Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о признании недействительным договора купли-продажи простого векселя, взыскании денежных средств, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о признании недействительным договора купли-продажи простого векселя, взыскании денежных средств, судебных расходов.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** истец обратилась в операционный офис ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в г. Кемерово с целью оформления договора вклада, являясь постоянным клиентом банка.

Начальником операционного офиса ### в г.Кемерово был дан совет заключить с банком договор купли-продажи векселя с последующим обратным выкупом векселя банком. Сотрудником банка был подготовлен договор купли-продажи простых векселей, акт приема-передачи к нему, договор хранения и акт приема-передачи к нему.

Тем самым **.**.**** истец приобрела у ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» простой вексель ООО «ФТК» на сумму 555301 руб. 37 коп., с условием, что передача прав по векселю осуществляется по индоссаменту.

Как разъяснил официальный представитель ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» это тот же депозитный вклад, но с более выгодным доходом. Истец подписала все договоры, полагая, что приобретает вексель банка, так как подписывал договор начальник офиса ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» П и согласившись с предложенной ставкой. Договор ###В купли-продажи простых векселей подписан истцом и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» **.**.****.

Согласно п.1.1 договора, предметом договора является простой вексель серии ФТК ### стоимостью 555301,37 рублей. В самом договоре данные об ООО «ФТК» находятся только в п.1 договора в таблице, при этом нет ни полного названия этой организации, ни ее реквизитов, ни юридического адреса.

Как следует из пункта 2.3 договора купли-продажи векселя, продавец обязуется передать, а покупатель принять вексель, указанный в п. 1.1 договора, в указанную дату после поступления денежных средств на счет Продавца, указанный в п.7 договора.

После подписания всех договоров истцом были перечислены денежные средства в сумме 500000 руб. на расчетный счет ответчика, указанный в договоре. Это подтверждается платежным поручением ### от **.**.****.

В нарушении п.2.4 договора купли-продажи векселя, вексель истцу банк не выдал, сославшись на то, что якобы к векселям у них Отношение особое, и они их хранят у себя же в банке. И для истца это услуга хранения ничего не будет стоить.

Таким образом, **.**.**** между истцом и ответчиком заключен договор хранения ###Х, подписан акт приема-передачи векселя к данному договору хранения в количестве 1 шт.

Приобретенный истцом вексель подлежит оплате по предъявлению, но не ранее **.**.****.

По наступлению указанного срока **.**.****., истцом подано в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заявление на погашение векселя, банк в выплате денежных средств отказал, выдав уведомление о невозможности совершения платежа и сославшись на отсутствие в банке денежных средств, которые должны были поступить от ООО «Финансово-торговая компания» для совершения платежа по векселю, приобретенного им. Отказ датирован **.**.****.

До настоящего времени денежные средства по векселю истцу ответчиком не выплачены.

Считает действия ответчика противоречащими закону, ущемляющими ее права, а сделка является мнимой, недействительной в виду следующих обстоятельств: факт одномоментного подписания договора купли-продажи векселя, акта приема-передачи векселя, а также договора хранения векселя и акта-передачи векселя на хранение, - по мнению истца, свидетельствует о том, что вексель не передавался ей как покупателю, а оставался во владении ответчика, что противоречит смыслу и цели договора купли-продажи.

В день подписания договора купли-продажи простых векселей между истцом (поклажедатель) и ответчиком ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (хранитель) заключили договор хранения ###Х от **.**.****, по условиям которого хранитель (ПАО «АТБ») обязался принять и хранить передаваемый ему простой вексель ООО «ФТК» и возвратить его поклажедателю в сохранности по истечении срока действия договора.

По акту приема-передачи от **.**.****. «АТБ» (ПАО) принимает, а истец передает простой вексель серии ФТК ### на общую вексельную сумму 555301 руб. 37 коп.

По условиям договора хранения и акта приема-передачи данные документы составлены в .... Из документов следует, что покупка векселя ответчиком и продажа его истцу осуществлялась в течение одного дня. Учитывая разницу во времени по часовым поясам, истец не могла фактически получить на руки приобретаемый вексель и затем передать его банку на хранение в ... в тот же день.

Вместе с тем, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», не вручив истцу подлинник векселя в момент заключения договора купли-продажи простого векселя, действовал недобросовестно, заключая договор хранения векселей, допуская злоупотребление своими правами при исполнении обязательств, вытекающих из сделки купли-продажи векселей.

Факт реального отсутствия во владении истца подлинного векселя в период с **.**.****. по настоящее время включительно в результате неисполнения ответчиком обязательства по их вручение, исключает возможность для нее беспрепятственно получить имущественное предоставление по векселю в предусмотренный ценной бумагой срок. Позволяет ответчику «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) увеличить срок пользования моими денежными средствами, вырученными от продажи векселя и размещенными на счете юридического лица (ООО «ФТК»), открытом в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО).

ПАО «АТБ» в момент заключения договора купли-продажи, хранения простого векселя не предоставил покупателю полную, необходимую и достаточную информацию, позволяющую сделать правильный выбор в отношении предлагаемой услуги, а именно скрыл и не довел до меня информацию о том, что платеж по векселю напрямую зависит от исполнения перед банком своих обязанностей ООО «ФТК» и за счет средств ООО «ФТК». Раз банк имеет право продавать банковские продукты сторонней организации, он обязан ознакомить своих покупателей с деятельностью этой фирмы и ее платежеспособности.

Считает приведенные выше доводы достаточными для признания договора купли-продажи простого векселя ###В от **.**.****, заключенного между ним и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - недействительным с возможностью применения последствий недействительности сделок, поскольку договор по продаже векселей заключен и исполнен с нарушением норм действующего законодательства, сделка нарушает основополагающие начала российского правопорядка, принципы общественной и экономической организации общества, векселя не содержат ряд реквизитов, идентифицирующих уполномоченных лиц, подписавших векселя от имени векселедателя.

Просит суд признать недействительным договор купли-продажи ###В простых векселей, заключенный между истцом и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» **.**.****.

Применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в свою пользу денежные средства в сумме 500000 рублей, уплаченные по договору купли-продажи простых векселей.

Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 8200 рублей.

Истец в судебном заседании представитель истца ФИО2требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» требования не признал, представил письменные возражения.

Представитель третьего лица ООО «Финансово-торговая компания» в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Суду предоставлен отзыв на исковые требования, который приобщен к материалам дела.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица ООО «Финансово-торговая компания».

Выслушав пояснения лиц, участвующих в рассмотрении дела, изучив представленные суду доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в связи со следующим:

Согласно пункту 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, слабая сторона договора вправе заявить о недопустимости применения несправедливых договорных условий на основании статьи 10 ГК РФ или о ничтожности таких условий по статье 169 ГК РФ.

В силу ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Спорные правоотношения, связанные с обращением векселей, регулируются специальными нормами вексельного законодательства: Федеральным законом от **.**.****г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» и Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от **.**.****г. ### «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе», применяемым в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации, вытекающими из ее участия в Конвенции, устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселе, и Конвенции, имеющей целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях (Женева, **.**.**** год).

В силу ст. 4 Федерального закона от **.**.****г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» переводной и простой вексель должен быть составлен только на бумаге (бумажном носителе).

В соответствии с п. 75 Постановления Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от **.**.****г. ### «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе», простой вексель содержит:1) наименование "вексель", включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; 2) простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму; 3) указание срока платежа; 4) указание места, в котором должен быть совершен платеж; 5) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен; 6) указание даты и места составления векселя; 7) подпись того, кто выдает документ (векселедателя).

В соответствии с пунктом 43 Постановления Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от **.**.****г. ### «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» Векселедержатель может обратить свой иск против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц: При наступлении срока платежа: если платеж не был совершен. Даже раньше наступления срока платежа:

Судом установлено, что **.**.**** истец обратилась в операционный офис ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в г.Кемерово с целью оформления договора вклада, являясь постоянным клиентом банка.

Таким образом, **.**.**** истец приобрела у ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» простой вексель ООО «ФТК» на сумму 555301 руб. 37 коп., с условием, что передача прав по векселю осуществляется по индоссаменту.

Официальный представитель ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» разъяснил истцу, что это тот же депозитный вклад, но с более выгодным доходом. Истец подписала все договоры, полагая, что приобретает вексель банка, так как подписывал договор начальник офиса ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» П и согласившись с предложенной ставкой. Договор ###В купли-продажи простых векселей подписан истцом и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» **.**.****.

Как следует из пункта 2.3 договора купли-продажи векселя, продавец обязуется передать, а покупатель принять вексель, указанный в п.1.1 договора, в указанную дату после поступления денежных средств на счет Продавца, указанный в п.7 договора.

