Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яцюк Ярослава Сергеевича к ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 о признании кредитных договоров недействительными, взыскании выплаченных денежных средств,

установил:

Яцюк Я.С. обратился в суд с иском (в уточненной редакции) к ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения-филиал ПАО «Сбербанк России» о признании недействительными сделок по заключению от его имени кредитных договоров: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 140 000 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 130 000 руб; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 76 139 руб. 15 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 65 000 руб.; взыскании выплаченных им и удержанных с него во исполнение обязательств по названным кредитным договорам денежных средств в сумме 276 525 руб. 27 коп.

В обоснование требований указал, что названные договоры от его имени были заключены Шестак Е.В., в отношении которой постановлениями следователя от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ уголовное преследование по ч.1 ст. 159.1 УК РФ прекращено по основаниям п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ.

Судом по делу в качестве третьего лица привлечена Шестак Е.В.

Истиц в судебном заседании исковые требования поддержал, по основаниям, изложенным в исковом заявлении и уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика Романовский Ю.В. в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал представленные письменные возражения, указав на отсутствие неправомерных действий со стороны Банка (т.1 л.д. 180-190).

Третье лицо Шестак Е.В. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, позицию по требованиям не представила.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Всякая сделка представляет собой единство воли, намерения лица совершить сделку и волеизъявления, поведения лица, в котором эта воля получает внешнее выражение (ст. 153 ГК РФ).

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п.1 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно положениям п.1-3 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Исходя из положений п.1, п.2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

По правилам п.1 ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как установлено судом и подтверждается письменными материалами, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на банковское обслуживание между истцом и ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № заключен договор банковского обслуживания №, предусматривающий возможность проведения операций по счету через удаленные каналы обслуживания, в т.ч. выдачу кредита в электронной форме.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № на основании заявления истца на банковское обслуживание, оформленное в рамках зарплатного проекта, истцу была выдана дебетовая карта Мир классическая № ( открыт счет №

ДД.ММ.ГГГГ истец самостоятельно через устройство самообслуживания № к своей дебетовой карте «Мир» № подключил услугу «Мобильный Банк» по номеру телефона № (оператор ПАО «Мегафон»).

Согласно представленным письменным материалам на имя Яцюк Я.С. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 были заключены кредитные договора, а именно:

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №: ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истцом был инициирован вход в «Сбербанк онлайн»; после входа в «Сбербанк Онлайн» в ДД.ММ.ГГГГ инициирована подача заявки на кредит. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» в ДД.ММ.ГГГГ номер истца поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, содержащий указание суммы, срока кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был корректно введен в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн», тем самым заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, содержащий указание на сумму, срок кредита, итоговую процентную ставку, а также пароль для подтверждения. В ДД.ММ.ГГГГ кредит был выдан. Согласно выписке по банковской карте клиента на карту МИР «Классическая» № счет № в ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 140 000 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №: ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истцом был инициирован вход в «Сбербанк онлайн»; после входа в «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ инициирована подача заявки на кредит. ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истцу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, а также пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был корректно введен в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, а также пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был корректно введен истцом в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», тем самымк Индивидуальные условия по кредиту были подписаны Клиентом простой электронной подписью. В ДД.ММ.ГГГГ кредит был выдан. Согласно выписке по банковской карте клиента на карту МИР «Классическая» №, счет № в ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 100 000 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №: ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истцом был инициирован вход в «Сбербанк онлайн». После входа в «Сбербанк Онлайн» в ДД.ММ.ГГГГ инициировал подачу заявки на кредит. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истцу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, содержащий указание на сумму, срок кредита, итоговую процентную ставку, а также пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был корректно введен в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн», тем самым заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истец вновь выполнил вход в «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита, что подтверждается выгрузкой из журнала сообщений «Мобильный банк» по данному входу в СБОЛ. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, а также пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был корректно введен в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», тем самым Индивидуальные условия по кредиту были подписаны Клиентом простой электронной подписью. В ДД.ММ.ГГГГ кредит был выдан, согласно выписке по банковской карте клиента на карту МИР «Классическая» №, счет № № в ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 130 000 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №: ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истцом был инициирован вход в «Сбербанк онлайн». После входа в «Сбербанк Онлайн» в ДД.ММ.ГГГГ истец инициировал подачу заявки на кредит. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истцу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, а также пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, а также пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был корректно введен истцом в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», тем самым Индивидуальные условия по кредиту были подписаны Клиентом простой электронной подписью. В ДД.ММ.ГГГГ кредит был выдан, согласно выписке по банковской карте клиента на карту МИР «Классическая» №, счет № в ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 76 139 руб. 15 коп.;

