Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф. Юрия А. к ПАО "<данные изъяты>" о признании действий ПАО "<данные изъяты>" по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя, об обязании предоставить запрашиваемый комплект документов, взыскании морального вреда, взыскании штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Ф. Ю.А. обратился в <адрес> районный суд <адрес> с иском к ПАО "<данные изъяты>" о признании действий ПАО "<данные изъяты>" по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя, об обязании предоставить запрашиваемый комплект документов, взыскании морального вреда, взыскании штрафа.

Согласно доводам истца, ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление в ПАО «<данные изъяты>», которое в последствии Банк выдает за кредитный договор. Помимо заявления, каких либо других документов, как например кредитный договор им подписано не было. Порядок и принцип образования платежей, выставляемых ему банком, принцип формирования задолженности по процентам, как случае своевременного платежа, так и в случае просрочки истцу не ясен, так же как и остаток задолженности и фактически выплаченная им сумма. Так как на момент, подачи истцом заявления на получение кредита, он не обладал специальными знаниями в области банковской деятельности и защиты прав потребителей, он не знал специфики заключения кредитного договора и не мог оценить последствия сделки с ПАО «<данные изъяты>». Для получения разъяснительной информации по его кредиту, в соответствии с Законом о защите прав потребителей, Федеральным законом «О потребительском кредите» и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» ДД.ММ.ГГГГ он обратился в адрес ПАО «Банк ВТБ» с заявлением о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, которое сотрудники банка получили ДД.ММ.ГГГГ. Данное заявление с номером почтового идентификатора 63316240074404 по данным сайта «Почта России» было получено ПАО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ. (Заявление о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, скан кассовый чек почты России, скан опись, отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 63316240074404 во вложении), в котором он требовал предоставить ему следующие документы:

1. Заверенные надлежащим образом копии всех кредитных договоров, заключенных на его имя с указанием места нахождения оригиналов кредитных договоров.

2. Заверенную надлежащим образом копию графика платежей по каждому кредитному договору.

3.Заверенную надлежащим образом копию договора банковского счета по каждому кредитному договору.

4. Заверенную надлежащим образом копию листа информации о кредите;

Заверенную надлежащим образом копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору;

Заверенную надлежащим образом копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «<данные изъяты>» на Кредитование физических лиц. (ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности). На сайте банка нет лицензии по этому виду деятельности.

7. Заверенную надлежащим образом копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление ему кредитных средств на счет в ПАО «<данные изъяты>».

Заверенную надлежащим стразом копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору.

Заверенную надлежащим образом копию выписки по платежам, направляемым на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление о каждому кредитному договору.

11. Заверенные надлежащим образом данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат.

Заверенную надлежащим образом копию Устава организации ПАО «<данные изъяты>».

Заверенную надлежащим образом копию доверенности сотрудников, подписавших кредитные договоры от имени ПАО «<данные изъяты>» (В соответствии со ст. 185 ГК РФ доверенность это письменное уполномочие одним лицом другому лицу представительства интересов перед третьими лицами. В организации единственным лицом, имеющим право выдавать доверенность, является генеральный директор. Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики за первый квартал 2012 года от ДД.ММ.ГГГГ также указал, что документом, в котором выражаются полномочия представителя организации, является доверенность, оформляемая в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдаётся за подписью её руководителя или иного лица, уполномоченного на это учредительными документами организации, и заверяется печатью этой организации (ч.ч. 1,3 ст. 53 ГПК РФ, п. 5 ст. 185 ГК РФ)

Заверенные надлежащим образом копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на его имя со страховыми организациями, навязанными ПАО «<данные изъяты>», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании. (В соответствии со ст. 185 ГК РФ доверенность - это письменное уполномочие одним лицом другому лицу представительства интересов перед третьими лицами. В организации единственным лицом, имеющим право выдавать доверенность, является генеральный директор. Верховный Суд Российской Федерации Обзоре судебной практики за первый квартал ДД.ММ.ГГГГ года от ДД.ММ.ГГГГ также указал, что документом, в котором выражаются полномочия представителя организации является доверенность, оформляемая в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдаётся за подписью её руководителя или иного лица, уполномоченного на это учредительными документами организации, и заверяется печатью этой организации (чч. 1, 3 ст. 3 ГЖ РФ, п. 5 ст185 ГК РФ)

Заверенную надлежащим образом копию закладной и (или) закладных имеющихся у банка от его имени

В соответствии со ст. 22 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение 10 (десяти) дней со дня предъявления соответствующего требования.

Однако, в нарушение этой законодательной нормы ответ из банка был истцу предоставлен только ДД.ММ.ГГГГ. Банк ссылался ст. 857 ГК РФ, ст. 26 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ№ « О банках и банковской деятельности» сведения о банковском счете, операциях по счету, а так же сведения о клиента банка относятся к банковской <данные изъяты>, просьба обратится в ближайшее отделение банка.

ДД.ММ.ГГГГ он лично обратился с заявлением в ближайшее отделение ПАО «<данные изъяты>» <адрес> ДО « <данные изъяты>» филиал №, в котором просил предоставить:

Заверенные надлежащим образом копии всех кредитных договоров, заключенных на его имя с указанием места нахождения оригиналов кредитных договоров.

Заверенную надлежащим образом копию графика платежей по каждому кредитному договору.

3.Заверенную надлежащим образом копию договора банковского счета по каждому кредитному договору.

Заверенную надлежащим образом копию листа информации о кредите.

Заверенную надлежащим образом копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору.

Заверенную надлежащим образом копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «<данные изъяты>» на Кредитование физических лиц. (ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). На сайте банка нет лицензии по этому виду деятельности.

Заверенную надлежащим образом копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление истцу кредитных средств на счет в ПАО «<данные изъяты>».

Заверенную надлежащем образом копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору.

Номера всех его ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем его расчетным счетам, с указанием и расшифровкой всех счетов движения моих денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам.

11. Сверенные надлежащим образом данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат.

12. Заверенную надлежащим образом копию Устава организации ПАО «<данные изъяты>».

Заверенную надлежащим образом копию доверенности сотрудников, подписавших кредитные договоры от имени ПАО «Банк ВТБ» (В соответствии со ст. 185 ГК РФ доверенность - это письменное уполномочие одним лицом другому лицу представительства интересов перед третьими лицами. В организации единственным лицом, имеющим право выдавать доверенность, является генеральный директор. Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики за первый квартал 2012 года от ДД.ММ.ГГГГ также указал, что документом, в котором выражаются полномочия представителя организации, является доверенность, оформляемая в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдаётся за подписью её руководителя или иного лица, уполномоченного на это учредительными документами организации, и заверяется печатью этой организации (ч.ч. 1, 3 ст. 53 ГПК РФ, п. 5 ст. 185 ГК РФ).

Заверенные надлежащим образом копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на моё имя со страховыми организациями, навязанными ПАО «<данные изъяты>», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании. (В соответствии со ст. 185 ГК РФ доверенность - это письменное уполномочие одним лицом другому лицу представительства интересов перед третьими лицами. В организации единственным лицом, имеющим право выдавать доверенность, является генеральный директор, Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики за первый квартал ДД.ММ.ГГГГ года от ДД.ММ.ГГГГ также указал, что документом, в котором выражаются полномочия представителя организации, является доверенность, оформляемая в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдаётся за подписью её руководителя или иного лица, уполномоченного на это учредительными документами организации, и заверяется печатью этой организации (чч. 1, 3 ст. 53 ГПК РФ, п. 5 ст. 185 ГК РФ).

Заверенную надлежащим образом копию закладной и (или) закладных имеющихся у банка от его имени.

Также в заявлении просил предоставить полный список номеров телефонов, с которых могут поступать на его абонентский номер входящие вызовы от ПАО « <данные изъяты>». Данное заявление было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за №.

