московской области В.Г. Лисина