Приобретенный истцом вексель подлежит оплате по предъявлению, но не ранее **.**.****.

По наступлению указанного срока **.**.****., истцом подано в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заявление на погашение векселя, банк ему в выплате денежных средств отказал, выдав уведомление о невозможности совершения платежа и сославшись на отсутствие в банке денежных средств, которые должны были поступить от ООО «Финансово-торговая компания» для совершения платежа по векселю, приобретенного им. Отказ датирован **.**.****.

До настоящего времени денежные средства по векселю истцу ответчиком не выплачены.

Вексель как ордерная ценная бумага, исходя из существа возникшего правоотношения, к моменту его передачи (индоссирования) должна иметься в наличии у векселедателя, индоссанта. Иными словами, к моменту совершения оспариваемой сделки по местному времени **.**.****, вексель должен быть не только изготовлен ООО «ФТК» в ..., но и должен быть уже передан (продан) ПАО «АТБ», который в свою очередь должен стать надлежащим владельцем этой ценной бумаги серии ФТК ### от **.**.****.

Приказом банка от **.**.****###-П утвержден Порядок взаимодействия между ООО «Финансово-торговая компания» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и запуске продаж векселей ООО «ФТК» на всю сеть банка. Согласно пункту 1.1 Порядка взаимодействия указанный документ регламентирует действия сотрудников банка, участвующих в проведении операций с векселями ООО «ФТК», порядок документооборота, порядок проведения и оформления указанных операций и распространяется на подразделения банка, задействованных в этих операциях.

Из смысла названного Порядка взаимодействия усматривается, что именно сотрудник банка подбирает клиента, которому предлагает и убеждает оформить покупку векселя, не раскрывая участников сделки, истинного смысла сделки и не раскрывая рисков, связанных с приобретением ценной бумаги, что денежные средства выходят из под действия Закона о страховании вкладов и об отсутствии ответственности банка по рассматриваемым сделкам, а выплаты по векселям должны производится только в Москве и не банком, а самим векселедателем.

Исходя из совокупности последовательных действий Банка и ООО «ФТК», на момент оформления и подписания истцом договора купли-продажи, акта приема-передачи к нему, декларации о рисках, договора хранения векселя, акта приема-передачи к нему, вексель, в счет которого она уплатила денежные средства банку, еще не существует, поскольку выпуск такого векселя (его распечатывание, оформление и выдачу) ООО «ФТК» осуществляет только после получения от сотрудников банка сканированных копий договоров купли-продажи векселя.

При разнице в часовых поясах между регионами на момент заключения сделки между ПАО «АТБ» и истцом вексель еще не был выпущен, а потому и еще не продан и не передан (не индоссирован) от векселедателя ООО «ФТК» к ПАО «АТБ», вексель оформлялся позднее в соответствии с утвержденным регламентом работы между банком и ООО «ФТК».

**.**.**** истцу было вручено уведомление ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о невозможности совершения платежа. Из указанного уведомления следует, что векселедатель ООО «ФТК» не исполнил своей обязанности по перечислению денежных средств, предназначенных для оплаты векселя, и не имеет на своем расчетном счете денежные средства, которые должны направляться на исполнение обязательств по погашению (оплате) векселя перед векселедержателем.

В силу статьи 142 ГК РФ вексель является ценной бумагой. Ценные бумаги могут быть документарными и бездокументарными. Документарными ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов.

В соответствии с пунктом 3 статьи 146 ГК РФ права, удостоверенные ордерной ценной бумагой, передаются приобретателю путём её вручения с совершением на ней передаточной надписи - индоссамента. Если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или законом, к передаче ордерных ценных бумаг применяются установленные законом о переводном и простом векселе правила о передаче векселя.

На основании пункта 3 статьи 143 ГК РФ документарная ценная бумага, по которой лицом, уполномоченным требовать исполнения по ней, признаётся её владелец, если ценная бумага выдана на его имя или перешла к нему от первоначального владельца по непрерывному ряду индоссаментов называется ордерной ценной бумагой.

Ст.4 Федерального закона от **.**.**** №48-ФЗ «О переводном и простом векселе» установлено, что переводной и простой вексель должен быть составлен только на бумажном носителе.

С учётом изложенного, под векселем понимается ценная бумага, удостоверяющая обязательство лица, выдавшего вексель, выплатить определённую денежную сумму в срок, указанный в векселе, то есть вексель представляет собой долговую расписку. В рассматриваемом случае вексель представляет собой ордерную ценную бумагу.

