Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Беловой Татьяне Вячеславовне о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, процентов, штрафов, неустоек, судебных расходов,

и по встречному исковому заявлению Беловой Татьяны Вячеславовны к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании Соглашения о кредитовании недействительным в силу его ничтожности, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с иском, просит взыскать с Беловой Т.В. задолженность по Соглашению о кредитовании № №№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в сумме 282 196,87 руб.; начисленные проценты в сумме 10 896,91 руб.; штрафы и неустойки в сумме 1 764,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 148,58 руб.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Белова Т.В. (далее - ФИО15, Заёмщик, Ответчик) заключили в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому был присвоен номер №№№, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 294 500 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих Условиях Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 294 500 руб., проценты за пользование кредитом - № % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 0,00 руб.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком ФИО7 обязательств ФИО2 вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 294 857,78 руб., а именно: просроченный основной долг 282196,87 руб., начисленные проценты 10 896,91 руб., штрафы и неустойки 1764 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также просит учесть, что ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

В обоснование ФИО7 требований ссылается на п. 1 ст. 160, 307-330, ст. 382, 384, 432-435, 438, п.1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российского Федерации.

Белова Т.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО « Альфа-Банк» (л.д. 101-104), просит признать недействительным (ничтожным) Соглашение о кредитовании №№№ от ДД.ММ.ГГГГ, оформленное в «АО Альфа Банк» на ее имя ФИО16. на сумму 294500 руб., взыскать с АО «Альфа-Банк» в ее пользу судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей, по оплате госпошлины при обращении в суд со встречным иском в размере 6 148,58 руб.

Требования обоснованы тем, что Соглашение о кредитовании №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в офертно- акцентной форме с АО «Альфо-Банк» ею не заключалось, денежные средства в сумме 294500 руб. она не получала, с условиями кредитного договора не знакомилась. Считает, что денежные средства в сумме 294 500 руб. были похищены ФИО17., являющейся директором Офиса обслуживания и продаж в <адрес>, и имеющей доступ к ее личному кабинету, созданному ФИО18ДД.ММ.ГГГГ. Действуя от ее имени ФИО14, путем обмана представителя АО «Альфа-Банк», искажая истину о лице, на которое оформляется кредит, а также о намерениях исполнять обязательства, со ФИО7 телефона, подключенного к сети ФИО2, от ее имени отправила электронную заявку-соглашение №№№ на получение кредита наличными в сумме 294500 руб., предусматривающую проценты за пользование кредитом в размере 11,99 % годовых, с внесением ежемесячных платежей, подписав от ее имени заявление на получение кредита наличными. Денежные средства в сумме 294500 руб. были переведены в АО «Альфа - Банк» на счет №, которые ФИО14ФИО19. обратила в ФИО7 пользу и распорядилась ими по ФИО7 усмотрению. Карта ею не оформлялась, денежные средства в виде кредита в АО «Альфа-Банк» в сумме 294500 руб. она не получала. В <данные изъяты> в системе «Сбербанк онлайн» она увидела, что в ее кредитной истории имеется задолженность по кредиту в АО «Альфа-Банк» на сумму 294500 руб. и ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ ею было написано заявление в Отдел МВД России по <адрес>, где ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по данному факту, ФИО20. следственными органами по данному эпизоду предъявлено обвинение по ч. 3 ст. 159 УК РФ - мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребление доверием с использованием ФИО7 служебного положения. С ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело в отношении ФИО21 ФИО21. находится в производстве <данные изъяты> городского суда <адрес>, она и АО «Альфа-Банк» являются потерпевшими по данному уголовному делу Вместе с тем, АО «Альфа-Банк» необоснованно продолжает настаивать на погашении ею долга по кредиту, который она не получала, заявление на его предоставление в ФИО2 не подавала, что явилось основанием для обращения в суд со встречным иском. Также указывает, что за составление встречного искового заявления ею оплачено адвокату 5000 рублей, при его подаче в суд ею уплачена госпошлина в размере 6148,58 руб., данные расходы она просит взыскать с истца-ответчика в ее пользу.

В обоснование ФИО7 исковых требований ссылается на ст. 153, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № «О применении судами некоторых положений раздела части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Письменных возражений относительно встречных исковых требований Беловой Т.В. от АО «Альфа-Банк» в суд в ходе рассмотрения дела не поступило.

Протокольным определением <данные изъяты> городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО14 и ФИО6

