Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца Саляева Р.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Иоффе А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ... ОАО «Банк Москвы» и Иоффе А.А. заключили кредитный договор N, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3 000000,00 рублей под N % годовых на срок по ..., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Банк выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на банковский счет заемщика. Взятые на себя обязательства Иоффе А.А. не исполняет, по состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом составляет сумму в размере 3117788,16 рублей.

Также ... между сторонами спора заключен кредитный договор N, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 133000,00 рублей под N % годовых на срок до полного исполнения обязательств, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Кредит в форме овердрафта. Взятые на себя обязательства Иоффе А.А. не исполняет, по состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом составляет сумму в размере 176963,24 рублей.

... между сторонами спора заключен кредитный договор N, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 70000,00 рублей под N % годовых на срок до полного исполнения обязательств, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Кредит в форме овердрафта. Взятые на себя обязательства Иоффе А.А. не исполняет, по состоянию на ... задолженность ответчика перед истцом составляет сумму в размере 204129,38 рублей.

В связи с чем, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N от ... в размере 3117788,16 рублей, по кредитному договору N-Р-85370813 от ... в размере 176963,24 рублей, по кредитному договору N от ... в размере 204129,38 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25694,00 рублей.

Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте настоящего судебного заседания, в него не явился, но в письменном и адресованном суду заявлении просил об отложении рассмотрения дела для того, чтобы сторона истца представила в материалы дела кредитные договоры для возможной проверки его подписи и оспаривания его подписи в договорах. Письменный отзыв суду не предоставил, своего расчета и доказательств отсутствия долга перед истцом или иного размера задолженности суду не представлял.

Руководствуясь ст. 113, 116, 118, 119, 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, суд признал извещение сторон надлежащим и определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

В настоящем судебном заседании представитель истца Саляев Р.М., действуя по доверенности, поддержал заявленные требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. Просил суд удовлетворить.

Суд, заслушав объяснения стороны истца, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, приходит к следующему.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу части 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ от 14.02.2016г., а также решения единственного акционера «Банка Москвы» от 08.02.2016г. № 02 «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником «Банка Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Из материалов дела следует, что ... на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита между Иоффе А.А. и ОАО «Банк Москвы» заключен кредитный договор N, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3 000000,00 рублей под N % годовых на срок по ....

Указанный кредитный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита «МаксиКредит».

Согласно Индивидуальным условиям (п. 6) размер платежа составляет 79368,00 рублей, за исключением последнего платежа. Размер последнего платежа составляет 79331,02 рублей. Оплата производится ежемесячно 22 числа месяца, количество платежей – 60.

На основании п. 4.1.1 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в п. 1.4 Заявления, и фактического количества дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору.

В результате неисполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору у заемщика перед истцом возникла задолженность, которая по состоянию на ... составляет сумму в размере 3117788,16 рублей, из которых: 2576382,66 рублей – просроченный основной долг, 476294,90 рублей – просроченные проценты, 5618,63 рублей – проценты на просроченный основной долг, 59491,97 рублей – неустойка.

О возникновении просроченной задолженности и необходимости ее гашения истец уведомлял ответчика путем направления письменного требования от ... о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства перед Банком.

Судом установлено, что ... на основании заявления на предоставление кредитной карты между Иоффе А.А. и ОАО «Банк Москвы» заключен кредитный договор N, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 133000,00 рублей под N % годовых на срок до полного исполнения обязательств, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Кредит в форме овердрафта.

Указанный кредитный договор состоит из Правил выпуска и использования кредитных карт, Тарифов в ОАО «Банк Москвы» по обслуживанию кредитных карт ОАО «Банк Москвы» и счета.

В своем заявлении от ... Иоффе А.А. подтвердил, что ознакомлен, согласен и присоединяется к указанным выше составляющим кредитного договора.

По содержанию п. 5.1. Правил выпуска и использования кредитных карт, погашение обязательного платежа осуществляется заемщиком (держателем карты) ежемесячно с 01 по 20 число в следующем порядке: 10 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца. При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа; суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом.

В силу п. 5.5. Правил выпуска и использования кредитных карт начисление процентов производится в последний рабочий день месяца по ставке, утвержденной банком и установленной в соответствии с заявлением.

