Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ББР Банк (акционерное общество) к ООО «РОСТ», Ланцовой Т.А о взыскании задолженности по договору о кредитной линии, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ББР Банк (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ООО «РОСТ», Ланцовой Т.А. о взыскании задолженности по договору о кредитной линии (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) № КЛ-17/46 от 18.07.2017 года в размере 34 334 557,80 рублей, в том числе: 29 311 978,42 руб. – суммы задолженности по кредиту, 1 229 314,49 руб. – суммы задолженности по процентам, 3 721 997,92 руб. – суммы пени по просроченному кредиту, 71 266,97 руб. – суммы пени по просроченным процентам, а также о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в сумме 29 311 978,42 руб. с учетом фактического погашения, за период с 09.10.2018 г. (дата, следующая за датой расчета задолженности) по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге товаров в обороте № З-17/КЛ-17/46/01 от 18.07.2017 г. – алкогольную продукцию (водка, коньяк, виски, бренди, ликер, ром, вина натуральные, вина специальные, вина ликерные, вина игристые, вина шампанские, безалкогольная продукция, продукты), принадлежащее на праве собственности ООО «РОСТ», о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18.07.2017 года между ним и ООО "РОСТ" был заключен договор о кредитной линии (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) № КЛ-17/46, по условиям которого Банк открыл заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом выдачи в размере 30 000 000 рублей на срок по 17 июля 2018 года (включительно) и обязался предоставлять заемщику кредит в пределах этого лимита и срока, а заемщик обязался своевременно возвратить полученные в рамках кредитного договора кредит (сумму основного долга) и уплатить проценты за пользование кредитом на следующих условиях:

- срок возврата кредита – не позднее 17.07.2018 г. (включительно) (п. 1.2. кредитного договора);

- размер процентов на сумму кредита – 15 % годовых (п. 1.2.3. кредитного договора);

- проценты за пользование кредитом, в размере, установленном в п.1.2.3. кредитного договора, начисляются за фактическое число дней пользования денежными средствами со дня, следующего за датой выдачи кредита (транша), которой считается дата отражения задолженности по ссудному счету заемщика, по дату полного погашения задолженности по кредитному договору включительно (п. 3.2. кредитного договора)

- цель кредита – на ведение хозяйственной деятельности (п. 1.3. кредитного договора);

- в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,15 % процентов от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (п. 7.1. кредитного договора).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства заемщика по кредитному договору, включая обязательства по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользованием кредитом, неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов по взысканию задолженности, а также других убытков, заключены следующие договоры:

– договор поручительства (для физических лиц) № П-17/КЛ-17/46/01 от 18.07.2017, заключенный между Банком и Ланцовой Т.А. в соответствии с п.п 1.1.-1.3. которого поручитель принял на себя обязательства отвечать солидарно с заемщиком за исполнение всех обязательств последнего по кредитному договору;

– договор залога товаров в обороте №З-17/КЛ-17/46/01 от 18.07.2017, заключенный между Банком и ООО «РОСТ», в соответствии с которым залогодатель предоставил в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору принадлежащие на праве собственности товары в обороте - алкогольную продукцию (а именно: водка, коньяк, виски, бренди, ликер, ром, вина натуральные, вина специальные, вина ликерные, вина игристые, вина шампанские, безалкогольная продукция, продукты), определенные родовыми признаками (Приложение №1 к Договору залога).

Банк перечислил на счет заемщика № № в Филиале ББР Банка (АО), г. Санкт-Петербург сумму кредита в размере 30 000 000 руб., что подтверждается банковскими ордерами № 2886 от 19.07.2017 г. на сумму 15 000 000,00 рублей, № 2316 от 20.07.2017 г. на сумму 15 000 000,00 рублей.

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме, а заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.

Заемщик в нарушение своих обязательств по кредитному договору, а также положений статей 809, 810 ГК РФ в дату окончания срока возврата кредита - 17.07.2018 не возвратил выданный ему кредит и не уплатил проценты за пользование кредитом.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, а именно нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, банк начислял установленную кредитным договором неустойку (п.7.1 кредитного договора).

О наличии задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения в срок до 30.07.2018 Банк направил в адрес заемщика и поручителя соответствующие уведомления (исх.№№ 278/4, 279/4 от 19.07.2018).

В соответствии с расчетом задолженности общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 08.10.2018 (включительно) составила 34 334 557,80 рублей, в том числе:

– 29 311 978,42 руб. – сумма задолженности по кредиту;

– 1 229 314,49 руб. – сумма задолженности по процентам;

– 3 721 997,92 руб. – сумма пени по просроченному кредиту;

– 71 266,97 руб. – сумма пени по просроченным процентам.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое число дней пользования денежными средствами со дня, следующего за датой выдачи кредита (транша), по дату полного погашения задолженности (включительно) (п. 3.2. кредитного договора). Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему (п.11.6. кредитного договора).

