Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ким В.Ю. к акционерному обществу «КИВИ Банк» о возмещении ущерба, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Ким В.Ю. обратился в суд с иском к АО «КИВИ Банк» о возмещении ущерба, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование требований указано, что --.--.---- г. на имя истца Ким В.Ю. путем двух переводов денежных средств по системе СОNТАСТ, оператором которой является ответчик КИВИ БАНК (АО), Ким А.С. были переведены две денежные суммы в размере 10 000 и 7 000 долларов США.

Согласно заявлениям на отправку перевода денежных средств №-- и №-- от --.--.---- г. перевод осуществлялся на имя Ким В.Ю. в ... ..., Россия.

--.--.---- г., обратившись за переводом в ... ..., истец был уведомлен ответчиком о том, что настоящий перевод был получен иным лицом в ... ..., в подтверждение чего ему от имени системы прислали две справки об осуществлении перевода от --.--.---- г..

--.--.---- г. истец обратился в Управление МВД России по г. Казани с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий (КУСП №--).

--.--.---- г. Постановлением следователя ОП №17 «Ямашевский» СУ Управления МВД России по ... ... по факту рассмотрения материалов уголовного дела №--Ким В.Ю. был признан потерпевшим и установлено, что ему причинен материальный ущерб в особо крупном размере 1 083 930 рублей 20 копеек в рублевом эквиваленте по курсу доллара США.

При осуществлении переводов денежных средств через платежную систему CONTACT отношения сторон регулируются договором публичной оферты от --.--.---- г..

Согласно п. 5.2.1.2. Оферты отправитель должен при направлении денежных средств в адрес физических лиц с целью выдачи наличных денежных средств самостоятельно довести исключительно до получателя информацию, необходимую для получения денежных средств:

- о факте отправки денежных средств по системе CONTACT,

- об основном идентификаторе-номере перевода,

- о наименовании и адресе участника – получателя.

Согласно п. 5.3.1. оферты выплата перевода осуществляется наличными денежными средствами или в безналичной форме при совпадении данных получателя, указанных в переводе с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность получателя, а также при правильном указании получателем номера перевода.

Согласно п. 5.1.3. оферты в случаях, предусмотренных законодательством страны регистрации участница, осуществляющего обслуживание отправителя и/или получателя, а также в случаях наличия требования системы, обслуживание производится с обеспечением процессов идентификации и/или аутентификации отправителя.

Под идентификацией понимается комплекс мер по установлению сведений о физическом лице, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и/или надлежащим образом заверенных копий, а также с использованием иных способов осуществления идентификации в соответствии с требованиями ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Под аутентификацией понимается комплекс мер по проверке подлинности и принадлежности идентификационных данных физическому лицу.

Истец считает, что ущерб возник в результате некачественной услуги ответчика, то есть ненадлежащей организации системы переводов, которая позволила получить иному лицу денежные средства в совершенно другом городе, отличном от указанного в заявлении на перевод, где именно указание города выдачи перевода является существенным условием договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика 1 083 930 рублей 20 копеек в счет возмещения ущерба, 100 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 13 640 рублей в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

Определением суда от --.--.---- г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Ким А.С.

Представитель истца, третьего лица Ким А.С. в судебном заседании требования поддержал, указав, что ущерб истцу был причинен вследствие ненадлежащей идентификации лица, снявшего денежные средства.

Представитель ответчика в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в возражениях. Полагает, что Ким В.Ю. является ненадлежащим истцом, так как не является отправителем денежным средств, при этом указал, что услуга оказана АО «КИВИ Банк» в соответствии с Публичной Офертой.

Выслушав представителя истца, третьего лица, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 2 статьи 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Судом установлено, что на сайте в сети «Интернет» размещен договор об оказании физическим лицам услуг по переводу денежных средств в рамках Платежной системы CONTACT, в соответствии с п. 1 которого, КИВИ Банк (АО), в дальнейшем именуемое «Оператор Системы», официально предлагает неопределенному кругу физических лиц на описанных ниже условиях заключить Договор в соответствии с п. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) об осуществлении переводов денежных средств через Платежную систему CONTACT (далее - Оферта, договор).

Оператор Системы - Киви Банк (АО) - организация, разрабатывающая, принимающая и контролирующая выполнение Правил Системы. Оператор системы осуществляет привлечение Участников и выполняет другие действия в рамках компетенции, определенных Правилами Системы и законодательством РФ.

Участники и Партнеры Системы - структурные подразделения Оператора системы, кредитные организации и их филиалы, почты, финансовые компании, заключившие с АО «КИВИ Банк» договоры участия в Системе или другие соглашения об осуществлении ряда услуг CONTACT, в т.ч. агентские договоры (п. 4.2 Публичной Оферты) (л.д. 27).