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №: ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истцом был инициирован вход в «Сбербанк онлайн». ДД.ММ.ГГГГ после входа в «Сбербанк Онлайн» в ДД.ММ.ГГГГ инициировал подачу заявки на кредит. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ истцу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, содержащую указание на сумму, срок кредита, итоговую процентную ставку, а также пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, а также пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был корректно введен Истцом в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», тем самым Индивидуальные условия по кредиту были подписаны Клиентом простой электронной подписью. В ДД.ММ.ГГГГ кредит был выдан, согласно выписке по банковской карте клиента на карту МИР «Классическая» №, счет № № в ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 65 000 руб. (т.1 л.д. 236-240, т.2 л.д. 1-17).

Согласно представленным лог-файлам (отчетам по банковской карте) денежные средства по заключенным кредитным договорам были переведены в пользу получателя Елизаветы Викторовны Ш. (т.1 л.д. 231-234).

На основании заявления Яцюка Я.С. от ДД.ММ.ГГГГ КУСП № старшим следователем СО МО УМВД России по г. Смоленску по заявлению Яцюка Я.С. было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ, по которому последний признан потерпевшим.

Постановлением следователя СО МО МВД России «Вяземский» от ДД.ММ.ГГГГ уголовное преследование в отношении Шестак Е.В. по факту предоставления кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений при оформлении на имя Яцюк Я.С. кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по ч.1 ст. 159.1 УК РФ, прекращено на основании п. «а» ч.1 ст. 78 УК РФ (за истечением срока давности); постановлением от ДД.ММ.ГГГГ по этим же основаниям прекращено уголовное преследование в отношении Шестак Е.В. по ч.1 ст. 159.1 УК РФ по фактам заключения от имени Яцюк Я.С. кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 67-78).

Как установлено в рамках предварительного расследования, Шестак Е.В., воспользовавшись принадлежащим Яцук Я.С. мобильным телефоном, используя ранее известный ей пароль доступа в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», зашла в указанное приложение, где без ведома и согласия Яцук Я.С., не имея намерение погашать кредит, предоставила кредитору заведомо ложные сведения о выражении истцом согласия на выдачу кредита, оформила заявку на получение каждого из указанных кредиов, а замсетм подтвердила заявку, оферту кредитного договора направленными кодами подтверждения. Зачисленные кредитные средства впоследствии переводила на банковскую карты, выпущенную на ее имя.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям п.3.8 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операций и действий является протокол проведения операций и действий в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции либо действия в такой системе.

Приобщенные ответчиком к материалам дела протокол проведения операций, является достоверным подтверждением надлежащей идентификации, аутентификации клиента в момент направления заявки на кредит, подписания заявки на получение кредита, согласования индивидуальных условий кредитования оспариваемого договора.

С учетом содержащихся в указанном протоколе сведений, а также принимая во внимание вышеизложенные установленные при разбирательстве дела обстоятельства реального зачисления кредитных денежных средств в сумме непосредственно на выбранный Яцюк Я.С. счет (карта компании Сбербанк «Сбербанк-Visa Electron» № (счет №), суд соглашается с суждениями представителя ответчика о том, что в рассматриваемой ситуации оспариваемый Яцюк Я.С. договор заключен на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке и реально исполнен Банком.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 1098 ГК РФ, ч. 5 ст. 14 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил пользования результатами работы или услуги.

Как следует из п. 2 ст. 17 ФЗ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» требование о возмещении убытков не может быть удовлетворено в случае предъявления его лицом, не принимавшим мер по соблюдению конфиденциальности информации, если принятие этих мер и соблюдение таких требований являлись обязанностями данного лица.

В соответствии с ч. 15 ст. 9 Федерального закона 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направлений клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента; если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - Физического липа.

Согласно п. 3.8, 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение № 1 Условий ДБО) операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»); в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»).

Держатель банковской карты соглашается, что аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю».

Условиями предусмотрена возможность подачи заявления-анкеты на получение потребительского кредита и заключение кредитного договора посредством Системы «Сбербанк Онлайн», при этом используется простая электронная подпись Клиента.