Однако, в нарушение этой законодательной нормы ответ из банка был ему предоставлен только ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ обратился с претензией в ПАО « <данные изъяты>» с требованием о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, скан кассовый чек почты России, скан опись, отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № во вложении), в котором он требовал предоставить ему выше перечисленные документы, ответ предоставлен ДД.ММ.ГГГГ идентичный ответу на заявление от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 2 Конституции РФ человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина -обязанность государства. В соответствии с ч.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ "О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия"- В соответствии со ст. 18 Конституции РФ права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием. Учитывая это конституционное положение, а также положение ч.1 ст.46 Конституции РФ, гарантирующей каждому право на судебную защиту его прав и свобод, суды обязаны обеспечить надлежащую защиту прав и свобод человека и гражданина путем своевременного и правильного рассмотрения дел. В силу ст.2 ГПК РФ - Задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду. Исходя из постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй 29 Федерального закона от 03 Февраля 199 года «О банках и банковской деятельности» гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Согласно ст. 6 Федерального конституционного закона "О Конституционном Суде Российской Федерации" решения Конституционного Суда Российской Федерации обязательны на всей территории Российской Федерации для всех представительных, исполнительных и судебных органов государственной власти, органов местного самоуправления, предприятий, учреждений. Организаций, должностных лиц, граждан и их объединений. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с положениями ст. 8, 26 Федерального закона от "О банках и банковской деятельности", кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) (отчетность за текущий год, устав, справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются (кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным Законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами. Согласно п. 1 ст. 8 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). В силу ст. 10 этого же закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Применительно к положениям ст. 23 Конституции РФ, ст. 63 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 126-ФЗ "О связи" на территории Российской Федерации гарантируется <данные изъяты> переписки и почтовых отправлений. Статья 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ гола № «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. Пункт 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» устанавливает, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Согласно ст. ст. 8,9, 10 Закон «О защите прав потребителей» содержит общие положения о части информирования, где регламентируется какая именно информация об исполнителе услуги и о самой услуге должна быть своевременно предоставлена потребителю. Здесь речь идет об информации, которая необходима потребителю для того, чтобы он сделал правильный выбор услуги соответственно информации при заключении договора. В настоящее время действующий закон "О потребительском кредите (займе)" более конкретизирует вид информации с учетом специфики условий, которая должна предоставляться всем заемщикам и указывает о том, что в последующем на стадии исполнения договора копии всех ранее представленных документов могут предоставляться заемщику один раз в месяц бесплатно, если заемщик обращается более одного раза в месяц, то данная информация предоставляется уже платно согласно тарифной политики банка. С учетом распределения бремени доказывания отсутствия вины, согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителя» она возлагается на исполнителя услуги. Истец полагает, что именно ответчик должен доказать, что при заключении договора с истцом ему была предоставлена вся надлежащая информация, которая должна быть предоставлена в рамках Закона «О защите прав потребителя», а именно информация об исполнителе согласно ст. 9 Закона «О защите прав потребителей» это информация о лицензии ее номере, сроке действия и полномочном органе ее выдавшем. В части самой услуги ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» это информация об основных потребительских свойствах услуги и о цене данной услуги. Вся эта информация должна находится в местах общего доступа исполнителя услуги в данном случае в банке, либо в его лицензии, либо письменно зафиксирована в самом кредитном договоре и всех неотъемлемых к нему приложениях, однако истец кредитный договор не получал, условия кредитования между ним и Банком согласованы не были. Более того, согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ). В соответствии со ст. 10 ФЗ РФ от 21.12,2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом; 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования. Согласно ст. 9 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "0 введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать, товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно ст. 30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23004 ФЗ "О защите прав потребителей" потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации (п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ годам 146). В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов. В соответствий с п. п. 1 и 2 ст. 8 и п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Как потребитель, Ю.А. Ф. имеет право на получение указанной информации по кредитованию. При этом факт доведения информации о предоставляемой услуге по кредитованию непосредственно при заключении договора не может являться основанием для отказа в предоставлении указанной информации по запросу лица, являющегося потребителем банковской услуги, в последующем. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 8, 10,12,15, 23 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей", ст. 98 ГПК РФ, ст. 100 ГПК РФ, ст. 8,26 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", п. 4 ст. 10, п. 1 ст. 12 Закона 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», применимый к публичным организациям, ст. 63 ФЗ от 07.07,2003 г. N 126-ФЗ "О связи", Закон РФ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и защите информации", ст.90 Закона 208-ФЗ «Об акционерных обществах», статьёй 29 Конституции Российской Федерации просит суд: Признать действия ПАО «<данные изъяты>» по непредставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя. Понудить к действию - обязать ПАО "<данные изъяты>" предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно:

Заверенные надлежащим образом копии всех кредитных договоров, заключенных на его имя с указанием места нахождения оригиналов кредитных договоров. Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан.