В судебное заседание представитель истца-ответчика АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. В дополнительных правовых обоснованиях к исковому заявлению (л.д. 152) представитель ФИО2ФИО11 указала, что ДД.ММ.ГГГГ Белова Т.В. воспользовалась «Индивидуальным предложением» ФИО2, который был ей предоставлен в личном кабинете в виде баннера на главной странице «Альфа-Мобайл», где ФИО15 были предложены различные параметры данного предложения, после чего, Белова Т.В., согласившись со всеми существенными условиями, заполнила заявление на получение Кредита наличными, а также заявление заемщика, заявление на перевод остатка денежных средств в Благотворительный фонд тяжелобольных детей «Линия ФИО5», подтвердив ФИО7 согласие с Индивидуальными условиями путем установки «галочки» в пункте «я согласен с общими и Индивидуальными условиями выдачи Кредита наличными». При нажатии кнопки «Принять» происходит переход к странице подтверждения согласия с одноразовым паролем, который направляется с помощью смс-сообщения на номер телефона, который ФИО15 указал при оформлении кредитного соглашения. Подписание Заемщиком осуществляется посредством простой электронной подписи в соответствии с п. 7.5. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее ДКБО), а также приложением № к ДКБО. Согласно п. 2.7. Приложения № к ДКБО, простая электронная подпись ФИО15 удостоверяет факт подписания Электронного документа. В соответствии с п. 2.13. Приложения № к ДКБО, Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью ФИО15, признаются ФИО2 и ФИО15 равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием ФИО15. Данные условия не противоречат ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об электронной подписи». Согласно Отчету о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи и в соответствии с Разделом 3 Приложения № к ДКБО. В соответствии с ДКБО Пароль «Альфа-Мобайл» - известный только ФИО15 последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным ФИО15ФИО1, или созданным ФИО1, позволяющая однозначно произвести Аутентификацию ФИО15 при использовании ФИО2 «Альфа-Мобайл». В случае успешного подтверждения операции паролем ФИО15 уведомляется об успешном завершении оформления предложения с возможностью сохранения документов в файл. В день оформления кредитного соглашения ФИО15 осуществляется звонок оператора для подтверждения согласия ФИО15 на оформление Кредита. Осуществляется идентификация и аутентификация ФИО15 в установленном в ФИО2 порядке. Если ФИО15 не может пройти идентификацию и аутентификацию в установленном порядке, оператор информирует ФИО15 о необходимости обращения в отделение ФИО2 для оформления Кредита наличными в установленном в ФИО2 порядке. Перевод денежных средств осуществляется в дату перевода суммы Кредита, указанную ФИО15 при оформлении в ФИО2 «Альфа-Мобайл». Таким образом, считает, что кредитное соглашение и присвоен № № было заключено.

Ответчик - истец Белова Т.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований АО «ФИО5-ФИО2», пояснила, что вышеуказанное Соглашение о кредитовании ДД.ММ.ГГГГ она с АО «ФИО5-ФИО2» не заключала, заявку на предоставление кредита в АО «ФИО5-ФИО2» ДД.ММ.ГГГГ не направляла и не получала из ФИО2 СМС - сообщение с кодом для подтверждения заключения Соглашения о кредитовании, личный кабинет в АО «Альфа-Банк» и расчетные счета в нем не открывала, электронную подпись в личном кабинете не создавала, с индивидуальными и Общими условиями кредитования не знакомилась и не подписывала их простой электронной подписью, указанный в заявлении на получение кредита, поданном в ФИО2 от ее имени третьим лицом, заявлении заемщика, заявлении на перевод остатка денежных средств в Благотворительный фонд тяжелобольных детей «Линия ФИО5», Соглашении о кредитовании номер мобильного телефона № ей не принадлежит, о том, что он был оформлен на ФИО6, с которым она также не знакома, ей стало известно в ходе предварительного следствия по уголовному делу, возбужденному на основании ее заявления по факту заключения от ее имени третьим лицом вышеуказанного Соглашения о кредитовании путем мошеннических действий, о чем ей стало случайно известно ДД.ММ.ГГГГ при открытии приложения Сбербанк и из бюро кредитных историй на сайте Госуслуг, где было указано о заключении ею двух кредитных договоров с АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 112 500 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 294 500 рублей, которые она не заключала, и не перечисляла денежных средств в погашение кредитов. ДД.ММ.ГГГГ по ее заявлению в офисе АО «Альфа Банк» ей выдали копии вышеуказанных кредитных договоров, анкету заявителя и все расписки, в которых был указан номер мобильного телефона №, якобы принадлежащий ей, с которого и поступила ДД.ММ.ГГГГ заявка о предоставлении кредита через личный кабинет, открытый, как она предполагает, на ее имя сотрудником офиса продаж связи Билайн при покупке ею мобильного телефона и оформлении кредита на его приобретение в АО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, поскольку она предоставляла сотруднику офиса ФИО7 паспортные данные, при этом, в кредитном договоре с АО «<данные изъяты>» она указывала ФИО7 номер телефона №, которым она пользуется до настоящего времени, иного номера телефона у нее не было. По вышеуказанным фактам мошенничества на основании поданного ею заявления в ОМВД России по <адрес> в <данные изъяты> г. возбуждено уголовное дело в отношении ФИО22. по обвинению ее в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст.159 УК РФ, которое находится в производстве <данные изъяты> городского суда <адрес>, по которому она и АО «Альфа-Банк» признаны потерпевшими. При этом, считает, что материальный ущерб в связи с оформлением на ее имя вышеуказанного кредитного договора в размере 294500 рублей ей не причинен, поскольку вышеуказанный кредитный договор она не заключала с ФИО2, данные денежные средства она не получала и они ей не принадлежат, счет для их зачисления в ФИО2 не открывала. Также пояснила, что адрес электронной почты - №, указанный в Индивидуальных условиях о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ей также не принадлежит. Просит отказать АО «Альфа-Банк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме по изложенным выше обстоятельствам, заявленные ею встречные исковые требования, с учетом их уточнения в судебном заседании в части номера Соглашения о кредитовании в связи с его опиской в просительной части иска, просит удовлетворить и признать Соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное от ее имени с АО «Альфа-Банк» недействительным (ничтожным), а также взыскать с ответчика в ее пользу расходы по оплате юридических услуг за составление встречного искового заявления в размере 5000 рублей, а также по оплате государственной пошлины при обращении в суд со встречным иском.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований, ФИО6 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований АО «Альфа Банк» о взыскании с Беловой Т.В. задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, встречные исковые требования Беловой Т.В. к АО «Альфа Банк» о признании вышеуказанного Соглашения о кредитовании недействительным (ничтожным) поддержал, при этом, пояснил, что сим-карта с абонентским номером № оператора «<данные изъяты>» в период времени с <данные изъяты> г.г. им не приобреталась. У него имеется 2 сим-карты оператора «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>», абонентского номера оператора «<данные изъяты>» у него никогда не было, данный факт также проверялся и сотрудниками полиции в рамках предварительного следствия по уголовному делу в отношении ФИО23., в <данные изъяты> или <данные изъяты> г.г. <данные изъяты> в салоне «Билайн», расположенном по адресу: <адрес>, он приобретал себе и супруге сотовый телефон и ему в подарок были предоставлены сим-карты, однако, с другими телефонными номерами. В ходе следствия ему стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть на следующий день после его посещения салона Билайн, на его имя третьим лицом была оформлена сим-карта с номером телефона № оператора «Билайн», однако, в салон связи Билайн в этот день он не заходил и не приобретал сим карту с вышеуказанными абонентским номером, заявку от имени Беловой Т.В. на предоставление кредита в АО «Альфа Банк» ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного номера телефона на сумму 294000 рублей он не направлял, СМС-сообщение от АО « Альфа-Банк» с кодом для подтверждения заключения кредитного договора он также не получал, поскольку вышеуказанного номера телефона у него никогда не было, Договор на приобретение симкарты оператора Билайн с вышеуказанным номером телефона он с ФИО24. ДД.ММ.ГГГГ не заключал.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований, ФИО14, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом.

