Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Калугину И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском в к ответчику о взыскании денежных средств в сумме 1196549,06 руб. В обоснование своих исковых требований указывает, что Дата. Калугиным И.В. направлено в ТКБ БАНК ПАО Заявление на получение кредита в ТКБ БАНК ПАО на потребительские цели, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей на срок по Дата, с процентной ставкой 22,00 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. В целях выполнения принятых на себя обязательств по заключенному договору Дата Банк перечислил Заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита 1 000 000 руб. на счет, открытый Заемщику в Новосибирском филиале ТКБ БАНК ПАО, что подтверждается Выпиской по лицевому счету Должника с Дата Факт получения Заемщиком кредита подтверждается расходным кассовым банковским ордером Номер от Дата.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В течение действия кредитного договора Должник допускал просрочку платежей по договору с Дата Начиная с ноября Дата, Заемщик перестал производить предусмотренные графиком погашения ежемесячные платежи по кредиту, по процентам за пользование кредитом и другим платежам, предусмотренным договором. В настоящее время от уплаты долга уклоняется.

Дата Ответчику в соответствии с условиями Кредитного договора было направлено Требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Согласно Требованию Заемщику был предоставлен срок для досрочного возврата суммы кредита и расторжения договора до Дата Однако, в указанный срок денежные средства в погашение задолженности не поступили. Возврат задолженности в добровольном порядке не выполняется. Указанное Требование было направлено заказным письмом с уведомлением о вручении, уведомление отправителю не вернулось.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, Требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Кредитным договором, предоставив Заемщику денежные средства. Однако Заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. В результате чего Ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

Согласно п. 12 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

По состоянию на Дата задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 1196549,06 рублей из них:

Неисполнение Ответчиком обязательств по кредитному договору затрудняет исполнение денежных обязательств Банка перед многочисленными вкладчиками, чем существенно нарушены общественные интересы.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.. .

Как следует из положения п. 3 ст. 453 ГК РФ.. . обязательства считаются измененными или прекращенными.. . при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Минфин России разъяснил, что в случае принятия судом решения о расторжении кредитного договора начисление процентов по кредиту в налоговом учете прекращается с даты вступления решения суда в законную силу (Письмо Номер от Дата).

Следовательно, начисление процентов за пользование кредитом, а также применение штрафных санкций на сумму не возвращенного долга в срок, возможно на дату вступления в законную силу решения суда.

При предъявлении исковых требований к Ответчику, Истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ возмещение судебных расходов, понесенных стороной, в пользу которой состоялось решение суда, взыскивается судом с другой стороны. В связи с этим возмещение расходов банка по уплате государственной пошлины в сумме 14182,75 руб. за подачу данного искового заявления подлежит взысканию с Ответчика.

Дата внеочередным Общим собранием акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) принято решение изменить наименование Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на следующее: полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращённое фирменное наименование: ТКБ БАНК ПАО.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает.

Ответчик Калугин И.В. в судебное заседание явился, исковые требования признал частично, поскольку не согласен с размером штрафных санкций, которые просит снизить. В чем заключается несоразмерность штрафных санкций последствиям нарушенного обязательства не указал. Дополнительно пояснил, что в письменном ходатайстве неверно указал сумму штрафных санкций – она указана вместе с процентами за пользование кредитом. Кроме того просил предоставить ему рассрочку исполнения решения сроком на 12 месяцев.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ : обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ : По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 811 ГК РФ : Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Дата. Калугиным И.В. направлено в ТКБ БАНК ПАО Заявление на получение кредита в ТКБ БАНК ПАО на потребительские цели, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей на срок по Дата, с процентной ставкой 22,00 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. В целях выполнения принятых на себя обязательств по заключенному договору Дата Банк перечислил Заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита 1 000 000 руб. на счет, открытый Заемщику в Новосибирском филиале ТКБ БАНК ПАО, что подтверждается Выпиской по лицевому счету Должника с Дата Факт получения Заемщиком кредита подтверждается расходным кассовым банковским ордером Номер от Дата В течение действия кредитного договора Должник допускал просрочку платежей по договору с Дата Начиная с ноября Дата года, Заемщик перестал производить предусмотренные графиком погашения ежемесячные платежи по кредиту, по процентам за пользование кредитом и другим платежам, предусмотренным договором. В настоящее время от уплаты долга уклоняется.

В связи с нарушением заемщиком принятых по договору займа обязательств по своевременной и полной уплате задолженности по кредиту, истец обратился с требованием о досрочном погашении суммы займа и задолженности по начисленным процентам.

Таким образом по состоянию на Дата задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 1196549,06 рублей из них: 917801,59 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 205101,93руб. - сумма просроченных процентов; 10482 руб. – сумма текущих процентов по состоянию на Дата; 63163,54 руб. - сумма штрафных санкций.

Расчет задолженности по просроченным процентам, просроченному кредиту представленный истцом, проверен судом в судебном заседании.

Исходя из вышеизложенного, суд пришел к выводу, что требования истца законным и обоснованы, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 1196549,06 руб.

В соответствие с положением ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу ст. 333 ГК РФ под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации, которая будет адекватна и соизмерима последствиям, вызванным нарушением должником возложенного на него обязательства.

При этом понятие «несоразмерности» является оценочной категорией, определение которой производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных доказательств и юридически значимых обстоятельств конкретного дела.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом необходимо учитывать, что применительно ко взысканию неустойки под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Кроме того, применение судом статьи 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Основанием для применения указанных положений может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, а именно размер просроченного основного долга и просроченных процентов, соразмерность размера неустойки с размером основного долга и долга по процентам, период возникновения просроченной задолженности – обязательство не исполняется с ноября Дата г., суд приходит к выводу, что суммы пени являются соразмерными последствиям неисполненного денежного обязательства. К тому же, неустойка носит компенсационный характер и применяется как мера ответственности к лицу, не исполнившему денежное обязательство.

В силу ст. 98 ГПК РФ : стороне, в пользу которое состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, …

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины 14182,75 руб.

Кроме того ответчиком представлено ходатайство о предоставлении рассрочки исполнения обязательства в связи с ухудшением его материального положения, нахождение на иждивении несовершеннолетнего ребенка, а также студента, дополнительные кредитные обязательства. Просить предоставить рассрочку по оплате задолженности по кредиту на срок 1 год.

Согласно статье 203 ГК РФ суд, рассмотревший дело, позаявлениям лиц, участвующих вделе, судебного пристава-исполнителялибо исходя изимущественного положения сторонили других обстоятельств вправе отсрочитьили рассрочить исполнение решения суда, изменить способ ипорядок егоисполнения.

По смыслу ч. 1 ст. 203 ГПК РФ закон предусматривает возможность отсрочки и рассрочки исполнения судебного решения, что означает изменение срока его исполнения.

Изложенное свидетельствует о том, что изменение исполнения решения суда (в частности предоставление рассрочки либо отсрочки исполнения решения суда) возможно на стадии исполнения решения, а не при его вынесении судом.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Расторгнуть Кредитный договор № Номер от Дата

Взыскать с Калугина И.В. в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по Кредитному договору № Номер от Дата в размере 1196549 рублей 06 копеек.

Взыскать с Калугина И.В. в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 22,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга и пени за нарушение сроков возврата займа и уплату процентов по нему в размере 0,05% за каждый день просрочки, начисленных на сумму просроченного платежа за период с Дата до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Калугина И.В. в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в возврат госпошлины 20182 рубля 75 копеек.

В удовлетворении ходатайства Калугина И.В. в предоставлении рассрочки исполнения решения суда отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено Дата.

Председательствующий (подпись) А.А. Тупикина