Гражданский кодекс часть 1

При секретаре Вальц И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 28.02.2014 года дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств и по встречному иску ФИО1 о признании кредитной сделки недействительной и применении последствий её недействительности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному соглашению в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: по кредиту- <данные изъяты>, начисленные проценты- <данные изъяты> рублей, неустойка- <данные изъяты> рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

Требования свои мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Кредитное соглашение на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен № №. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей ответчику. В соответствии с условиями кредитования предусмотрены проценты за пользование кредитом в размере 67 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, т.е. ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, за каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности. Согласно расчету сумма задолженности составляет в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитной сделки недействительной и применении последствий её недействительности.

Требования мотивированны тем, что в подтверждение заключенного между ей и банком кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, истец предоставил ей копию уведомления банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредит- быстро». Банк заполнил такое уведомление от её имени, где указал ее паспортные данные, а также информацию о кредите: договор на сумму <данные изъяты> рублей на срок 12 месяцев под 67% годовых. Она подписала данное уведомление как оферту на получения кредита. Однако в дальнейшем банк не заключил с ней никакого письменного договора на предоставление ей кредита, также банк не направил в ее адрес никакого документа, подписанного уполномоченным должностным лицом банка, в подтверждение того, что между ними заключен договор. Поскольку не соблюдена письменная форма договора, предусмотренная ст. 434,820 ГК РФ, данная сделка, в соответствии со ст.160, 168 ГК РФ, не соответствует требованиям закона, т.е. ничтожна. В связи с чем, на основании ст. 167 ГК РФ банк обязан вернуть ей денежные средства, выплаченные по договору, в размере <данные изъяты> рублей, она должна банку сумму в размере <данные изъяты> рублей. Просит признать сделку недействительной, применить последствия недействительности данной сделки, обязав ее вернуть указанную сумму банку, в свою очередь обязать банк вернуть ей денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, для чего произвести зачет встречных денежных обязательств истца и ответчика, обязав ее вернуть банку <данные изъяты> рублей.

Определением Междуреченского городского суда Кемеровской области от 30 января 2014 года встречный иск ФИО1 к ОАО «Альфа-Банк» о признании кредитной сделки недействительной и применении последствий её недействительности был принят для совместного рассмотрения с первичном иском ОАО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту <данные изъяты>

В судебное заседание представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО4, действующая на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> в судебное заседание предоставила письменные возражения относительно исковых требований, <данные изъяты> в которых изложила, что исковые требования не признает в полном объеме, поскольку считает, что ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Соглашение было заключено и скреплено подписями в анкете-заявлении на получение кредита. С условиями кредитования ФИО3 была согласна. Соглашение было в соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ. Уведомлением Банка от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ФИО1 открыт текущий счет. По данному счету были совершены операции. Согласно п.1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 ГК РФ, предусматривает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, в том числе путем обмена документами посредством почтовой связи, телеграфной, телетайпом, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. Поскольку на момент заключения клиент согласилась со всеми условиями договора, все аргументы ФИО3 являются попыткой уклониться от исполнения принятых на себя обязательств. При заключении договора ответчик имела возможность повлиять на содержание условий договора, либо отказаться от его заключения, однако таким правом не воспользовалась. Таким образом, все утверждения ФИО3 о том, что она находилась в заблуждении при подписании кредитного договора или условия договора, не соответствуют ее воли и интересам- не состоятельны. Кредитный договор соответствует требованиям ст.810 ГК РФ.

Истец –ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, требования ОАО «Альфа-Банк» признала частично и суду пояснила, что действительно заключила договор, брала кредит. Получила по карте <данные изъяты> рублей. Платила ежемесячно по <данные изъяты> рублей. В мае не смогла платить. Считает, что ее долг <данные изъяты> рублей.

Выслушав ФИО1, изучив письменные материалы дела, суд находит возможным удовлетворить заявленные требования истца ОАО «Альфа-Банк», в удовлетворении требований ФИО1 отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено:

- ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Кредитное соглашение № №. Согласно соглашения Банком был предоставлен Заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. Кредит был предоставлен под 67% годовых, сроком на 12 месяцев <данные изъяты>

В судебном заседании установлено, что Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных соглашением, однако заемщик–ответчик ФИО1 в нарушение условий данного соглашения не выполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий соглашения.

