Гражданский кодекс часть 1

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Кузиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Елисеевой И.И. к ООО СК «[ В ]» о признании случаев страховыми, взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с упомянутыми требованиями, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] ее супруг [ФИО 1] заключил кредитный договор [Номер] с [ В ] (ЗАО), по условиям которого предоставлен кредит на строительство и приобретение в собственность объекта недвижимости, расположенного по адресу: [Адрес] (п.3.1., 6.2.2. Кредитного договора). Сумма кредита 1 958 000 рублей (п.3.2. Кредитного договора). Разделом 8 данного кредитного договора предусмотрено страхование имущества и рисков, в том числе страхование риска - причинение вреда жизни заёмщика. Во исполнение кредитного договора был заключен договор ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. Согласно договору страхования, предметом договора является риски, связанные с причинением вреда жизни застрахованного. В силу п.3.1. договора страхования страховщик производит выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии со смертью застрахованного, если смерть наступила в период действия договора. Выгодоприобретателем по условиям договора страхования является Банк [ В ] (ЗАО) (п. 1.1.1. договора страхования), заёмщиком - лицо, заключившее кредитный договор (п. 1.1.4 договор страхования). Пунктом 6.1.1. договора страхования предусмотрено, что страховая сумма на каждый год страхования по каждому объекту страхования устанавливается: по страхованию жизни- в размере суммы остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового года, увеличенной на 12 %. Кроме того, [ДД.ММ.ГГГГ][ФИО 1] заключил с [ В ] (ПАО) кредитный договор [Номер], по условиям которого предоставлен кредит на приобретение предмета ипотеки: квартиры, расположенной по адресу [Адрес]. Разделом 9 кредитного договора предусмотрено страхование имущества и рисков, в том числе риска причинения вреда жизни. [ДД.ММ.ГГГГ] был заключён договор страхования между [ФИО 1] и ответчиком путём выдачи полиса по ипотечному страхованию. Согласно п.3.1.3. Полиса ипотечного страхования, страховая сумма по личному страхованию устанавливается в размере ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового года увеличенную на 15%. [ДД.ММ.ГГГГ][ФИО 1] скончался, о чём было выдано свидетельство от [ДД.ММ.ГГГГ]. Согласно информации, предоставленной банком [ В ] остаток задолженности: по договору [Номер] составляет 1 754 419, 20 рубля, по договору [Номер] - составляет 1 392 464, 63 рубля. С учётом условий вышеприведенных договоров страхования суммы страхового возмещения составляют: по договору [Номер], 20 х 12 % = 1 964 949,50 руб., по договору [Номер] = 1 601 384,33 руб. Несмотря на наступление события, обладающего признаками страхового случая, выплаты страхового возмещения до настоящего времени не произведено. Просит: признать наступление страхового случая - смерть заёмщика по договору ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]; обязать ответчика перечислить страховое возмещение в размере 1 964 949,50 рублей выгодоприобретателю по договору ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]; признать наступление страхового случая- смерть заёмщика по договору ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]; обязать ответчика перечислить страховое возмещение в размере 1 601 384,33 рубля выгодоприобретателю по полису ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].

Истец Елисеева И.И. и ее представитель Гришанин И.К., действующий по доверенности и ордеру [ ... ] в судебном заседании исковые требования поддержали и просили удовлетворить в полном объеме, дали пояснения по существу иска.

Представитель ответчика – Туманова Ю.Ю., действующая по доверенности [ ... ] в судебном заседании с иском не согласилась и просила в его удовлетворении отказать, поддержала позицию, изложенную в письменных возражениях [ ... ]

Представитель третьего лица Уполномоченного по правам ребенка в [Адрес] – [ФИО 2], действующий по доверенности [ ... ] в судебном заседании не возражал против заявленных требований.

Представитель третьего лица Банка [ В ] (ПАО) в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, направил в адрес суда возражения на исковое заявление [ ... ]

Суд, с учетом мнения явившихся участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Заслушав пояснения явившихся участников процесса, изучив материалы дела, дав оценку в совокупности всем представленным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено судом и следует из материалов дела, [ДД.ММ.ГГГГ] между [ В ] (ЗАО) (после переименования – Банк [ В ] (ПАО) (кредитором) и [ФИО 1] (заемщиком), был заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 958 000 руб., сроком на 194 месяца, с уплатой за пользование кредитом 36 % годовых на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости - квартиры по адресу: [Адрес] на основании договора [Номер] участия в долевом строительстве от [ДД.ММ.ГГГГ].. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются согласно графику путем ежемесячного внесения денежных средств в размере 24 476 руб. 06 коп. [ ... ]

Согласно справки задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. составила 1 754 410,20 руб. [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] между [ФИО 1] (Страхователь) и ООО СК "[ В ]" (Страховщик) заключен договор ипотечного страхования [Номер]. В соответствии с п. 2.1 предметом договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных: с причинением вреда жизни и потери трудоспособности Застрахованного (Страхователя) (п. 2.1.1) [ ... ]

Согласно п. 2.2 договора по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 122380,30 руб., выгодоприобретателем назначается Банк [ В ] (ЗАО).