Учитывая мнения участвующих в деле лиц, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа-Банк» поступило заявление от имени Беловой Т.В. на получение кредита наличными (л.д. 17 оборот-18, 128 оборот129), подписанное простой электронной подписью полученной посредством использования услуги «Альфа-Мобайл» в СМС - сообщении от АО «Альфа-Банк», на основании которого между АО «Альфа-Банк» ( Кредитор, ФИО2) и Беловой Т.В. (Заемщик) был заключен Договор о заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №№№, согласно которого Беловой Т.В. был предоставлен кредит наличными в размере 294500 рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на 36 месяцев, что следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в которых указан номер мобильного телефона Беловой Т.В. для связи и обмена информацией № и адрес электронной почты – <данные изъяты> ( л.д. 18-20).

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита:

п. 4 4.1 стандартная процентная ставка по кредиту составляет 16,39% годовых;

п. 6 платежи по Договору выдачи кредита наличными осуществляются по Графику платежей; количество ежемесячных платежей: 36, сумма ежемесячного платежа составляет - 9800 рублей, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, число месяца осуществления ежемесячного платежа в погашение Кредита – 11. Дата перевода суммы Кредита на Счет в рублях – ДД.ММ.ГГГГ;

п. 9 для заключения Договора выдачи Кредита наличными и исполнения обязательств Заемщику необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа Банк» и открыть в ФИО2 текущий счет в валюте Российской Федерации. При наличии в ФИО2 ранее открытого Текущего счета, текущего кредитного счета, Текущего потребительского счета, поручить ФИО2 осуществить зачисление суммы кредита на данный счет;

п. 12 за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, ФИО2 вправе потребовать оплаты неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств;

п. 14 с общими условиями кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными Заемщик ознакомлен и согласен;

п. 16 способ обмена информацией между ФИО2 и Заемщиком предусмотрен путем направления уведомлений, писем, извещений, одним из следующих способов: ФИО2 - Заемщику: по адресу электронной почты, SMS- сообщением на номер мобильного телефона; по почте, через личный кабинет в ФИО2 «ФИО5 – Клик» / «ФИО5-Мобайл»; при обращении в отделение ФИО2;

п. 19 для применения дисконта, предусмотренного п. 4 настоящих индивидуальных условий выдачи кредита наличными заемщик оформляет добровольный договор ФИО8, который отвечает всем перечисленным в настоящем пункте требованиям.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита ( л.д. 22-25):

п. 2.1. после подписания Заемщиком Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными и предоставления их в ФИО2, ФИО2 обязуется предоставить Заемщику Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, путем перевода суммы Кредита на Текущий счет/ Текущий потребительский счет/ Текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными.

П. 2.2. ФИО2 предоставляет Заемщику Кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдач Кредита наличными, и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с Графиком платежей.

п. 2.4. датой предоставления Заемщику Кредита будет являться дата перевода суммы Кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/ Текущий кредитный счет Заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.

П. 2.8 за пользование Кредитом Заемщик уплачивает ФИО2 проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, которые начисляя на сумму основного долга с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей ( п. 2.9).

п. 3.1. ФИО2, в случае заключения Договора выдачи Кредита наличными, обязуется перевести сумму Кредита по письменному указанию (поручению) Заемщика:

п. 3.2. ФИО2 направляет Заемщику сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении Заемщиком ФИО7 обязательств по Договору выдачи Кредита наличными, иную информацию, связанную с Договором выдачи Кредита наличными, а также коммерческие предложения ФИО2 посредством направления сообщения по электронному адресу Заемщика, размещения сообщения в Личном кабинете Заемщика а ФИО2 «ФИО5-Клик» (ФИО5-Чек», «ФИО5-Мобайл») или sms-сообщений на телефон сотовой связи Заемщика, указанный Заемщиком в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, или посредством вручения Заемщику письменного сообщения работником ФИО2.

п. 3.3. Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в Графике платежей.

