Гражданский кодекс часть 1

при секретаре Колесовой Ж.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА – БАНК» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № M0J№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 36820,53 руб.; начисленные проценты – 9264,80 руб.; штрафы и неустойки –5253,83 руб. ;

В обосновании иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № M0J№.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 64875 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 64875 рублей, проценты за пользование кредитом – 10,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере 5740 рублей.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не сносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и Справке по Потребительскому кредиту, сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 51339,16 рублей 60 копеек, а именно:

просроченный основной долг 36820,53 руб.;

начисленные проценты 9264,80 руб.;

комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей;

штрафы и неустойка 5253,83 руб.;

несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1740 рублей 17 копеек.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» не признала, указывая, что соглашение о кредитовании № M0J№ от ДД.ММ.ГГГГ не заключала, денежные средства не получала.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 819 ГК РФ предусматривает заключение кредитного договора, по которому банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 были подписаны анкета-заявление на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Уведомление Банка об индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита с графиком погашения кредита.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 64875 рублей, проценты за пользование кредитом – 10,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере 5740 рублей.

ОАО «Альфа-Банк» совершил действия по перечислению денежных средств ФИО1 в соответствии требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Соглашению, заключенному между ФИО1 и ОАО «АЛЬФА-Банк», присвоен номер № M0J№.

Согласно выписке по счету, ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Истец указывает, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В силу статей 809, 810,819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

В случае просрочки исполнения обязательства, ответчик обязан уплатить предусмотренную договором неустойку в силу ст. 330 ГК РФ, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

просроченный основной долг 36820,53 руб.;

начисленные проценты 9264,80 руб.;

комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей;

штрафы и неустойка 5253,83 руб.;

несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» не признала, указывая, что соглашение о кредитовании № M0J№ от ДД.ММ.ГГГГ она не заключала и денежные средства не получала, в связи с чем ходатайствовала о назначении судебной почерковедческой экспертизы.

По ходатайству ответчика ФИО1 определением Лукояновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза, на разрешение которой были поставлены следующие вопросы:

- Кем выполнены от имени ФИО1 подпись, расшифровка подписи, цифровые записи в документах анкете-заявлении на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-банк» от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, ей самой или другим лицом?

- Не выполнены ли подпись, расшифровка подписи, цифровые записи в документах – анкете-заявлении на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-банк» от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, намеренно измененным почерком (подражанием другому лицу, маловыработанному почерку)?

Проведение экспертизы было поручено Торгово-промышленной палате <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило заключение эксперта №д от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключения эксперта Торгово-промышленной палаты <адрес> №№д от ДД.ММ.ГГГГ: Подписи от имени от имени ФИО1, расположенные в уведомление Банка об индивидуальных условиях кредитования № M0J№ от ДД.ММ.ГГГГ и заявление Клиента на перечисление денежных средств № M0J№ от ДД.ММ.ГГГГ и анкета-заявление на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены не ФИО1, а другим лицом.

Ответить на вопрос «Кем выполнены от имени ФИО1, расшифровка подписи в документах - Соглашение о кредитовании № M0J№ от ДД.ММ.ГГГГ, Заявление Клиента на перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, Заявление на получение дополнительной услуги по добровольному страхованию заемщика Потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ей самой или другим лицом?», не представляется возможным по причинам указанным в исследовательской части заключения.

1. Подписи расшифровка подписи, цифровые записи в документах от имени ФИО1 расположенные в уведомление Банка об индивидуальных условиях кредитования № M0J№ от ДД.ММ.ГГГГ и заявление Клиента на перечисление денежных средств № M0J№ от ДД.ММ.ГГГГ и анкета-заявление на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, могли быть выполнены под влиянием каких-то «сбивающих» факторов (необычная поза исполнителя, необычное состояние, подражание и т.п.).

Ответить на вопрос в категоричной форме не представляется возможным по причине указанной в исследовательской части заключения.

Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется. Заключение дано в письменной форме, содержит исследовательскую часть, выводы и ответ на поставленные вопросы. Экспертиза проведена экспертом, обладающим достаточной квалификацией и необходимыми познаниями в области почерковедения, и заключение является полным и мотивированным.

Эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ. Отвод эксперту в установленном законом порядке сторонами по делу не заявлялся.

На основании изложенного и учитывая, что подписи от имени ФИО1, расположенные в уведомление Банка об индивидуальных условиях кредитования № M0J№ от ДД.ММ.ГГГГ и заявление Клиента на перечисление денежных средств № M0J№ от ДД.ММ.ГГГГ и анкета-заявление на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены не ФИО1, а другим лицом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств следует отказать в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебное расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам.

Согласно счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного Союзом «Торгово-промышленная палата <адрес>», стоимость услуг по почерковедческой экспертизе составляет 40500 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» в полном объеме, судебные расходы на проведение судебной почерковедческой экспертизы в сумме 40500 рублей подлежат взысканию с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Торгово-промышленной палаты <адрес>.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, отказать.

Взыскать с Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу Торгово-промышленной палаты <адрес> судебные расходы на проведение судебной почерковедческой экспертизы в сумме 40500 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Лукояновский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: В.Н.Голуб

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.