Заверенную надлежащим образом копию графика платежей по каждому кредитному договору. Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан.

Заверенную надлежащим образом копию договора банковского счета по каждому кредитному договору. Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан.

Заверенную надлежащим образом копию листа информации о кредите; Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан.

Заверенную надлежащим образом копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан.

6. Заверенную надлежащим образом копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «<данные изъяты>» на кредитование физических лиц. (ст. 13 ФЗ « О банках и банковской деятельности»). На сайте банка нет лицензии по этому виду деятельности. Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Хред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан.

Заверенную надлежащим образом копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление истцу кредитных средств на счет в ПАО «<данные изъяты>», Согласно ст. 2, ст.9 ФЗ № "О бухгалтерском учёте" Выписка по банковскому счёту в соответствии с ФЗ № "О бухгалтерском) учёте" и положении ЦБ РФ №-П "о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" Выписка должна соответствовать коду формы ОКУД № Госстандарт РФ.

Заверенную надлежащим образом копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору.

Заверенную надлежащим образом копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору; Согласно ст. 2, ст.9 ФЗ № "О бухгалтерском учёте" Выписка по банковскому счёту в соответствии с ФЗ № "О бухгалтерском учёте" и положении ЦБ РФ №-П "о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" Выписка должна соответствовать коду формы ОКУД № Госстандарт РФ.

Номера всех его ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем его расчетным счетам, с указанием и расшифровкой всех счетов движения его денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам; Согласно ст. 2, ст.9 ФЗ № "О бухгалтерском учёте" Выписка по банковскому счёту в соответствии с ФЗ № "О бухгалтерском учёте" и положении ЦБ РФ №-П "о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" Выписка должна соответствовать коду формы ОКУД № Госстандарт РФ.

Заверенные надлежащим образом данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат. Согласно ст. 2, ст.9 ФЗ № "О бухгалтерском учёте" Выписка по банковскому счёту в соответствии с ФЗ № "О бухгалтерском учёте" и положении ЦБ РФ №-П "о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" Выписка должна соответствовать коду формы ОКУД № Госстандарт РФ.

Заверенную надлежащим образом копию Устава организации ПАО «<данные изъяты>». Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан.

13. Заверенную надлежащим образом копию доверенности сотрудников, подписавших кредитные договоры от имени ПАО «Банк ВТБ» (В соответствии со ст.185 ГК РФ доверенность- это письменное уполномочие одним лицом другому лицу представительства интересов передтретьими лицами. В организации единственным лицом, имеющим право выдавать доверенность, является генеральный директор, Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики за первый квартал 2012 года от ДД.ММ.ГГГГ также указал, что документом, в которомвыражаются полномочия представителя организации, является доверенность, оформляемая в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдается за подписью её руководителя или иного лица уполномоченного на это учредительными документами организации, и заверяется печатью этой организации (чч. 1, 3 ст. 53 ГПК РФ, п. 5 ст. 185 ГК РФ)Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан.

14. Заверенные надлежащим образом копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных: на его имя со страховыми организациями, навязанными ПАО «Банк ВТБ», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании. (В соответствии со ст. 185 ГК РФ доверенность -это письменное уполномочие одним лицом другому лицу представительства интересов перед третьими лицами. В организации единственным лицом, имеющим право выдавать доверенность, является генеральный директор. Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики за первый квартал 2012 года от ДД.ММ.ГГГГ также указал, что документом, в котором выражаются полномочия представителя организации, является доверенность, оформляемая в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдаётся за подписью её руководителя или иного лица, уполномоченного на это учредительными документами организации, и заверяется печатью этой организации (чч. 1,3 ст. 53 ГПК РФ, п. 5 ст. 185 ГК РФ). Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан.