п. 5.1., 5.2 в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных в п. 3.3. настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) и процентов по Кредиту, Заемщик выплачивает ФИО2 неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет ФИО2, по процентам до даты зачисления ФИО2 суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет ФИО2.

п. 6.1. договор выдачи Кредита наличными считается заключенным со дня подписания Заемщиком и передачи ФИО2 Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными и действует до полного выполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств по Договору выдачи Кредита наличными (п. 6.2.).

п. 6.4. ФИО2 вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и Графике платежей), истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными …в случае непогашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными.

Согласно имеющегося в материалах дела Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (л.д. 146-151):

п. 2.1 при наличии технической возможности у ФИО2, ФИО15 и ФИО2 могут оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью: в отделении ФИО2; при обращении к работнику ФИО2 вне отделения ФИО2; посредством СДБО.

п. 2.6. формирование Простой электронной подписи ФИО15 осуществляется с использованием Ключа. ФИО15 соглашается использовать Ключ для подписания Электронных документов ФИО7 Простой электронной подписью. Формирование Простой электронной подписи ФИО2 осуществляется работником ФИО2 с использованием ключа Простой электронной подписи. Электронный документ считается подписанным Простой электронной подписью ФИО2, если установлен факт использования работником ФИО2 ключа Простой электронной подписи, который совпадает с ключом Простой электронной подписи работника ФИО2, имеющимся в информационных системах ФИО2.

п. 2.7. Простая электронная подпись ФИО15 удостоверяет факт подписания Электронного документа ФИО15. Простая электронная подпись ФИО2 удостоверяет факт подписания Электронного документа ФИО2.

п. 2.8. Простая электронная подпись ФИО15/ФИО2 содержится в самом Электронном документе. Простая электронная подпись ФИО15 содержит сведения, указывающие на лицо, подписавшее Электронный документ (фамилия, имя и отчество, если оно имеется), дату и время подписания Электронного документа. Простая электронная подпись ФИО2 содержит сведения, указывающие на фамилию, имя и отчество (при наличии отчества), подписавшего Электронный документ работника ФИО2, его должность, дату и время подписания Электронного документа и (если применимо) наименование Отделения ФИО2, в котором подписан Электронный документ.

п. 2.13. электронные документы, подписанные Простой электронной подписью ФИО15, после положительных результатов проверки Ключа введенного ФИО15, в соответствии с Договором, признаются ФИО2 и ФИО15 равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяет требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом РФ, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием ФИО15.

п. 2.15. ФИО15 несет ответственность, в том числе, гражданско-правовую, за негативные последствия, наступившие в результате несоблюдения ФИО15 обязанностей, установленных разделом14 Договора.

п. 4.2. Ключом Простой электронной подписи ФИО15 является одноразовый пароль, формируемый и направляемый ФИО2 в составе смс-сообщения на номер телефона сотовой связи ФИО15.

п. 4.3. электронный документ считается подписанным Простой электронной подписью ФИО15, если:

установлен факт направления ФИО2 одноразового пароля на номер телефона сотовой связи ФИО15 (по операциям, требующим использования одноразового пароля);

установлен факт использования ФИО15 Ключа, который совпадает с Ключом, имеющимся в информационных системах ФИО2 и время ввода Ключа не истекло.

п. 5.3. Ключом Простой электронной подписи ФИО15 в зависимости от СДБО и вида подписываемого Электронного документа, является, в том числе: Код «ФИО5-Мобайл» (созданный ФИО15 в рамках Договора или Договора о порядкевыпуска и обслуживания «Цифровой карты».

п. 5.5. для подписания Электронного документа Простой электронной подписью, формируемой с использованием одноразового пароля, ФИО2 отправляет ФИО15 одноразовый пароль в составе смс-сообщения на номер телефона сотовой связи ФИО15, с помощью которого осуществляется доступ к услуге «ФИО5-Мобайл»/ «ФИО5-Мобайл-Лайт».

Согласно имеющегося в материалах дела Отчета о заключении Договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ на номер мобильного телефона Заемщика Беловой Т.В. № посредством услуги «ФИО5-Мобайл» ФИО2ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> направлен сгенерированный ключ <данные изъяты> для подтверждения заключения вышеуказанного Договора, ввод ключа Заемщиком успешно подтвержден ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, имеются сведения о проверке простой электронной подписи Заемщика в указанных выше заявлениях ( л.д. 132-134).

Из п. 5 заявления на получение кредита наличными следует, что Белова Т.В. при заключении вышеуказанного кредитного договора выразила желание заключить Договор ФИО8 с ООО «<данные изъяты>» по программе ФИО5 и здоровья + Защита от потери работы, стоимость которой рассчитывается как 0,3482% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования, а также заключить договор ФИО8, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по Договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой с ООО «<данные изъяты>» по программе ФИО5 и здоровья, стоимость которой рассчитывается как 0,0473% в месяц от суммы кредита на весь период кредитования (л.д. 128 оборот -129).

Согласно Отчетам о заключении договора ФИО8 по программе ФИО5 и здоровья + Защита от потери работы от ДД.ММ.ГГГГ, а также Договора ФИО8 по программе ФИО5 и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ сумма ФИО8 по Договорам составляет 260273,74 руб., срок ФИО8 36 месяцев, отправка СМС-сообщения с кодом № (сгенерированный ключ) для заключения договора, направленного посредством услуги «Альфа-Мобайл», произведена на номер сотовой связи №, ввод ключа Заемщиком успешно подтвержден ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, имеются сведения о проверке простой электронной подписи Заемщика в указанных выше заявлениях.