Поскольку начисление Банком процентов на сумму кредита осуществляется ежедневно до момента фактического исполнения денежного обязательства, а дата фактического исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга заранее неизвестна, определение судом подлежащей взысканию суммы процентов за пользование кредитом должно производиться исходя из установленной кредитным договором величины процентной ставки и суммы основного долга по кредиту с учетом фактического погашения. Таким образом, учитывая, что положения кредитного договора и расчет задолженности позволяют определить конкретную сумму задолженности по кредиту (основному долгу), на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, Банк вправе требовать с заемщика уплаты установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом по ставке 15,00 % годовых за период с 09.10.2018 (дата, следующая за датой расчета задолженности) до даты полного погашения суммы основного долга по кредиту в размере 29 311 978,42 рублей с учетом фактического погашения.

В связи с тем, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена ни заемщиком, ни поручителем Банк вынужден был обратиться в суд с настоящим иском.

Представители истца Валдайцев В.А., Милешина Т.А., действующие на основании доверенностей, в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ООО «РОСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял, сведения о времени и месте судебного заседания были направлены ответчику по юридическому адресу, по сообщению оператора почтовой связи телеграмма ответчику не доставлена в связи с выбытием адресата и отсутствием такого учреждения.

С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ и п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд полагает, что ответчик, уклонившись от получения судебных извещений, несет риск неполучения поступившей ему корреспонденции, а соответственно, судебное извещение считается доставленным, а ответчик извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства и неявившимся в суд по неуважительной причине.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика ООО «РОСТ».

Представитель ответчика Ланцовой Т.А. - Ушанов С.А., действующий на основании доверенности от 13.11.2018, в судебное заседание явился, исковые требования признал, заявил ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Суд, выслушав представителей истца, представителя ответчика Ланцовой Т.А., изучив материалы дела, полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 18.07.2017 года между ББР Банком (АО) и ООО "РОСТ" был заключен Договор о кредитной линии (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) № КЛ-17/46, по условиям которого Банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в виде невозобновляемой кредитной линии с лимитом выдачи в размере 30 000 000 руб. на срок по 17 июля 2018 года (включительно), а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на следующих условиях:

- срок возврата кредита – не позднее 17.07.2018 г. (включительно) (п. 1.2. кредитного договора);

- размер процентов на сумму кредита – 15 % годовых (п. 1.2.3. кредитного договора);

- цель кредита – на ведение хозяйственной деятельности (п. 1.3. кредитного договора);

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, перечислив ООО «Рост» на его счет № №, открытый в филиале ББР Банка (АО), г. Санкт-Петербург, денежные средства в размере 30.000.000 рублей, что подтверждается банковскими ордерами № 2886 от 19.07.2017 г. на сумму 15 000 000,00 рублей, № 2316 от 20.07.2017 г. на сумму 15 000 000,00 рублей, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства ООО «РОСТ» по кредитному договору, включая обязательства по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользованием кредитом, неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов по взысканию задолженности, а также других убытков, между Банком и Ланцовой Т.А. заключен договор поручительства (для физических лиц) № П-17/КЛ-17/46/01 от 18.07.2017г.

В соответствии с п.п 1.1.-1.3. договора поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать солидарно с заемщиком за исполнение всех обязательств последнего по кредитному договору.

Согласно п.2.1. указанного договора поручительства существо, размер, срок исполнения и иные условия обеспечиваемого поручительством обязательства на основании п.3 ст. 361 ГК РФ согласованы поручителем и Банком путем отсылки к договору, из которого возникает обеспечиваемое обязательство – договор о кредитной линии (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) № КЛ-17/46 от 18.07.2017 г.

Ответчик ООО «РОСТ» в установленный кредитным договором срок не возвратил сумму кредита, а также не уплатил проценты за пользованием кредитом.

До обращения в суд истцом 19 июля 2018 года направлялись уведомления ответчикам о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения. Однако обязательство так и не было исполнено ни заемщиком, ни его поручителем.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку ответчик Ланцова Т.А., как поручитель, обязалась по договору поручительства отвечать полностью за исполнение обязательств ООО «РОСТ» по Договору о кредитной линии (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) № КЛ-17/46 от 18.07.2017г., она отвечает перед истцом солидарно с ООО «РОСТ» в соответствии с условиями договора поручительства и положениями ст.363 ГК РФ.

