Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Казаковцеву Денису Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее - истец, кредитор, Банк) обратился в суд с иском к Казаковцеву Д.В. (далее – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по соглашению № от 21.06.2018 в размере 79214,16 руб., в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 70498,05 руб., просроченные проценты за период с 30.12.2018 по 30.04.2019 в размере 5562,93 руб., неуплаченные проценты за период с 01.05.2019 по 20.06.2019 в размере 2351,25 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 26.12.2018 по 20.06.2019 в размере 566,51 руб., неустойка на просроченные проценты за период с 26.12.2018 по 20.06.2019 в размере 232,42 руб., проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 23,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 21.06.2019 по день полного погашения сумму основного долга по кредиту, но не далее 22.06.2020, а также истец просил о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2576 руб.

В обоснование иска в заявлении указано, что 21.06.2018 между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, подтверждающее заключение договора, путем присоединения Ответчика к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – «Правила»), на сумму 72 000 рублей, сроком на 24 месяца с даты заключения договора до 22.06.2020, под 23,90 % годовых.

Ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем, по кредитному договору сложилась задолженность, в результате Банком в адрес Заемщика было направлен требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки.

Требование осталось без исполнения, в связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 21.06.2018 в размере 79214,16 руб., из них: основной долг – 70498,05 руб., просроченные проценты – 5562,93 руб., неуплаченные проценты – 2354,25 руб., неустойка на основной долг – 566,51 руб., неустойка на проценты – 232,42 руб.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по договору по ставке 23,9% годовых, начисленных на сумму основного долга начиная с 21.06.2019 по день полного погашения сумму основного долга по кредиту, но не далее 22.06.2020, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2576 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Казаковцев Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлялся в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Корреспонденция, направленная по всем известным суду адресам ответчика, не была вручена и конверты возвращены за истечением срока хранения.

Из разъяснений, изложенных в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что данная норма подлежит применению и к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

По сведениям КАБ, Казаковцев Д.В. с 09.12.1993 г. зарегистрирован по адресу: <адрес>

Судебные повестки направлялись по всем известным суду адресам ответчика.

Таким образом, поскольку ответчик не обеспечил получение почтовой корреспонденции по адресу места проживания, он несет риск ответственности неполучения юридически значимых сообщений.

Также судом предпринимались меры к извещению ответчика посредством телефонной связи, однако установить соединение не удалось.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819, ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела 21.06.2018 между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, подтверждающее заключение договора, путем присоединения Ответчика к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – «Правила»), на сумму 72 000 рублей, сроком на 24 месяца с даты заключения договора до 22.06.2020, под 23,90 % годовых (п. п. 1, 2, 4 Соглашения).

Согласно п. 6 Соглашения погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами 25 числа каждого месяца. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа определена в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Льготный период по уплате кредита составляет 55 дней (п. 18 Соглашения).

Из материалов дела следует, что обязательства по предоставлению Казаковцеву Д.В. кредитного лимита Банком полностью исполнены.

Из расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору Казаковцев Д.В. выполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности после декабря 2018 года ответчиком не производились.

В силу п.7.3.10. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с неисполнением Казаковцевым Д.В. взятых на себя обязательств по кредитному договору, 21.06.2018 Банком в адрес ответчика по почте, что подтверждается почтовым реестром со штемпелем ФГУП «Почта России», было направлено требование от 04.04.2019 года о досрочном возврате кредита в срок до 04.05.2019 г., однако ответчиком данное требование исполнено не было.

Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на 20.06.2019 г. задолженность по Соглашению № от 21.06.2018 составляет 78415,23 руб., в том числе: основной долг – 70498,05 руб., просроченные проценты – 5562,93 руб., неуплаченные проценты – 2354,25 руб.

Представленный расчет долга ответчика судом проверен, арифметически является верным, соответствует условиям кредитного договора с учетом всех внесенных ответчиком платежей по договору, доказательств иной суммы долга, а также его оплаты полностью или в части ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в полном объеме с Заемщика в пользу Банка задолженности по основному долгу в сумме 78415,23 руб., в том числе: основной долг – 70498,05 руб., просроченные проценты – 5562,93 руб., неуплаченные проценты – 2354,25 руб.

В расчет истца включена неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 566,51, неустойка на просроченные проценты в размере 232,42 руб.

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Соглашения в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Пункт 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъясняет, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (абз. 2 п. 71 Постановления).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления).

Размер неустойки согласно п. 12 Соглашения с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 процентов годовых.

Исходя из расчета задолженности по договору размер неустойки на просроченную ссудную задолженность за период с 26.12.2018 по 20.06.2019 составляет 566,51, неустойка на просроченные проценты за период с 26.12.2018 по 20.06.2019 составляет 232,42 руб.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение суммы основного долга и неустойки, продолжительность периода просрочки, непредставление ответчиком доказательств своего тяжелого материального положения, требования соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, исходя из необходимости соблюдения принципа равенства участников гражданских правоотношений, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания неустойки на просроченную ссудную задолженность за период с 26.12.2018 по 20.06.2019 в размере 566,51 руб., неустойки на просроченные проценты за период с 26.12.2018 по 20.06.2019 в размере 232,42 руб.

Проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, начисляемые с 21.06.2019 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее 22.06.2020 также подлежат взысканию с ответчика, поскольку обязательство прекращается надлежащим исполнением (ч.1 ст.408 ГК РФ). В связи с тем, что истец не просил расторгнуть кредитный договор на основании ст. 450 ГК РФ, договор судом не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с заемщика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2576 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Казаковцеву Денису Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Казаковцева Дениса Владимировича в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению от 21.06.2018 года № в размере 79214,16 руб., в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 70498,05 руб., просроченные проценты за период с 30.12.2018 по 30.04.2019 в размере 5562,93 руб., неуплаченные проценты за период с 01.05.2019 по 20.06.2019 в размере 2351,25 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 26.12.2018 по 20.06.2019 в размере 566,51 руб., неустойка на просроченные проценты за период с 26.12.2018 по 20.06.2019 в размере 232,42 руб.

Взыскать с Казаковцева Дениса Владимировича в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 23,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 21.06.2019 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее 22.06.2020.

Взыскать с Казаковцева Дениса Владимировича в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины размере 2576 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н.Кротова