Согласно п.3.6 соглашения и графика погашения кредита и уплаты процентов, ответчик ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей, в данную сумму входят основной долг и уплата процентов за пользование за пользование кредитом <данные изъяты>

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств, одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1.2 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк передает денежные средства на условиях платности, срочности, возвратности, а клиент осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Согласно расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту задолженность по кредиту составляет по уплате основного долга по кредиту <данные изъяты> рубля, по процентам, начисленным за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, по уплате неустойки <данные изъяты> рублей. <данные изъяты>

Согласно п.3.7 Соглашения предусмотрена неустойка за нарушения срока возврата основного долга в размере 67% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно п.3.8 неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 67% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что обязательства по соглашению ФИО1 были нарушены, с ДД.ММ.ГГГГ года не выполнялись, согласно графика погашения платежи не вносились.

При таких обстоятельствах суд считает возможным исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить в полном объеме.

Суд считает возможным отказать в исковых требованиях ФИО1 к ОАО «Альфа-Банк» о признании кредитной сделки недействительной и применении последствий её недействительности по следующим основаниям.

В соответствии со ст.49 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, и иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Согласно п. 2 ст.434 Гражданского Кодекса Российской Федерации Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании достоверно установлено, что истицей ФИО1 были предоставлены все необходимые данные ответчику ОАО «Альфа-Банк» для заключения договора и получения кредита, данные были внесены в Анкету-Заявление для получения нецелевого кредита «Кредит-быстро» в ОАО «Альфа-Банк». ОАО «Альфа-Банк» внес все необходимые данные в анкету-заявление. Подписав со своей стороны анкету-заявление, направил ее ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года. ФИО1 подписала данное заявление о выдаче кредита. Данное заявление содержит все существенные условия кредитного договора. Содержит сумму желаемого кредита, срок кредита, открытие текущего счета. Данное заявление является афертой. Согласно п.3 заявления ФИО1 понимает и соглашается, что акцептом ее предложения о заключении кредитного договора является открытие текущего потребительского счета Банком на ее имя. Также из текста заявления следует, что ФИО1 согласна на заключение соглашения, более того, считает его заключенным (<данные изъяты>). Данный факт также подтвердила в судебном заседании, что договор был заключен.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского Кодекса Российской Федерации Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 Гражданского Кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставления услуг, выполнение работ, уплаты соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указаны в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ФИО1 об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита, данное уведомление подписано сторонами.

Уведомление содержит размер кредита в сумме <данные изъяты> рублей, срок предоставления кредита 12 месяцев, процентную ставку 67 % годовых, размер ежемесячных платежей <данные изъяты> рублей, график погашения кредита, полную сумму с учетом процентов в размере <данные изъяты> рубля, размер неустойки за нарушение срока возврата <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ года, с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>

Денежными средствами пользовалась, что подтвердила в судебном заседании.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна (<данные изъяты>

В этом случае конклюдентные действия приравниваются к письменной форме акцепта, т.е. «письменная форма договора считается соблюденной» (п.3 ст.434 ГК РФ).

Факт заключения соглашения также подтверждается в заявлении ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которого она указывает, что она является клиентом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, что условия договора исполняла добросовестно до мая 2013 года, желает выполнить обязательства перед банком, просит предоставить ей отсрочку или рассрочку по оставшейся части суммы долга <данные изъяты>

Факт исполнения соглашения подтверждается оплатой кредита, ДД.ММ.ГГГГ оплачено <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>

При таких обстоятельствах суд считает, что соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено в установленной законом форме, содержит все существенные условия договора.

Суд считает, что услуги, оказываемые по Соглашению, не могут являться навязанными, так как Соглашение заключено на основании свободного волеизъявления сторон, в соответствии со ст.421 ГК РФ, а доказательств понуждения либо заключения под влиянием заблуждения заключенного соглашения, в нарушение ст.56 ГПК РФ, ФИО1 не предоставлено.

Оснований полагать, что договор содержит условия, ущемляющие права потребителя, не согласованные и не подтвержденные в письменном виде, не имеется.

Согласно ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 1 953 рублей 67 копеек.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, состоящей на регистрационном учете по адресу: <адрес>, в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК», расположенного по адресу: <...>, сумму задолженности по кредитному соглашению в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек основного долга, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, возврат уплаченной государственной пошлины, исчисленной от взыскиваемой суммы, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В исковых требованиях ФИО1 к ОАО «АЛЬФА БАНК» отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке -в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Резолютивная часть решения провозглашена 28 февраля 2014 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 03 марта 2014 года.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: А.Л.Юдин