Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Национальный Банк «Траст» о признании пунктов условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт недействительными, применении последствия недействительности части сделки, признании обязательств исполненными, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании пунктов 2.4-2.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта недействительными; применить последствия недействительности части сделки; признать обязательство истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ; взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходов на услуги представителя в размере 15 000 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО2, как потребителем, исключительно для личных, семейных, домашних нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, заключен кредитный договор по продукту «Кредит на неотложные нужды» (Тарифный план AR Лояльный СМ) № на сумму 114 872,00 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГг., полной стоимостью кредита 34,33 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО2, как потребителем, исключительно для личных, семейных, домашних нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, заключен кредитный договор по продукту «Кредит на неотложные нужды» (Тарифный план Социальный NEW) № на сумму 117 154,54 рублей, сроком действия до 23.10.2017г., полной стоимостью кредита 28,17 %. Неотъемлемыми частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является: Анкета к Заявлению на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды); Заявление на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды); Индивидуальные условия потребительского кредита; Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты); Тарифы НБ «ТРАСТ» (ПАО) по кредитам на неотложные нужды; Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, распространяемые на Карту и/или Карту 1 (далее – Условия по предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, распространяемые на Карту и/или Карту 1 (далее - Условия по Карте); Тарифы по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта» (под которыми понимаются Тарифы по карте 1 в терминологии Заявления). Неотъемлемыми частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является: Анкета к Заявлению на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды); Заявление на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды); Индивидуальные условия потребительского кредита; Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты); Тарифы НБ «ТРАСТ» (ПАО) по кредитам на неотложные нужды; Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, распространяемые на Карту и/или Карту 1 (далее - Условия по Карте); Тарифы по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта» (под которыми понимаются Тарифы по карте 1 в терминологии Заявления). Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), утвержденные Приказом НБ «ТРАСТ» (ПАО) №-П от 30.06.2014г. при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются Общими условиями договора потребительского кредита, и соответственно Заемщик присоединяется к Общим условиям. Применение данных типовых форм обязательно при заключении договоров по программам потребительского кредитования и программам на неотложные нужды, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ<адрес> предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), утвержденные Приказом НБ «ТРАСТ» (ПАО) №-П от 11.09.2014г. при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются Общими условиями договора потребительского кредита, и соответственно Заемщик присоединяется к Общим условиям. Применение данных типовых форм обязательно при заключении договоров по программам потребительского кредитования и программам на неотложные нужды, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ<адрес> анализе выше указанных Общих условий кредитования установлено, что в Разделе 1 данных документов определены значения терминов и определений, а именно договор потребительского кредита, заключаемый с потребителем на основании его Заявления на получения потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) является смешанным договором, заключаемым между Кредитором и Клиентом в порядке, определенном статьей 435 и 438 ГК РФ путем акцепта Кредитором Заявления, и включающий в себя элементы договора банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской Карты, договора потребительского кредита, договора организации страхования клиента (в случае согласия Клиента на подключение пакета/пакетов страховых услуг). Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты)», Тарифы НБ «ТРАСТ» (ПАО) по кредитам на неотложные нужды; График платежей, Заявление на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды), Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, распространяемые на Карту и/или Карту 1 (далее - Условия по Карте); Тарифы по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта» (под которыми понимаются Тарифы по карте 1 в терминологии Заявления). В соответствие с п. 1.2.7 Договора № для осуществления частичного досрочного погашения кредита Клиент предоставляет письменное заявление в порядке и сроки, определенные «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды». ДД.ММ.ГГГГФИО2 обратился в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о полном досрочном погашении кредита как по Договору №, так и по Договору №, и предварительно внес наличные денежные средства на кредитную карту № (далее Карта №) к Договору № и на кредитную карту № (далее Карта №) к Договору № через POS-терминал в кассе кредитной организации (в ПНВ) в сумме необходимой для полного досрочного погашения, а именно: по Договору № (сто четырнадцать тысяч семьсот десять) рублей 00 копеек; По Договору № (сто двадцать три тысячи десять) рублей 00 копеек. ФИО2ДД.ММ.ГГГГ узнал, что для полного досрочного погашения задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ было недостаточно денежных средств по Договору № на 99 (девяносто девять рублей) 35 копеек меньше суммы, необходимой для осуществления досрочного погашения задолженности; по Договору № на 98 (девяносто восемь) рублей 73 копейки меньше суммы, необходимой для осуществления досрочного погашения задолженности, так как при внесении денежных средств через POS-терминал в качестве комиссии за взнос наличных через POS-терминал были списаны 100 (сто) рублей 00 копеек по каждой операции. Однако, о том, что было удержано комиссионное вознаграждение, ФИО2 не был осведомлен, в силу недобросовестных действий ФИО1. ФИО2 заключил Договор № на условиях, действовавших на момент заключения договора, т.е. на дату ДД.ММ.ГГГГ В пунктах 2.4-2.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Приложение № к Приказу №- Я от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Условия по карте 1) содержаться условия, которые противоречат действующему законодательству и ущемляют права потребителя: любые изменения и дополнения, внесенные ФИО1 в Условия и/или Тарифы по карте 1, с момента вступления в силу, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с ФИО1, в том числе, на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действия изменений и дополнений, внесенных ФИО1 в Условия и/или Тарифы, попадают все операции, проведение которых по СКС производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями и дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиенты вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном условиями по картам. Информация об изменениях, вносимых ФИО1 в Условия и/или Тарифы, доводятся до клиентов путем размещения печатных экземпляров новых редакций названный документов на информационных стендах в помещениях ФИО1 и на официальном сайте ФИО1, данные положения противоречат пункту 1 статьи 160, статьи 310, пункту 1 статьи 450, пункту 1 статьи 452, статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), пунктам 5, 6, 7 Указаний ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ№-У. Статьей 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ «О ФИО1 и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (часть четвертая статьи 29 Федерального закона N 395-1 применяется к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ). В Управление Роспотребнадзора по <адрес> поступили заявления гр. ФИО2 в связи с нарушением его потребительских прав при заключении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Национальный ФИО1 «Траст». В связи с поступившими заявлениями Управлением Роспотребнадзора по <адрес> на основании распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ№-д в отношении Публичного акционерного общества Национальный ФИО1 «ТРАСТ» проведена проверка по вопросу соблюдения обязательных требований действующего законодательства РФ в сфере защиты прав потребителей. По итогам проверки контролирующий орган пришел к выводу о том, что при заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№ допущены нарушения норм, установленных Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О ФИО1 и банковский деятельности», Закона РФ «О защите прав потребителей». Выявленные нарушения отражены в акте проверки от 30.12.2015г. №. По результатам рассмотрения материалов проверки контролирующим органом ПАО Национальный ФИО1 «Траст» выдано предписание от ДД.ММ.ГГГГ№ о прекращении нарушений прав потребителей, которым ФИО1 предписано: 1.3). Исключить пункт 2.4-2.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт (Приложение № к Приказу №-Я от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Условия по карте 1) любые изменения и дополнения, внесенные ФИО1 в Условия и/или Тарифы по карте 1, с момента вступления в силу, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с ФИО1, в том числе на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действия изменений и дополнений, внесенных ФИО1 в Условия и/или Тарифы попадают все операции, проведение которых по СКС производится начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями и дополнениями, шесенными в Условия и/или Тарифы, клиенты вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном условиями по картам. Информация об изменениях, вносимые ФИО1 в | Условия и/или Тарифы, доводятся до клиентов путем размещения печатных экземпляров жжых редакций названный документов на информационных стендах в помещениях ФИО1 и на официальном сайте ФИО1, как противоречащие положениям п. 1 ст. 160, ст. 310, п. 1 ст. 450, п. 1 ст.452, ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.5, п.6, п.7 Указаний ФИО1 от 13.05.2008г. №-У - в срок до 22.02.2016г. По результатам рассмотрения заявления ПАО НБ «ТРАСТ» Арбитражный суд <адрес> вынес решение от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А57-2800/2016 и пришел к выводу о правомерности включения пункта 1.3 в выданное ФИО1 предписание № от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении нарушении прав потребителей. В ходе рассмотрения указанного дела, арбитражным судом дана правовая оценка пунктам 2.4-2.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт (Приложение № к Приказу №-Я от ДД.ММ.ГГГГ). К аналогичным выводам пришли в решении от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А57- 2800/2016 Двенадцатый арбитражный апелляционный суд, в решении от ДД.ММ.ГГГГ по делу 3 № А57-2800/2016 арбитражный суд <адрес>.

