ГРАЖДАНСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
ЗАКОНЫ КОММЕНТАРИИ СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Гражданский кодекс часть 1
Гражданский кодекс часть 2

Решение № 2-252 от 12.09.2013 Каменского районного суда (Свердловская область)

Дело №2-252

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2013 года

Каменский районный суд Свердловской области

в составе:

председательствующего судьи Пономаревой О.В.

при секретаре Хариной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Свердловской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Агалакова А.А. к Открытому акционерному обществу «СКБ-Банк», Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Выручим!» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

СРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Агалакова А.А. обратилась в суд с иском к ОАО «СКБ-Банк» о признании условий кредитного договора №*** от <*** г.> в части обязанности заемщика уплатить комиссию за подключение к программе страхования в размере *** рублей, просили применить последствия недействительности ничтожной сделки, обязав ответчика возвратить удержанные денежные средства в размер *** рублей, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, штраф. Определением суда от <*** г.> принято уточненное исковое требование о взыскании с ЗАО «Страховая компания «Выручим!» в пользу истца денежных средств в размере *** рублей, о взыскании с ОАО «СКБ-Банк» *** рублей за не оказанную услугу, о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда в размере *** рублей, о взыскании с ЗАО «Страховая компания «Выручим!» процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, штрафа. В судебном заседании <*** г.> истец отказался от исковых требований в части взыскания с ЗАО «Страховая компания «Выручим!» денежных средств в размере *** рублей, указав, что ответчик выплатил денежные средства в добровольном порядке.

В обоснование заявленных требований указали, что между Агалаковым А.А. и ОАО «СКБ-Банк» (далее Банком) был заключен кредитный договор за №*** от <*** г.> на сумму *** рублей, на руки ему было выдано *** рублей. При заключении данного кредитного договора с истца была взыскана сумма в размере *** рублей, получателем данной суммы является ЗАО «Страховая компания «Выручим!», с которой истец не имеет никаких отношений, своего согласия на перевод денежных средств не давал. Считает, страховая компания без достаточных к тому оснований, приобрела за его счет денежные средства, что на основании ст. 1102 ГК РФ является неосновательным обогащением, в связи с чем, денежные средства подлежат возврату истцу, с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами. Также при заключении кредитного договора с истца в пользу ОАО «СКБ-Банк» была взята сумма в размере *** рублей за проверку его кредитной истории для предоставления кредита, однако, отчет по кредитной истории ему представлен не был. Считает, что ему не была оказана услуга по предоставлению отчета кредитной истории, чем, нарушены его права потребителя, просит взыскать денежные средства, уплаченные за не оказанную услугу. Просит взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда и штраф. В судебном заседании <*** г.> истец Агалаков А.А., от исковых требований в части взыскания с ЗАО «Страховая компания «Выручим!» денежных средств отказался, указав, что <*** г.> им было обнаружено, что ответчиком в добровольном порядке перечислены денежные средства в размере *** рублей, в связи с чем, подано уточненное исковое заявление.

В судебном заседании истец, представитель истца Пономарева А.А., действующая на основании доверенности, заявленные требования, поддержали, пояснили, что на основании ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его устного или письменного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщиком истцу не было предоставлено ни страхового полиса, ни договора о страхования, также вышеуказанные документы не были представлены суду ответчиком ЗАО «Страховая компания «Выручим!», таким образом, у истца имеются основания полагать, что договор страхования с ним не заключался. При таких, обстоятельствах следует считать, что ответчик неосновательно получил от истца денежные средства в размере *** рублей, в связи с чем, подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Считают, что проценты подлежат начислению с <*** г.> с момента их перечисления ответчику. Просят взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» денежные средства в размере *** рублей, полученные в счет не оказанной услуги. При этом указали, что ответчиком до настоящего времени не представлены доказательства получения истцом отчета по кредитной истории. Также просят взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда, предусмотренную Законом РФ о защите прав потребителей, судебные расходы в сумме *** рублей, оплаченные истцом за услуги представителя, штраф.

Представитель СРОО ОЗПП «Общественный контроль», будучи надлежаще извещены о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседании не явился.

Представитель ответчика ЗАО СК «Выручим!», будучи надлежаще извещены о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ОАО «СКБ-Банк», будучи надлежаще извещены о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменном отзыве, представленном суду, исковые требования не признали, указали, для получения услуги по предоставлению отчета по кредитной истории клиент бвнка подписывает соответствующее заявление, где поручает Банку предоставить отчет, а также принимает условия оказания банком услуги и оплачивает ее в кассе Банка. Клиент получает эту услугу по своему желанию, что подтверждается оплатой и подписью клиента на приходно-кассовом ордере. Банк свои обязательства перед клиентом выполнил, доказательств того, что истец не получил отчет по кредитной истории не представлено. Требования о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Судом с учетом, мнения истца, представителя истца принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя СРОО ОЗПП «Общественный контроль», ответчиков.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Из материалов дела следует, что <*** г.> между Агалаковым А.А. с одной стороны, и Банком, с другой, заключен кредитный договор N 11110247041 (л.д. 17-18), согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме *** руб. на срок до <*** г.>.

Согласно приходного кассового ордера №*** ОАО «СКБ-Банк» по поручению Агалакова А.А. получателю ЗАО «Страховая компания «Выручим!» перечислены денежные средства в размере *** рублей основание договор страхования, выгодоприобретателем по которому является ОАО «СКБ-Банк».

В обоснование заявленных требований истец ссылается, на то обстоятельство, что договор страхования с ним не заключался, страховой полис ему не выдавался, что противоречит требованиям ст. 940 ГК РФ, таким образом, следует, считать, что договор страхования с ним не заключался.

Ответчик по существу заявленных требований возражения не представил.

В судебное заседание истцом представлено платежное поручение от <*** г.> согласно которому, ответчиком ЗАО «СК «Выручим!» получателю Агалакову А.А. произведен возврат страхового взноса в размере *** рублей.

На основании ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Исходя из вышеизложенного, следует, что договор страхования должен быть совершен в письменной форме, подписан сторонами, совершающими сделку либо уполномоченными ими лицами.

Согласно приходному кассовому ордеру №*** от <*** г.> Агалаковым А.А. внесены в ОАО «СКБ-Банк» денежные средства в размере *** рублей, с целью перевода на счет юридического лица ЗАО «СК «Выручим!» по оферте страхования.

Ответчиками ОАО «СКБ-Банк» и ЗАО «СК «Выручим!» в судебное заседание доказательств, того что Банк, является должным образом уполномоченным ЗАО «СК «Выручим!» лицом на заключение договоров страхования не представлено, и в силу ст. 5 «О банках и банковской деятельности» Банк не вправе заниматься страховой деятельностью.

Также сторонами в судебное заседание не представлен иной документ, подтверждающий заключение договора страхования страховой полис (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанный страховщиком.

На основании ч. 2 ст. 162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Таким образом, следует считать, что ЗАО «СК «Выручим!» без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело денежные средства за счет Агалакова А.А., и обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное.

С учетом этого требования истца о возврате денежных средств полученных по недействительной сделке являлись обоснованными.

Вместе с тем, с учетом удовлетворения требований ответчиком ЗАО «СК «Выручим!» в добровольном порядке, удовлетворению не подлежат.

На основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, с ЗАО СК «Выручим!» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствии уклонения от их своевременного возврата в сумме *** рубля из расчета 8,25%/365 дней Х (266 дней с <*** г.> по <*** г.>)Х *** рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с ОАО «СКБ-Банк» денежных средств в размере *** рублей, уплаченных истцом банку <*** г.>, за оказание услуги по получению отчета по кредитной истории, поскольку, данная услугу истцу ответчиком предоставлена не была.

Ответчик ОАО «СКБ-Банк» возражал против заявленных требований, указали, что данная услуга предоставляется банком, на основании заявления Клиента, последний получает эту услугу по своему желанию, что подтверждается оплатой и подписью клиента на приходно-кассовом ордере. Считают, что Банк все обязательства перед Клиентом выполнил, истцом доказательства неполучения отчета не предоставлены.

Как следует из искового заявления, Агалаковым А.А. к ОАО «СКБ-Банк» предъявлены требования о возврате денежных средств уплаченных за услугу по предоставлению кредитной истории, которая ему фактически не предоставлена. Следовательно, к возникшим правоотношениям должен быть применен Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее Федеральный закон, Закон).

На основании ст. 6 ФЗ «О кредитных историях» Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:

1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;

2) в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

На основании ст. 7 указанного Закона Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о его предоставлении. Договором о предоставлении кредитного отчета пользователю кредитного отчета может быть предусмотрен более короткий срок его предоставления.

В соответствии с п. 8 ст. 6 Закона Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй только в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

В силу частей 1 - 2 ст. 8 Закона субъект кредитной истории вправе: получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история; в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

Таким образом, Законом предусмотрено предоставление кредитной истории не банком, являющимся по существу пользователем кредитной истории, а Бюро кредитных историй.