15. Заверенную надлежащим образом копию закладной и (или) закладных имеющихся у банка от его имени. Копия должна быть заверена надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан.

16. Взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу потребителя Юрия А. Ф. сумму 100 000,00 (Сто тысяч) рублей в счет компенсации морального вреда.

17. Взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу потребителя Юрия А. Ф. суммы штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Ф. Ю.А. и его представитель в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ПАО "Банк ВТБ" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть указанное дело в его отсутствие, представили отзыв на заявление согласно которому требования Ф. Ю.А. не признают по следующим основаниям.

В обоснование заявленных исковых требований Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и <данные изъяты> (ПАО) было подписано заявление, которое в последствии Банк выдает за кредитный договор. По заверениям Истца, помимо заявления какие-либо другие документы, как например кредитный договор, им подписано не было. Порядок и принцип образования платежей, выставляемых ему Банком ВТБ (ПАО) принцип формирования задолженности по процентам, как в случае своевременного платежа, так и в случае просрочки ему не ясен, также как и остаток задолженности и фактически выплаченная им сумма.

Истец указывает, что на момент подачи им заявления на получение кредита, он не знал специфики заключения кредитного договора и не мог оценить последствия сделки. Для получения разъяснительной информации по своему кредита, ДД.ММ.ГГГГ он обратился в адрес Банка ВТБ (ПАО) с заявлением о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам.

Ошибочно апеллируя к статье 22 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), Истец полагает, что ответ Банка ВТБ (ПАО) должен был быть направлен в течение 10 рабочих дней. В этой связи направление ответа лишь ДД.ММ.ГГГГ Истец расценивает как нарушение упомянутой статьи Закона о защите прав потребителей.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился лично в Дополнительный офис «На Маркса» с заявлением о предоставлении требуемых в исковом заявлении документов, а также просил предоставить полный список номеров телефонов, с которых ему будут поступать входящие вызовы от <данные изъяты> (ПАО).

Вновь ошибочно применяя нормы, закрепленные в статье 22 Закона о защите прав потребителей, ответ <данные изъяты> (ПАО) лишь ДД.ММ.ГГГГ Истец воспринимает как нарушение своих прав.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился с претензией в Банк ВТБ (ПАО) с требованием о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, в котором требовал предоставить выше перечисленные документы. ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком представлен ответ, аналогичный тому, что был дан на обращение от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в Дополнительный офис «<данные изъяты>» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты (далее - Анкета-заявление), в которой просил:

выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка (пункт 1.1.1 Анкеты-заявления);

открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах в валюте российские рубли (пункт 1.1.2 Анкеты-заявления);

предоставить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 303 000 руб. (пункт 1.1.3 Анкеты-заявления).

При заполнении Анкеты-заявления Истец указал свои персональные данные (фамилию, имя, отчество, пол, дату и место рождения, гражданство, данные документа, удостоверяющего личность), контактную информацию (мобильный и рабочий телефоны, адрес электронной почты), адрес постоянной регистрации и фактического места проживания; сведения о составе семьи, образовании, трудоустройстве, информацию о доходах, расходах.

Собственноручно подписывая Анкету-заявление Истец:

подтвердил, что информация, представленная им Банку в связи с выпуском карты и кредитованием, является полной, точной и достоверной во всех отношениях (п. 11.1 Анкеты-заявления);

Извещен о том, что указанная Анкета-заявление вместе с Правилами предоставления и использования банковских карт, Тарифами на обслуживание банковских карт, Условиями предоставления и использования банковской карты, представляют собой Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка (далее - Договор) (п. 11.2 Анкеты-заявления);

ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора и обязуется неукоснительно их соблюдать (п. 11.3 Анкеты-заявления);

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор №, по условиям которого Банк ВТБ (ПАО) установил Ф. Ю.А. кредитный лимит (лимит Овердрафта) в размере 303 000 (Триста три тысячи) рублей; срок действия договора и возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка - 22% годовых.

В силу пункта 21 Индивидуальных условий Договор о предоставлении и использовании банковских карт состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ПАО); Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); Анкеты-заявления на выпуск и получение указанной банковской карты; Условий предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), состоящих из расписки, согласия на установление кредитного лимита.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом в отделении Дополнительного офиса «<данные изъяты>» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) была получена банковская кредитная карта № сроком действия 10/2023, что подтверждается распиской в получении банковской карты <данные изъяты> (ПАО), собственноручно подписанной Истцом.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом было оформлено письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, в котором Истец выразил согласие Банку, а также физическим и юридическим лицам, действующим от имени и/или в интересах Банка, в целях взыскания просроченной задолженности перед Банком по Договору на обработку его персональных данных, получаемых Банком в процессе оформления и исполнения Договора.

Целями обработки касающихся Истца сведений; сведений о наличии, размере и погашении задолженности перед Банком; сведений о кредитной истории и любой предоставленной Банку информации являются: осуществление действий, направленных на погашение (возврат) задолженности (в том числе просроченной) по Договору; получение от Истца / третьих лиц / предоставление Истцу/третьим лицам информации по Договору; заключение и исполнение договора уступки прав (требований) по Договору. Срок действия согласия - до полного прекращения обязательств по Договору.

Вопреки доводам Истца, утверждающего о подписании единственного заявления, Ф. Ю.А. было подписано 7 различных документов: анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты; согласие на взаимодействие с бюро кредитных историй; бланк для оформления образца подписи; условия предоставления и использования банковской карты; расписка в получении банковской карты; заявление о заранее данном акцепте; согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных.

После получения кредитной карты Истец воспользовался кредитными средствами и допустил образование просроченной задолженности.

Тактично забывая об указанных обстоятельствах, Ф. Ю.А. указывает, что спустя 4 месяца пришел к пониманию, что на момент заключения Договора не обладал специальными знаниями в области банковской деятельности и защиты прав потребителей, не знал специфики заключения кредитного договора. Как следствие, не мог оценить последствия сделки с <данные изъяты> (ПАО).

Свои нравственные страдания Истец оценивает в 100 000 (Сто тысяч) рублей. Дополнительно просит взыскать с Ответчика штраф от суммы, присужденной судом.

Банк ВТБ (ПАО) заявленные исковые требования не признает, считает их незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

1) Относительно требования о признании действий <данные изъяты> (ПАО) по непредставлению запрошенной информации нарушающими права потребителя; понуждении Банка к предоставлению запрошенного комплекта документов, заверенных надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 153 ГК РФ предусмотрено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункты 1 и 2 указанной статьи).

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и-реализуемых им товарах (работах, услугах).

На основании части 2 статьи 8 Закона о защите прав потребителей, указанная в пункте 1 обозначенной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

На стадии заключения Договора <данные изъяты> (ПАО) в наглядной и доступной форме до Истца была доведена вся необходимая информация об условиях заключаемой сделки.

При заключении Договора Истец подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен со всеми условиями Договора, а также принимает на себя обязательства, установленные Договором.

В этой связи доводы Истца о том, что на момент заключения Договора он не обладал специальными знаниями в области банковской деятельности и защиты прав потребителей, не знал специфики заключения кредитного договора и не мог оценить последствия заключаемой сделки, являются несостоятельными.

Банк ВТБ (ПАР) отмечает, что действия Истца являются злоупотреблением правом.

В силу пункта 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

На основании пункта 2 статьи 10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 обозначенной статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» отмечено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

В рассматриваемом случае действия Истца, согласившегося с условиями Договора, не оспаривавшего его условия, получившего всю необходимую информацию на стадии заключения договора, до которого Ответчиком была доведена вся необходимая информация об условиях заключаемой сделки, не могут быть признаны добросовестными.

На основании пункта 10 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных обозначенным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В результате ненадлежащего исполнения Истцом обязательств по Договору образовалась просроченная задолженность. <данные изъяты> (ПАО) в этой связи правомерно предпринимаются действия, направленные на информирование Истца о задолженности, в том числе посредством телефонных звонков на номера, предоставленные самим Истцом. На момент направления письменных обращений Истца, как и на момент обращения последнего в суд, просроченная задолженность остается непогашенной.