Из имеющегося в материалах дела заявления Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 17, 128), подписанного Простой электронной подписью от имени Беловой Т.В. следует, что Заемщик согласна с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и предоставляет ФИО2 право списывать без ее дополнительных распоряжений (акцепта) с текущего счета/Текущего кредитного счета/Текущего потребительского счета в рублях денежные средства в счет погашения задолженности по заключенному ею с ФИО2 Договору выдачи кредита наличными, а при отсутствии/недостаточности денежных средств на данных счетах предоставляет ФИО2 право без дополнительных распоряжение (заранее дает акцепт) списывать указанные денежные средства с иных ее счетов в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, открытых в ФИО2. С Тарифами АО «Альфа Банк» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» ознакомлена и согласна, Тарифы ФИО2 ею получены.

Согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17, 128), подписанного от имени Беловой Т.В. Простой электронной подписью, при наличии остатка денежных средств в сумме, не превышающей 1000 рублей после полного погашения ею задолженности по кредиту, предоставленному по Договору выдачи кредита наличными, Заемщик поручает ФИО2 осуществить перевод денежных средств в Благотворительный фонд тяжелобольных детей « Линия ФИО5».

Как установлено из выписки по счету №, открытому на имя Беловой Т.В. в АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 14,138) АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ зачислило на данный счет во исполнение Соглашения о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГкредитные денежные средства в размере 294500 рублей, из которых в этот же день был произведен перевод между счетами Беловой Т.В. в размере 107096 руб., 53000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 80001 руб.ДД.ММ.ГГГГ в размере 5227 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 рублей, ДД.ММ.ГГГГ списание ФИО2 по заявлению Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ в АО <данные изъяты>-ФИО5» страховой премии в раз мере 1600 рублей и 32625,84 руб., ДД.ММ.ГГГГ внутрибанковский перевод между счетами в размере 206 руб., ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов и основного долга по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ соответственно в размере 4352,36 руб. и 5446,64 руб., ДД.ММ.ГГГГ зачисление на счет денежных средств в размере 4909 рублей, ДД.ММ.ГГГГпогашение процентов и основного долга по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ соответственно в размере 2943,51 руб., 6856,49 руб.ДД.ММ.ГГГГ перевод средств с доп. счетов для погашения задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2,74 руб., что также подтверждается платежными поручениями ( л.д. 154-159).

Поскольку кредитные денежные средства в размере 294500 рублей были зачислены АО «Альфа-Банк» на счет, открытый в данном ФИО2 на имя Беловой Т.В., истец-ответчик считает, что ФИО2 выполнены обязательства по вышеуказанному Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ перед Беловой Т.В.

Согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9 800 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 133 рубля 72 копейки (л.д.16).

Из искового заявления следует, что Белова Т.В. ФИО7 обязательства по возврату кредита и процентов по Соглашению о кредитовании №№№ от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, ФИО2 Беловой Т.В. было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое Заемщиком до настоящего времени не исполнено, что явилось основанием для обращения ФИО2 к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Беловой Т.В. задолженности по вышеуказанному Соглашению о кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<данные изъяты> городского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с Беловой Т.В. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294857,78 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 3074,29 руб., который определением мирового судьи судебного участка №<данные изъяты> городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании поступивших от беловой Т.В. возражений относительно его исполнения (л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» обратилось в <данные изъяты> городской суд <адрес> с настоящим исковым заявлением о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности по указанному выше Соглашению о кредитовании (л.д. 2-4).

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Беловой Т.В. перед ФИО2 по Соглашению о кредитовании №№№ от ДД.ММ.ГГГГсоставляет: просроченный основной долг 282 196 руб. 87 коп., задолженность по процентам 10 896,91 руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга 1 255,00 руб. 62 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 508 руб. 38 коп. (л.д. 39-46), которую истец-ответчик просит взыскать с Беловой Т.В. в его пользу.

Вместе с тем, ответчиком-истцом Беловой Т.В. заявлены встречные исковые требования о признании вышеуказанного Соглашения о кредитовании недействительным (ничтожным) по изложенным выше обстоятельствам.

При этом, из имеющихся в материалах дела копий документов, истребованных судом, в том числе, из АО « Альфа-Банк» и ипо ходатайству ответчика-истца Беловой Т.В., из материалов уголовного дела №, установлено следующее.

Согласно протокола о принятии устного заявления о преступлении от ДД.ММ.ГГГГ Белова Т.В. обратилась в ОМВД России по <адрес> с заявлением, в котором просила привлечь к уголовной ответственности неизвестное ей лицо, которое без ее согласия ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ оформило на ее анкетные данные кредиты в АО «Альфа-Банк» на общую сумму 407000 рублей. Погашение кредитов неизвестными лицами производилось своевременно (л.д. 181).

Постановлением старшего следователя СО Отдела МВД России по <адрес>ДД.ММ.ГГГГ основании заявления Беловой Т.В. в отношении неизвестного лица возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 158 УК РФ, в том числе, по факту того, что ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, неизвестное лицо, находясь в Офисе обслуживания и продаж в <адрес>, ПАО «<данные изъяты>», используя анкетные данные Беловой Т.В. посредством сети ФИО2, без участия и согласия Беловой Т.В. отправило электронную заявку – соглашение №№ о кредитовании на получение кредита наличными в сумме 294500 рублей в АО «Альфа-Банк», после чего, похитило денежные средства в вышеуказанной сумме, принадлежащие Беловой Т.В., причинив ей ущерб в крупном размере на общую сумму 294500 рублей (л.д. 56).

