Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил ответчику ФИО1 потребительский кредит для приобретения транспортного средства в размере 901 792 рублей 03 копеек, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентной ставки за пользование заемными денежными средствами в размере 19,9% годовых, а заемщик - ответчик ФИО1 обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было осуществляться до 20-ого числа каждого месяца ежемесячными (аннуитетными) платежами. В соответствии с условиями Договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,9% годовых от суммы кредита. Кредит был предоставлен ответчику ФИО1 на потребительские нужды - на приобретение транспортного средства - автомобиля марки «<данные изъяты> VIN: №, 2014 года выпуска, паспорт: Серия №. Согласно условиям кредитного договора, предоставление заемщику кредита осуществляется, в том числе на основании Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые являются приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью. Ответчик ФИО1 был ознакомлен с действующими редакциями Общих условий и Индивидуальных условий кредитного договора в день подписания кредитного договора. В соответствии с пунктами 4,6,8 кредитного договора, ответчик ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей, также являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик - ответчик ФИО1 передал в залог Публичному акционерному обществу «Совкомбанк»»приобретаемое им в собственность транспортное средство со следующими характеристиками - автомобиль модели <данные изъяты>», VIN: №, 2014 года выпуска, паспорт: Серия №№ (пункт 10 Договора). Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил полностью, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 901 792 рублей 03 копеек на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>», VIN: №, 2014 года выпуска, паспорт: Серия №№, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Однако, ответчик ФИО1 обязательства, принятые по кредитному договору, надлежащим образом не выполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование заемными денежными средствами не выплачивал. В связи с чем, по его счету образовалась задолженность по кредитному договору в размере 850 755 рублей 03 копеек. На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты по кредитному договору в размере 160 792 рублей 03 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед истцом - Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 850 755 руб. 03 коп., из которых, задолженность по просроченной ссуде - 755 122 руб. 01 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 55 179 руб. 30 коп., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду - 1 285 руб. 54 коп., неустойка по ссудному договору - 37 898 руб. 27 коп. и неустойка на просроченную ссуду - 1 269 руб. 91 коп. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 было направлено предсудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору и процентов за пользование заемными денежными средствами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, предсудебное уведомление ПАО «Совкомбанк» ответчиком ФИО1 было проигнорировано. В связи с чем, Публичное акционерное общество «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 имеющуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 850 755 руб. 03 коп., из которых, задолженность по просроченной ссуде - 755 122 руб. 01 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 55 179 руб. 30 коп., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду - 1 285 руб. 54 коп., неустойка по ссудному договору - 37 898 руб. 27 коп. и неустойка на просроченную ссуду - 1 269 руб. 91 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> VIN: №, 2014 года выпуска, паспорт: Серия №№, а также расходы на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 17 707 рублей 55 копеек.

Представитель истца - Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился; в исковом заявлении просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк»; против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, возражений на предъявленные исковые требования не представил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причины неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Признав причину неявки ответчика неуважительной, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, с согласия представителя истца.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статей 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог возникает в силу договора и прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства (в силу статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласное статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из положений части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно части 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1, на заявление последнего о предоставлении кредита, был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил ответчику ФИО1 потребительский кредит (автокредит) для приобретения транспортного средства в размере 901 792 рублей 03 копеек, сроком на 60 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентной ставки за пользование кредитными ресурсами в размере 19,9% годовых, а заемщик - ответчик ФИО1 обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями кредитного договора № отДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,9% годовых от суммы кредита.

Согласно условиям кредитного договора, предоставление заемщику кредита осуществляется, в том числе на основании Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые являются приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с действующими редакциями Общих условий и Индивидуальных условий договора потребительского кредита в день подписания кредитного договора, что подтверждается представленными суду письменными материала дела.

В соответствии с условиями кредитного договора № отДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей, также являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (пункты 4,6,8 Договора).

По условиям заключенного между сторонами Договора, погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было осуществляться до 20-ого числа каждого месяца, путем уплаты ежемесячных (аннуитетных) платежей в размере 23 859 рублей 08 копеек.