Как установлено материалами дела и не оспаривается сторонами, истцом в пользу банка были уплачены денежные средства в размере *** рублей за предоставление отчета по кредитной истории, что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д. 54).

В обоснование возражений банк ссылается, на то обстоятельство, что истцом подано заявление, которым истец поручает Банку предоставить отчет, а также принимает условия оказания Банком услуги и оплачивает ее в кассе Банка, вместе с тем, указанное заявление Банком суду не предоставлено, также Банком не предоставлены доказательства обращения Банка в Бюро кредитных историй с запросом о предоставлении кредитной истории истца с зафиксированным согласием истца на истребование данной информации, договор о предоставлении кредитного отчета пользователю кредитного отчета, так же как и не предоставлены сведения о получении истцом кредитной истории либо о ее направлении истцу в форме электронного документа.

При таких обстоятельствах, доводы истца о не исполнении банком услуги по предоставлению отчета по кредитной истории являются обоснованными.

В соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется их оплатить.

Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, последний может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков (ст. 405 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» Если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Поскольку Банком в установленные сроки услуга по предоставлению отчета кредитной истории не исполнена, в настоящее время истец утратил интерес к указанной услуге, требования истца о взыскании стоимости указанной услуги подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 800 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда в размере *** рублей.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании ч. 2 ст. ст. 1101 ГК РФ Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Суд полагает исковые требования Агалакова А.А. в части взыскания компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению частично в размере *** рублей с ОАО «СК «Выручим!» и в размере *** рублей с ОАО «СКБ-Банк».

Согласно части 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая, что за время рассмотрения дела в суде требование Агалакова А.А. о выплате процентов за пользование денежными средствами, комиссии за предоставление отчета по кредитной истории, компенсации морального вреда ответчиками добровольно удовлетворено не было, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» штраф в пользу истца в размере 650 рублей из расчета (*** рублей + *** рублей) Х 50%, с ответчика ЗАО «СК «Выручим!» *** рублей из расчета (*** рублей + *** рублей) Х 50%.

Поскольку с заявлением в защиту прав Агалакова А.А. обратилось общественное объединение потребителей, 50% от суммы взысканного с ОАО «СКБ-Банк» штрафа, в размере *** рублей, с ЗАО «СК «Выручим!» в размере *** рублей, подлежит перечислению Свердловской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при вынесении решения стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к каковым в силу ст. 88 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, и другие признанные судом необходимыми расходами.

На основании части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом подано заявление о взыскании с ответчика в возмещение расходов на оплату услуг представителя по договору оказания услуг от <*** г.> в размере *** рублей (л.д. 48,49), данный расходы суд считает разумными. Также истцом понесены расходы на оказание услуг по составлению претензии в размере *** рублей (л.д. 50), данные расходы суд считает необходимыми по делу, поскольку истцом по существу заявлялись требования о расторжении договоров страхования, при которых требуется досудебное урегулирование спора.

При этом суд считает необходимым распределить расходы истца между ответчиками с учетом заявленных требований. Взыскать с ответчика ЗАО «СК «Выручим!» в пользу Агалакова А.А. судебные расходы в размере *** рублей, с ОАО «СКБ-Банк» в размере *** рублей.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ при обращении в суд с иском по требованиям, о защите прав потребителей истцы освобождаются от оплаты пошлин и судебных расходов.

Таким образом, в силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Свердловской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Агалакова А.А. к Открытому акционерному обществу «СКБ-Банк», Закрытому акционерному обществу «Стаховая компания «Выручим!» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Стаховая компания «Выручим!» в пользу Агалакова А.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей 52 копейки, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф в размере *** рублей 38 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере *** рублей, а всего *** рубль 90 копеек.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Стаховая компания «Выручим!» в пользу Свердловской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» штраф в размере *** рублей 38 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества «СКБ-Банк» в пользу Агалакова А.А. в денежные средства в размере *** рублей, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф в размере *** рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ***, а всего *** рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «СКБ-Банк» в пользу Свердловской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» штраф в размере *** рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «СКБ-Банк» государственную пошлину в размере *** рублей.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Стаховая компания «Выручим!» государственную пошлину в размере *** рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Каменский районный суд либо непосредственно в суд апелляционной инстанции.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.09.2013 года.

Председательствующий: О.В. Пономарева