Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №1950-653/00014 от 03.12.2013 года в виде начисленных процентов в размере 230526,86 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5505,27 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 03.12.2013 года между истцом и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №1950-653/00014, по условиям которого банком предоставлен кредит в размере 250000 рублей, с обязательством возврата кредита и уплатой процентов в размере 24% годовых. Банк принятые на себя по кредитному договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 494443,10 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 01.12.2022 года в адрес заемщика направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования и требованием о погашении образовавшейся задолженности, не исполненное заемщиком, потому истец обратился с иском в суд.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Мурадова М.С., действующая на основании ордера, возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что ранее по рассмотренному районным судом гражданскому делу с теми же лицами и по тому же кредитному договору установлено, что кредитный договор был расторгнут банком, в связи с направлением заемщику уведомления о расторжении кредитного договора, что подтверждается вступившим в законную силу решением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 17.11.2015г. по гражданскому делу 2-2675/2015.

В судебное заседание представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом (л.д. 7).

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия о сумме потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; сроке действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюте, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 310 ГПК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что 03.12.2013 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, путем подписания уведомления №1950-653/00014 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которого лимит кредитования был установлен в размере 250000, 00 руб., за пользование кредитными средствами определена процентная ставка 24% годовых (л.д. 23).

Банк принятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредитную карту №№ ....., срок действия карты до 30.11.2018 года, кредит перечислен на счет карты № ....., что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 12).

Согласно п. 2.2.1 дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/комплектами кредитных карт, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ» использование клиентом кредита, в рамках установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на картсчет с отражением задолженности на ссудном счете (п. 2.2.4 дополнительных условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (п. 2.2.5 дополнительных условий) (л.д. 28).

Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что отражено в выписке по счету карте и расчету задолженности, не оспоренному ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Между тем, оценивая доводы возражений представителя ответчика о прекращении обязательств по кредитному договору и отсутствии оснований для взыскания задолженности, суд исходит из следующего.

Пунктом 4.3.8 дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами, закреплено право банка требовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, путем направления клиенту письменного уведомления не менее чем за тридцать календарных дней до устанавливаемых сроков (л.д. 25-27).

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела судом истребованы материалы, содержащиеся в наряде районного суда по гражданскому делу 2-2675/2015. Из имеющегося в наряде решения от 17.11.2015 года, копия которого с отметкой о вступлении в законную силу 02.02.2016 года приобщена к материалам настоящего гражданского дела, видно, что Железнодорожным районным судом г. Воронежа ранее разрешен спор с теми же лицами, при этом судом удовлетворены исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 03.12.2013 г. по состоянию на 14.07.2015 г. в размере 332986,27 рублей, суммы государственной пошлины в размере 6529,86 рублей, а всего 339516,13 рублей; отказано в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в размере 14 копеек.

При принятии указанного решения районным судом установлено, что досудебный порядок урегулирования спора истцом исполнен, что подтверждается уведомлением о прекращении кредитования и расторжении договора, а так же представленной суду копией почтового отправления.

В соответствии с п. 2 ст. 61 ГПК РФ Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявляя ранее требование о взыскании задолженности по тому же кредитному договору, который положен в основу иска, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» воспользовался своим правом на его одностороннее расторжение, в связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств, направив в адрес ФИО1 уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора.

Поскольку имеющимся в материалах дела кредитным договором не предусмотрено начисление процентов после расторжения договора, задолженность по кредиту ранее взыскана решением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 17.11.2015 года по состоянию на 14.07.2015 года, оснований для начисления процентов за пользование кредитом после указанной даты, по мнению суда не имелось.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания задолженности за период с 15.07.2015 года по 12.12.2022 года в размере 230 526 рублей 86 копеек, поскольку такая задолженность отсутствует, в связи с чем, исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не подлежат удовлетворению.

Доводы письменных возражений о применении срока исковой давности, учитывая установленные судом обстоятельства, правового значения для дела, в данном случае, не имеют, потому не нуждаются в их оценке судом.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 199, 232.1 – 232.4 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 03.12.2013 года в размере 230526,86 рублей в виде начисленных процентов, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5505,27 рублей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий судья Кривотулов И.С.

Решение суда в окончательной форме принято 05.12.2023 года.