В силу статьи 1 Федерального закона от **.**.**** № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации, вытекающими из её участия в Конвенции от **.**.****, устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселях, на территории Российской Федерации применяется Постановление Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» от **.**.****### (далее - Положение о переводном и простом векселе).

Из разъяснений, изложенных в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.****### «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» следует, что вексельные сделки регулируются нормами специального вексельного законодательства. Вместе с тем, данные сделки регулируются также и общими нормами гражданского законодательства о сделках и обязательствах (статьи 153 - 181, 307 - 419 ГК РФ).

В пункте 36 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.****### «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» разъяснено, что в тех случаях, когда одна из сторон обязуется передать вексель, а другая сторона обязуется уплатить за него определённую денежную сумму (цену), к отношениям сторон применяются нормы о купле-продаже, если законом не установлены специальные правила (пункт 2 статьи 454 Кодекса); при рассмотрении споров необходимо иметь в виду, что обязанности продавца по передаче векселя как товара могут считаться выполненными в момент совершения им действий по надлежащей передаче векселя покупателю с оформленным индоссаментом, переносящим права, вытекающие из векселя, на покупателя или указанное им лицо (пункт 3 статьи 146 Кодекса), если иной порядок передачи не вытекает из условий соглашения сторон и не определяется характером вексельного обязательства.

В силу положений статьи 128, пункта 2 статьи 130 ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, в том числе имущественные права, а вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом.

Как следует из пункта 3 статьи 146 ГК РФ права, удостоверений ордерной ценной бумагой, передаются приобретателю путём её вручения совершением на ней передаточной надписи - индоссамента.

Согласно пункту 1 статьи 224 ГК РФ, вещь считается врученной приобретателю с момента её фактического поступления во владении приобретателя или указанного им лица.

В соответствии со статьёй 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять товар и уплатить за него определённую денежную сумму (цену).

В тех случаях, когда одна из сторон обязуется передать вексель, а другая сторона обязуется уплатить за него определённую денежную сумму (цену), к отношениям сторон применяются нормы о купле-продаже, если законом не установлены специальные правила (пункту 2 статьи 454).

В силу пункта 1 статьи 455 ГК РФ под товаром понимается любая вещь (включая деньги и ценные бумаги - движимое имущество), не изъятая из гражданского оборота, реализуемая по договору купли-продажи гражданину с соблюдением правил, предусмотренных статьёй 129 настоящего Кодекса.

В силу положений пункта 1 статьи 458 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, обязанность продавца передать товар покупателю считается исполненной в момент вручения товара покупателю или указанному им лицу, если договором предусмотрена обязанность продавца по доставке товара; предоставления товара в распоряжение покупателя, если товар должен быть передан покупателю или указанному им лицу в месте нахождения товара. Товар считается предоставленным в распоряжение покупателя, когда к сроку, предусмотренному договором, товар готов к передаче в надлежащем месте и покупатель в соответствии с условиями договора осведомлён о готовности товара к передаче. Товар не признаётся готовым к передаче, если он не идентифицирован для целей договора путём маркировки или иным образом. Таким образом, вексель, как ордерная ценная бумага, исходя из существа возникшего правоотношения, к моменту его передачи (индоссирования) должна иметься в наличии у векселедателя, индоссанта.

При подписании договора купли-продажи ПАО «АТБ» не предоставил истцу информацию (умолчал) относительного того, что исполнение обязательств по погашению (оплате) векселя лежит на ООО «ФТК» и напрямую зависит от платежеспособности (финансового состояния) ООО «ФТК», а не банка, а также от исполнения ООО «ФТК» перед банком своих обязанностей,

На момент заключения договора купли-продажи векселя между истцом и ответчиком в г.Кемерово, вексель ООО «ФТК» не был оформлен (не был выпущен), договор между ПАО «АТБ» и ООО «ФТК» не был заключен, ПАО «АТБ» не являлся векселедержателем, соответственно не имел правовых оснований распоряжаться указанным векселем.

ПАО «АТБ» не передал истцу вексель как товар в указанный в договоре срок - 1 день, сделка нарушает основополагающие начала российского правопорядка, принципы общественной и экономической организации общества, в связи с чем договор по продаже векселей заключен с нарушением норм действующего законодательства.

Из договора купли-продажи простых векселей ###В от **.**.**** следует, что он был фактически заключен и подписан истцом и ПАО «АТБ» в г. Кемерово Кемеровской области, при этом в день их заключения вексель в натуре истцу передан не был и, следовательно, на хранение им не передавался.

Доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Кроме того, между истцом и ПАО «АТБ» был подписан договор хранения, датированный тем же числом, что и договор купли-продажи, а также акты приёма-передачи к указанным договорам, однако местом заключения договоров и совершения приёма-передачи в будущем векселя на хранение, указан ....

**.**.**** между ПАО «АТБ» и ООО «ФТК» подписано соглашение о взаимодействии по реализации векселей б/н, по условиям которого банк осуществляет, поиск потенциальных покупателей на векселя компании и принимает участие в первичном размещении векселей компании путём продажи векселей, выпущенных компанией, и приобретённых у неё третьими лицами. На условиях, установленных данным соглашением, банк оказывает компании услуги по домициляции векселей, выпущенных компанией в период действия данного соглашения, и реализуемых банком на условиях, установленных данным соглашением.

Согласно разделу ### порядка взаимодействия между ООО «Финансово-торговая компания» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заявка на выпуск векселя направляется за два дня до проведения сделки вместе со всеми собранными персональными данными покупателя векселя. Предварительно до заключения договора купли-продажи истец не обсуждал варианты сделки с ответчиком и ООО «ФТК».

Из договора купли-продажи не следует, что вексель будет изготовлен позже или оплата за вексель произведена истцом в качестве предоплаты за вексель, который будет изготовлен или получен в будущее время

Таким образом, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», не вручив истцу подлинники векселей, тем самым действовал недобросовестно, заключая договор хранения векселей, допуская злоупотребление своими правами при исполнении обязательств, вытекающих из сделки купли-продажи векселей.

Также из отзыва ООО «ФТК» следует, что векселя ФТК были выпущены ООО «ФТК» и продавались Банку в день их выпуска. Банк платил ООО «ФТК» за векселя каждый раз утром в день впуска векселя (по предоплате). Затем в течение дня (после обеда или к концу дня, но в любом случае после завершения операции по счетам) компанией ООО «ФТК» выпускались все согласованные на дату векселя и перевозились штатным курьером в московский филиал ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк».

Как следует из акта проверки «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) № ###### от **.**.****г., проведенной Главной инспекцией Банка России, основной объем полученных от реализации векселей средств не использовался ООО «ФТК» для осуществления своей основной деятельности, а аккумулировался на его расчетном счете в Московском филиале «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО). При этом расходы, понесенные ООО «ФТК» от операций, связанных с выпуском и погашением векселей, существенно превышают доходы, полученные от основной деятельности компании, а также в виде процентов, начисленных на остатки по счету, что явилось причиной формирования итогового отрицательного финансового результата, свидетельствует об отсутствии очевидного экономического смысла для ООО «ФТК» в операциях по привлечению денежных средств посредством выпуска векселей. Между тем как, привлечение средств физических лиц посредством приобретения векселей ООО «ФТК» с аккумулированием части денежных средств от их реализации на счете юридического лица, открытого в Московском филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), позволяло в условиях действующих ограничений/самоограничений на привлечение вкладов физических лиц сохранить часть ресурсной базы «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) в виде средств физических лиц. При этом погашение векселей осуществлялось ООО «ФТК» преимущественно за счет средств привлеченных от продажи новых векселей, т.к. пополнение расчетного счета в филиале «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) со счетов, открытых в других кредитных организациях, осуществлялось в незначительных объемах.

С учетом установленных данной проверкой обстоятельств операций ответчика с векселями ООО «ФТК» усматриваются очевидные цель и экономический интерес «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) в дополнительном привлечении банком ресурсов в виде средств физических лиц в условиях действующих ограничений/самоограничений на привлечение вкладов населения посредством «вексельной схемы» с векселями ООО «ФТК». Усматривается интерес ответчика в сохранении возможности контролировать и влиять на сроки предъявления векселей к оплате в условиях очевидного для ответчика ухудшающегося положения ООО «ФТК», не имеющего достаточных собственных источников для покрытия задолженности перед векселедержателями. Факт реального отсутствия во владении истца подлинного векселя в результате неисполнения ответчиком обязательства по их вручению истцу исключает возможность для истца беспрепятственно получить имущественное предоставление по векселю в предусмотренный ценной бумагой срок, позволял ответчику «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) увеличить срок пользования денежными средствами, вырученными от продажи векселя и размещенными на счете юридического лица (ООО «ФТК»), открытом в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО).

