Гражданский кодекс часть 1

12 октября 2016 года Кировский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Терентьевой М.А., при секретаре Шадриной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску конкурсного управляющего Открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» к Штейникову Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Конкурсный управляющий ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» обратился в Кировский районный суд г. Перми с иском о взыскании со Штейникова Н.Л. по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей, процентов за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим доначислением с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по ставке .......% годовых; процентов за пользованием кредитом (просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ......., рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке .......% годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической оплаты долга; неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим доначислением на дату фактического погашения задолженности; по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.: задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей, процентов за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим доначислением с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по ставке .......% годовых; процентов за пользованием кредитом (просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке .......% годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической оплаты долга; неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... рублей с последующим доначислением на дату фактического погашения задолженности; расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что приказом ЦБ Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ у ОАО «ЭКОПРОМБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением ....... от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ЭКОПРОМБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением ....... от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Штейниковым Н.Л. заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере ....... рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере .......% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и в размере, установленном Условиями обслуживания. Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере ....... рублей, перечислив указанную сумму на банковский счет заемщика. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврату суммы основного долга. Общая сумма требований по данному кредитному договору, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет ....... рублей, из которых: ....... руб. – задолженность по основному долгу; ....... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; ....... руб. – сумма процентов на просроченный долг; ....... руб. – штраф. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Штейниковым Н.Л. заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере ....... рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере .......% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и в размере, установленном Условиями обслуживания. Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере ....... рублей, перечислив указанную сумму на банковский счет заемщика. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврату суммы основного долга. Общая сумма требований по данному кредитному договору, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет ....... рублей, из которых: ....... руб. – задолженность по основному долгу; ....... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; ....... руб. – сумма процентов на просроченный долг; ....... руб. – штраф.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился. При подготовке дела к судебному разбирательству и в ходе рассмотрения дела суд предпринял все возможные меры к извещению ответчика о слушании дела – исковой материал и судебная повестка (с указанием места, даты и времени судебных заседаний) направлялись Штейникову Н.Л. заказной почтой по адресу, указанному в исковом заявлении и иных документах, представленных истцом. Однако, вся направленная ответчику документация возвращена в суд за истечением срока хранения. Известить ответчика о дате, времени и месте судебного заседания по телефону, имеющемуся в исковом материале, также не представилось возможным.

В соответствии с положениями части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, суд полагает, что им предприняты все надлежащие меры к извещению ответчика, однако он по месту своего жительства корреспонденцией, приходящей по данному адресу, не интересовался, судебной документации не получал.

В связи с указанным суд полагает, что ответчик извещен надлежащим образом, возражений относительно заемного обязательства и его размеров, а также доказательств возврата денежных средств не представил.

Суд, рассмотрев материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением ....... от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» признано несостоятельным (банкротом), утвержден конкурсный управляющий – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением ....... от ДД.ММ.ГГГГ. срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Штейников Н.Л. обратился в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» с заявлением на выдачу кредитной карты с кредитным лимитом в сумме ....... рублей (л.д. 5).

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил выпущенную на его имя кредитную карту сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, пин-код в неповрежденном пин-конверте, правила пользования международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк», памятку держателя банковской карты (разработана ГУ Банка России по Пермскому краю), памятку о мерах безопасного использования банковских карт, заявление-анкету на выдачу кредитной карты (экземпляр клиента) (л.д. 6).

Материалами дела установлено, что обязательства банка по предоставлению кредита в размере ....... рублей исполнены в полном объеме. Ответчик же обязательства по возврату кредита и уплате предусмотренных договором процентов должным образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ....... рублей, из которых: ....... руб. – задолженность по основному долгу; ....... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; ....... руб. – сумма процентов на просроченный долг; ....... руб. – штраф.

Данный расчет судом проверен, в части размера суммы основного долга – ....... руб. и процентов за пользование кредитом - ....... руб. – признан обоснованным.

Ответчик, буду извещен о дате и времени судебного заседание, возражений относительно размера данных требований, а также доказательств полного либо частичного погашения задолженности, суду не представил.

Таким образом, указанные требования истца подлежат удовлетворению.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. по день фактический уплаты основной суммы долга, в размере .......% годовых на остаток долга.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб. из расчета .......% годовых с последующим начислением по день фактической уплаты долга, а также неустойки за указанный период в размере ....... рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ....... рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга.

В связи с тем, что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, суд с учетом обстоятельств дела вправе снизить размер названных процентов в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 N 6-О, положения ГК РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Размер начисленных повышенных процентов и неустойки несоразмерен нарушенному заемщиком обязательству, подлежит снижению на основании ст. 333 ГК Российской Федерации до ....... рублей – повышенные проценты за пользование кредитом и до ....... рублей – неустойка за нарушение обязательств по погашению кредита.

Удовлетворение требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности в размере .......% годовых до дня фактического исполнения обязательств и неустойки из расчета ....... рублей в месяц по день фактической уплаты долга противоречит положениям действующего законодательства. Взыскание пени на будущее время приведет к нарушению прав ответчика, в том числе, на применение положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, в данной части иск удовлетворению не подлежит.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет ....... рублей, из которых: ....... руб. – задолженность по основному долгу; ....... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; ....... руб. – сумма процентов на просроченный долг; ....... руб. – штраф.

Также материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Штейников Н.Л. обратился в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» с заявлением на выдачу кредитной карты с кредитным лимитом в сумме ....... рублей (л.д. 7).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет ....... рублей, из которых: ....... руб. – задолженность по основному долгу; 6 ....... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; ....... руб. – сумма процентов на просроченный долг; ....... руб. – штраф.

Ответчик, буду извещена о дате и времени судебного заседание, возражений относительно размера данных требований, а также доказательств полного либо частичного погашения задолженности, суду не представила.

Таким образом, указанные требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию с ответчика госпошлина, уплаченная при обращении в суд, в размере ....... рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 43), поскольку уменьшение судом на основании ст. 333 ГК РФ неустойки не свидетельствует о необоснованности её начисления банком и учете при расчете цены иска.

Руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать со Штейникова Н.Л. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК», в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ....... рублей, из которых: ....... рублей – задолженность по основному долгу; ....... рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом; ....... рублей – сумма процентов на просроченный долг; ....... рублей – штраф.

Взыскать со Штейникова Н.Л. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК», в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактический уплаты основной суммы долга, в размере .......% годовых на остаток долга.

Взыскать со Штейникова Н.Л. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК», в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ....... рублей, из которых: ....... рублей – задолженность по основному долгу; ....... рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом; ....... рублей – проценты на просроченный долг; ....... рублей – штраф.

Взыскать со Штейникова Н.Л. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК», в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактический уплаты основной суммы долга, в размере .......% годовых на остаток долга.

В остальной части – отказать.

Решение суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми в апелляционном порядке.

Председательствующий: