Гражданский кодекс часть 1

№38RS0036-01-2022-002432-32(2-2541/2022) по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор <Номер обезличен> с лимитом задолженности 140000,00 руб. В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Заключительный счет был направлен <Дата обезличена>, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. <Дата обезличена> банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 203483,43 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Со ссылкой на положения ст.ст. 8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> включительно в размере 203483,43 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 5234,83 руб.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд рассмотрел дело по существу в отсутствие представителя истца ООО «Феникс» в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом в соответствии со ст.14 Международного пакта от <Дата обезличена> «О гражданских и политических правах», ст.ст.113, 117 ГПК РФ, ст.ст.20, 165.1 ГК РФ, путём направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении по указанному в иске и кредитном договоре адресу, являющимся также адресом регистрации ответчика по своему месту жительства, от получения которой ответчик уклонился, не явившись за судебным извещением в организацию почтовой связи, что является его надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в егоотсутствие не просил.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

По смыслу ст.14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

В соответствие со ст. 165.1 ГК РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (п.68) судебное извещение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст.35 ГПК РФ, ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено определение суда с отражением в протоколе судебного заседания в порядке ч.2 ст. 224 ГПК РФ.

Обсудив доводы иска, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» являются обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Решением единственного акционера от <Дата обезличена> фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк». <Дата обезличена> в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации Устава Банка с новым наименованием. Указанное свидетельствует, что с учетом положений п. 5 ст. 58 ГК РФ произошло универсальное правопреемство между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и АО «Тинькофф Банк». При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что АО «Тинькофф Банк» является надлежащим истцом по настоящему делу.

Как следует из генерального соглашения <Номер обезличен> в отношении уступки прав (требований), заключенного между «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс», с даты подписания указанного соглашения и до <Дата обезличена> банк предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях генерального соглашения <Номер обезличен> принимать и оплачивать права (требования) к заемщикам, указанным в пункте 3.1 настоящего соглашения, по кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в рамках настоящего генерального соглашения (п. 2.1).

Согласно акту приема-передачи от <Дата обезличена> «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) передал, а ООО «Феникс» принял права требования к ФИО1 по договору <Номер обезличен> в сумме 203483,43 руб.

Таким образом, судом установлено, что права требования по договору <Номер обезличен>, заключенному между ФИО1 и «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО), перешли к ООО «Феникс».

Истцом заявлено требование, вытекающее из заключенного с ответчиком договора. Цена иска определена истцом на дату перехода прав требований и составляет 203483,43 руб.

В материалы гражданского дела представлено определение от <Дата обезличена> мирового судьи 121 судебного участка <адрес обезличен>, которым отменен судебный приказ <Номер обезличен> от <Дата обезличена> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

При указанных обстоятельствах, суд с учетом положений ст.ст. 24, 129 ГПК РФ приходит к выводу о том, что настоящий гражданский правовой спор подсуден районному суду.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из условий договора, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Ст. 809 ГК РФ определено, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Из Заявления-анкеты от <Дата обезличена> на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» следует, что ФИО1 просит «Тинкофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты по Тарифному плану 1.0, в рамках которого просил Банк выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. В заявлении-анкете отражено, что в случае акцепта Банком оферты настоящее Заявление–анкета, Тарифы по кредитным картам, а также Общие условия выпуска и обслуживания карт становятся неотъемлемой частью Договора. Подписав Заявление-анкету, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, Тарифами Банка, с которыми согласился. В Заявлении–анкете содержатся сведения о том, что заявитель согласен быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков Банка и назначает Банк выгодоприобретателем по указанной программе, давая Банку поручение на включение его в программу страхования при условия акцепта его оферты и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 3.2, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк выпускает клиенту кредитную карту, которая передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен ее активировать, позвонив по телефону в Банк, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

В подтверждение факта заключения с ответчиком договора и исполнения Банком обязательств перед Клиентом представлена выписка по номеру договора 0001310598 за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в отношении Клиента ФИО1, в которой отражены расходные операции, совершенные в период с 09.10.20107 по <Дата обезличена> (дата последней расходной операции), а также расчет задолженности, в соответствии с которым расходные операции производились также в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Совершение расходных операций является свидетельством активации кредитной карты с учетом положений п. 3.2 Общих условий. Доказательств иного в материалы гражданского дела сторонами не представлено.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений п. 2.3 Общих условий суд полагает установленным факт заключения между банком и ответчиком Договора <Номер обезличен>.

24.12.2004 N 266-П Банком России утверждено «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее Положение) в соответствии с которым кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели); кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора(абз. 1,3 п. 1.5). Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения (п. 1.6).

В соответствии с абз. 1, 5 п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.