Постановлением ст. следователя СО Отдела МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Белова Т.В. признана потерпевшей по вышеуказанному гражданскому делу (л.д. 182), которая в судебном заседании пояснила, что материальный ущерб в размере 294500 рублей ей не причинен в связи с вышеуказанными мошенническими действиями, поскольку Соглашение о кредитовании она не подписывала, данные денежные средства ей не принадлежат.

Постановлением ст. следователя СО Отдела МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» также признано потерпевшим по вышеуказанному уголовному делу, в котором указано о причинении АО «Альфа-Банк» ущерба в крупном размере в сумме 294500 рублей от вышеуказанного преступления (л.д. 183).

Согласно копии анкеты-заявления Беловой Т.В. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 184) между АО «<данные изъяты>» и Беловой Т.В. был заключён договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 186) в виде акцептованного заявления оферты, на основании которого Беловой Т.В. ФИО2 был предоставлен кредит в размере 47835,92 рублей сроком на 12 месяцев на приобретение сотового телефона <данные изъяты> и дополнительных принадлежностей к нему, что также подтверждается копией предварительного графика платежей (л.д. 187), копией товарного чека от <данные изъяты> <данные изъяты>» офис продаж <адрес> о приобретении телефона (л.д. 188), копией <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого в <данные изъяты> при приобретении вышеуказанного телефона и аксессуаров к нему за счет кредитных денежных средств покупателю была выдана сим карта <данные изъяты> с абонентским номером - №, продавец ФИО3 (л.д. 189). При этом, в анкете - заявлении и в Индивидуальных условиях вышеуказанного потребительского кредита указаны паспортные данные Беловой Т.В., ее место жительства <адрес> г. <адрес>, а также номер ее сотового телефона №.

Из пояснений ответчика-истца Беловой Т.В. в судебном заседании установлено, что вышеуказанный кредитный договор был ею заключен с АО «<данные изъяты>-ФИО2» в салоне связи <данные изъяты>, расположенном по адресу: <адрес> в <адрес>, аналогичный салон связи находится по <адрес> в <адрес>.

Согласно контракта № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ответственным лицом Гужевой В.С. в <данные изъяты>, физическим лицом была приобретена сим-карта с абонентским номером №№ оператора сотовой связи <данные изъяты> с тарифом «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> на основании чека № от ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (л.д. 190,191), которая была зарегистрирована за ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается учетными данными абонента (л.д. 192), информацией оператора <данные изъяты> ПАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 194 оборот). Сведений об иных лицах, за которыми был зарегистрирован данный абонентский номер, в материалах дела не имеется, в ходе рассмотрения дела суду не представлено.

Из информации ПАО «<данные изъяты>» <адрес> о соединениях телефонного аппарата IMEI № с абонентским номером № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на данный номер телефона поступали сообщения из АО «Альфа-Банк» в <данные изъяты><данные изъяты> ( местное время), при этом, в указанное выше время аппарат с номером № находился в районе базовой станции <адрес> в <адрес> в месте расположения салона связи Билайн (л.д. 194-203).

Согласно СМС/пуш сообщений (уведомлений) в системе Альфа-Мобайл по номеру телефона № АО «Альфа-Банк» было направлено СМС-сообщение ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час. с указанием кода ДД.ММ.ГГГГ для подтверждения заключения кредитного договора наличными, который был успешно подтвержден ФИО15 Беловой Т.В. ID ФИО15: <данные изъяты><данные изъяты> с номера тел. №ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, что также следует из Отчетов о заключении кредитного договора и договора ФИО8, подписанных Простой электронной подписью вышеуказанного ФИО15 ( л.д. 132-136).

Как следует из представленного АО «Альфа-Банк» протокола сеанса связи входов/выходов ФИО15 с <данные изъяты><данные изъяты> с использованием ФИО2-ФИО2 «Альфа – Мобайл» был осуществлен вход в систему ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ( л.д. 160).

Из информации ПАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что за Беловой Татьяной Вячеславовной, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован абонентский № (л.д. 204), который использовался ею в телефонном аппарате модели № №, принадлежащем Беловой Т.В. (л.д. 165), что также установлено из ее пояснений в судебном заседании.

Согласно скриншотов СМС-сообщений и приложенной к ним флеш-карты на вышеуказанный номер телефона Беловой Т.В. № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ каких-либо СМС-сообщений из АО «Альфа-Банк» не поступало (л.д. 166-168). Сведений о регистрации за Беловой Т.В. иных абонентских номеров в материалах дела не имеется.

Из информации ПАО <данные изъяты> оператора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 194 оборот) установлено, что абонентский номер № не является абонентом ПАО «<данные изъяты>».

Разрешая заявленные исковые требования сторон, суд считает исковые требования АО «Альфа-Банк» к Беловой Т.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, процентов, штрафа, неустойки, необоснованными и не подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования Беловой Т.В. к АО «Альфа-Банк» о признании Соглашения о кредитовании недействительным подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

На основании п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленнымипунктами 2и3 статьи 434настоящего Кодекса.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любойформе, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правиламиабзаца второго пункта 1 статьи 160настоящего Кодекса ( п.2).