Дальнейшее погашение ООО «ФТК» выпущенных векселей, по оценке рабочей группы, будет зависеть исключительно от продолжения финансирования его деятельности за счет средств, привлекаемых от новых клиентов и/или заемных средств банка. Наращивание объемов привлечения ООО «ФТК» денежных средств при сомнительной перспективе их возврата на фоне убыточности деятельности компании, сокращения выручки, неудовлетворительной структуры ее активов свидетельствует о наличии признаков создания и функционирования «финансовой пирамиды».

При этом суд принимает во внимание, что осуществление и передача имущественных прав по векселю возможны только при предъявлении этой ценной бумаги, что для передачи другому лицу прав, удостоверенных простым векселем как ценной бумагой, требуется не только учинение индоссамента на векселе, но и вручение векселя этому лицу.

Суд также исходит из разъяснений, содержащихся в абзаце втором п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ###, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ ### от **.**.****г. «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей», из которого следует, что обязанности продавца по передаче векселя как товара могут считаться выполненными в момент совершения им действий по надлежащей передаче векселя покупателю с оформленным индоссаментом, переносящим права, вытекающие из векселя, на покупателя или указанное им лицо (п. 3 ст. 146 ГК РФ), если иной порядок передачи не вытекает из условий соглашения сторон и не определяется характером вексельного обязательства.

Кроме того из акта проверки «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) № ###### от **.**.****., проведенной Главной инспекцией Банка России, следует, что по информации, представленной кредитной организацией, между Банком и ООО «ФТК» заключено Соглашение о взаимодействии по реализации векселей указанной компании (б/н от **.**.****г., ранее - б/н от **.**.****г., б/н от **.**.****г.), в рамках которого Банк осуществляет поиск потенциальных покупателей на векселя и принимает участие в первичном размещении векселей, а также оказывает услуги по их домициляции. С целью регламентации работы по реализации векселей ООО «Финансово-торговая компания» в кредитной организации действует Порядок взаимодействия между ООО «Финансово-торговая компания» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)», утвержденный приказом ###-П от **.**.**** (ранее приказами: ###-П от **.**.****, ###-П от **.**.****, ###-П от **.**.****, ###-П от **.**.****, ###-П от**.**.****, ###-П от **.**.****).

По пояснениям Банка кредитной организацией приобретается вексель у ООО «ФТК», который затем доставляется компанией в Московский филиал. Оригиналы векселей напрямую (исключая их передачу клиентам) передаются на хранение в хранилище филиала Банка в ....

Согласно Порядку взаимодействия (раздел 5):

- Инициатор по продаже Векселей юридическим и физическим лицам, индивидуальным предпринимателям (находятся в регионах) собирает необходимый пакет документов, направляют Заявку в адрес Департамент финансовых рынков (ДФР) и Управление оформления операций на финансовых рынках (УООФР) о возможности выпуска Векселя с указанием его параметров, а также всю информацию, необходимую для составления договора купли-продажи с Клиентом;

- заявка направляется не позднее, чем за 2 (два) рабочих дня до даты проведения сделки;

- Ответственный сотрудник ДФР направляет запрос ООО «ФТК» о предстоящем проведении сделки по выпуску Векселя;

- Компания и Ответственный сотрудник ДФР совместно согласовывают условия, делают расчет стоимости Векселя;

- УООФР подготавливает и направляет Инициатору проекты договора купли-продажи, акта приема-передачи Векселя, договор хранения Векселя с актом приема-передачи к договору хранения для подписания с Клиентом;

- Инициатор согласовывает сделку с Клиентом и подписывает с Клиентом необходимые документы по сделке, обеспечивает контроль оплаты векселя клиентом;

- после подписания документов с Клиентом и перечисления денежных средств, Инициатор направляет ответственному сотруднику УООФР сообщение о необходимости проведения операции по приобретению Векселя;

- Ответственный сотрудник УООФР после получения документов информирует ответственного сотрудника Компании о подписании договора с Клиентом;

- Ответственный сотрудник Компании распечатывает Вексель, договор выдачи Векселя, акт приема-передачи, подписывает и отправляет ответственному сотруднику УООФР;

- Ответственный сотрудник УООФР, получив Вексель, оригиналы договора выдачи, акта приема передачи, обеспечивает подписание договора выдачи Векселя и акта приема-передачи, заключаемого между Банком и Компанией;

- Ответственный сотрудник УООФР передает Вексель в хранилище ценностей Филиала в ... в соответствии с договором хранения и актом приема-передачи, подписанных Клиентом;

- УООФР информирует Инициатора о совершении сделки по приобретению Векселя и помещению его в хранилище Банка;

- после получения информации от ответственного сотрудника УООФР о совершении сделки по приобретению Векселя Инициатор передает Клиенту по 1 экземпляру договора купли-продажи Векселя, копию Векселя, заверенную Банком, акта приема-передачи, договора хранения Векселя.

- приобретение Векселя Банком и продажа Векселя Клиенту осуществляется в течение 1 рабочего дня.

Таким образом, указанным Порядком взаимодействия регламентирована процедура реализации Банком третьим лицам векселей (с оформлением документов, свидетельствующих о получении лицом векселя от кредитной организации и его передачи на хранение в кредитную организацию), которые на момент подписания актов приема-передачи Банка с клиентом фактически не существуют (не оформлены, не распечатаны, не подписаны и не переданы векселедателем ООО «ФТК» в кредитную организацию/ее филиал).

Указанные в акте проверки обстоятельства представителем банка в ходе рассмотрения настоящего дела оспорены не были.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Банковским ордером ### от **.**.****. Филиал ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» перечислил на счет ООО «ФТК» оплату за полученный вексель в размере 555301,37 рублей.

При этом представитель ответчика не оспаривал то обстоятельство, что вексель ФИО1 не вручался.

Также, в акте проверки указано, что ООО «ФТК» не обладает достаточными источниками от основной деятельности для погашения задолженности перед банком по кредиту, а также перед клиентами банка по реализованным им векселям без риска прекращения ведения основной деятельности.

Судом установлено, что ФИО1, приобретая вексель и вступая в договорные отношения с «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) как физическое лицо, действовала в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При этом простой вексель, с учетом правового регулирования положениями ст. 128, 129, 142 ГК РФ, будучи ценной бумагой, имеет двойственную правовую природу, с одной стороны как любая ценная бумага является объектом гражданских прав, которым можно свободно распоряжаться, осуществлять любые вещные права в отношении неё, в том числе осуществлять их куплю-продажу, с другой стороны как ценная бумага удостоверяет в себе какие-либо обязательственные права, имеющиеся у владельца данной ценной бумаги, то есть, например, право владельца ценной бумаги получать денежные средства, голосовать по акции и т.п.

По настоящему делу спор ведется из осуществления вещных прав на вексель как на товар по договору купли-продажи, то есть как объект гражданских прав (вещь).

При таких обстоятельствах, оценивая предоставленные доказательства в совокупности, нормы закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания договора купли-продажи простого векселя ###В от **.**.**** по продаже истцу векселя серии ФТК ###, заключенного между ФИО1 и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - недействительным и возможности применения последствий недействительности сделок, поскольку договор по продаже векселя заключен и исполнен с нарушением норм действующего законодательства, сделка нарушает основополагающие начала российского правопорядка, принципы общественной и экономической организации общества, вексель не содержит ряд реквизитов, идентифицирующих уполномоченных лиц, подписавших вексель от имени векселедателя.

Согласно п.3 ст.166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд полагает, что исковые требования ФИО1 в части взыскания денежных средств в размере 500000 руб. также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст.98, 103 ГПК РФ, ст.ст.333.19, 333.20 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина из расчета цены иска (в сумме 500 000 рублей) – в размере 8200 рублей в пользу истца, согласно чеку-ордеру от **.**.****.

С учетом удовлетворения исковых требований о признании недействительным договора купли-продажи простого векселя ###В от **.**.****, суд полагает необходимым обязать ФИО1 возвратить Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» простой вексель от **.**.****### на сумму 555301,37 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ФИО1 удовлетворить.

Признать недействительным договор купли-продажи ###В простых векселей, заключенный между ФИО1 и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» **.**.****.

Применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 500000 рублей, уплаченные по договору купли-продажи простых векселей, расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 8200 рублей.

Обязать ФИО1 возвратить Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» простой вексель от **.**.****### на сумму 555301,37 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 25.06.2019 г.

Судья А.А. Гапанцова

Подлинный документ подшит в дело №2-2483/2019 Центрального районного суда г.Кемерово