Гражданский кодекс часть 1

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №ф, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей сроком на 36 месяцев путем внесения ежемесячных платежей в размере 6 730 руб. не позднее 16 числа каждого месяца на условиях уплаты процентов за кредит начисляемые на остаток основного долга по ставке 0,094% в день. Ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет, задолженность ответчика перед истцом по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 476,17 руб., из которых: просроченный основной долг – 55 373,75 руб., проценты за пользование кредитом – 7 569,47 руб., пеня за пользование просроченным основным долгом – 532,95 руб.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 104,29 руб.

Истец АО КБ «Пойдем!» представителя в судебное заседание не направило, о месте, дате и времени рассмотрения уведомлено надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представил отзыв на исковое заявление, в котором заявил о пропуске исковой давности.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления – анкеты между АО КБ «Пойдем!» и ФИО5 был заключен договор потребительского кредита №ф по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, начисление процентов за кредит на остаток основного долга по кредиту по ставке 0,094% в день, сроком на 36 месяцев путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16 числа каждого месяца в размере 6 730 руб.

Судом установлено, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и принял на себя обязательства их выполнять.

В соответствии кредитным договором проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту по ставке 0,094% в день, в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору, клиент обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились, в связи с чем ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств. Ответчик на указанную претензию не ответил, сумму задолженности до настоящего времени не погасил.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Кировском судебном районе <адрес> был вынесен судебный приказ №(17)/2021 о взыскании задолженности ФИО1 задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 476,17 руб., а так же 1 052,14 руб. государственной пошлины в пользу АО КБ «Пойдем!», который в последствие был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по выплате истцу суммы задолженности по названному договору о кредитовании.

Согласно расчету сумма задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 476,17 руб., из которых: просроченный основной долг – 55 373,75 руб., проценты за пользование кредитом – 7 569,47 руб., пеня за пользование просроченным основным долгом – 532,95 руб.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Как установлено выше, срок возврата кредита установлен ежемесячными платежами 16 числа каждого месяца в размере 6 730 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банком выставлено ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 126 787,95 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Впоследствии истец обратился к мировому судье судебного участка № в Кировском судебном районе в <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в Кировском судебном районе в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность. Определением вышеуказанного мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Между тем, из материалов дела следует, что ответчик должен был производить вносить периодические платежи в счет уплаты основного долга и процентов периодическими платежами, согласно графику платежей. Из условий договора следует, что погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 16 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 6730 рублей.

По условиям кредитного договора дата его окончания ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей последний платеж должен быть совершен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок давности по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому конверту в котором направлено заявление почтовое отправление сдано ДД.ММ.ГГГГ).

Из выписки по счету следует, что в счет погашения задолженности по кредитному договору на счет поступали денежные средства, последнее поступление ДД.ММ.ГГГГ, однако данные действия не свидетельствуют о возникновении перерыва течение срока исковой давности по заявленным требованиям и о признании долга ответчиком.

Согласно п. п. 20.21 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности. Доказательства того, что ответчиком совершены действия подтверждающие признание долга после истечения срока исковой давности, отсутствуют. Направление банком в адрес ответчика заключительного счета (требования) о погашении задолженности, не имеет правового значения для разрешения данного спора, так как условиями договора предусмотрено внесение периодических платежей, в договоре установлен срок его окончания, соответственно срок исковой давности рассчитывается по каждому платежу в отдельности.

Таким образом, принимая во внимание, что срок исковой давности истек, требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 476,17 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2 104,29 руб. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20 г.УИД 55RS0№-10Подлинный документ подшит в материалах дела 2-2630/2022 ~ М-2275/2022хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Зинченко Ю.А. подписьСекретарь_______________________ подпись