Доказательств того, что ответчики погасили задолженность по кредитному договору перед Банком, а также того, что ответчик ООО «РОСТ» предлагал Банку принять надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, в материалы дела не предоставлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца по праву.

В соответствии с расчетом истца общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.10.2018 г. (включительно) составила 34 334 557,80 рублей, в том числе:

– 29 311 978,42 руб. – сумма задолженности по кредиту;

– 1 229 314,49 руб. – сумма задолженности по процентам;

– 3 721 997,92 руб. – сумма пени по просроченному кредиту;

– 71 266,97 руб. – сумма пени по просроченным процентам.

Суд, проверив расчет задолженности, произведенный истцом, не оспоренный ответчиками, находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и внесенных ответчиком платежей.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Однако в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной статьи уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Степень несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При определении размера пени, подлежащих взысканию с ответчиков, суд считает необходимым учесть несоразмерность заявленных требований последствиям нарушения обязательства, а именно: установление в договоре высокого процента неустойки за каждый день просрочки, а также то, что начисленные кредитором проценты за предоставленную заемщику денежную сумму и проценты на просроченный основной долг, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

С учетом ходатайства ответчика Ланцовой Т.А. о снижении размера неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер пени, определить размер подлежащих взысканию пени по уплате суммы основного долга в размере 2 000 000 рублей, пени по уплате процентов в размере 50 000 рублей.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая изложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 09.10.2018г. по дату фактического погашения суммы основного долга по кредиту по ставке 15,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 29 311 978,42 рублей, с учетом фактически произведенных платежей по кредиту, подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения кредитного обязательства между Банком и ООО «РОСТ» был заключен договор залога товаров в обороте №З-17/КЛ-17/46/01 от 18.07.2017 г., в соответствии с которым залогодатель предоставил в залог принадлежащие ему на праве собственности товары в обороте - алкогольную продукцию (а именно: водка, коньяк, виски, бренди, ликер, ром, вина натуральные, вина специальные, вина ликерные, вина игристые, вина шампанские, безалкогольная продукция, продукты), определенные родовыми признаками (Приложение №1 к Договору залога).

Согласно п.2.1. указанного договора залога товаров в обороте существо, размер, срок исполнения и иные условия обеспечиваемого залогом обязательства на основании п.1 ст. 339 ГК РФ согласованы залогодателем ООО «РОСТ» и Банком путем отсылки к договору, из которого возникает обеспечиваемое обязательство – к Договор о кредитной линии (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) № КЛ-17/46 от 18.07.2017 г.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлен факт неисполнения заемщиком своих обязательств, которые ответчиками не опровергнуты, в связи с чем суд полагает, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п. 8.3. договора залога товаров в обороте обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда.

Согласно п.8.4. договора залога товаров в обороте реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется путем его продажи с публичных торгов, либо путем оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, либо путем продажи предмета залога залогодержателем другому лицу с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства в порядке, установленном действующим законодательством. Право выбора способа реализации заложенного имущества принадлежит залогодержателю.

Таким образом, суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, заложенное по Договору о залоге товаров в обороте № З-17/КЛ-17/46/01 от 18.07.2017 г., принадлежащее на праве собственности ООО «РОСТ» – товары в обороте (алкогольную продукцию: водка, коньяк, виски, бренди, ликер, ром, вина натуральные, вина специальные, вина ликерные, вина игристые, вина шампанские, безалкогольная продукция, продукты) в пределах залоговой стоимости 37.170.000 рублей.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

На основании ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ООО «РОСТ», Ланцовой Т.А в пользу ББР Банк (акционерное общество) сумму кредита по договору о кредитной линии № КЛ-17/46 от 18.07.2017 в размере 29.311.978 рублей 42 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 1.229.314 рублей 49 копеек, пени по уплате кредита в размере 2.000.000 рублей, пени по уплате процентов в размере 50.000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 66.000 рублей, а всего 32.657.292 рубля 91 копейку.

Взыскать солидарно с ООО «РОСТ», Ланцовой Т.А в пользу ББР Банк (акционерное общество) проценты за пользование кредитом за период с 09 октября 2018 года по дату полного погашения суммы основного долга по кредиту по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту 29.311.978 рублей 42 копейки, с учетом фактически произведенных платежей по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога товаров в обороте № З-17/КЛ-17/46/01 от 18.07.2017 г. имущество, принадлежащее на праве собственности ООО «РОСТ» - товары в обороте (алкогольную продукцию: водка, коньяк, виски, бренди, ликер, ром, вина натуральные, вина специальные, вина ликерные, вина игристые, вина шампанские, безалкогольная продукция, продукты) в пределах залоговой стоимости 37.170.000 (тридцать семь миллионов сто семьдесят тысяч) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.О. Яковлева