Разделом 6 Правил выпуска и использования кредитных карт определен порядок начисления и погашения неразрешенного овердрафта, согласно которому сумма неразрешенного овердрафта и начисленные на его сумму проценты должны быть погашены в течение 30 календарных дней со дня его возникновения, за исключением случая, когда срок погашения задолженности наступает ранее 30 календарного дня. В этом случае, независимо от установленного выше срока погашения, овердрафт объявляется просроченным со дня истечения срока погашения задолженности. В случае непогашения указанных сумм на сумму неразрешенного овердрафта начисляются проценты по ставке, указанной в Заявлении. В случае увеличения суммы неразрешенного овердрафта/кредита повышенные проценты на всю сумму неразрешенного овердрафта начисляются со дня следующего за днем его увеличения.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдал ответчику карту № **** 0773 с предоставленным овердрафтом, что подтверждается распиской от ....

В результате неисполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору у заемщика перед истцом возникла задолженность, которая по состоянию на ... составляет сумму в размере 176963,24 рублей, из которых: 132681,35 рублей – просроченный основной долг, 44281,89 рублей – просроченные проценты.

О возникновении просроченной задолженности и необходимости ее гашения истец ... уведомлял ответчика путем направления письменного требования о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства перед Банком.

Судом установлено, что ... на основании заявления на предоставление кредитной карты между Иоффе А.А. и ОАО «Банк Москвы» заключен кредитный договор N, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 70000,00 рублей под N % годовых на срок до полного исполнения обязательств, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Кредит в форме овердрафта.

Указанный кредитный договор состоит из договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Банк Москвы», заявления ответчика.

Своей подписью в заявлении от ... Иоффе А.А. подтвердил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, и присоединяется к указанным выше составляющим кредитного договора.

В силу раздела 5 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Банк Москвы» (далее по тексту – Правила) размер кредитного лимита рассчитывается банком самостоятельно на основании представленных клиентом документов. Размер кредитного лимита может быть изменен, в том числе, на основании принятого банком решения об увеличении кредитного лимита.

Подп. 6.4. Правил установлено, что в случае непогашения либо частичного погашения заемщиком обязательного платежа, в сроки, установленные подп. 6.1. Правил, непогашенная сумма обязательного платежа объявляется просроченной и на сумму просроченного минимального платежа начисляются повышенные проценты, размер которых указан в заявлении, либо начисляется штраф за несвоевременную оплату обязательного платежа.

В результате неисполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору у заемщика перед истцом возникла задолженность, которая по состоянию на ... составляет сумму в размере 204129,38 рублей, из которых: 156773,56 рублей – просроченный основной долг, 46705,82 рублей – просроченные проценты, 650 - комиссия.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Ответчик расчет задолженности не оспорил, собственный расчет не представил, доказательств оплаты заявленной истцом суммы исковых требований по задолженности по договорам займа не представил.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Истцом представлены суду световые копии документов надлежащего качества, читаемые, с различимыми подписями ответчика. Все представленные суду документы заверены подписью представителя истца, т.е. надлежащим образом. Ответчик копии документов, иного содержания суду не представил, подписи в представленных документах не оспорил, о назначении почерковедческой экспертизы не просил.

Кроме того, ответчик не оспорил того факта, что подписывал указанные документы, карты и денежные средства по кредитному договору от ... получал, использовал их в собственных целях. Не смотря на неоднократные уведомления о времени и месте в судебные заседания не являлся.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам, с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд считает требование истца о взыскании задолженности по договорам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору N от ... в размере 3117788,16 рублей, по кредитному договору N от ... в размере 176963,24 рублей, по кредитному договору N от ... в размере 204129,38 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере N рублей, что подтверждается платежным поручением N от ....

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере N рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Иоффе А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с Иоффе А.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору N от ... в размере 3117788,16 рублей,из которых: 2576382,66 рублей – просроченный основной долг, 476294,90 рублей – просроченные проценты, 5618,63 рублей – проценты на просроченный основной долг, 59491,97 рублей – неустойка; по кредитному договору N от ... в размере 176963,24 рублей,из которых:132681,35 рублей – просроченный основной долг, 44281,89 рублей – просроченные проценты; по кредитному договору N от ... в размере 204129,38 рублей, из которых: 156773,56 рублей – просроченный основной долг, 46705,82 рублей – просроченные проценты, 650 – комиссия, и расходы по оплате государственной пошлины в размере N рублей, а всего 3524574,78 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.А.Харченко

Решение в окончательной форме принято 03.05.2018 года (последний день для подачи апелляционной жалобы 04.06.2018 года).

Судья: Н.А.Харченко