Комиссия за кассовое обслуживание при проведении операции пополнения карты с использованием банковской карты через POS- терминалы в кассах отделений ФИО1 была введена лишь Приказом Об утверждении и введении в действие Тарифа «Easy-CASH» (Версия 1.0), который не распространяется на Кредитные договоры, заключенные ранее даты введения его в действие, так как это противоречит действующему законодательству. Также, согласно п. 2.6 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), утвержденные Приказом НБ «ТРАСТ» (ПАО) №-П от 30.06.2014г. кредитор не может в одностороннем порядке сократить срок действия Договора, увеличить размер Процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, осуществляемым по настоящему Договору, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. На момент заключения Договора 1 действовали Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), утвержденные Приказом НБ «ТРАСТ» (ПАО) №-П от 30.06.2014г. В соответствие с п. 8.1 Тарифов ПАО НБ «ТРАСТ» по продукту «Лояльный» комиссия за кассовое обслуживание при проведении операции с использованием банковской карты не взимается.Таким образом, комиссия за кассовое обслуживание удержана незаконно, при погашении кредитного Договора 1, а обязательство перед ПАО НБ «ТРАСТ» добросовестно исполнено ФИО2 досрочно в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Данная комиссия в рамках тарифов банковских кредитных продуктов была введена в действие с ДД.ММ.ГГГГ Приказом НБ «ТРАСТ» (ПАО) №-П от ДД.ММ.ГГГГ.