Согласно п. 3.1.1. договора, страховщик производит выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии с договором в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного, если такая утрата трудоспособности или смерти наступили в период действия договора, с учетом п. 3.1.4. договора.

Пунктом 4.1. договора, обязательства страховщика по выплате страхового возмещения распространяются на те страховые случаи, которые произошли в период с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: уплата страхового взноса или фактическое предоставление кредита по кредитному договору.

Согласно п. 4.1.2. договора, в процессе договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой подписания настоящего договора и заканчивается в 24 часа [ДД.ММ.ГГГГ]. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В силу п. 6.1.2 договора ипотечного страхования страховая сумма на каждый год страхования по каждому объекту страхования устанавливается по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного - в размере суммы остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового года, увеличенной на 12% и на дату заключения договора составляет 2 192 960 руб..

На каждый последующий год страхования страховая сумма устанавливается на основании письменной информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового года.

Согласно п. 6.3. договора, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Согласно п. 6.5. договора, страховая премия за первый год страхования уплачивается в размере 16293,69 рублей в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания договора. При отсутствии случаев частичного досрочного погашения кредита страхователем страховая премия устанавливается и уплачивается в соответствии с Графиком страховых сумм и страховых премий по страховым периодам, указанным в Приложение [Номер] к договору.

Все изменения в условия договора в период его действия могут вноситься по соглашению сторон путем оформления дополнений к договору, являющихся неотъемлемой частью договора (п.7.1. договора).

Согласно графику страховых сумм и страховых премий по страховым периодам срок очередной оплаты взноса по договору ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] определён – до [ДД.ММ.ГГГГ]г. в сумме 19068,24 рублей [ ... ]. В связи с неоплатой данного взноса, [ДД.ММ.ГГГГ] в адрес [ФИО 1] был направлено уведомление о расторжении договора комплексного ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ] Согласно почтовому уведомлению [ ... ] указанное уведомление получено лично [ФИО 1][ДД.ММ.ГГГГ]..

Также из материалов дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] между [ В ] (ПАО) (после переименования – Банк [ В ] (ПАО) (кредитором) и [ФИО 1] (заемщиком), был заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 1500 000 руб., сроком на 170 месяца, с уплатой за пользование кредитом 14 % годовых на приобретение предмета ипотеки - квартиры по адресу: [Адрес]

Согласно п. 2.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика являются залог (ипотека) — квартира по адресу: [Адрес], и солидарное поручительство Елисеевой И.И. на срок до [ДД.ММ.ГГГГ]..

Согласно справки задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. составила 1 392 464,63 руб. [ ... ]

Кроме того, [ДД.ММ.ГГГГ][ФИО 1] был выдан полис ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], который подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Полисными правилами ипотечного страхования по программе ипотечного кредитования Банком Группы [ В ][Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] (в ред. от [ДД.ММ.ГГГГ]) и «Правилами комплексного ипотечного страхования» ООО СК «[ В ]» [ДД.ММ.ГГГГ]. (в ред. от [ДД.ММ.ГГГГ].). Согласно данному полису выгодоприобретателем является Банк [ В ] (ПАО).

Согласно п. 1 полиса, страхователем, кроме страхования имущества (предмета ипотеки), были застрахованы риски: [ ... ]. Согласно п.3.1.3. Полиса ипотечного страхования, страховая сумма по личному страхованию устанавливается в размере ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового года увеличенную на 15% и на дату заключения договора составляет 1 725 000 рублей. На каждый последующий страховой период страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком страховых сумм и страховых премий по страховым периодам, указанным в Приложении [Номер] к Полису, а также может быть скорректирована по соглашению сторон при поступлении заявления страхователя на основании письменной информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее чем за три недели до окончания очередного страхового года [ ... ]