Истец же, в нарушение статей 309, 310 ГК РФ, вместо погашения образовавшейся просроченной задолженности, требует от <данные изъяты> (ПАО), предоставившего кредит, документы в письменном виде, все из которых он либо получил при заключении сделки, либо их предоставление не предусмотрено действующим законодательством.

Копия договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка с лимитом кредитования была предоставлена Истцу при заключении договора. График платежей отсутствует, поскольку в рассматриваемом случае идет речь о кредитовании счета (овердрафте), которое происходит в зависимости от действий самого клиента (лимит может и не расходоваться клиентом).

Деятельность Банка осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № (далее - Лицензия). В соответствии с пунктом 14.1.5 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации №-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» генеральная лицензия содержит банковские операции, перечисленные в приложении 18 к Инструкции. Указанная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные статьей 11.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ «О банках и банковской деятельности» требования к размеру собственных средств (капитала).

Поскольку речь идет о кредитовании банковского счета (овердрафте), постольку первичные расчетные документы, подтверждающих предоставление кредитных средств, формируются по факту израсходования клиентом кредитного лимита. Сверить все запрошенные суммы Истец может запросив выписку по счету/карте.

Сотрудники точек продаж Банка, действуя на основании выданных Банком доверенностей и/или изданных по Банку распорядительных документов, в пределах своих полномочий заключают сделки и/или подписывают расчетные и финансовые документы, создающие права и обязанности, в том числе непосредственно у Банка.

На основании статьи 88 Трудового Кодекса Российской Федерации работодатель обязуется не сообщать персональные данные работника третьим лицам без письменного согласия работника. Таким образом, ввиду наличия в доверенности персональных данных сотрудника Банка и отсутствия у Банка согласия сотрудника на передачу его персональных данных третьим лицам доверенность не может быть предоставлена.

В направленных ответах <данные изъяты> (ПАО) указывал, что для получения копии Договора, информации и выписок по счетам, приложений к ним, справок, а также для получения дополнительной информации Истцу необходимо обратиться в обслуживающий офис Банка. При этом зависимости от запроса клиента оказание услуги Банком может тарифицироваться, поскольку сторона договора не обязана предоставлять контрагенту копии заключенных договоров.

Относительно очередности погашения <данные изъяты> (ПАО) также указывал, что согласно пункту 20 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

задолженность по процентам;

задолженность по основному долгу;

неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

проценты, начисленные за текущий период платежей;

сумма основного долга за текущий период платежей;

иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Нарушений в части предоставления ответов на письменные обращения Истца <данные изъяты> (ПАО) также допущено не было.

Вопреки утверждениям Истца, Законом о защите прав потребителей срок для ответа на претензию потребителя не установлен.

Ошибочно ссылаясь на статью 22 Закона о защите прав потребителей, Истец тактично скрывает основную часть её диспозиции. Так, в силу указанной правовой нормы, требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

Таким образом, указанная правовая норма устанавливает 10-дневный срок для иной обязанности - удовлетворения требования потребителя, но не для ответа на письменное обращение.

В рассматриваемом случае <данные изъяты> (ПАО) ответы на письменные обращения Истца были направлены в разумные сроки.

В связи с тем, что права Истца как потребителя нарушены не были, оснований для компенсации морального вреда не имеется.

Дополнительно <данные изъяты> (ПАО) отмечает, что в силу статьи 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

На основании пункта 2 статьи 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, -регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

<данные изъяты> (ПАО) отмечает, что заявленный Истцом размер компенсации морального вреда в любом случае является чрезмерным и не соответствует принципу разумности.

При указанных обстоятельствах правовые основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют.

Просят суд: В удовлетворении исковых требований Ф. Ю.А. к <данные изъяты> ПАО отказать полностью.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ДД.ММ.ГГГГФ. Ю.А. было подано заявление в ПАО "<данные изъяты> и было заключено соглашение о кредитной карте.