В соответствии с п. 5.1.1 договора Отправитель предоставляет денежные средства для осуществления Перевода в наличной или безналичной форме Участнику - Отправителю, который принимает распоряжение Отправителя на осуществление перевода денежных средств Получателю или который принимает участие в исполнении распоряжения физического лица и инициирует осуществление Перевода в Системе.

Согласно материалам дела, --.--.---- г.Ким А.С. было совершено два перевода денежных средств в размере 10 000 и 7 000 долларов США по системе CONTACT. Получателем денежных средств был указан истец – Ким В.Ю. (л.д. 23, 25).

--.--.---- г. в 13 часов 04 минуты на номер телефона Ким А.С.№-- было направлено SMS-уведомление о готовности к выплате денежных средств, указан номер перевода – №--. В тот же день в 15 часов 39 минут на номер Ким А.С. поступило SMS-уведомление о выдаче перевода получателю. (л.д. 79).

--.--.---- г. в 13 часов 05 минут на номер телефона Ким А.С.№-- было направлено SMS-уведомление о готовности к выплате денежных средств, указан номер перевода – №--. В тот же день в 15 часов 43 минуты на номер Ким А.С. поступило SMS-уведомление о выдаче перевода получателю (л.д. 80).

Согласно пояснениям представителя истца (получателя перевода), Ким В.Ю. денежные средства не получал.

Согласно материалам уголовного дела, по вышеуказанным номерам переводов, указанных в SMS-уведомлениях, поступивших Ким А.С., в соответствии с заявлением, деньги получил Ким В.Ю., --.--.---- г. года рождения, место рождения: ... ... (л.д. 81,83). Факт получения денежных средств подтверждается приходными кассовыми ордерами (л.д. 82,84).

При получении суммы перевода Ким В.Ю. был назван основной идентификатор - уникальный номер, ранее известный только отправителю и предоставлены документы, удостоверяющие его личность (л.д. 85).

Согласно материалам уголовного дела №-- КУСП №--, --.--.---- г. в 23 часа 35 минут заявителем Ким В.Ю. на имя Министра МВД по РТ направлено обращение, из содержания которого следует, что он (Ким В.Ю.) должен был получить перевод с ... ... от Ким А.С. по системе денежного перевода CONTACT, 17 000 долларов США, однако деньги, со слов сотрудников Банка, были сняты до него. Кто его получил ему неизвестно, при этом указал, что подозревает «что это сделал человек, находящийся по этим номерам и представлявшийся как ---№--, №--, потому как он имел информацию по номерам переводов». При этом, из содержания сообщения следует, что факт перевода денежных средств был подтвержден прикреплением файла.

Согласно материалам уголовного дела, денежные средства выданы главным экономистом операционного отдела Аксенова Н.М., выдача перевода состоялась в единственном офисе АО «РФИ Банк», который расположен по адресу: ... ...... ...

По данному факту опрошена главный экономист операционного отдела Аксенова Н.М., из объяснений которой следует, что --.--.---- г. в 15 часов позвонил мужчина, представился Ким В.Ю., сообщил о намерении получить в отделении 2 перевода по системе CONTACT 10 000 и 7 000 долларов США --.--.---- г.. Данные средства были зарезервированы в кассе для выдачи клиенту Ким В.Ю. на --.--.---- г.. --.--.---- г. в отделение Банка обратился Ким В.Ю., предъявил паспорт гражданина ... ..., миграционную карту и временную регистрацию по месту пребывания. Паспорт Ким В.Ю. был проверен Аксенова Н.М. на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России на предмет наличия оснований для неразрешения въезда на территорию РФ иностранным гражданам. Получатель назвал контрольные номера переводов, суммы и то, что они отправлены из Казахстана. ФИО получателя совпадали с ФИО обратившегося гражданина. Данные обратившегося за переводами лица были заведены в АБС Банк, а также в программу CONTACT, для клиента Ким В.Ю. были оформлены расходные ордера, переводы были выплачены наличными через кассу Банку.

Согласно материалам дела, заявление на получение перевода денежных средств подписаны получателем Ким В.Ю., копии документов, удостоверяющих личность, приобщены к материалам дела.

При разрешении требований, суд принимает во внимание следующее.

Порядок осуществления перевода предусмотрен пунктом 5 Публичной Оферты и пунктом 7.4.1 Правил.

В соответствии с п. 5.1.1 Оферты, Отправитель предоставляет денежные средства для осуществления Перевода в наличной или безналичной форме Участнику - Отправителю, который принимает распоряжение Отправителя на осуществление перевода.

Согласно п. 5.2.1 Оферты, каждому Переводу в Системе присваивается уникальный номер (основной идентификатор).

Основной идентификатор доводится до сведения отправителя в документе, выдаваемом отправителю и подтверждающем осуществление операции (квитанция, заявление на перевод, кассовый чек), а также путем направления смс сообщения, отправляемого на номер телефона отправителя, указанный при отправке перевода.