Из материалов дела следует, что [ФИО 1] к страховщику с заявлением об изменении ссудной задолженности, в связи с частичным/досрочным погашением кредита, не обращался. Таким образом, размер и сроки внесения страховых премий должны быть оплачены в соответствии с Графиком страховых сумм и страховых премий по страховым периодам, указанным в Приложении [Номер] к Полису [ ... ] Согласно данному графику установлен срок оплаты очередного взноса страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] – до [ДД.ММ.ГГГГ]. в сумме 23400 руб.. В связи с неоплатой данного взноса в адрес [ФИО 1] было направлено уведомление от [ДД.ММ.ГГГГ]. о расторжении договора [ ... ] Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором [Номер] указанное уведомление получено адресатом [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ][ФИО 1] умер, что подтверждается свидетельством от [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ]

Установлено, что истица является супругой заемщика [ФИО 1], что подтверждается свидетельством о заключении брака [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] Елисеева И.И. обратилась к ООО СК «[ В ]» с заявлением о наступлении страхового случая, в связи со смертью заёмщика [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] Елисеевой И.И. было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку ею не представлены документы о принятии наследства после смерти [ФИО 1] (свидетельство о праве на наследство либо справка нотариуса о вступлении в наследство) [ ... ]

Кроме того, [ДД.ММ.ГГГГ] ООО СК «[ В ]» направило в Банк [ В ] (ПАО) уведомление об отказе в выплате страхового обеспечения по риску смерть заемщика [ФИО 1], указав на то, что ранее [ФИО 1] было направлено уведомление о расторжении договора комплексного ипотечного страхования от [ДД.ММ.ГГГГ] по инициативе страховщика в одностороннем внесудебном порядке в связи с неоплатой страховой премии (очередного страхового взноса). В связи с тем, что по договору комплексного ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] жизнь и трудоспособность [ФИО 1] не застрахованы в период с [ДД.ММ.ГГГГ], ООО СК «[ В ]» не располагает правовыми основаниями для признания события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения [ ... ]

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором. Пунктом 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором; в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны договора страхования могут определить последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов, в том числе страховщик в одностороннем порядке вправе прекратить гражданские правоотношения со страхователем.

Так, из содержания п. 4.1. представленного в материалы дела договора комплексного ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] усматривается, что договор вступает в силу с 00 часов 00 минут [ДД.ММ.ГГГГ], но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет страхователя) до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 194 месяцев.

Пунктом 4.1.2. указанного договора предусмотрено, что в процессе договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой подписания настоящего договора и заканчивается в 24 часа [ДД.ММ.ГГГГ]. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно ст.6.10 Правил страхования, при неоплате очередного взноса (при оплате страховой премии в рассрочку) договор страхования может быть расторгнут по инициативе страховщика в одностороннем внесудебном порядке. В этом случае страховщик направляет страхователю письменное уведомление о расторжении договора. Договор считается расторгнутым с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения страхователем письменного уведомления.

То есть, стороны договорились, что если до определенной договором даты очередной страховой взнос не будет внесен, то у страховщика ООО СК «[ В ]» возникает право на расторжение договора в одностороннем порядке.

В случае принятия решения о расторжении договора ООО СК «[ В ]» должно было письменно уведомить другую сторону договора, [ФИО 1] о расторжении договора, что и было им сделано.

Поскольку в обусловленную в договоре дату – [ДД.ММ.ГГГГ] очередной платеж в счет страховой премии [ФИО 1] внесен не был, у ООО СК «[ В ]» возникло безусловное право на отказ от договора.

[ДД.ММ.ГГГГ] ответчиком было направлено уведомление о расторжении договора в адрес [ФИО 1], в подтверждение чего в материалы дела представлены уведомление о вручении почтовой корреспонденции с указанием на вручение адресату уведомления о расторжении договора, с обозначением почтового идентификатора, согласно которому почтовое отправление адресату вручено [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ]

Также сторонами был определено срок действия договора ипотечного страхования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], согласно п. 2 которого: договор вступает в силу по личному страхованию застрахованного, а также страхованию имущества от гибели и повреждения (квартира) – с 00 часов 00 минут [ДД.ММ.ГГГГ]., но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет страхователя) до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 170 месяцев. Сроки страхования делятся на страховые периоды. Первый страховой период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (один год). Срок каждого последующего страхового периода (кроме последнего) равен периоду времени продолжительностью 365/366 дней (в зависимости от фактического количества дней в году) и начинает исчисляться за датой окончания предыдущего страхового периода. Продолжительность последнего страхового периода рассчитывается от даты следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования до даты исполнения обязательства заемщика по кредитному договору (п.2.2. полиса).

Также данным договором предусмотрено, что по соглашению сторон страховая сумма может быть скорректирована при поступлении заявления страхователя на основании письменной информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее чем за три недели до окончания очередного страхового года

Поскольку [ФИО 1] с заявлением об изменении ссудной задолженности к страховщику не обращался, в обусловленную в договоре дату – [ДД.ММ.ГГГГ] очередной платеж в счет страховой премии [ФИО 1] внесен не был, у ООО СК «[ В ]» возникло безусловное право на отказ от договора.

[ДД.ММ.ГГГГ] ответчиком было направлено уведомление о расторжении договора в адрес [ФИО 1], в подтверждение чего в материалы дела представлены реестр отслеживания почтовых отправлений по почтовому идентификатору, отчет о вручении почтовой корреспонденции с обозначением почтового идентификатора [ ... ] которое получено адресатом [ДД.ММ.ГГГГ].

При этом ни закон, ни договор не требуют согласия или последующего одобрения выгодоприобретателя на расторжение договора. Ни в одном из перечисленных в договоре случаев, и, в том числе, в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса, такой порядок расторжения договора не предусмотрен.

В соответствии с положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу положений п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В ходе судебного разбирательства истец настаивала на том, что [ФИО 1] указанную корреспонденцию не получал, поскольку проживал по иному адресу, а по адресу, куда была направлена ответчиком корреспонденция проживает его брат-близнец, который возможно и расписался за [ФИО 1]. Подпись [ФИО 1] в уведомлении не признала, однако указанный довод основан на предположении.

Принимая во внимание положения п. 33 Приказа Минкомсвязи России от [ДД.ММ.ГГГГ] "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи", согласно которым вручение почтовых отправлений производится при предъявлении документа, удостоверяющего личность, что указывает на проверку работником связи документов лица при вручении ему почтового отправления, при этом, отправитель корреспонденции не может влиять как на исполнение работником почты обязанностей по установлению личности адресата, так и на возможность доступа посторонних лиц к документам истца, подлежащим предъявлению при получении корреспонденции.

В рассматриваемом случае, при наличии иного подтверждения, а именно реестра официального сайта Почты России по отслеживанию движения почтовой корреспонденции, содержащего информацию об отправителе, получателе, датах движения почтового отправления и сведения о вручении адресату уведомления, удостоверение факта подлинности записи в уведомлении о вручении самим [ФИО 1] правового значения для оценки исполнения страховщиком обязанности по направлению извещения, не имеет.

Соблюдение требований по удостоверению личности адресата при вручении, а также соблюдение порядка заполнения уведомления о вручении почтового отправления лежит в области правоотношений между адресатом и почтовым отделением связи, как лицом, оказывающим услуги по доставке корреспонденции и потребителем данной услуги. На ООО СК «[ В ]» не может быть возложена ответственность за качество выполнения обязанностей работниками почтовой службы.

Поскольку страховая компания представила суду подтверждение направления в адрес [ФИО 1] уведомления о расторжении договора, риск неполучения корреспонденции лежит на последнем, суд приходит к выводу о соблюдении ООО СК «[ В ]» уведомительного порядка расторжения договора комплексного ипотечного страхования с истцом и прекращении действия договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] не позднее 00 часов 00 минут [ДД.ММ.ГГГГ], а договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] – с [ДД.ММ.ГГГГ]..

Согласно "Обзору по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013) в соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Таким образом, страхователь, не внесший очередной страховой взнос, нарушает условия договора страхования. В связи с изложенным страхователь лишается права ссылаться на нарушение его прав и законных интересов со стороны страховщика, отказавшего в страховой выплате на основании условий договора страхования.

Исходя из положений пунктов 3 и 4 статьи 954 ГК РФ договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов в виде прекращения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения, что не противоречит и положениям главы 48 ГК РФ.

Учитывая невнесение [ФИО 1] очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования указания на прекращение договора при невнесении очередного страхового взноса, подтвержденные факты уведомления страхователя о прекращении договоров страхования, у суда отсутствуют основания для вывода о продолжении действия договоров страхования в момент смерти заемщика [ФИО 1].

Оценив вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения исковых требований, поскольку признает факт соблюдения страховщиком уведомительной формы прекращения договора, а также факт того, что на момент обращения истца с заявлением о наступлении страхового случая договоры комплексного ипотечного страхования свое действие прекратили и были расторгнуты, что дает основание для освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения по заявленному страховому случаю.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Елисеевой И.И. к ООО СК «[ В ]» о признании случаев страховыми, взыскании страхового возмещения, отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н. Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.М. Гаранина