Термин «простая электронная подпись» применяется в ДБО в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 10.1. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка, а также мобильные приложения Банка, обеспечивающая в т.ч.: возможность совершения клиентом операций по Счетам карт и иным счетам, открытым в Банке, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг (далее - услуги); возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи Клиента (далее - действия).

Банк не несет ответственности по операциям, в случае если информация о карте, коде клиента, ПИН, Контрольной информации Держателя, логине (идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Держателем условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности по операциям, в случае если мобильный телефон Держателя с номером, подключенным к услуге «Мобильный банк», станет доступен иным лицам (п. 8.3 Условий).

Согласно п. 4.9 Условий по картам Держатель обязан: не сообщать ПИН, контрольную информацию, код клиента, логин (идентификатор пользователя), постоянный/одноразовый пароли, пароль мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, не передавать карту, реквизиты карты, мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты NFC- карты, для совершения операций третьими лицами; предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC- карты.

Как установлено п. 4.12. Условий по картам Держатель несет ответственность за все операции, до момента получения Банком уведомления об утрате карты в соответствии с п.4.11 Условий.

В Памятке по безопасности при использовании карт ПАО Сбербанк последний предупредил истца, как держателя карты, что: нельзя оставлять свое мобильное устройство без присмотра, чтобы исключить несанкционированное использование мобильного банка и мобильных приложений Банка; необходимо установить на мобильном устройстве пароль для доступа к устройству, данная возможность доступна для любых современных моделей мобильных устройств.

Как следует из протокола допроса Шестак Е.В. в качестве обвиняемой от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она проживала с Яцюком Я.С. В период проживания имея свободный доступ к сотовому телефону Яцюка Я.С. и зная его пароль в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год отправляла заявки на получение кредита.

Соответствующие обстоятельства позволяют суду констатировать, что непосредственно Яцюк Я.С. не обеспечил соблюдение правил информационной безопасности, вследствие чего, третьи лица имели возможность получить доступ к соответствующим данным. В этой связи Банк в рассматриваемой ситуации не может нести негативные последствия нарушения соответствующих правил.

Судом отмечается, что со стороны кредитной организации были приняты должные меры по обеспечению защиты информации в рамках предоставляемых услуг в удаленных каналах обслуживания.

ПАО Сбербанк пройдена сертификация программно-аппаратных средств на предмет соответствия Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт, что подтверждается приобщенным к делу сертификатом. Стандарт содержит базовые технические и операционные требования, необходимые для защиты данных о держателях карт. Стандарт разработан Советом по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт для целей повышения уровня безопасности данных о держателях карт и содействия широкому внедрению унифицированных мер защиты данных по всему миру.

При проведении операций по переводу денежных средств Банком используются средства криптографической защиты информации, что подтверждается лицензией Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России (рег.№Н от ДД.ММ.ГГГГ на право осуществления деятельности в отношении криптографических средств).

Обязанность по сохранению тайны учетных данных лежит на истце, доказательств нарушения Банком принятых на себя обязательств или исполнение этих обязательств ненадлежащим образом, а тем более виновных действий, суду по правилам ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Таким образом, с учетом установленных при рассмотрении дела обстоятельств – разработкой Банком для клиентов условий и порядка принятия мер, способствующих исключению несанкционированной передаче иным лицам информации, позволяющей оформлять от их имени кредитные сделки, обеспечения Банком технической возможности гарантировать клиенту безопасность использования кредитных услуг при соблюдении мер информационной безопасности, непринятия истцом должных мер безопасности, исключающих доступ иных лиц к конфиденциальной информации в отношении параметров ее банковских данных и телефону, реальному зачислению Банком кредитных средств на счет Яцюк Я.С., суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания недействительными кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 140 000 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 130 000 руб; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 76 139 руб. 15 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 65 000 руб., а также производным требованиям о взыскании выплаченных истцом или удержанных в их исполнение денежных средств.

Руководствуясь ст. ст. 194- 197 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Яцюк Ярослава Сергеевича к ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 о признании кредитных договоров недействительными, взыскании выплаченных денежных средств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий О.В. Космачева

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2022.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи Космачева О.В.

секретарь судебного заседания________________

наименование должности уполномоченного работника аппарата

федерального суда общей юрисдикции

Аксенцова А..А.

(Фамилия, инициалы)

«__14__»___03_____2022 г.

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД 67RS0002-01-2021-003438-15

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-274/2022