В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 402008 с проставленным оттиском штампа кассы. При приеме наличных денег для осуществления операции по переводу на территории Российской Федерации денежных средств по распоряжению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП физическому лицу выдается документ, предусмотренный Положением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 24667, ДД.ММ.ГГГГ N 29387, ДД.ММ.ГГГГ N 32323 ("ФИО1" от ДД.ММ.ГГГГ N 34, от ДД.ММ.ГГГГ N 47, от ДД.ММ.ГГГГ N 46), а также подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы, если приходный кассовый ордер 0402008 оформляется на каждую операцию по приему наличных денег для осуществления операции по переводу на территории Российской Федерации денежных средств по распоряжению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП. Таким образом, при вносе наличных денежных средств через POS-терминал в ПВН кредитной организации с использованием платежной карты должен быть составлен ордер 0402008, один экземпляр которого, должен передаваться клиенту - физическому лицу. Кассовый работник ПАО НБ «ТРАСТ» не выдал экземпляр кассового ордера ФИО2 Кроме того, согласно п. 3.5. Положения ФИО1№-П в случае расхождения суммы наличных денег, вносимых физическим лицом, с суммой, указанной в приходном кассовом ордере 0402008, кассовый работник предлагает довнести недостающую сумму наличных денег или возвращает излишне внесенную сумму наличных денег. Истец ФИО2 просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца ФИО5 поддержала доводы искового заявления в полном объеме и просила его удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО6 с исковыми требованиями не согласился, считает позицию истца ошибочной, поскольку избрав погашение задолженности по кредитным договорам через кассу ФИО1, платный способ должен был оплатить комиссию за проведение банковских операций. Полностью поддержал доводы возражения на исковое заявление.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

В силу ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется свободная защита его прав и свобод.

Согласно ст.11 ГК РФ защита нарушенных прав осуществляется судом.

