Гражданский кодекс часть 1

Истец Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратился с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №№№. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 287900 рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 6900 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 289735,77 рублей, а именно: просроченный основной долг 274717,74 рублей; начисленные проценты 13707,14 рублей; штрафы и неустойка 1310,89 рублей.

Вышеуказанная заложенность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» заложенность по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № №№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 274717,74 рублей; начисленные проценты – 13707,14 рублей; штрафы и неустойка – 1310,89 рублей, также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6097,36 рублей.

Истец АО «Альфа-Банк» о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился. В просительной части искового заявления, а также самостоятельно заявленном ходатайстве истец просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 3 оборот, 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании представила письменные возражения, из содержания которых следует, что ответчик не согласна с исковыми требованиями, так как никаких соглашений с банком не заключала и денежных средств не получала, все претензии со стороны истца считает незаконными и не обоснованными. Ответчик указывает на то, что в заявлении-анкете нет существенных условий договора, поэтому данные документы не могут быть приняты судом в качестве доказательства предоставления АО «Альфа-Банк» кредита ответчику. Приложенные к исковому заявлению копии документов: график платежей, индивидуальные условия, заявление заемщика, отчет о подписании электронных документов, общие условия договора потребительского кредита не заверены надлежащим образом. Согласно ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Ответчик, ссылаясь на положения ст.ст. 819, 820, ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает на присутствие в представленных документах в разделе подпись заемщика комбинацию из четырех цифр с указанием фамилии имени и отчества заемщика «Жукова Валентина Сергеевна» и наличие надписи «подписаны простой электронной подписью». Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца. Номер телефона, на который был отправлен код для подписания электронных документов, в представленных материалах истца указан №, который ответчику не принадлежит и никогда не принадлежал. В качестве доказательств ответчик приобщил к возражениям ответы на запросы от ООО «<данные изъяты>», из содержания которых следует, что между ФИО1 и ООО «<данные изъяты>» заключены и действуют в настоящее время договоры об оказании услуг связи с пользователями следующих абонентских номеров: №; №; №. На основании изложенных в возражениях доводов просит отказать ОАО «Альфа-Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 289735,77 рублей, а также государственной пошлины в размере 6097,36 рублей. Просит отменить меры по обеспечению иска ОАО «Альфа-Банк» к ФИО1, снять арест с имущества ФИО1 в пределах заявленных исковых требований.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно абз. 1, 3 ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

Части 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ предусматривают положения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает положение, согласно которому участники обязательственных отношений должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ не допустим.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2. ст. 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней), согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ч. 1 ст. 331 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № №№.

Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчика на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредита наличными (л.д. 25 (оборот) - 29) и Индивидуальных условий кредитования №№№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее Индивидуальные условия кредитования) (л.д. 21-25).

Сумма кредитования, согласно Индивидуальным условиям кредитования, составила 287900 рублей, сроком на 60 месяцев под 14,99 % годовых. Сумма займа, согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, подлежит возврату согласно графику (л.д. 20) путем внесения ежемесячных платежей в размере 6900 рублей. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ Дата осуществления платежа 25 число каждого месяца.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Согласно документам, представленным истцом Анкета-заявление на получение кредита наличными, а также согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета подписаны собственноручно заемщиком, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16). Из заявления ФИО1, составляющая часть Анкеты-заявления на получение кредита наличными, следует, что ФИО1 подтверждает свое согласие с условиями Соглашения об электронном взаимодействии в целях заключения договора Потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи в редакции, действующей на момент подписания настоящей Анкеты-заявления, обязуется выполнять условия указанного Соглашения и согласна оформить документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита в электронном виде и подписать их простой электронной подписью в соответствии с Соглашением. Просит направить ключ простой электронной подписи на номер мобильного телефона, указанный ею в настоящей Анкете-заявлении (л.д. 16).

Индивидуальные условия договора (л.д. 21-22), график платежей (л.д. 20), заявление Заемщика подписаны ФИО1 простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита (л.д. 23-25).

Подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита простой электронной подписью означает заключение договора. Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора потребительского кредита и обязуется их выполнять.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет / текущий потребительский счет / текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

В силу п. 2.4 Общих условий договора потребительского кредита датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет / текущий потребительский счет / текущий кредитный счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно п. 2.7 Общих условий договора потребительского кредита датой погашения соответствующей части кредита заемщика будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту текущего счета / текущего потребительского счета / текущего кредитного счета заемщика и зачисления указанной суммы на счет банка. Под соответствующей части основного долга по кредиту понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика платежей. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике платежей.

Пункт 3.3 Общих условий договора потребительского кредита обязывает заемщика погашать задолженность по кредиту равными частями в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита все платежи в пользу банка по договору выдачи кредита наличными производятся заемщиком путем перевода с текущего счета / текущего потребительского счета / текущего кредитного счета. Заемщик должен обеспечить наличие на текущем счете / текущем потребительском счете / текущем кредитном счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

Согласно п. 5.1 Общих условий договора потребительского кредита в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка выплачивается до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка выплачивается до даты зачисления банком суммы процентов, неуплаченных в срок на счет банка.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и / или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов дела следует, что обязательства банком были выполнены в полном объеме, заемные денежные средства были перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-14), а также справкой по кредиту наличными (л.д. 11).

Из материалов дела следует, что за время действия кредитного договора принятые обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, так, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовавшаяся задолженность на дату формирования выписки ДД.ММ.ГГГГ составила 6900 рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовавшаяся задолженность на дату формирования выписки ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу 10563 рубля 70 копеек, по начисленным процентам – 10135 рублей 17 копеек, неустойка за образование просроченной задолженности по основному долгу составила 476 рублей 31 копейка, неустойка за образование просроченной задолженности по начисленным процентам составляет 462 рублей 01 копеек, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на дату формирования выписки ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу 274717 рублей 74 копейки, задолженность по начисленным процентам составляет 13707 рублей 14 копеек, неустойка за образование просроченной задолженности по основному долгу составила 666 рублей 45 копеек, неустойка за образование просроченной задолженности по начисленным процентам составляет 644 рубля 44 копейки, что подтверждается прилагаемыми выписками по счету № и расчетом (л.д. 10, 12-14).

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Согласно расчету, предоставленному истцом, проверенному и принятому судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет просроченный основной долг – 274717 рублей 74 копейки; начисленные проценты – 13707 рублей 14 копеек; штрафы и неустойка – 1310,89 рублей (л.д. 10).

В судебном заседании ответчик ФИО1 указанные обстоятельства не признала, наличие договорных отношений с АО «Альфа-Банк», обусловленных заключением Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными № №№ и задолженности по указанному соглашению отрицала. В письменных возражениях ответчик ссылается на отсутствие в заявлении-анкете существенных условий договора вопреки требованиям ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, на ненадлежащее оформление письменных доказательств, вопреки требованиям ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на отсутствие ее подписи в кредитном соглашении, в частности, в разделе подпись заемщика имеется комбинация из четырех цифр с указанием фамилии имени и отчества заемщика «Жукова Валентина Сергеевна» и надпись «пописаны простой электронной подписью». Ответчик в письменных возражениях и в судебном заседании отрицала пользование ею услугами связи по номеру мобильного телефона №, на который был отправлен код для активации простой электронной подписи, предоставив ответ ООО «<данные изъяты>» на ее запрос о действующих договорах об оказании услуг связи, предоставляемых компанией «<данные изъяты>» ФИО1. Из содержания ответа следует, что абонентского номера, указанного в Соглашении о кредитовании на получение кредита наличными № №№, № в числе используемых ФИО1 не значится (л.д. 66).

В ответ на возражения ответчика ФИО1, истцом АО «Альфа-Банк» были предоставлены дополнительные правовые обоснования к исковому заявлению (л.д. 73-77) с приложенными заверенными копиями документов. Копии документов (л.д. 78-104), на отсутствие в которых должного заверения указывала в возражениях ответчик ФИО1, заверены представителем истца АО «Альфа-Банк», ФИО4, действующим на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 105). Представитель истца ссылается также на положения Договора комплексного банковского обслуживания, в том числе на п. 7.5., согласно которому клиент может оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью в целях заключения Договора кредита наличными в соответствии с приложением № к Договору. Кроме этого, представитель истца обратил внимание суда на то обстоятельство, что ответчик ФИО1 за счет суммы кредита производила перевод между своими счетами, производила оплату платежей в сторонних банках, а также оплату услуг мобильной связи на номер №, совпадающий с абонентским номером, который согласно ответу ООО «<данные изъяты>» на запрос ответчика, используется ФИО1 по договору об оказании услуг (л.д. 66).

В судебном заседании на вопрос суда производила ли ответчик платежи на абонентский номер № со своего расчетного счета в «Альфа-Банк», ФИО1 пояснила, что оплату производила с зарплатного счета, а не кредитного (л.д. 117).

Истцом в ответ на запрос суда (л.д. 119) были предоставлены сведения о наличии всех счетов в АО «Альфа-Банк», открытых на имя ФИО1, из содержания которого следует, что ФИО1 имеет текущие зарплатный и кредитные счета в АО «Альфа-Банк», открытых на имя ФИО1 (л.д. 121, 148). Оплата по соглашению о кредитовании №№ в размере 7000 от ДД.ММ.ГГГГ рублей была произведена путем перечисления денежных средств с зарплатного счета ФИО1 Кроме того, с зарплатного счета неоднократно усматриваются перечисления за оплату мобильной связи в том числе на указанный в Анкете-Заявлении на получение кредита наличными номер +№ (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ). К указанному ответу на запрос суда истцом приложены выписки зарплатного и кредитного счетов (л.д.122-137, 149-164).

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что доводы ответчика ФИО1 об отсутствии обязательственных отношений с АО «Альфа-Банк», обусловленных заключением Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными № №№ от ДД.ММ.ГГГГ, не могут быть приняты во внимание в виду несоответствия их действительности.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем

Из содержания Анкеты-заявления на получение кредита наличными, подписанной собственноручно заемщиком ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 подтверждает свое согласие с условиями Соглашения об электронном взаимодействии в целях заключения договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи в редакции, действующей на момент подписания настоящей Анкеты-заявления, обязуется выполнять условия указанного Соглашения и согласна оформить документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита в электронном виде и подписать их простой электронной подписью в соответствии с Соглашением. Просит направить ключ простой электронной подписи на номер мобильного телефона, указанный ею в настоящей Анкете-заявлении (л.д.16). К кредитным документам приложен отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита (л.д. 23-25). Заверенная копия отчета о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика была еще раз предоставлена истцом в ответ на возражения ответчика относительно заявленных требований (л.д. 79-83).

В судебном заседании ФИО1 была представлена на обозрение Анкета-заявление для выяснения вопроса на предмет принадлежности подписи. Ответчик ФИО1 пояснила, что подпись в Анкете-заявлении похожа на ее подпись. Суд разъяснил ответчику положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ходатайства о назначении почерковедческой экспертизы ответчиком заявлено не было.

Доводы ответчика ФИО1 о несоблюдении истцом требований закона о наличии в договоре существенных условиях суд находит несостоятельными.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма, а в силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте, коллегия судей.

Руководствуясь п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу которого для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок, суд исходит из того, что соглашение о кредитовании стороны вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в офертно-акцептной форме. Поскольку в данном случае договор был заключен в офертно-акцептной форме, что не противоречит нормам закона, а в качестве оферты послужила Анкета-заявление на получение кредита наличными, согласно которой ФИО1 просила рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д. 16). На основании чего суд полагает, что ФИО1 согласилась с условиями кредитования, поскольку воспользовалась денежными средствами Банка и никаких возражений в части условий Соглашения не предъявляла вплоть до момента обращения истца в суд с требованием о взыскании суммы задолженности.

Согласно п. 1 постановление Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» в соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Анализируя нормы гражданского законодательства, регулирующие обязательственные заемные и кредитные отношения (Глава 42 ГК РФ), суд приходит к выводу о соблюдении сторонами возникшего спора предусмотренной законом формы договора займа и условий, отраженных в нем.

Учитывая изложенное, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяющей снижать размер неустойки, в том числе и по инициативе суда, суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 6097 рублей 36 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд:

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченный основной долг – 274717,74 рублей, начисленные проценты – 13707,14 рублей, штрафы и неустойки – 1310,89 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6097,36 рублей, а всего 295833 (двести девяносто пять тысяч восемьсот тридцать три) рубля 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2021 года.

Председательствующий: Н.Б.к. Гулиева