В соответствии с разделом 1 Общих условий Кредитная карта – выпущенная Банком банковская карта международных платежных систем, выданная Держателю во временное пользование и предназначенная для совершения Держателем операций, расчеты по которым производятся без открытия банковского счета за счет Кредита, предоставленного Банком Клиенту.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что эмиссия банковской карты на имя держателя ФИО1 произведена банком без открытия банковского счета. При указанных обстоятельствах реестр расходных операций, отраженный в выписке по карте, является надлежащим доказательством пользования ответчиком денежными средствами Банка в виде сумм доведенного до Держателя карты кредитного лимита.

Приказом <Номер обезличен> Председателя правления «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) от <Дата обезличена> утверждены и введены в действие тарифы, в том числе тариф 1.0, в соответствии с которым валютой карты являются руб.; беспроцентный период составляет 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 12,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 2,9% (плюс 290 руб.) годовых; плата за обслуживание основной карты составляет 590,00 рублей, дополнительной карты составляет 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 5% от задолженности (минимум 500 руб.); штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 190 руб., во второй раз 1% от задолженности (плюс 390 руб.), третий и более раз подряд - в размере 2% от задолженности (плюс 590 руб.); плата за предоставление услуги «СМС банк» - 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; штраф за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Как следует из п. 7. Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах

В соответствии с п. 4.7 Общих условий клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг. В соответствии с положениями п.п. 5.1, 5.2 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку, в которой отражаются все расходные операции, совершенные с момента составления предыдущего счета-выписки. В Счете-выписке указывается размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, сумма минимального платежа. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке.

Согласно п.п. 7.3, 7.4 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах в зависимости от вида операций, осуществленных с использованием кредитной карты, проценты начисляются до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования, при котором Банком формируется Заключительный счет, который направляется Клиенту. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в указанный срок, считаются просроченными.

Представленным в материалы гражданского дела расчетом подтверждается факт того, что ответчиком ФИО1 неоднократно нарушался срок внесения минимального платежа, в связи с чем, начислялись штрафы в размере, определенном Тарифным планом 1.0, являющимся неотъемлемой частью заключенного Договора. Из указанного расчета также следует, что в последний раз пополнение счета карты произведено <Дата обезличена>. После указанной даты пополнение счета карты более не производилось. Вместе с тем, в период с момента последнего пополнения счета карты, т.е. с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> Банком начислялись и выставлялись к оплате срочные проценты, плата за предоставление услуги СМС, плата за программу страховой защиты, предусмотренные тарифным планом, а также штрафы за просрочку оплаты минимального платежа. Из указанного следует, что ФИО1 обязательства по Договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, сформировалась задолженность, в том числе по основанному долгу в пределах кредитного лимита, начисленным процентам, иным платам, предусмотренным Тарифным планом. За нарушение срока внесения минимального платежа Банком к оплате выставлялись штрафы, размер которых соответствует условиям тарифного плана. Доказательств иного в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в материалы гражданского дела не представлено.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении- Анкете или Заявке; в случае если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии Задолженности по Договору кредитной карты; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору кредитной карты. Если в момент расторжения Договора кредитной карты Задолженность Клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть Договор кредитной карты без направления Заключительного счета, информируя Клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с учетом положений п. 11.1 Общих условий, Банк вправе расторгнуть Договор с ответчиком в одностороннем порядке и потребовать возврата задолженности по кредиту путем выставления Заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней с момента выставления.

В адрес ответчика истцом направлялся Заключительный счет по Договору кредитной карты <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в котором ФИО1 сообщается о полной задолженности по договору по состоянию на <Дата обезличена> в размере 203483,43 руб., в том числе: 131711,87 руб. - кредитная задолженность, 82889,46 руб. - проценты, 18882,10 руб. - штрафы. В заключительном счете отражено, что он является досудебным требованием о погашении суммы образовавшейся задолженности, в связи с чем, предложено его оплатить в течение 30 дней с момента выставления.

В соответствии с представленным Банком с материалы гражданского дела расчетом, задолженность ФИО1 по основному долгу в пределах кредитного лимита на дату расторжения Банком в одностороннем порядке Договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 203483,43 рубля.

Поскольку иных доказательств, в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» вправе потребовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, и неустойки.

Установив, что имеется задолженность ответчика ФИО1 по договору кредитной карты от <Дата обезличена> по основному долгу в пределах кредитного лимита и процентам, обязательство по уплате которых ответчиком просрочены, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению: с ФИО1. пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 203483,43 рубля.

Поскольку до настоящего времени в суд ответчиком в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, не представлено доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности по кредитному договору или иной расчёт суммы задолженности, при указанных обстоятельствах суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При подаче искового заявления ООО «Феникс» уплачена государственная пошлина в размере 5234,83 рубля, что подтверждается платёжными поручениями № <Дата обезличена><Номер обезличен> на сумму 2617,42 руб. и <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 2617,41 руб.

С учётом того, что исковые требования ООО «Феникс» признаны судом обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5234,83 руб. в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 203483,43 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5234,83 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л. В. Жильчинская

Решение в окончательной форме принято судом 17 июня 2022 г.