В силу пункта 5.2.1.1. публичной оферты, отправитель не должен сообщать основной идентификатор – номер перевода, а также иные реквизиты перевода, включая данные получателя, третьим лицам. При получении просьбы третьих лиц сообщить реквизиты перевода, номер перевода необходимо отказать.

Согласно пункту 5.2.1.2 публичной оферты, отправитель должен при направлении денежных средств в адрес физических лиц с целью выдачи наличных денежных средств самостоятельно довести исключительно до получателя информацию, необходимую для получения денежных средств: о факте отправки денежных средств по системе CONTACT, об основном идентификаторе – номер перевода, о наименовании и адресе участника-получателя (в случае выбора помимо страны и города конкретного участника-получателя).

В силу п.п. 2 п. 5.1.9 публичной оферты, при направлении денежных средств отправителем в пользу определенной страны и города денежные средства становятся доступны к получению в любом офисе участника системы в указанной стране/городе в течение 15 минут с момента внесения денежных средств отправителем участнику совершения безналичного перевода через систему CONTACT в использованием платежного фрейма (безадресные переводы).

Согласившись с Условиями и порядком осуществления переводов денежных средств системы CONTACT клиент принимает на себя ответственность за все операции, проводимые в системе с использованием предусмотренных Условиями средств их идентификации.

При этом выплата перевода наличными денежными средствами осуществляется при совпадении данных получателя, указанных в переводе, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность получателя, а также при правильном указании получателем номера перевода. Выдача денежных средств при несоблюдении одного из этих требований невозможна.

Услуга по переводу отправленных Ким А.С. денежных средств Ким В.Ю. была осуществлена, что подтверждается заявлениями на выплату и расходными кассовыми ордерами, собственноручно подписанных клиентом.

Доводы представителя истца, согласно которым ущерб причинен в результате некачественного оказания услуг оператора платежной системы, а именно денежные средства выданы в городе, отличном от того, который указан в заявлении на перевод, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку по смыслу положений пп. 2 п. 5.1.9 публичной оферты, указание в заявлении на перевод денежных средств конкретного города не ограничивает получение перевода получателем у любого участника.

Кроме того, в силу п. 5.3.1 публичной оферты, выплата перевода осуществляется при совпадении данных получателя, указанных в переводе, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность получателя, а также при правильном указании получателем номера перевода.

Как следует из материалов дела, выплата перевода осуществлена в соответствии с условиями договора, доказательств виновных действий АО «КИВИ Банк», за которые могла быть возложена ответственность за убытки, в материалы дела не содержится. Доказательств в подтверждение того, что уникальный номер (основной идентификатор) стал известен постороннему лицу в результате действий сотрудников ответчика, суду не представлено. При этом, как следует из обращения Ким В.Ю. на имя министра МВД по РТ от --.--.---- г., информацией по номерам переводов владел мужчина, представившийся ---.

Доводы представителя истца, согласно которым данное обращение написано не Ким В.Ю., не могут быть приняты судом во внимание, поскольку текст сообщения согласуется с обстоятельствами дела, как видно из обращения, Ким В.Ю. прикрепил файл с заявлением на перевод денежных средств.

К утверждениям истца, согласно которым о факте снятия наличных денежных средств ему стало известно только --.--.---- г., суд относится критически, поскольку --.--.---- г. на номер телефона Ким В.Ю. поступили SMS-уведомления, согласно которым перевод выдан получателю. В тот же день Ким В.Ю. с прикреплением файла «Заявление на перевод денежных средств» обратился на имя министра МВД по РТ с сообщением о преступлении.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что Ким А.С., являющемуся стороной договора, была своевременно предоставлена необходимая и достоверная информация об оказываемой ему услуге по переводу денежных средств. АО «КИВИ Банк» надлежащим образом исполнены обязательства по переводу денежных средств, полученных от Ким А.С., по его просьбе при помощи системы CONTACT.

Каких-либо достоверных доказательств, объективно свидетельствующих о наличии виновных действий ответчика в снятии денежных средств со счета истца третьими лицами, равно как и доказательств нарушения АО «КИВИ Банк» условий договора, суду представлено не было. В связи с чем, требования о возмещении ущерба удовлетворению не подлежат.

При этом суд находит заслуживающими внимания доводы представителя ответчика, согласно которым Ким В.Ю. является ненадлежащим истцом по делу, поскольку не является стороной договора, соответственно, не вправе заявлять требования, возникающие из данного договора. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске Ким В.Ю.

Поскольку нарушений прав истца ответчиком не установлено, требования о взыскании компенсации морального вреда подлежат оставлению без удовлетворения.

Расходы по оплате государственной пошлины, в силу статьи 98 ГПК РФ, возмещению не подлежат, поскольку в иске отказано в полном объеме.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Ким В.Ю. к акционерному обществу «КИВИ Банк» о возмещении ущерба, взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Петрова А.Р.

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2021 года.

Решение20.08.2021