Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО5, индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО6, Наконечному Сергею Евгеньевичу, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности в солидарном порядке по кредитным договорам с ИП ФИО5, ИП ФИО2, ФИО6, Наконечного Сергея Евгеньевича, ФИО7, указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Ровеньки- маслосырзавод» заключены договор <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, договор <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, договор № 957720430SX об открытии невозобновляемой кредитной линии от 18.12.2020. Также между банком и ООО «МОДЕКС» заключено генеральное соглашение об открытии возобновляемого лимита на проведение операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов <***> от 30.10.2020. В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам со всеми ответчиками заключены договоры поручительства. 21.10.2021 ООО «Ровеныки- маслосырзавод» прекратило исполнение обязательств. По состоянию на 01.02.2022 размер задолженности по Договору <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020 составил 146 245282,94 рублей. По состоянию на 01.02.2022 размер просроченной ссудной задолженности по договору <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020 составил 90 514 758,21 рублей. По состоянию на 01.02.2022 размер задолженности по договору № 957720430SX об открытии невозобновляемой кредитной линии от 18.12.2020 составил 199 683 341 рублей. С 08.11.2021 ООО «МОДЕКС» перестало исполнять надлежащим образом обязанности по возмещению суммы обязательств по аккредитивам, уплате предусмотренных плат и комиссий. По состоянию на 29.01.2022 (включительно) размер задолженности по генеральному соглашению об открытии возобновляемого лимита на проведение операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов <***> от 30.10.2020 составляет 201 405078,53 рублей. Полный размер солидарной задолженности соответчиков составил 637 848 460,68 рублей. В целях досудебного урегулирования вопроса образовавшейся задолженности банк 03.02.2022 направил по почте требования о досрочном взыскании задолженности с заемщиков и поручителей от 02.02.2022. Однако, требования банка остались без удовлетворения, в связи с чем истец обратился в суд. В ходе рассмотрения дела от истца поступило уточненное исковое заявление. С учетом уточненных исковых требований истец просит взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО5 (ИНН (№)), индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН (№)), ФИО6, Наконечного Сергея Евгеньевича, ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по состоянию на 16.03.2023 в размере 637392630, 67 руб., из них:

по Договору <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «Ровеньки-маслосырзавод», составил 145997705, 35 руб., из них:

- просроченный основной долг 145894396, 63 руб.;

- просроченная задолженность по процентам 101308, 72 руб.

Просроченную ссудную задолженность по Договору <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «Ровеньки-маслосырзавод», в размере 90428505, 79 руб.

по Договору № 957720430SX об открытии невозобновляемой кредитной линии от 18.12.2020, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «Ровеньки-маслосырзавод», составил 199563341 руб., из которой:

- 199395609, 49 руб. – просроченная ссудная задолженность;

- 167731,51 руб. – просроченная задолженность по процентам;

По Генеральному соглашению об открытии возобновляемого лимита на проведение операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов № ГС 957720426 от 30.10.2020, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «МОДЕКС», в размере 201405078,53 руб., из них: задолженность по основному долгу - 200000000 руб., просроченная задолженность по комиссиям 1 405078, 53 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО8 поддержала уточненные исковые требования, дала аналогичные показания.

Ответчики ИП ФИО5, ИП ФИО2, ФИО9, Наконечный С.Е., ФИО7 в судебное заседание не явились, о дне и времени судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Представители ответчиков ИП ФИО2 – адвокат Бочкина Н.В., Наконечного С.Е. – адвокат Борисов А.А. возражали против исковых требований по основаниям, указанным в письменных возражениях.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО «Модекс» по доверенности ФИО3, ООО «Ровеньки - маслосырзавод» ФИО4 возражали против исковых требований по основаниям, указанным в письменных возражениях.

Иные лица, привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, представителей для участия в судебном заседании не направили, о дне и времени судебного заседания извещались судом надлежащим образом.

В силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, допросив эксперта, выслушав специалистов, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Ровеньки- маслосырзавод» заключены:

- договор <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020,

- договор № 957720430SX об открытии невозобновляемой кредитной линии от 18.12.2020.

Также между банком и ООО «МОДЕКС» заключено генеральное соглашение об открытии возобновляемого лимита на проведение операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов <***> от 30.10.2020.

Из материалов дела следует, что между ПАО Сбербанк и обществом с ограниченной ответственностью «Ровеньки-маслосырзавод» заключен Договор <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020 (далее – кредитный договор 1), в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию на срок с 23.12.2020 по 23.06.2021 с лимитом 200 000 000 руб.

В соответствии с п.4 кредитного договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по Средневзвешенной процентной ставке. Размер Средневзвешенной процентной ставки определяется на основании расчета по всей сумме ссудной задолженности по кредиту исходя из: а) объема кредитных ресурсов, находящихся на счете покрытия по аккредитиву(ам) в части, не требующей перевода покрытия в иностранный банк, по Специальной процентной ставке, составляющая 5,3% годовых; б) объема кредитных ресурсов, использованных на проведение прочих платежей по Плавающей процентной ставке, определяемой расчетным путем в соответствии с п.4.1.3 Договора, по формуле, указанной в кредитном договоре. Согласно п.4.2 договора проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно). Уплата процентов производится ежемесячно «21» числа каждого календарного месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной с п.6.1 договора даты, при условии выборки лимита кредитной линии в полном объеме и/или после даты окончания периода доступности, в сумме начисленных на указанную(ые) дату(ы) процентов (включительно).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в сумме 200 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 23.12.2020 по 24.01.2022, платежными поручениями №666861 от 24.12.2020 на сумму 65 000 000 руб., №859648 от 22.01.2021 на сумму 65 000 000 руб., №742203 от 05.02.2021 на сумму 69 980 800 руб., №776016 от 05.02.2021 на сумму 19 200 руб.