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из пунктов 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета ФИО2 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ФИО15 (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО15 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется ФИО2 на основании распоряжения ФИО15.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронном подписи» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно статье 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая ФИО5 и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "ФИО2". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "ФИО2" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "ФИО2", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе, аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения ФИО15, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии со статьёй 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки). При этом сделка может быть признана недействительной в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации) ( п. 50).

По правилам ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.160,434 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 5 - 6 Федерального закона «Об электронной подписи» в предмет доказывания по данному делу входит вопрос об установлении тождества ответчика-истца Беловой Т.В. указанной в качестве стороны Соглашения о кредитовании, и соответствующего лица, зарегистрировавшегося на сайте в сети "ФИО2" в личном кабинете АО « Альфа-Банк», получившего простую электронную подпись и выразившего волю на заключение сделки в электронной форме, поскольку в силу названных положений ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простая электронная подпись должна подтверждать факт формирования электронной подписи именно определенным лицом.

Как установлено в судебном заседании для подтверждения заключения Соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ с Беловой Т.В. на выдачу кредита наличными АО «Альфа-Банк» через ФИО2-ФИО2 АО «Альфа-Мобайл» направило на абонентский №, указанный в личном кабинете заемщика ID ФИО15: <данные изъяты><данные изъяты> и кредитном договоре, СМС-сообщение с кодом (ключом) №, который был подтвержден Заемщиком.

Однако согласно учетным данным абонента (л.д. 192), информации оператора <данные изъяты> ПАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 194 оборот), сим-карта с абонентским номером №№ оператора сотовой связи <данные изъяты> с тарифом «<данные изъяты>» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована за третьим лицом ФИО6 на основании контракта от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ответственным лицом ФИО29. на продажу сим-карты с вышеуказанным абонентским номером, заключение которого не было подтверждено ФИО6 в судебном заседании, который пояснил, что вышеуказанный контракт на приобретение вышеуказанной сим-карты ДД.ММ.ГГГГ им не заключался, данного абонентского номера у него в пользовании никогда не имелось, о том, что данный абонентский номер был зарегистрирован на его имя ДД.ММ.ГГГГ узнал только от сотрудников полиции в <данные изъяты> г.

Вышеизложенные обстоятельства также подтверждаются информацией о соединениях между абонентскими устройствами ( л.д. 195-203) согласно которой аппарат с абонентским номером № при его использовании в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в разное время суток постоянно находился в районе базовой станции <адрес> в <адрес>, то есть в районе расположения магазина, в котором находится салон связи <данные изъяты>, и использовался исключительно для направления и получения СМС-сообщений, в том числе, с АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств того, что вышеуказанный абонентский номер был зарегистрирован за Беловой Т.В. либо находился в ее пользовании, в том числе, на дату заключения Соглашения о кредитовании ДД.ММ.ГГГГ, в материалах дела не имеется, Беловой Т.В. данный факт также не подтвержден, напротив, в судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ за Беловой Т.В. была зарегистрирована только сим-карта оператора Мегафон с абонентским номером №.

При этом, в судебном заседании также установлено, что персональные данные (ФИО, дата рождения, паспортные данные, адрес) Беловой Т.В. предоставлялись ею в салоне связи Билайн ДД.ММ.ГГГГ при приобретении сотового телефона в кредит путем заключения кредитного договора с АО «<данные изъяты>», при этом, в данном кредитном договоре ею указан абонентский номер оператора <данные изъяты>, зарегистрированный с ДД.ММ.ГГГГ на ее имя - №.

Анализируя в совокупности собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает достоверно установленным, что регистрация в личном кабинете АО «Альфа-Банк» от имени Беловой Т.В. с присвоением ID ФИО15<данные изъяты><данные изъяты> была произведена не ею, а иным неустановленным лицом без ее ведома путем мошеннических действий с использованием ее персональных данных и абонентского номера №, который за ней не зарегистрирован и в пользовании у нее никогда не находился, в связи с чем, все направленные АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном личном кабинете с использованием ФИО2-ФИО2 «Альфа-Мобайл» на указанный выше абонентский номер и полученные ДД.ММ.ГГГГФИО2 с данного номера телефона от ID ФИО15<данные изъяты> документы: заявление Заемщика, заявление на получение кредита наличными в размере 294500 рублей, Соглашение о кредитовании № № на выдачу кредита наличными, содержащее условие о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и об открытии Заемщиком текущего счета в ФИО2 для зачисления кредита, договор ФИО8 с ООО « <данные изъяты>», распоряжение на списание страховой премии из кредитных денежных средств в страховую компанию, а также на перевод части кредитных денежных средств на другой открытый на имя Беловой Т.В. счет в АО «Альфа-Банк» и остатка денежных средств в Благотворительный фонд тяжелобольных детей «<данные изъяты>», подписанные от имени Беловой Т.В. Простой электронной подписью путем ввода (подтверждения) направленного на указанный выше абонентский номер СМС-сообщением ключа №, в действительности ею не подписывались, поскольку имеющаяся в них Простая электронная подпись ей не принадлежит.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что Белова Т.В. не выражала ФИО7 волю на заключение с АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ Соглашения о кредитовании № № на предоставление ей кредита наличными в размере 294500 рублей, не знакомилась с Индивидуальными и Общими условиями предоставления кредита, поскольку не подписывала его и указанные выше документы, необходимые для его заключения, Простой электронной подписью, в том числе, заявление о списании либо перечислении с открытого на ее имя иным неустановленным лицом текущего счета вышеуказанных денежных средств без ее дополнительных распоряжений. Таким образом, суд считает, что указанные в выписке по счету, открытому на имя Беловой Т.В., операции по списанию и перечислению вышеуказанных кредитных денежных средств, в том числе, со счета на счет, по оплате страховой премии, а также в погашение кредитов произведены не Беловой Т.В., а иным неустановленным лицом в отсутствие ее воли. Доказательств фактического получения Беловой Т.В. вышеуказанных денежных средств по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в материалах дела не имеется, Беловой Т.В. данный факт в судебном заседании также не подтвержден.

