Гражданский кодекс часть 1

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор займа ### на сумму 20 350 руб. на срок 30 дней под 1,000% (в день) что составляет 365 % годовых. Согласно, условий договора займа ### от **.**.****, ООО МФК «Джой Мани» обязуется перечислить на карточный счет заемщика денежные средства в размере 20350 руб. сроком на 30 дней под 1,000% (в день), а ответчик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом указанных в п. 6. договора.

Свои договорные обязательства ООО МФК «Джой Мани» выполнило в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме. За период с **.**.**** по **.**.**** от ответчика поступили денежные средства в размере 0,00 руб. в счет погашения задолженности по договору займа ### от **.**.****.

При заключении договора займа ООО МФК «Джой Мани» не запрашивает у заемщика банковских реквизитов платежных карт, данные сведения передаются напрямую партнеру.

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» п. 5.5. Для проверки правомочий владения и использования заемщиком карты и если клиент желает, чтобы займ был предоставлен ему посредством зачисления денежных средств на его карту, то клиент предоставляет партнеру сведения о ее реквизитах (в частности, номер карты, срок ее действия, CVV/CVC код).

«Партнер» - АО «Тинькофф Банк» отправляет запрос банку-эмитенту карты и инициирует процедуру списания с карты суммы в размере от 1 рубля до 3 рублей, или на резервирование суммы денежных средств на Карте в пределах от 1 рубля до 3 рублей, которую клиент должен подтвердить соответствующим кодом, направленным ему банком-эмитентом.

Таким образом, справка от АО «Тинькофф Банк» является доказательством, подтверждающим перечисление денежных средств по договору займа ### от **.**.****.

Доказательством волеизъявления ФИО1 при заключении договора займа является Протокол АСП. Данный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств. При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заемщиком.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона ФИО1 смс-сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК «Джой Мани» направляет выписку из электронного журнала по договору займа ### от **.**.****.

Из выписки электронного журнала видно, что **.**.**** на мобильный телефон ФИО1 было отправлено смс-сообщение с кодом АСП.

В нарушение условий договора займа ### от **.**.**** ответчик отказывается исполнить его добровольно. На **.**.**** задолженность ФИО1 по договору займа ### от **.**.**** составляет 50 875 руб., из которой: 20 350 руб. - сумма основного долга, 30525 руб. - проценты по договору займа.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа ### от **.**.**** в размере 20350 руб. в пользу ООО МФК «Джой Мани». Взыскать с ФИО1 задолженность по процентам за пользование займом по договору займа ### от **.**.**** в размере 30525 руб. в пользу ООО МФК «Джой Мани»; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1726, 26 руб.

ФИО1 обратился в суд с встречным исковым заявлением к ООО МФК «Джой Мани» о признании договора займа незаключенным.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что предметом исковых требований является заключенный **.**.**** между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» договор займа ### на сумму 20350 руб. на срок 30 дней под 1, 000 % (в день) что составляет 365, 000 % годовых. Согласно условий договора ООО МФК «Джой Мани» перечислил на карточный счет заемщика денежные средства в размере 20350 руб. сроком на 30 дней под 1, 000 % (в день).

В качестве доказательств заключения договора займа ООО МФК «Джой Мани» представило суду заявку – анкету на получения займа, заявление о предоставлении микрозайма, договор потребительского займа ### от **.**.****, которые были поданы якобы ФИО1 по сети Интернет.

Из материалов дела видно, что адрес электронной почты, номер телефона, номер счета в АО «Тинькофф Банк» не принадлежат ФИО1, денежные средства по спорному договору займа им не получены.

На основании изложенного, ФИО1 просит суд признать договор займа ### от **.**.**** между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 незаключенным.

В судебном заседании представитель ответчика/истца ФИО2 против удовлетворения исковых требований возражала, на удовлетворении встречных исковых требований настаивала, указывая на то, что ФИО1 спорный договор займа ### от **.**.**** не заключал.

Представитель истца/ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя ООО МФК «Джой Мани». Также в материалах дела имеются возражения на встречное исковое заявление, в которых истец просит суд отказать ФИО1 в удовлетворении встречных исковых требований.

Ответчик/истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя ответчика/истца, а также наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца/ответчика, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Суд, выслушав доводы представителя ФИО1, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьями 161, 160 ГК РФ предусмотрено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме; сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Как следует из искового заявления, **.**.**** в адрес ООО МФК «Джой Мани» от ФИО1 поступили заявка – анкета на получение займа и заявление о предоставлении микрозайма, подписанные простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона ###.

В п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма указано, что «Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) Заемщика. При этом Договор займа считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа. До момента предоставления суммы Займа Заемщику Стороны не считаются юридически связанными условиями Договора займа».

Также из искового заявления следует, что **.**.****, между ООО МФК «Джой Мани» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) в электронной форме с использованием электронной подписи был заключен договор займа ###, по условиям которого ООО МФК «Джой Мани» предоставляет ФИО1 денежные средства в размере 20 350 руб. под 365% годовых (1% в день) сроком на 30 календарных дней.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, договор займа действует с момента передачи денежных средств заемщику. Денежные средства считаются переданными с момента перечисления суммы займа на карточный счет заемщика, которым в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной дебетовой карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком.

При оформлении заявки на предоставление займа, ответчиком/истцом указаны следующие данные: ФИО, дата рождения, номер мобильного телефона - ###, адрес электронной почты, адрес регистрации и фактического проживания, паспортные данные, место работы.

При этом, банковские реквизиты, на которые необходимо перечислить заемные денежные средства, ФИО1 указаны не были.

В своем исковом заявлении ООО МФК «Джой Мани» указывает, что при заключении договора займа ООО МФК «Джой Мани» не запрашивает у заемщика банковских реквизитов платежных карт, данные сведения передаются напрямую партнеру (АО «Тинькофф Банк»).

Согласно п. 5.5 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани», для проверки правомочий владения и использования заемщиком карты и если клиент желает, чтобы займ был предоставлен ему посредством зачисления средств на его карту, то клиент предоставляет партнеру сведения о её реквизитах.

На основании п. 5.6 Общих условий, партнер отправляет запрос банку-эмитенту карты и инициирует процедуру списания с карты сумму в размере от 1 рубля до 3 рублей, или на резервирование суммы денежных средств на карте в пределах от 1 рубля до 3 рублей, которую клиент должен подтвердить соответствующим кодом, направленным ему банком-эмитентом.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец/ответчик указывает, что доказательством волеизъявления ФИО1 при заключении договора займа является протокол АСП. Данный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств. При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заемщиком.

В подтверждение факта перечисления ФИО1 заемных денежных средств в сумме 20 350 руб., стороной истца/ответчика представлены: выписка из электронного журнала по договору займа ФИО1; справка АО «Тинькофф Банк» от **.**.****, согласно которой денежные средства в размере 20 350 руб. от «Джой Мани» перечислены **.**.**** на банковскую карту ###

В заявке –анкете на получение займа, а также в выписке из электронного журнала протокола АСП указан номер телефона заемщика ### В свою очередь, согласно ответу ООО «Т2 Мобайл» на судебный запрос, данный номер телефона с **.**.**** по **.**.**** был зарегистрирован за ЛИЦО_2. Таким образом, на момент выдачи заемных денежных средств, номер телефона, с которого была инициирована процедура выдачи денежных средств по договору займа ### ответчику / истцу ФИО1 не принадлежал.

Кроме того, как следует из ответа АО «Тинькофф Банк» на судебный запрос, ООО МФК «Джой Мани» по своей организационно – правовой форме является микрокредитной компанией, которая осуществляет кредитование собственных клиентов за счет средств, находящихся на расчетном счете ###. При этом, перевод средств на банковские карты заемщиков Общества осуществляется в автоматическом режиме после утверждения заявок на получение кредита, оформленных клиентами Общества на сайте Общества. Кроме номера банковской карты, на которую необходимо выполнить перевод, иные сведения о заемщиках, такие как номер и дата договора потребительского займа, ФИО заемщика клиентом в банк не передаются. При этом, карта с ### не принадлежит.

Между тем, согласно ответу АО «Почта Банк» на судебный запрос, карта ### по совершенной операции от **.**.****, код авторизации – ### код RNN ### выдана в рамках договора ### на имя ЛИЦО_3.

Также стороной ответчика/истца представлены справка о договоре сберегательного счета и выписка по сберегательному счету, открытому в АО «Почта Банк». Согласно указанным документам, на имя ФИО1 в АО «Почта Банк» открыт счет ###, также ему принадлежит карта с ### За период с **.**.**** по **.**.**** согласно выписке на счет ФИО1 денежные средства, в том числе, по договору займа ### не поступали.

Кроме того, постановлением старшего дознавателя отдела дознания ... лейтенанта полиции ЛИЦО_7 от **.**.**** возбуждено уголовное дело ### по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159 УК РФ. Данным постановлением установлено, что неустановленное лицо, в неустановленное время, находясь в неустановленном месте, с использованием сети «Интернет», сообщило о себе ложные сведения, от имени ФИО1, выдавая себя за него, оформило кредит на сумму 20000 руб. в ООО МФК «Джой Мани», причинив тем самым ООО МФК «Джой Мани» материальный ущерб в размере 20000 руб.

Справкой оперуполномоченного отдела уголовного розыска МО МВД ...» от **.**.**** также подтверждается, что номер телефона +### не принадлежит ФИО1

Постановлением от **.**.**** ООО МФК «Джой Мани» признано потерпевшим по уголовному делу###.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор займа ### от **.**.**** не соответствует требованиям действующего законодательства, предъявляемым к такого рода сделкам, волеизъявление сторон не было направлено на его заключение.

Учитывая также то, что сторона истца/ответичка не представила достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие получение ФИО1, предоставленной по договору от **.**.**** суммы займа в размере 20 350 руб., суд приходит к выводу о том, что данный договор является не заключенным.

Поскольку материалами дела достоверно подтверждено, что денежные средства по договору займа ### от **.**.**** не передавались (не перечислялись) ФИО1 и получены им не были, отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных ООО МФК «Джой Мани» требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по данному договору займа.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, не подлежат возмещению истцу понесенные при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 1726,26 руб., поскольку в удовлетворении заявленных исковых требований ООО МФК «Джой Мани» отказано.

При этом, поскольку в судебном заседании установлено, что денежные средства ФИО1 в рамках договора займа ### от **.**.**** получены не были, то встречные исковые требования ФИО1 к ООО МФК «Джой Мани» о признании договора незаключенным подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО МФК «Джой Мани» (ИНН ###) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###) о взыскании задолженности по договору займа ### от **.**.**** в размере 50875 руб., расходов по оплате государственной пошлины – 1726, 26 руб. – оставить без удовлетворения.

Встречные требования ФИО1 к ООО МФК «Джой Мани» - удовлетворить.

Признать незаключенным договор потребительского займа ### от **.**.**** между ФИО1и ООО МФК «Джой Мани».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 15.08.2022 года.