Указанное обстоятельство не оспаривалось истцом и ответчиком.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Договор о карте является смешанным, содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, что не противоречит требованиям пункта 3 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которому к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 161 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделки между юридическими лицами и гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации.Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Как следует из материалов дела банк предоставил истцу карту с условиями договора и предложил совершить акцепт путем ее активирования и использования кредитных средств. Воспользовавшись своим правом, Ф. активировал карту и использовал кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Правовое основание отношений сторон по договору о карте определяется Положением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ№П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", а также положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 того же кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Следовательно, судебной защите подлежат лишь права и законные интересы лица, которые нарушены или оспорены.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из отзыва ответчика, при заключении договора истцом было подписано 7 различных документов и данные документы были переданы истцу.

Документы, содержащие условия, предоставления банком услуг, условия предоставления кредитов, в том числе учредительные документы, размещены на официальном сайте банка.

Согласно положениям статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Информация, которую Ф. Ю.А. просит обязать представить ответчика, составляет банковскую <данные изъяты>. Однако, истец как клиент банка, может получить такую информацию лично или через уполномоченного представителя при предъявлении документа, подтверждающего полномочия представителя и документа, удостоверяющего личность, в офисе Банка по месту своего нахождения.

В подтверждение заявленных требований Ф. Ю.А. представил адресованные ответчику заявления о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, в которой он просил предоставить копии документов: копий всех кредитных договоров, заключенных на имя Истца с указанием места нахождения оригиналов кредитных договоров; копии графика платежей по каждому кредитному договору; копии договора банковского счета по каждому кредитному договору; копии листа информации о кредите; копии заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; копии лицензии Центрального Банка РФ; копии первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление кредитных средств; копии подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения «долгов»; номера всех ссудных и расчетных счетов Истца и полную выписку по ним с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств; данные по расчетным и ссудным счетам, используемых для движения средств по выдаче и гашения кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат; копии Устава Банка ВТБ (ПАО); копии доверенностей сотрудников, подписавших кредитные договоры от имени Банка ВТБ (ПАО); копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших договора от имени страховой компании; копии закладной и (или) закладных, имеющихся у Банка от имени Истца.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банк России от ДД.ММ.ГГГГ№-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

ДД.ММ.ГГГГ, истец Ф. Ю.А. обратился с претензией в ПАО "<данные изъяты>" с требованием о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, в котором просил предоставить все вышеперечисленные документы.

ДД.ММ.ГГГГ истцу поступил ответ на обращение, в котором указано, что деятельность Банка осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России №, данная лицензия размещена в открытом доступе на сайте Банка в сети интернет. Для получения копии договора, информации и выписок по счетам, приложений к ним, справок, а также для получения дополнительной информации истцу необходимо обратиться в обслуживающий офис Банка.

ДД.ММ.ГГГГ истец Ф. Ю.А. вновь обратился в ПАО "<данные изъяты>".

Однако истцу Ф. Ю.А. документы ПАО "<данные изъяты>" не предоставил.

Статья 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, ретуширующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлеющей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Пункт 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» устанавливает, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Согласно П.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ф. Ю.А. представил в суд доказательства того, что он лично обратился в банк с заявлением об истребования документов.

В настоящий момент документы истцу не вручены.

Суд учитывает характер физических и нравственных страданий с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования Ф. Юрия А. к ПАО "<данные изъяты>" о признании действий по непредставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя, об обязании предоставить запрашиваемый комплект документов, взыскании морального вреда, взыскании штрафа удовлетворить частично.

Признать действия ПАО "<данные изъяты>" по непредставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя.

Обязать ПАО <данные изъяты>" предоставить Ф. Юрию А. справки по операциям, счетам и вкладам, имеющимся в ПАО "<данные изъяты>".

Взыскать с ПАО БАНК «<данные изъяты>» в пользу потребителя Юрия А. Ф. сумму 3000 (Три тысячи) рублей в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с ПАО БАНК «<данные изъяты>» в пользу потребителя Юрия А. Ф. сумму штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, 1500 (Одна тысяча пятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Н. Ермаков