Гражданский кодекс часть 1

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьева Э.Э., при секретаре Ямбаршевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 21 мая 2019 года между ООО МФК «Мани мен» (далее - общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении кредита (займа) в размере 29500 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ФИО1 в нарушение условий договора займа не производила оплаты в предусмотренные сроки. 26 августа 2020 года ООО «АРС ФИНАНС» и ООО МФК «Мани мен» заключили договор цессии № ММ-Ц-143-08.20, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по опционному договору уступки прав требования (цессии) №-А согласно требованию о приобретении дополнительных прав требования от 01 марта 2022 года уступило право требования истцу. В соответствии с условиями договора займа указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. Собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от 21 мая 2019 года за период с 22 мая 2019 года по 21 августа 2020 года в размере 100000 руб., из которых: основной долг - 29158 руб. 77 коп., проценты – 70841 руб. 23 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 руб.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «СФО Титан» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Представители третьих лиц ООО МФК «Мани Мен», ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в возражениях на иск просит применить срок исковой давности, уменьшить проценты до минимального размера, в иске отказать.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие сторон, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Изучив материалы гражданского дела, гражданского дела № 2-366/2021, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения между сторонами в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 21 мая 2019 года в офертно-акцептной форме был заключен договор займа №, согласно которому кредитор предоставил клиенту денежные средства в размере 29500 руб. сроком на 20 дней под 547,50% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты единовременным платежом в сумме 38350 руб. 10 июня 2019 года.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.3 оферты на предоставление займа № от 21 мая 2019 года проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. В случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору.

Из п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети интернет, расположенного по адресу www.moneyman.ru, путем направления оферты заемщику ФИО1 и его акцептом при помощи специального кода, полученного на номер мобильного телефона в SMS-сообщении от кредитора (простой электронной подписью).

Первоначальным взыскателем ООО «АРС ФИНАНС» было подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 21 мая 2019 года. 24 мая 2021 года мировым судьей судебного участка № 33 Сернурского судебного района Республики Марий Эл вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженности по договору займа № от 21 мая 2019 года в размере 100000 руб. за период с 22 мая 2019 года по 21 августа 2020 года, в том числе основной долг в размере 29158 руб. 77 коп., проценты в размере 70841 руб. 23 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1600 руб. (производство №).

Однако, в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 относительно исполнения вышеуказанного судебного приказа, 01 августа 2022 года мировым судьей судебного участка № 33 Сернурского судебного района Республики Марий Эл вынесено определение об отмене судебного приказа.

Согласно представленному стороной истца расчету сумма долга по договору займа составляет 100000 руб., в том числе 29158 руб. 77 коп. – основной долг, 70841 руб. 23 коп. – проценты за пользование займом.

Расчет задолженности по договору потребительского займа судом проверен, иного расчета долга ответчиком не представлено.

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (п. 1); условие, содержащее запрет, установленный п. 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 2); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (п. 3).

С учетом указанных требований закона начисление ответчику процентов по договору потребительского займа от 21 мая 2019 года в размере, не превышающем двух с половиной размеров предоставленного займа, соответствует закону.

Размер процентов, предусмотренных договором, не превышает предел, установленный законом.

По смыслу п. 2 ст. 307 и п. 2 ст. 308 Гражданского кодекса РФ из договора займа возникли взаимные обязательства между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Факт выдачи денежных средств ООО МФК «Мани Мен» ответчику ФИО1 21 мая 2019 года в размере 29500 рублей на банковскую карту № подтверждается информацией о транзакциях в программно-аппаратном комплексе Payneteasy, предоставленной ООО «ЭсБиСи Технологии» в ООО МФК «Мани Мен».

Между тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа не выполнила, платежи в счет погашения займа не произвела, в связи с чем за период с 22 мая 2019 года по 21 августа 2020 года образовалась задолженность в размере 100000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

26 августа 2020 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компанией «Мани Мен» (цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-143-08.20, по которому ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АРС ФИНАНС» требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения № 1 к договору цессии, в том числе, по договору займа № на общую сумму задолженности 103250 руб. – по состоянию на 26 августа 2020 года, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством РФ и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников, что подтверждается приложением № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-143-08.20 от 26 августа 2020 года.

01 марта 2021 года между ООО «АРС ФИНАНС» (цедент) и ООО «СФО Титан» (цессионарий) заключался опционный договор уступки прав требования (цессии) № 01/03/21-А, согласно требованию о приобретении дополнительных прав требования от 01 марта 2022 года ООО «АРС ФИНАНС» предоставило ООО «СФО Титан» дополнительные права требования, вытекающие из кредитных договоров и договоров займа, заключенных между должниками и кредитными организациями и микрофинансовыми организациями. Дополнительные права требования уступаются в объеме и размере, указанном в реестре должников по уступаемым дополнительным правам требования, в том числе по должнику ФИО1 на общую сумму уступаемого права 103250 руб. – по состоянию на 01 марта 2022 года.

ООО «АРС ФИНАНС» является лицом, осуществляющим деятельность по сбору платежей и бюро кредитной информации в качестве основного вида деятельности, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ в отношении ООО «СФО Титан» (ОГРН <***>, ИНН <***>) отражены основные виды деятельности общества: предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки (код ОКВЭД 64.99), дополнительным видом деятельности является эмиссионная деятельность (код ОКВЭД 66.12.3), что соответствует видам деятельности специализированного финансового общества на основании Федерального закона от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

ООО «СФО Титан» является специализированным финансовым обществом, обладающим в рамках действующего законодательства специальной правоспособностью.

Таким образом, ООО «АРС ФИНАНС», ООО «СФО Титан» относятся к лицам, перечисленным в ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

По смыслу п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 Гражданского кодекса РФ).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ).

Право уступки требований по договору займа третьему лицу оговорено в п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Договоры уступки прав требования не оспорены.

Таким образом, суд приходит к выводу о переходе прав кредитора к ООО «СФО Титан». Требования истца ООО «СФО Титан» не противоречат нормам Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а потому подлежат удовлетворению.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты за пользование займом в размере 70841 руб. 23 коп. начислены заемщику в соответствии с условиями договора займа и соответствуют требованиям ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку нормы ст. 333 Гражданского кодекса РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом, то правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

На основании п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Из договора займа № от 21 мая 2019 года следует, что заемщик ФИО1 обязалась вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом 10 июня 2019 года, следовательно, о нарушении своих прав кредитор узнал 10 июня 2019 года, тем самым срок исковой давности истек 10 июня 2022 года. Вместе с тем первоначальный взыскатель ООО «АРС ФИНАНС» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору займа.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом приведенных разъяснений, срок исковой давности в рамках настоящего спора не тек с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа с 12 мая 2021 года по 1 августа 2022 года (447 дней).

С настоящим иском в суд истец обратился 30 мая 2023 согласно почтовому штемпелю на конверте (л.д. 37), т.е. спустя более шести месяцев после отмены судебного приказа.

Поскольку с иском в суд истец обратился по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности для требований, указанных в приказе, не подлежит удлинению и рассчитывается с учетом трехлетнего срока до момента обращения в суд с иском и периода судебной защиты, в течение которого срок исковой давности не тек (с 12 мая 2021 года по 1 августа 2022 года). Таким образом, отсутствуют основания для применения срока исковой давности, заявленные ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 руб., данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от 21 мая 2019 года за период с 22 мая 2019 года по 21 августа 2020 года в размере 100000 (сто тысяч) руб., из них 29158 (двадцать девять тысяч сто пятьдесят восемь) руб. 77 коп.- основной долг, 70841 (семидесяти тысяч восемьсот сорок один) руб. 23 коп. – проценты на сумму долга.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 (три тысячи двести) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Э.Э. Игнатьева

Мотивированное решение составлено 04 августа 2023 года