При этом, доводы Беловой Т.В. во встречном исковом заявлении, а также в судебном заседании о том, что вышеуказанное Соглашение о кредитовании заключено от ее имени третьим лицом ФИО26., которая и распорядилась кредитными денежными средствами в размере 294500 рублей, суд не может принять во внимание, поскольку они являются преждевременными, учитывая, что вышеуказанное уголовное дело в отношении ФИО27. на дату рассмотрения настоящего гражданского дела <данные изъяты> городским судом <адрес> не рассмотрено. Вместе с тем, данный факт не препятствуют рассмотрению настоящего гражданского дела по существу, учитывая установленные выше судом в ходе рассмотрения дела обстоятельства.

В соответствии со ст.3ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. В силу ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.

Согласно ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Как указано выше в соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерацииза исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки ( п.1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки ( п.2).

В силу ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате мошеннических действий неустановленных лиц является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье168(пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. В силу ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Пунктом 1 статьи10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 7, 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи168 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 7).

При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. 8).

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что Соглашение о кредитовании № №№ от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита в размере 294500 рублей, оформленное от имени Беловой Т.В., ею не подписывалось, суд считает, что встречные исковые требования Беловой Т.В. к АО «Альфа-Банк» о признании вышеуказанного Соглашения о кредитовании недействительным (ничтожным) подлежат удовлетворению, так как вышеуказанное Соглашение о кредитовании не соответствует требованиям закона, юридически и фактически не существует, а равно посягает на права и законные интересы Беловой Т.В., являющейся применительно к п. 2 ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерациитретьим лицом по отношению к сделке, права которого нарушены заключением такого договора.

Ответчиком-истцом Беловой Т.В. также заявлены требования о взыскании с АО « Альфа-Банк» в ее пользу судебных расходов по оплате юридических услуг за составление встречного искового заявления в размере 5000 рублей, подтвержденные квитанцией ( л.д. 105), а также расходов по оплате госпошлины при обращении в суд со встречным иском в размере 6148 рублей 58 копеек, подтвержденные чеком-ордером ( л.д. 100).

Разрешая вышеуказанные требования, суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, …другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как усматривается из квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 105) Беловой Т.В. произведена оплата адвокату ФИО28. по оказанию юридической помощи за составление встречного искового заявления в размере 5000 рублей, данные судебные расходы подлежат признанию судом необходимым расходами, связанными с рассмотрением дела, которые заявлены в разумных пределах, и учитывая удовлетворение встречных исковых требований Беловой Т.В. в полном объеме подлежат взысканию с АО «Альфа-Банк» в ее пользу.

Также из встречного искового заявления Беловой Т.В. усматривается, что цена иска, заявленного Беловой Т.В. составляет 294500 рублей, в связи с чем, в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд вышеуказанного иска подлежала уплате госпошлина в размере 6145 рублей, согласно имеющегося в материалах дела чека-ордера (л.д. 100) Беловой Т.В. уплачена госпошлина в размере 6148 рублей 58 копеек, то есть в большем размере, чем предусмотрено законом.

Таким образом, учитывая требования вышеприведенного закона, а также удовлетворение встречных исковых требований Беловой Т.В. в полном объеме, с АО «Альфа-Банк» в ее пользу подлежат расходы по оплате госпошлины при подаче в суд встречного иска в размере 6145 рублей.

Учитывая удовлетворение судом встречных исковых требований Беловой Т.В. о признании вышеуказанного Соглашения о кредитовании недействительным в силу его ничтожности, оснований для удовлетворения исковых требований АО «Альфа-Банк» о взыскании с Беловой Т.В. задолженности по Соглашению о кредитовании № №№ от ДД.ММ.ГГГГ, процентов, штрафов, неустоек, не имеется, в связи с чем, в удовлетворении данного иска АО «Альфа-Банк» должно быть отказано в полном объеме по изложенным выше обстоятельствам.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с Беловой Т.В. в пользу АО «Альфа-Банк» судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с данным иском в размере 6148 рублей 58 копеек также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк»» к Беловой Татьяне Вячеславовне о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № №№ от ДД.ММ.ГГГГ, процентов, штрафов, неустоек, судебных расходов, отказать.

Встречные исковые требования Беловой Татьяны Вячеславовны к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании Соглашения о кредитовании недействительным в силу его ничтожности удовлетворить.

Признать Соглашение о кредитовании № №№, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Альфа-Банк» (ИНН №), и Беловой Татьяной Вячеславовной, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес>, паспорт №, выдан ГУ МВД России по <адрес>ДД.ММ.ГГГГ, недействительным в силу его ничтожности.

Взыскать с Акционерного общества «Альфа-Банк» (№) в пользу Беловой Татьяны Вячеславовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес>, паспорт №, выдан ГУ МВД России по <адрес>ДД.ММ.ГГГГ, судебные расходы: по оплате юридических услуг в размере 5000 (пять тысяч) рублей, по оплате государственной пошлины в размере 6145 (шесть тысяч сто сорок пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Параева

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.