Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2880/2018 по иску ООО «Спектр» к Масловой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Спектр» обратилось в суд с иском к Масловой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности в размере 257 893 руб. 26 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 5 977 руб. 80 коп.

В обосновании исковых требований указано, что ****год между ООО «<...>» и Масловой Татьяной Анатольевной в простой письменной форме был заключен договор микрозайма № путем обращения Заемщика в ООО «<...>» с заявлением-анкетой на получение микрозайма от ****год и акцепта Займодавцем указанного заявления фактическим предоставлением микрозайма Заемщику. В соответствии с Договором Займодавец предоставил Заемщику денежные средства в размере 17 000 руб., а заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 730 % в год. Денежные средства, полученные по Договору микрозайма, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате Заемщиком единовременным платежом. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа окончательной датой погашения задолженности является ****год. В соответствии с абзацем 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставляется заем. 09.10.2015г. займодавцем исполнены обязательства по предоставлению микрозайма, что подтверждается расходным кассовым ордером. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погасить задолженность по договору микрозайма и уплатить начисленные проценты путем внесения единовременного платежа. Полностью ответчик обязался возвратить предоставленный микрозайм, уплатить проценты за пользование данным займом в размере и в сроки, установленные договором микрозайма, а именно не позднее ****год. ****год решением № единственного участника ООО «<...>» было принято решение о смене наименования на ООО «Микрофинансовая организация «<..>».В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ответчик не исполнил обязательства, взятые по договору займа. ****год между МФО «<..>» и ООО «Спектр» был заключен договор уступки прав (требований) №. В связи с нарушением ответчиком условий договора займа, выразившихся в нарушении срока возврата займа, Займодавец уступил ООО «Спектр» право требования задолженности по договору займа. Соответствующее приложение к договору об уступке прав между ООО «Спектр» и ООО МФО «<..>» подписано ****год. По причине неоплаты по микрозайму ООО «Спектр» было вынуждено обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, в результате чего ****год был вынесен судебный приказ мировым судьей с/у № <адрес> г.Иркутска. Определением мирового судьи с/у № <адрес> г.Иркутска судебный приказ был отменен. На момент подачи искового заявления, задолженность ответчика перед ООО «Спектр» составляет 257 893 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 17 000 руб.; проценты за пользование займом – 240 893,26 руб. Просил суд взыскать с Масловой Татьяны Анатольевны в пользу ООО «Спектр» задолженность в размере 257 893 руб. 26 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 977 руб. 80 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Маслова Татьяна Анатольевна в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена по истечении срока хранения, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 63, 67-68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. № 25).

Ответчику направлялось судебное извещение по адресу регистрации, указанному ею в кредитном договоре, по сведениям отдела адресно-справочной работы, извещение доставлено по названному адресу, а риск его не получения, в силу вышеизложенных норм, возложен на ответчика.

Обсудив причины неявки ответчика в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в ее отсутствии в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

ООО «Спектр» зарегистрировано в качестве юридического лица ****год, основным видом деятельности которого является получение прибыли: деятельность в области права; деятельность головных офисов; консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

****год между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма № в форме оферты, по условиям которого истец (заимодавец) обязался передать ответчику (заемщику) деньги в сумме 17 000 руб., а заемщик обязался возвратить в срок до ****год сумму микрозайма, и уплатить за пользование микрозаймом указанные в договоре проценты, которые выплачиваются одновременно с возвратом суммы микрозайма, единовременным платежом. Проценты за пользование микрозаймом составили 2% от суммы займа за каждый день пользования микрозаймом.

В соответствии с п. 2 Договора, микрозайм действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по Договору микрозайма или до даты расторжения Договора микрозайма.

Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные по указанной в п. 4 ставке на сумму займа, за 17 дней, то есть не позднее ****год.

Обязательства по передаче ответчику денежных средств исполнены в полном объёме, что подтверждается материалами дела, в том числе расходным кассовым ордером № б/н от ****год и ответчиком не оспорено.

На основании договора об уступке прав требования № от ****год, заключенного между ООО «<..>» ( ранее ООО «<...>») и ООО «Спектр», права по договору от ****год перешли к ООО «Спектр».

На основании пункта статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора, процентная ставка по настоящему договору определена в 730 % годовых.

Как следует из материалов дела, расчет просроченных процентов осуществлялся истцом исходя из условий договора, в связи с чем просил суд взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 17 000 руб., проценты за пользование займом в размере 240 893 руб. 26 коп. за период с ****год по ****год исходя из ставки годовых в 730 %.

Суд не может согласиться с начислением процентов в размере 730% за период с ****год по ****год по следующим основаниям.

Согласно договора займа, срок возврата займа был определен до ****год, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно условиям договора микрозайма от ****год заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном договором микрозайма от ****год.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ****год начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором до ****год, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ****год.

Вместе с тем, исходя из п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года следует, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Так, исходя из условий договора займа, проценты за пользование займом за период с ****год по ****год подлежат взысканию с ответчика исходя из расчета 730 % годовых.

Проценты за период с ****год по ****год рассчитываются исходя из процентной ставки 730% годовых, которая составляет 5 780 руб. (17 000 х 730 % : 365 х 17 дн.)

Расчет процентов за пользование займом за период с ****год по ****год, произведенный микрофинансовой организацией, исходя из расчета 730% годовых, установленных договором, не может быть принят во внимание и подлежит снижению.

Суд производит расчет процентов за пользование займом за период с ****год по ****год, то есть за 749 дней, исходя из рассчитанной Банком России среднерыночной процентной ставки (29,203 %% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, которая составляет 10 187,44 руб. (17 000 x 745 дн.: 365 x 29,203%).

Итоговая сумма процентов, подлежащих взысканию составляет 15 967, 44 руб.

Наличие у истца статуса микрофинансовой организации не влияет на выводы суда о применении среднерыночной процентной ставки по кредитам, предоставляемх кредитными организациями, поскольку Закон о микрофинансовой деятельности содержит требования к порядку и условиям заключения договоров микрозайма, в соответствии с которыми денежные обязательства заемщика имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом, и не наделяют микрофинансовые организации правами своевольно устанавливать сверхвысокие проценты по договорам микрозайма за пределами коротких сроков, на которые был предоставлен заем.

Заключение ответчиком указанного договора микрозайма с принятием на себя обязательств по выплате процентов в размере 730% годовых также не свидетельствует о праве истца начислять проценты в указанном размере по истечении срока, установленного договором микрозайма.

Ответчиком произведено частичное гашение долга в размере 19 546, 74 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ направлены в первую очередь на оплату процентов (19 546, 74 руб. – 15 967, 44 руб.=3 579, 30 руб.) Оставшаяся часть денежных средств должна быть направлена на оплату основного долга ( 17 000 -3 579,30 =13 420,70 руб.)

Таким образом, размер задолженности по договору микрозайма № от ****год составляет на день вынесения решения суда 13 420, 70 руб., из которых: основной долг – 13 420, 70 руб. Во взыскании основного долга на сумму 3 579, 30 руб., процентов на сумму 240 893,26 руб. следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в силу ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая частичное удовлетворение иска, с учетом требований ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина по настоящему иску подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 536,83 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «Спектр» с Масловой Татьяны Анатольевны задолженность по договору микрозайма № от ****год в размере 13 420 руб. 70 коп., а также расходы по госпошлине в размере 536 руб. 83 коп., всего в сумме 13 957 руб.53 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании основного долга, процентов, расходов по госпошлине в большем размере отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.И. Касьянова