На основании ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ - 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 2. ст.450 ГК РФ - По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1. ст.451 ГК РФ Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

П.2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Судом установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный ФИО1 «Траст» и ФИО2, как потребителем, исключительно для личных, семейных, домашних нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, заключен кредитный договор по продукту «Кредит на неотложные нужды» (Тарифный план AR Лояльный СМ) № на сумму 114 872,00 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГг., полной стоимостью кредита 34,33 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный ФИО1 «Траст» и ФИО2, как потребителем, исключительно для личных, семейных, домашних нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, заключен кредитный договор по продукту «Кредит на неотложные нужды» (Тарифный план Социальный NEW) № на сумму 117 154,54 рублей, сроком действия до 23.10.2017г., полной стоимостью кредита 28,17 %.

Неотъемлемыми частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является: Анкета к Заявлению на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды); Заявление на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды); Индивидуальные условия потребительского кредита; Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты); Тарифы НБ «ТРАСТ» (ПАО) по кредитам на неотложные нужды; Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, распространяемые на Карту и/или Карту 1 (далее – Условия по предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, распространяемые на Карту и/или Карту 1 (далее - Условия по Карте); Тарифы по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта» (под которыми понимаются Тарифы по карте 1 в терминологии Заявления).

Неотъемлемыми частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является: Анкета к Заявлению на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды); Заявление на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды); Индивидуальные условия потребительского кредита; Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты); Тарифы НБ «ТРАСТ» (ПАО) по кредитам на неотложные нужды; Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, распространяемые на Карту и/или Карту 1 (далее - Условия по Карте); Тарифы по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта» (под которыми понимаются Тарифы по карте 1 в терминологии Заявления).

Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), утвержденные Приказом НБ «ТРАСТ» (ПАО) №-П от 30.06.2014г. при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются Общими условиями договора потребительского кредита, и соответственно Заемщик присоединяется к Общим условиям. Применение данных типовых форм обязательно при заключении договоров по программам потребительского кредитования и программам на неотложные нужды, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГг.

Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), утвержденные Приказом НБ «ТРАСТ» (ПАО) №-П от 11.09.2014г. при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются Общими условиями договора потребительского кредита, и соответственно Заемщик присоединяется к Общим условиям. Применение данных типовых форм обязательно при заключении договоров по программам потребительского кредитования и программам на неотложные нужды, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГг.

В соответствие с п. 1.2.7 Договора № для осуществления частичного досрочного погашения кредита Клиент предоставляет письменное заявление в порядке и сроки, определенные «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды».

ДД.ММ.ГГГГФИО2 обратился в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о полном досрочном погашении кредита как по Договору №, так и по Договору №, и предварительно внес наличные денежные средства на кредитную карту № к Договору № и на кредитную карту № к Договору № через POS-терминал в кассе кредитной организации (в ПНВ) в сумме необходимой для полного досрочного погашения, а именно: по Договору № (сто четырнадцать тысяч семьсот десять) рублей 00 копеек; По Договору № (сто двадцать три тысячи десять) рублей 00 копеек.

Судом установлено, что в Управление Роспотребнадзора по <адрес> поступили заявления гр. ФИО2 в связи с нарушением его потребительских прав при заключении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Национальный ФИО1 «Траст».

В связи с поступившими заявлениями Управлением Роспотребнадзора по <адрес> на основании распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ№-д в отношении Публичного акционерного общества Национальный ФИО1 «ТРАСТ» проведена проверка по вопросу соблюдения обязательных требований действующего законодательства РФ в сфере защиты прав потребителей.

По итогам проверки контролирующий орган пришел к выводу о том, что при заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№ допущены нарушения норм, установленных Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О ФИО1 и банковский деятельности», Закона РФ «О защите прав потребителей». Выявленные нарушения отражены в акте проверки от 30.12.2015г. №.

По результатам рассмотрения материалов проверки контролирующим органом ПАО Национальный ФИО1 «Траст» выдано предписание от ДД.ММ.ГГГГ№ о прекращении нарушений прав потребителей, которым ФИО1 предписано:

1.3). Исключить пункт 2.4-2.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт (Приложение № к Приказу №-Я от ДД.ММ.ГГГГ) любые изменения и дополнения, внесенные ФИО1 в Условия и/или Тарифы по карте 1, с момента вступления в силу, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с ФИО1, в том числе на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действия изменений и дополнений, внесенных ФИО1 в Условия и/или Тарифы попадают все операции, проведение которых по СКС производится начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями и дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиенты вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном условиями по картам. Информация об изменениях, вносимые ФИО1 в | Условия и/или Тарифы, доводятся до клиентов путем размещения печатных экземпляров жжых редакций названный документов на информационных стендах в помещениях ФИО1 и на официальном сайте ФИО1, как противоречащие положениям п. 1 ст. 160, ст. 310, п. 1 ст. 450, п. 1 ст.452, ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.5, п.6, п.7 Указаний ФИО1 от 13.05.2008г. №-У - в срок до 22.02.2016г.