Согласно условиям кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик - ответчик ФИО1 передал в залог Публичному акционерному обществу «Совкомбанк»»приобретаемое им в собственность транспортное средство со следующими характеристиками - автомобиль модели «<данные изъяты>», VIN: №, 2014 года выпуска, паспорт: Серия №№.

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил полностью, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 901 792 рублей 03 копеек на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>», VIN: №, 2014 года выпуска, паспорт: Серия №, что подтверждается выпиской по счету заемщикаФИО1

Однако, ответчик ФИО1 обязательства, принятые по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом не выполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование заемными денежными средствами не выплачивал.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты по кредитному договору в размере 160 792 рублей 03 копеек. В связи с чем, по его счету образовалась задолженность по кредитному договору в размере 850 755 рублей 03 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора № отДД.ММ.ГГГГ, в залог Банку ответчиком ФИО1 было передано автотранспортное средство со следующими характеристиками - автомобиль модели <данные изъяты>», VIN: №, 2014 года выпуска, паспорт: Серия №, приобретенное им в ООО «КАН АВТО ЭКСПЕРТ» по договору купли-продажи №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий кредитного договора № отДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Стоимость заложенного имущества - автомобиля модели <данные изъяты> VIN: №, 2014 года выпуска, паспорт: Серия №, была определена сторонами в размере 1 092 000 рублей (пункт 5.4 заявления заемщика ФИО1 о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № отДД.ММ.ГГГГ, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ, истцом - Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 было направлено предсудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ и процентов за пользование заемными денежными средствами в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, предсудебное уведомление ПАО «Совкомбанк» ответчиком ФИО1 было оставлено без оплаты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед истцом - Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 850 755 руб. 03 коп., из которых, задолженность по просроченной ссуде - 755 122 руб. 01 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 55 179 руб. 30 коп., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду - 1 285 руб. 54 коп., неустойка по ссудному договору - 37 898 руб. 27 коп. и неустойка на просроченную ссуду - 1 269 руб. 91 коп., что подтверждается представленными суду расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету ответчика ФИО1 за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора кредита, кроме того, он не оспорен и не опровергнут иным расчетом ответчика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не вносил в установленные сроки денежные суммы в счет погашения кредита, а также суммы по процентам за пользование кредитом, что является основанием для требований кредитора о возврате оставшейся суммы займа, соответствующих процентов и штрафных неустоек за нарушение условий и сроков кредитного договора.

Поскольку ответчиком ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени истцу - Публичному акционерному обществу «Совкомбанк»не возвращена, проценты за пользование заемными денежными средствами и неустойка за нарушение обязательств по договору не выплачены, сведений, опровергающих вышеуказанные обстоятельства, суду не представлено, исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 850 755 руб. 03 коп., из которых, задолженность по просроченной ссуде - 755 122 руб. 01 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 55 179 руб. 30 коп., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду - 1 285 руб. 54 коп., неустойка по ссудному договору - 37 898 руб. 27 коп. и неустойка на просроченную ссуду - 1 269 руб. 91 коп., подлежат удовлетворению.

Также, подлежат удовлетворению требования истца - Публичного акционерного общества «Совкомбанк»об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>», VIN: №, 2014 года выпуска, паспорт: Серия №, путем продажи с публичных торгов, с направлением вырученных от реализации заложенного имущества денежных средств в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца - Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 17 707 рублей 55 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 850 755 рублей 03 копеек, из которых, задолженность по просроченной ссуде - 755 122 руб. 01 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 55 179 руб. 30 коп., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду - 1 285 руб. 54 коп., неустойка по ссудному договору - 37 898 руб. 27 коп. и неустойка на просроченную ссуду - 1 269 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 707 рублей 55 копеек.

Обратить взыскание в пределах взысканной суммы на заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль марки «<данные изъяты> VIN: №, 2014 года выпуска, паспорт: Серия №, путем продажи с публичных торгов, направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ашаева Ю.Д.