В соответствии с п.1 кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.6.1 кредитного договора <***> дата полного погашения выданного кредита 22.12.2021.

Погашение кредита производится по следующему графику: 21.10.2021 – 65 000 000 руб., 21.11.2021 – 65 000 000 руб., 22.12.2021 – 70 000 000 руб. 21.10.2021 заемщик ООО «Ровеньки-маслосырзавод» прекратил исполнение обязательств.

По состоянию на 16.03.2023 размер задолженности по Договору <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020 составил 145997705, 35 руб., из них:

- просроченный основной долг 145894396, 63 руб.;

- просроченная задолженность по процентам 101308, 72 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> заключены следующие договоры:

1. Договор поручительства <***>/П1 от 23.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ИП ФИО5;

2. Договор поручительства <***>/П2 от 23.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2

3. Договор поручительства <***>/П3 от 23.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО6;

4. Договор поручительства <***>/П4 от 23.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и Наконечным С.Е.;

5. Договор поручительства <***>/П12 от 23.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО7

В соответствии с п.п.1.1 договоров поручительства поручители обязались отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Согласно п.2.1 договоров поручительства поручители обязались отвечать солидарно с заемщиком перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору №957720428, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за досрочный возврат кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору. В соответствии с п.2.2 договоров поручительства поручители обязаны не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от банка о просрочке должником платежей по основному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка.

Также между ПАО Сбербанк и обществом с ограниченной ответственностью «Ровеньки-маслосырзавод» заключен Договор <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, в соответствии с которым, кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию на срок с 23.12.2020 по 23.06.2021 с лимитом 100 000 000 руб.

В соответствии с п.4 кредитного договора <***> заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по Средневзвешенной процентной ставке. Размер Средневзвешенной процентной ставки определяется на основании расчета по всей сумме ссудной задолженности по кредиту исходя из: а) объема кредитных ресурсов, находящихся на счете покрытия по аккредитиву(ам) в части, не требующей перевода покрытия в иностранный банк, по Специальной процентной ставке, составляющая 5,3% годовых; б) объема кредитных ресурсов, использованных на проведение прочих платежей по Плавающей процентной ставке, определяемой расчетным путем в соответствии с п.4.1.3 Договора, по формуле, указанной в кредитном договоре.

Согласно п.4.2 договора проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

Уплата процентов производится ежемесячно «21» числа каждого календарного месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной с п.6.1 договора даты, при условии выборки лимита кредитной линии в полном объеме и/или после даты окончания периода доступности, в сумме начисленных на указанную(ые) дату(ы) процентов (включительно).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в сумме 100 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 23.12.2020 по 24.01.2022, платежными поручениями №637493 от 24.12.2020 на сумму 30 000 000 руб., №858013 от 22.01.2021 на сумму 30 000 000 руб., №448332 от 08.02.2021 на сумму 40 000 000 руб.

В соответствии с п.1 кредитного договора <***> заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п.6.1 кредитного договора <***> дата полного погашения выданного кредита 22.12.2021.

Погашение кредита производится по следующему графику: 21.10.2021 – 30 000 000 руб., 21.11.2021 – 30 000 000 руб., 21.12.2021 – 40 000 000 руб.

21.10.2021 заемщик ООО «Ровеньки-маслосырзавод» прекратил исполнение обязательств.

По состоянию на 16.03.2023 размер задолженности по основному долгу по Договору <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020 составил 90428505, 79 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены следующие договоры:

1. Договор поручительства <***>/П1 от 23.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ИП ФИО5;

2. Договор поручительства <***>/П2 от 23.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2

3. Договор поручительства <***>/П3 от 23.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО6;

4. Договор поручительства <***>/П4 от 23.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и Наконечным С.Е.;

5. Договор поручительства <***>/П12 от 23.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО7

В соответствии с п.п.1.1 договоров поручительства поручители обязались отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Согласно п.2.1 договоров поручительства поручители обязались отвечать солидарно с заемщиком перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору <***>, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за досрочный возврат кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.

Также между ПАО Сбербанк и обществом с ограниченной ответственностью «Ровеньки-маслосырзавод» заключен Договор № 957720430SX об открытии невозобновляемой кредитной линии от 18.12.2020 (далее – кредитный договор 3), в соответствии с которым кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию на срок с 18.12.2020 по 18.06.2021 с лимитом 200 000 000 руб.

В соответствии с п.4 кредитного договора 3 в период льготного кредитования (в период субсидирования кредитора) в рамках программы должник уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке.

Льготная процентная ставка устанавливается: - за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по дату формирования покрытия по аккредитиву, как данный термин определен в ст.1 договора (включительно), если выдача кредита и формирование покрытия по аккредитиву производятся в разные даты, в размере 2,56% годовых (по тексту договора и приложений к нему «первоначальная Льготная процентная ставка»), - за период с даты формирования покрытия по аккредитиву (не включая эту дату) по дату полного списания средств со счета покрытия по аккредитиву (включительно) за пользование кредитными ресурсами должник уплачивает кредитору проценты по средневзвешенной Льготной процентной ставке, размер которой определяется на основании расчета по всей сумме ссудной задолженности по кредиту исходя из показателей, указанных в п.4 договора.

Согласно п.4.2 договора проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по дату полного погашения кредита включительно. Уплата процентов производится ежемесячно «21» числа каждого календарного месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.6.1 договора даты при условии выборки лимита кредитной линии в полном объеме и/или после даты окончания периода доступности, в сумме начисленных на указанную(ые) дату(ы) процентов (включительно).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в сумме 200 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 18.12.2020 по 24.01.2022, платежными поручениями №850605 от 22.12.2020 на сумму 65 000 000 руб., №868742 от 22.01.2021 на сумму 65 000 000 руб., №504539 от 08.02.2021 на сумму 50 000 000 руб., №900332 от 10.02.2021 на сумму 20 000 000 руб.

В соответствии с п.1 договора № 957720430SX заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.6.1 договора 957720430SX дата полного погашения выданного кредита 17.12.2021.

Погашение кредита производится по следующему графику: 21.10.2021 – 65 000 000 руб., 21.11.2021 – 65 000 000 руб., 18.12.2021 – 70 000 000 руб.

21.10.2021 заемщик ООО «Ровеньки-маслосырзавод» прекратил исполнение обязательств.

По состоянию на 16.03.2023 размер задолженности по Договору № 957720430SX об открытии невозобновляемой кредитной линии от 18.12.2020 составил 199563341 руб., из которой:

- 199395609, 49 руб. – просроченная ссудная задолженность;

- 167731,51 руб. – просроченная задолженность по процентам.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены следующие договоры:

1. Договор поручительства № 957720430SX/П1 от 18.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ИП ФИО5;

2. Договор поручительства № 957720430SX/П2 от 18.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2

3. Договор поручительства № 957720430SX/П1 от 18.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО6;

4. Договор поручительства № 957720430SX/П1 от 18.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и Наконечным С.Е.;

5. Договор поручительства № 957720430SX/П1 от 18.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО7

Согласно п.2.1 договоров поручительства поручители обязались отвечать солидарно с заемщиком перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору № 957720430SX, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за досрочный возврат кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.

Между ПАО Сбербанк и обществом с ограниченной ответственностью «Модекс» заключено Генеральное соглашение об открытии возобновляемого лимита на проведение операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов <***> от 30.10.2020, в соответствии с условиями которого, банк открыл заемщику возобновляемый лимит в размере 200 000 000 руб. на период с 30.10.2020 по 29.10.2021.

Общая сумма отсроченных обязательств заемщика по всем аккредитивам и аккредитивам с отсрочкой банка, открытых в рамках кредитного договора и невозмещенных заемщиком, составляет 200 000 000 руб.

Факт исполнения обязательств по непокрытым аккредитивам подтверждается представленными выписками по счетам, подтверждающими факт перечисления сумм аккредитивов.

В рамках кредитного договора <***> предусмотрены комиссии, в том числе в соответствии с п.4.1.6 заемщик уплачивает кредитору плату за предоставление отсрочки, определяемую банком, на основании представленной заемщиком информации, и указанной в заявлении клиента, в соответствии с п.п.10,8, 10.9 кредитного договора.

В соответствии с п.6.2.1 кредитного договора <***> кредитор имеет право отказать в открытии любого аккредитива и/или внесения изменения в уже открытый аккредитив, закрыть в одностороннем порядке свободный остаток лимита и/или потребовать от заемщика перечислить денежные средства, равные общей сумме обязательств по аккредитивам для целей формирования покрытия, а также потребовать перечислить плату за подтверждение платежа, возместить общую сумму отсроченных обязательств в случае неисполнения или надлежащего исполнения Заемщиком платежных обязательств по кредитному договору, а также по иным кредитным договорам, заключенным с заемщиком.

С 08.11.2021 заемщик перестал исполнять надлежащим образом обязанности по возмещению суммы обязательств по аккредитивам, уплате предусмотренных плат.

По состоянию на 16.03.2023 размер задолженности по Генеральному соглашению об открытии возобновляемого лимита на проведение операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов <***> от 30.10.2020 составляет 201 405 078, 53 руб., из них: 200 000 000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу (требования банка), 1 405 078, 53 руб. – просроченная задолженность по комиссиям.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> заключены следующие договоры:

1. Договор поручительства <***>/П8 от 30.10.2020, заключенный между ПАО Сбербанк ИП ФИО5;

2. Договор поручительства <***> /П9 от 18.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2;

3. Договор поручительства <***>/П10 от 18.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО6;

4. Договор поручительства <***>/П11 от 18.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и Наконечным С.Е.;

5. Договор поручительства <***>/П12 от 18.12.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО7

Согласно п.2.1 договоров поручительства поручители обязались отвечать солидарно с заемщиком перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору ГС957720426, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за досрочный возврат кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.

В соответствии с п.2.2 договоров поручительства поручители обязаны не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от банка о просрочке должником платежей по основному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка. Требования Банка погасить всю сумму задолженности по Генеральному соглашению об открытии возобновляемого лимита на проведение операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов <***> от 30.10.2020 в соответствии с его условиями, не были удовлетворены.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии положениями ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленнымипунктами 2и3 статьи 434настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст.1 ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.

Таким образом, соглашение сторон (клиента и банка) об использовании при заключении кредитного договора аналогов их собственноручных подписей является обязательным. При этом оно, должно быть заключено в виде единого документа на бумажном носителе, подписанного собственноручными подписями полномочных представителей сторон. В указанном соглашении стороны определяют порядок заключения в будущем кредитных договоров с использованием аналогов собственноручных подписей. В указанном соглашении стороны признают, что договоры, заключенные в электронной форме с применением аналогов собственноручной подписи, имеют равную юридическую силу с договорами на бумажном носителе, подписанными собственноручными подписями сторон.

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правиламиабзаца второго пункта 1 статьи 160настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномпунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Таким образом, наряду с процедурой заключения кредитного договора с использованием электронной подписи как аналога собственноручной подписи, может применяться процедура заключения кредитного договора путем обмена документами посредством электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору,

Возражая против исковых требований представители ответчиков, третьих лиц ссылались на то, что договоры <***>, <***> от 23.12.2020 подписаны со стороны ПАО Сбербанк электронной подписью, срок действия сертификата которой истек 18.07.2020, в связи с чем полагают, что данные договоры являются незаключенными, так как не подписаны Банком, поскольку срок действия сертификата электронной подписи с 18.04.2019 по 18.07.2020, тогда как дата договора указана 23.12.2020.

Из материалов дела следует, что договоры об открытии невозобновляемой кредитной линии <***> от 23.12.2020, <***> от 23.12.2020 заключены между ПАО Сбербанк и ООО «Ровеньки-маслосырзавод», оформлены в виде электронных документов.

Стороны договорились о признании договора заключенным после его подписания усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного представителя, квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи которого выдан Удостоверяющим центром Банка, и усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного представителя Заёмщика, квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи которого выдан Удостоверяющим центром ООО «ККОРУС Консалтинг СНГ», при этом, датой заключения договоров является дата их подписания последней из сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя сообщения, в порядке, установленном федеральными законами или соглашением сторон, рассматривается, как обмен документами.

В силу ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись (п. 1). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи (п. 2). Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 4) создается с использованием средств электронной подписи (п. 3). Квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует признакам неквалифицированной электронной подписи и дополнительным признакам: 1) ключ проверки электронной подписи указан в квалифицированном сертификате; 2) для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим законом (п. 4).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством РФ, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу п.п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Применительно к ст. 10 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» при использовании усиленных электронных подписей участники электронного взаимодействия обязаны: 1) обеспечивать конфиденциальность ключей электронных подписей, в частности не допускать использование принадлежащих ключей электронных подписей без их согласия; 2) уведомлять удостоверяющий центр, выдавший сертификат ключа проверки электронной подписи, и иных участников электронного взаимодействия о нарушении конфиденциальности ключа электронной подписи в течение не более чем одного рабочего дня со дня получения информации о таком нарушении; 3) не использовать ключ электронной подписи при наличии оснований полагать, что конфиденциальность данного ключа нарушена; 4) использовать для создания и проверки квалифицированных электронных подписей, создания ключей квалифицированных электронных подписей и ключей их проверки средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Статьей 11 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» закреплены признаки для признания квалифицированной электронной подписи: квалифицированная электронная подпись признается действительной до тех пор, пока решением суда не установлено иное, при одновременном соблюдении следующих условий: 1) квалифицированный сертификат создан и выдан аккредитованным удостоверяющим центром, аккредитация которого действительна на день выдачи сертификата; 2) квалифицированный сертификат действителен на момент подписания электронного документа или на день проверки действительности указанного сертификата, если момент подписания электронного документа не определен; 3) имеется положительный результат проверки принадлежности владельцу квалифицированного сертификата квалифицированной электронной подписи, с помощью которой подписан электронный документ. При этом проверка осуществляется с использованием средств электронной подписи, имеющих подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом, и с использованием квалифицированного сертификата лица, подписавшего электронный документ.

ПАО Сбербанк представлены в материалы дела результаты проверки факта подписания кредитных договоров в части электронной цифровой подписи с помощью средств официального сайта, аналогичные действия произведены судом в судебном заседании при исследовании доказательств в присутствии сторон, результаты проверки подписей (протоколы), представленных в материалы дела на СД-диске файлов электронной подписи приобщены к материалам дела и вручены представителям ответчиков, третьих лиц.

Судом проанализированы сведения, полученные в результате проверки электронных подписей файлов электронных документов НКЛ 957720428.pdf, НКЛ 957720428.pdf.sig, НКЛ 957720429 эдо.pdf, НКЛ 957720429 эдо.pdf sig. Указанные файлы в формате pdf являются подлинными договорами 957720428, 957720429, а файлы в формате pdf.sig-электронными подписями к указанным договорам. Проверка подлинности электронной подписи, информации о сертификате электронной подписи осуществлялась посредством одновременной загрузки обоих файлов – файла формата pdf и соответствующего файла формата pdf.sig в соответствующую программу, предназначенную для осуществления проверки с использованием сертифицированного средства криптографической защиты информации.

Представленные сведения подтверждают наличие цифровой подписи обеих сторон договора.

При этом суд отмечает, что файлы электронной цифровой подписи, свидетельствующие о подписании сторонами спорных кредитных договоров, не могли быть опубликованы с недействительной электронной подписью с истекшим сроком сертификата.

При обозрении файлов электронных документов НКЛ 957720428.pdf, НКЛ 957720429.pdf установлено, что все приведенные документы подписаны с обеих сторон договора электронно, сертификаты электронной цифровой подписи проверены, действительны с обеих сторон.

Тот факт, что к моменту рассмотрения дела срок действия сертификата электронной подписи, которыми подписан договоры истекли, что привело к наличию формулировок при проверке на указанную дату «срок действия сертификатов истек», свидетельствует лишь о том, что по состоянию на дату проверки в судебном заседании срок действия соответствующего сертификата истек, поскольку срок его действия имел место до 17.10.2021.

В материалы дела удостоверяющим центром ПАО Сбербанк представлены сведения по электронной цифровой подписи ПАО Сбербанк, из которых следует, что подписантом является заместитель управляющего Головного отделения по Воронежской области ПАО Сбербанк ФИО10 Действительность квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи на момент подписания подтверждена. Удостоверяющим центром подтверждено отсутствие изменений электронных документов. По данным реестра Удостоверяющего центра, на указанные моменты времени подписания документов ключ проверки электронной подписи действовал (т. 9 л.д. 172-176).

Удостоверяющий центр ПАО Сбербанк является аккредитованным удостоверяющим центром в соответствии с правилами ст. 16 ФЗ «Об электронной подписи» входящим в перечень аккредитованных удостоверяющих центров размещенный на официальном сайте Министерства цифрового развития связи и массовых коммуникаций РФ www.digital.gov.ru.

Срок действительности электронной подписи не определяется сроком действия сертификата ключа проверки, последний лишь подтверждает тот факт, что ключ проверки электронной подписи действительно принадлежал лицу, подписавшему электронный документ, по истечении срока действия сертификата ключа проверки электронной подписи действительность самой подписи не утрачивается (п. 2 ст. 14 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Согласно ст. 11 данного закона электронная подпись признается действительной, если квалифицированный сертификат действителен на момент подписания электронного документа, что имело место на момент подписания спорных кредитных договоров.

Указание в колонтитулах договора сертификата ключа проверки электронной подписи с истекшим сроком действия на момент подписания, не свидетельствует о том, что договор не подписан.

Сами договоры подписаны надлежащим образом. На последних листах договорах в графе реквизиты сторон указана информация о сертификатах ключей проверки электронной подписи сторон, срок действия сертификата уполномоченного представителя ПАО «Сбербанк» с 17.07.2020 по 17.10.2021.

По указанным основаниям не могут быть признаны обоснованными доводы стороны ответчиков, третьих лиц истца о том, что договоры <***>, <***> от 23.12.2020 не подписаны ПАО Сбербанк.

Опрошенный в качестве специалиста по ходатайству представителя ответчика ИП ФИО2 – кандидат технических наук (ФИО)13 пояснил, что блок в колонтитулах договоров – это визуализация электронной подписи, которая используется в устарелой форме ручного договора. Такая ситуация имела место в договорах <***>, <***> от 23.12.2020, это не свидетельствует о том, что документ подписан недействительной подписью. В данном случае период действия электронной подписи был действительным, все легитимно. Файлы представленных в электронном виде договоров целые, не изменялись, содержимое их не изменено. Не доверять заключению Удостоверяющего центра ПАО Сбербанк оснований не имеется. Электронная подпись проставляется в программе. Время подписания сторонами отражается на электронной подписи у всех сторон.

Принимая во внимание порядок заключения указанных договоров сторонами, правоотношения, в рамках которых были подписаны данные договоры, предшествующее и последующее поведение сторон, сведения системы электронного документооборота, оснований считать указанные кредитные договоры незаключенными у суда не имеется.

При анализе и внедрении процедур заключения кредитных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа, следует учитывать также положения п.3 ст. 434 ГК РФ о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Акцепт со стороны банка - предоставление кредита.

Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением платы за предоставление кредита и т.д.) и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдача последнему денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

По условиям спорных кредитных договоров Банк открыл ЛЛЛ «Ровеньки-маслосырзавод» не возобновляемые кредитные линии в сумме 300000 рублей.

Выдача кредита произведена путем перечисления сумм кредит на расчетный счет Заемщика на основании распоряжений Заемщика в соответствии с п. 3.2 кредитных договоров и Приложением № 3 к ним.

Факт выдачи кредита подтвержден выпиской по операциям на счете распоряжениями на перечисление денежных средств платежными поручениями.

Заемщиком ООО «Ровеньки- маслосырзавод» сформированы распоряжения на перечисление кредита по договорам об открытии невозобновляемой кредитной линии <***> от 23.12.2020, <***> (т. 9 л.д. 227-240), которые направлены клиентом посредством электронного документооборота.

Наименование файлов «распоряжение на выдачу кредита 22.12.2020» с датой отправки по Договору 957720428 -24.12.2020 в 09:34:37, по Договору 057720429 – 24.12.2020 в 09:33:42 с протоколами передачи электронных документов не опровергают намерение заемщика получения денежных средств по договорам, заключенным 23.12.2020. Само наименование файла указывается заемщиком и не является доказательством иной воли заемщика.

По кредитным договорам заемщик получил денежные средства, частично исполнял кредитные обязательства по погашению задолженности, что подтверждается выписками по счетам, платежными документами, учтено истцом при расчете задолженности.

Определением Коминтерновского районного суда г. Воронежа орт 23.12.2022 по делу назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению экспертов ООО Экспертная группа «Ваш консультант» от 10.02.2023 № 83-02/23 расчеты обязательств, представленные кредитной организацией, соответствуют условиям Договора <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, Договора <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, Договора № 957720430SX об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, Генерального соглашения об открытии возобновляемого лимита на проведение операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов № ГС 957720426 от 30.10.2020.

Исходя из представленных в материалы дела документов, по состоянию на 23.12.2022 размер задолженности заемщика ООО «Ровеньки-маслосырзавод» без учета неустойки по основному долгу и неустойки по просроченным процентам (неустойки погашены банком) составлял:

- в соответствии с условиями Договора <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020 общую сумму 145997661, 28 руб., из которой:

- задолженность по основному долгу сумма 145894396, 63 руб.;

-задолженность по просроченным процентам сумма 103264, 65 руб.;

- в соответствии с условиями Договора <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020 сумму 90484640, 99 руб. (задолженность по просроченному основному долгу);

- в соответствии с условиями Договора № 957720430SX об открытии невозобновляемой кредитной линии от 18.12.2020 общую сумму 199563341 руб., из которой:

- задолженность по основному долгу сумма 199395609,49 руб.;

- задолженность по просроченным процентам сумма 167731, 51 руб.

Согласно представленным в материалах дела документам по состоянию на 23.12.2022 в соответствии с условиями Генерального соглашения об открытии возобновляемого лимита на проведение операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов № ГС 957720426 от 30.10.2020 размер задолженности заемщика ООО «МОДЕКС» составлял общую сумму 201405078,53 руб., из которой задолженность по основному долгу в сумме 200000000 руб., плата за предоставление отсрочки сумма 1405078, 53 руб. (т. 6 л.д. 192-280).

Согласно заключению эксперта ООО Экспертная группа «Ваш консультант» от 18.08.2023 № 92-08/23 по состоянию на дату образования задолженности, заявленную истцом, а именно по состоянию на 16.03.2023, размер задолженности поручителей по договорам поручительства <***>/П1, 957720428/П2, 957720428/П3, 957720428/П4, 957720428/П12 от 23.12.2020 года, с учетом условий договора (п.1.3.3.3), предусматривающих, что должник уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по плавающей процентной ставке, размер которой устанавливается исходя из размера действующей ключевой ставки Банка России (плавающая составляющая) плюс 3 процента годовых (далее по тексту – плавающая маржа), на условиях, указанных в договорах поручительства составлял 150046506, 70 рублей, из которой:

- задолженность по просроченной ссудной задолженности сумма 145882930, 88 руб.;

- задолженность по просроченным процентам 95185, 42 руб.;

-неустойка по просроченной ссудной задолженности сумма 4057478, 12 руб.;

- неустойка по просроченным процентам в размере 10912, 28 руб.

По состоянию на дату образования задолженности, заявленную истцом, а именно по состоянию на 16.03.2023, размер задолженности поручителей по договорам поручительства <***>/П1, 957720429/П2, 957720429/П3, 957720429/П4, 957720429/П12 от 23.12.2020 года, с учетом условий договора (п.1.3.3.3), предусматривающих, что должник уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по плавающей процентной ставке, размер которой устанавливается исходя из размера действующей ключевой ставки Банка России (плавающая составляющая) плюс 3 процента годовых (далее по тексту – плавающая маржа), на условиях, указанных в договорах поручительства составлял 93095709, 98 рублей, из которой:

- задолженность по просроченной ссудной задолженности сумма 90428244, 97 руб.;

-неустойка по просроченной ссудной задолженности 2658618, 86 руб.:

- неустойка по просроченным процентам в размере 8846, 15 руб

Задолженность по уплате неустойки на просроченные платежи не заявлена Банком к взысканию.

Неустойка за нарушение срока погашения задолженности на основании письменного уведомления Банка не рассчитывалась ввиду того, что не установлена дата отправки органом связи уведомления Банку о невручении Поручителю уведомления (сообщения) Банка (т. 10 л.д. 156-191).

Экспертное заключение в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате выводы и обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт указывает на примененные методы исследования, экспертами подробно описан порядок и сроки образования задолженности и погашения задолженности по договорам. Заключение судебной экспертизы суд принимает в качестве допустимого доказательства, поскольку оно подробно мотивировано, содержит не противоречивые выводы по поставленным судом вопросам.

В связи с возникшими у представителей ответчиков, представителей третьих лиц неясностями, в судебное заседание была вызвана и допрошена эксперт (ФИО)16, проводившая судебную экспертизу, которая разъяснила порядок, примененные методы исследования, положенные в основу оценки и заключения судебной экспертизы, подтвердила выводы заключения.

Эксперт предупреждена об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, обладает специальными познаниями в исследуемой области, соответствующую квалификацию.

Оснований не доверять выводам эксперта и непринимать представленное заключение в качестве надлежащего доказательства поделу у суда не имеется.

Опрошенным в судебном заседании специалистом (ФИО)14 не указано обстоятельств, которые могли бы повлиять на сделанные экспертом выводы.

На основании изложенного, суд не принимает представленную рецензию ООО «АКГ «ИнвестОценка» в качестве достоверного доказательства по делу и при разрешении спора суд руководствуется заключением судебной экспертизы.

По смыслу части второй статьи 87 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд назначает повторную экспертизу не во всяком случае заявления ходатайства об этом, но, когда возникли сомнения в правильности или обоснованности ранее данного заключения.

Оснований для назначения по делу повторной судебной экспертизы не установлено.

Вопреки доводам представителей ответчиков и третьих лиц распределение платежей по кредитным договорам и отнесение платежей к тем или иным статьям задолженности происходило в соответствии с условиями кредитных договоров (пункты 5.6 кредитных договоров. Погашение задолженности производилось в том числе посредством списания на условиях заранее данного акцепта по счетам заемщиков и поручителей в соответствующие даты списания образовавшейся задолженности по основному долгу, начисленных процентов, неустоек, плат по договорам.

Все погашения задолженности (движение основного долга и срочных процентов, движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движение плат) отражены в детальных расчетах задолженности по договорам.

Эксперт (ФИО)16 в судебном заседании пояснила, что положения п. 5.6 договоров учтены при проведении экспертизы. Согласно п. 3.5 кредитных договоров выдача кредита отражается на отдельных ссудных счетах, открываемых кредитором по договору, в зависимости от срока с даты выдачи (не включая эту дату) по дату полного погашения кредита, указанную в п. 6.1 договора (включительно).

Согласно п.11.2 Договора № 957720430SX от 18.10.2020 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или уплаты процентов, или комиссионных платежей Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Базовой процентной ставки, рассчитанной исходя из суммы величины льготной процентной ставки и/или средневзвешенной льготной процентной ставки и 90% от размера ключевой ставки Банка России действующей на дату начисления неустойки увеличенной в 1,5 раза, в процентах годовых.

Производя расчет неустойки, эксперт обоснованно применил формулу расчета, исходя из буквального содержания договора.

Эксперт в судебном заседании пояснила, что указание в п. 4.1.1 Договора № 957720430SX от 18.10.2020 применены с учетом того, что льготная процентная ставка и средневзвешенная льготная процентная ставка согласно условиям договора могут быть применены как каждая отдельно, так и совместно, в различные периоды при наступлении соответствующих условий, а именно, условия формирования покрытия по аккредитиву.

В первоначальных исковых требованиях истцом заявлена сумма задолженности по состоянию на 23.08.2022.

При рассмотрении дела 16.03.2023 заемщиком представлены платежные ордеры о списании денежных средств от 22.12.2022 и от 02.02.2023.

22.12.2022 по договору №957720428 об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, заключенному между ООО «Ровеньки-маслосырзавод» и Банком, произошло погашение просроченных процентов в размере 1955, 93 руб.

02.02.2023 по договору №957720429 от 23.12.2020 произведено погашение просроченной ссудной задолженности.

В связи с чем ПАО «Сбербанк» уточнены исковые требования по состоянию на 16.03.2023 (т. 7 л.д. 4-5).

Исходя из положений пункта 1статьи 361Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу пункта 3 статьи 361 Гражданского кодекса РФ условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Пунктами 1 и 2статьи 363Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1.3 Договоров поручительства N?957720428 и N6957720429 Поручитель ознакомлен со всеми условиями основного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Должника полностью по Основному договору.

Следовательно, основное обязательство по Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 957720428 от 23.12.2020 обеспечено Договорами поручительства N0957720428 от 23.12.2020.

Договор N957720428 является Основным договором по отношению к Договорам поручительства No957720428.

Основное обязательство по Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 957720429 от 23.12.2020 обеспечено Договорами поручительства N 957720429 от 23.12.2020г.

Договор N?957720429 является Основным договором по отношению к Договорам поручительства N 957720429.

В соответствии с п.2.1 Договорами поручительства N0957720428 и N 957720429 Поручитель обязуется отвечать солидарно с Должником за исполнение обязательств Должника перед Банком, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом (платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за досрочный возврат кредита), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по Основному договору.

Согласно 4.1 Договоров поручительства N 957720428 и N 957720429 договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами. Договор и обязательство Поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Договора по 22 декабря 2024 года включительно.

Условия кредитования, установленные положениями Договора N0957720428 (Основного договора), идентичны условиям кредитования, установленным Договорами поручительства N 957720428, за исключением следующего:

1) В Договорах поручительства N0957720428 Специальная процентная ставка установлена в размере 2 % годовых, тогда как в Основном договоре Специальная процентная ставка установлена в размере 5,3% годовых.

2) В соответствии с п.1.3.3.3 Договоров поручительства N0957720428 Должник уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по плавающей процентной ставке, размер которой устанавливается исходя из размера действующей ключевой ставки Банка России плюс 3,0 процента годовых (фиксированная маржа).

Тогда как положениями п.4.1.3 Основного договора установлено следующее: Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по плавающей процентной ставке, размер которой устанавливается исходя из размера действующей ключевой ставки Банка России плюс 3,1 процента годовых (фиксированная маржа).

Условия кредитования, установленные положениями Договора N0957720429 от 23.12.2020г. идентичны условиям кредитования, установленным Договорами поручительства N6957720429, за исключением следующего:

В Договорах поручительства N0957720429 Специальная процентная ставка установлена в размере 2 % годовых, тогда как в Основном договоре Специальная процентная ставка установлена в размере 5,3% годовых.

2) В соответствии с п.1.3.3.3 Договоров поручительства N0957720429 Должник уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по плавающей процентной ставке, размер которой устанавливается исходя из размера действующей ключевой ставки Банка России плюс 3,0 процента годовых (фиксированная маржа).

Как было сказано в заключении эксперта N 83-02/23 от 10.02.23г. в расчетах задолженности по Договору N 957720428 и по Договору N0957720429 не применяется Специальная процентная ставка в виду отсутствия объема кредитных ресурсов, находящихся на счете покрытия по аккредитиву(ам) в части, не требующей перевода в иностранный банк.

Принимая во внимание, что стороны в договоре вправе ограничить ответственность поручителя частью долга, суд приходит к выводу о несостоятельности доводов истца о том, что указание в договорах поручительства ставки фиксированная маржа - 3,1 процента годовых является технической ошибкой и не подлежит применению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании по указанным договорам с поручителей суммы задолженности, определенной заключением дополнительной судебной экспертизы ООО Экспертная группа «Ваш консультант» от 18.08.2023 № 92-08/23 по состоянию на дату образования задолженности, заявленную истцом - 16.03.2023.

В силу пункта 1 статьи 867 Гражданского кодекса РФ при расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.

Как предусмотрено пунктами 1 и 2 статьи 871 Гражданского кодекса РФ, исполнение аккредитива может быть произведено путем платежа получателю средств, осуществляемого банком по предъявлении ему документов, соответствующих условиям аккредитива, непосредственно либо в срок или сроки, предусмотренные условиями аккредитива.

Для исполнения аккредитива получатель средств представляет документы, в том числе в электронной форме, предусмотренные условиями аккредитива, исполняющий банк или банк-эмитент. Исполняющий банк или банк-эмитент, получившие указанные документы, проверяют их в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня их получения, и принимают решение о выплате или об отказе от выплаты.

В пункте 6.1 Положения отражено, что при расчетах по аккредитиву банк, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями, обязуется осуществить перевод денежных средств получателю средств при условии представления документов, предусмотренных аккредитивом и подтверждающих выполнение его условий, либо предоставляет полномочие другому банку на исполнение аккредитива.

Согласно пунктам 6.6, 6.7 Положения открытие аккредитива осуществляется банком-эмитентом на основании заявления плательщика об открытии аккредитива, составляемого в порядке, установленном банком. Реквизиты и форма (на бумажном носителе) аккредитива устанавливаются банком.

Применительно к рассматриваемой ситуации порядок составления и направления заявления плательщика предусмотрен пунктами 3.5 и 10.8 соглашения.

В силу пункта 10.8.1 соглашения в заявлении плательщика в обязательном порядке указывается: срок отсрочки банка, размер платы за лимит отсрочки, размер платы за предоставление отсрочки.

Как следует из материалов дела ООО «Модекс» в рамках соглашения №ГС957720426 в период с 28.09.2021 по 19.10.2021 направлялись в ПАО Сбербанк заявления на открытие аккредитива, в соответствии с которыми банк должен был перечислить запрошенные денежные средства ООО «Ровеньки-маслосырзавод». Заявления на открытие аккредитива содержат все предусмотренные соглашением сведения, в том числе указания на то, что покрытие по аккредитивам не формируется, и ссылки на соглашение №ГС957720426.

В тот же день банком формировались аккредитивы и по платежным поручениям перечислялись денежные средства получателю – ООО «Ровеньки-маслосырзавод».

Аккредитивы банка, вопреки доводам представителя ООО «Модекс» также соответствуют форме и содержанию, предусмотренным соглашением и нормами гражданского законодательства.

На основании изложенного, суд считает несостоятельными доводы представителя ООО «Модекс» на невозможность соотнесения заявлений клиента и сформированных банком аккредитивов, а также на отсутствие в аккредитивах всей необходимой информации.

Представитель истца по доверенности ФИО8 в судебном заседании поясняла, что в рамках соглашения №ГС957720426 ООО «Модекс» открывалось множество аккредитивов, денежные средства по которым были возмещены клиентом, за исключением восьми аккредитивов, задолженность по которым предъявлена в рамках настоящего дела.

Доводы представителя ООО «Модекс» об отсутствии бесспорных доказательств относимости спорных аккредитивов к соглашению №ГС957720426, и о том, что заявленная ко взысканию задолженность не могла возникнуть в рамках указанного соглашения, подлежат отклонению по указанным выше основаниям.

Имеющиеся в деле платежные документы, подтверждающие перечисление денежных средств ООО «Модекс» в пользу ПАО Сбербанк, содержат ссылки на иные аккредитивы, задолженность по которым погашена и не предъявлялась Банком.

Доказательства погашения задолженности, ее отсутствия или наличия в ином размере ответчиками не представлены.

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиками, а равно поручителями, обязательств по возврату кредитов, уплате процентов и плат в установленный кредитными договорами, договорами поручительства срок.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 60000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО5 (ИНН (№)), индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН (№)), ФИО6, Наконечного Сергея Евгеньевича, ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Договору <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «Ровеньки-маслосырзавод» 145978116, 30 руб., из них:

- задолженность по просроченной ссудной задолженности сумма 145882930, 88 руб.;

- задолженность по просроченным процентам 95185, 42 руб.;

просроченную ссудную задолженность по Договору <***> об открытии невозобновляемой кредитной линии от 23.12.2020, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «Ровеньки-маслосырзавод», в размере задолженность по просроченной ссудной задолженности сумма 90428244, 97 руб.;

просроченную задолженность по Договору № 957720430SX об открытии невозобновляемой кредитной линии от 18.12.2020, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «Ровеньки-маслосырзавод» 199563341 руб., из которой:

- 199395609, 49 руб. – просроченная ссудная задолженность;

- 167731,51 руб. – просроченная задолженность по процентам;

просроченную задолженность по Генеральному соглашению об открытии возобновляемого лимита на проведение операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов № ГС 957720426 от 30.10.2020, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «МОДЕКС», в размере 201405078,53 руб., из них: задолженность по основному долгу - 200000000 руб., просроченная задолженность по комиссиям 1 405078, 53 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 60000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд г. Воронежа в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Берлева Н.В.

Решение в окончательной форме составлено 04.10.2023