По результатам рассмотрения заявления ПАО НБ «ТРАСТ» Арбитражный суд <адрес> вынес решение от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А57-2800/2016 и пришел к выводу о правомерности включения пункта 1.3 в выданное ФИО1 предписание № от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении нарушении прав потребителей.

В ходе рассмотрения указанного дела, арбитражным судом дана правовая оценка пунктам 2.4-2.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт (Приложение № к Приказу №-Я от ДД.ММ.ГГГГ). К аналогичным выводам пришли в решении от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А57- 2800/2016 Двенадцатый арбитражный апелляционный суд, в решении от ДД.ММ.ГГГГ по делу 3 № А57-2800/2016 арбитражный суд <адрес>.

Таким образом вышеназванное предписание обязательно для исполнения ответчиком, поскольку вышеназванные судебные инстанции подтвердили законность его вынесения.

Согласно части 3 статьи 61 ГПК РФ при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Следовательно исключение пунктов 2.4-2.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, в соответствии с проведенной проверкой Управления Роспотребнадзора по <адрес> и вступления в законную силу вышеназванных судебных актов не предусматривают дополнительного признания данных пунктов недействительными, поскольку они фактически исключены из вышеназванных Условий.

Следовательно в этой части заявленных исковых требований необходимо отказать.

Кроме того последствия признания данных пунктов Условий недействительными не является основанием для признания исполненными обязательства ФИО2 перед ФИО1 по договору № и договору №.

Заключение кредитных договоров между сторонам происходит исключительно по добровольному волеизъявлению заемщиков, согласившихся принять условия ФИО1. Кредитный договор заключается в случае достижения соглашения между сторонами по всем существенным условиям договора. Заключая договора таким способом ФИО1 не нарушает действующего законодательства и права заемщика.

Подписание истцом заявления свидетельствует о том, что ему была предоставлена полная информация о предоставляемых ему услугах, полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по общим условиям предоставления кредита.

Кроме того судом установлено, что следующими судебными актами: решением Волжского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, Апелляционным определением гражданской коллегии Саратовского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО2 выбрал способ погашения кредита путем внесения денежных средств через кассу ФИО1, то есть выбрал платный способ, в связи с чем при внесении денежных средств по досрочному погашению кредитов была списана комиссия за проведение данных банковских операций.

Судом установлено, что ФИО1 не произвел полного досрочного погашения кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ и по договору от ДД.ММ.ГГГГ в связи с недостаточностью денежных средств на счетах, поскольку ДД.ММ.ГГГГ в день внесения ФИО2 соответствующих денежных сумму для полного досрочного погашения обязательств, были списаны комиссии со счета каждого кредитного договора в размере по 100 рублей. Ввиду недостаточности денежных средств досрочное погашение кредитов не производилось, списание денежных средств происходило ежемесячно в размере ежемесячного платежа.

Действия ФИО1 в этой части, по списанию комиссии вышеназванными судебными актами были признаны правомерными.

Данное обстоятельство является уже установленным и повторного подтверждения не требует.

Оснований для передачи дела по подсудности и прекращения производства по делу не имеется.

Поскольку суд приходит к выводу о том, в удовлетворении исковых требований необходимо отказать, то оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

В порядке ст. 98, 100 ГПК РФ требования о взыскании расходов на представителя не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, в удовлетворении иска необходимо отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Национальный ФИО1 «Траст» о признании пунктов 2.4-2.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта недействительными; применить последствия недействительности части сделки; признать обязательство истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ; взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходов на услуги представителя в размере 15 000 рублей - отказать

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья: