Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору №00916CL000000000073 от 23.09.2011 года,

УСТАНОВИЛ:

Истец по настоящему делу - АО «Кредит Европа Банк» (далее – Банк, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №00916CL000000000073 от 23.09.2011 года по процентам в размере <данные изъяты> руб. 01 коп., из которых:

- проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб. 18 коп.;

- проценты на просроченный основной долг, предусмотренные договором, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, в размере <данные изъяты> руб. 32 коп.;

- проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты> руб. 51 коп.

Кроме этого взыскать судебные расходы в размере <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что 23.09.2011 года между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №00916CL000000000073 на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> руб. Заемщик заявил, что направленное им Банку заявление следует рассматривать как предложение – оферта: о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля/дополнительного оборудования (далее Товар)/ оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о представлении потребительского кредита; о заключении договора залога.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Банк акцептировал предложение заемщика: открыл последнему банковский счет, зачислил кредитные средства, согласно 2 раздела заявления на кредитное обслуживание, в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп. Денежные средства были предоставлены ответчику сроком на 60 месяцев. При этом стороны установили период оплаты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <данные изъяты> руб. 38 коп.

В соответствии с Тарифами ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" по программе потребительского кредитования, акция «Автоэкспресс кредит - Коммерческий ГАЗ» процентная ставка по кредиту составила -19 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами Заемщик исполнял не надлежащим образом, т.е. не в соответствии с графиком платежей погашения задолженности, вследствие чего образовалась задолженность перед Банком.

ДД.ММ.ГГГГ судьей Кизнерского районного суда Удмуртской Республики было вынесено заочное решение по гражданскому делу № 2-318/2014 года по исковому заявлению ЗАО «КредитЕвропаБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, согласно которому исковые требования ЗАО «КредитЕвропаБанк» были удовлетворены - с ФИО1 взыскано в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 12 коп., из которых:

основной долг - <данные изъяты> руб. 25 коп.;

просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 54 коп.;

проценты за пользование - <данные изъяты> руб. 79 коп.;

проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 90 коп.;

госпошлина - <данные изъяты> руб. 56 коп.

Обращено взыскание на залоговое имущество - автомобиль ГАЗ/СА2 32212, 2011 года выпуска, VIN <***> с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. 00 руб.

Расчет задолженности по исковому заявлению составлен по состоянию на 18.02.2014 года.

Решение по гражданскому делу № 2- 318/2014 от 13 мая 2014 года не обжаловалось, далее, после истечения установленного законом срока, вступило законную силу 17.07.2014 года.

В соответствии, с решением суда по гражданскому делу №2-318/2014 кредитный договор №00916CL000000000073 от 23.09.2011 года не расторгнут, то есть является действующим по настоящий день.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями действующего Заявления на кредитное обслуживание №00916CL000000000073 от 23.09.2011 г. предусмотрены проценты за пользование кредитом: р.2 лист 2 предусматривает процентную ставку (годовую) в размере 19%.

Согласно решения по гражданскому делу № 2-318/2014 от 13.05.2014 года, судом взыскана сумма просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. за период с 23.07.2013 года по 23.01.2014 года. Расчет задолженности по исковому заявлению составлен по состоянию на 18.02.2014 года.

Таким образом, были просрочены проценты за пользование кредитом (не учитывались при расчете задолженности) за период времени 24.02.2014 года по 13.05.2014 года (т.е. с момента расчета задолженности по исковому заявлению и до момента вынесения решения по гражданскому делу № 2-318/2014 от 13.05.2014 года) на общую сумму в размере <данные изъяты> руб. 18 коп.

Условиями действующего Заявления на кредитное обслуживание №00916CL000000000073 от 23.09.2011 года предусмотрена процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу в размере 3 ставок рефинансирования ЦБ РФ, что подтверждается свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита, тарифом по программе потребительского кредитования «Автокредит» Акция «Автоэкспресс кредит - Авторынок».

Согласно решения от 13.05.2014 года, судом взыскана сумма процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб. 90 коп. по состоянию на 18.02.2014 года.

Таким образом, были просрочены проценты на просроченный основной долг (не учитывались при расчете) за период с момента расчета задолженности по исковому заявлению и до момента вынесения решения суда по гражданскому делу № 2-318/2014 (т.е. с 18.02.2014 года по 13.05.2014 года), на общую сумму <данные изъяты> руб. 32 коп.

После вынесения решения суда по гражданскому делу № 2-318/2014 по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, а именно после 13.05.2014 года в счет погашения взысканной задолженности денежные средства не поступали, в связи с чем, на сумму непогашенного основного долга начислялась процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 19%, предусмотренные условиями и тарифами действующего заявления на кредитное обслуживание №00916CL000000000073 от 23.09.2011 года. Процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 19 % была начислена за период с 13.05.2014 года по 01.09.2015 года в размере <данные изъяты> руб. 51 коп.

Представитель истца АО "Кредит Европа Банк" ФИО5 (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на один год), извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором исковые требования поддержала.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ФИО1 <данные изъяты> не явился, направленная судебная повестка по месту регистрации вернулась в связи с истечением срока хранения. На основании ст.117 ГПК РФ суд расценивает действия ответчика, как отказ от получения судебного извещения, считает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела. С учетом изложенного, суд, руководствуясь ст.233-237 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 на кредитное обслуживание, между ним и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен договор №CL000000000073, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства на приобретение автомобиля ГАЗ/GAZ 32212 в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов по договору в размере 19 % годовых.

Согласно Тарифов по программе Потребительского кредитования "Автокредит", с которым ознакомлен под роспись заемщик, процентная ставка на просроченную задолженность составляет три ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в день, за который начисляются проценты.

Исходя из условий заявления на предоставление кредитного обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ, подписав его, ФИО1, тем самым подтвердил, что указанное заявление следует рассматривать как предложение о заключении кредитного договора и договора залога, а также согласился, что после получения банком указанных в заявлении предложений, они приобретают характер оферт.

Во исполнение обязательств по договору банк перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на момент банковского счета ФИО1

В соответствии с положениями раздела 3 заявления, в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в залог был передан приобретенный на предоставленные денежные средства автомобиль ГАЗ/GAZ 32212, 2001 года выпуска, цвет белый, двигатель 89518704, кузов 322100В0483281, шасси отсутствует, VIN <***>, ПТС <адрес>. Стоимость предмета залога на момент заключения договора составила <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из норм п. п. 1 - 4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение Кизнерским районным судом УР о взыскании с ФИО1 в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору №CL000000000073 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 12 коп, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб. 79 коп., сумма просроченных процентов – 37741 руб. 79 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. 90 коп. Кроме этого с ответчика взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 56 коп. Обращено взыскание на залоговое имущество - автомобиль ГАЗ/СА2 32212, 2011 года выпуска, VIN <***> с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. 00 руб.

Согласно ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно ответа на запрос Первомайского районного отдела судебных приставов г.Ижевска УФССП России по УР от 18.01.2016 года №18022/16/343789, установлено, что в отношении должника ФИО1 в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» возбуждено исполнительное производство №22991/15/18022-ИП о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> руб. 68 коп. По состоянию на 10.12.2015 года денежные средства на депозитный счет Первомайского РОСП г.Ижевска не поступали. Следовательно, ответчик не вернул денежные средства Банку.

Доказательств, свидетельствующих о возвращении денежных средств, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Представленные же истцом доказательства отвечают требованиям относимости и допустимости доказательств.

В силу статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании кредитной задолженности и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, поэтому банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор истцом с ответчиком не расторгнут, следовательно обязательства должника по кредитному договору не прекращены, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору, что соответствует условиями договора и положениям ст. 809 и ст. 819 ГК РФ.

Согласно пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Истцом предоставлен расчет процентов за пользование кредитом. Проценты, за пользование кредитом были просрочены (не учитывались при расчете) за период 24.02.20014г. - 13.05.2014 г., т.е. с момента расчета задолженности по исковому заявлению и до момента вынесения решения суда по гражданскому делу № 2-318/2014 от 13.05.2014 года. В соответствии с графиком погашения задолженности, ежемесячный платеж по процентам за пользование кредитом составляет: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.

Ежемесячный платеж по процентам за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 570,39 руб.

<данные изъяты>

Общая сумма взыскиваемых процентов за пользование кредитом за период с 24.02.2014г. -ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. 18 коп.

Также истцом был предоставлен расчет процентов на просроченный основной долг. С момента расчета задолженности по кредиту и на момента вынесения решения суда по гражданскому делу № 2-318/2014, т.е. с 18.02.2014г. по 13.05.2014г. у ФИО1 имелась задолженность по основному долгу, на которую начислялись проценты за указанный период просрочки в соответствии с тарифом по программе потребительского кредитования «Автоэкспресс кредит - Коммерческий ГАЗ» в размере 3 ставок рефинансирования ЦБ РФ. Проценты на просроченный основной долг рассчитываются по формуле:

X(сумма задолж.)*(ставка рефинанс.ЦБ РФх3)% * V(количество проср.дней)

365

На момент расчета задолженности 18.02.2014 г. сумма просроченного основного долга составляла <данные изъяты> руб.

В соответствии с графиком погашения задолженности сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. была просрочена до момента наступления очередного платежа, т.е. 24.02.2014г., что составляет 6 дней просрочки.

<данные изъяты>

С момента наступления очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма просроченного основного долга составляла <данные изъяты> руб. В соответствии с графиком погашения задолженности сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. была просрочена до момента наступления очередного платежа, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 28 дней просрочки.

<данные изъяты>

365

С момента наступления очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма просроченного основного долга составляла <данные изъяты> руб. В соответствии с графиком погашения задолженности сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. была просрочена до момента наступления очередного платежа, т.е. 23.04.2014г., что составляет 30 дней просрочки.

<данные изъяты>

365

С момента наступления очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма просроченного основного долга составляла <данные изъяты> руб. В соответствии с графиком погашения задолженности сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. была просрочена до момента вынесения решения суда по гражданскому делу № т.е. до 13.05.2014г., что составляет 20 дней просрочки.

<данные изъяты>

365

Таким образом, проценты на просроченный основной долг за период с 18.02.2014г. по 13.05.2014г. составили: 227<данные изъяты> руб. 32 коп.

Сумма основного долга ФИО1 в размере <данные изъяты> руб. была просрочена, начиная с момента вынесения решения суда и до 01.09.2015г., что составляет 476 дней просрочки.

Условиями действующего заявления на кредитное обслуживание №CL000000000073 от 23.09.2011г., и тарифами по программе «Автоэкспресс кредит коммерческий ГАЗ» предусмотрены проценты за пользование кредитными средствами в размере 19%.

Проценты на просроченный основной долг рассчитываются по формуле:

((X (сумма проср. ОД) х (годовая ставка))% / 365) х Z (кол-во проср.дней).

<данные изъяты>

365

Произведенный банком расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям статьи 319 ГК РФ. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб. 18 коп.; процентов на просроченный основной долг, предусмотренные договором, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, в размере <данные изъяты> руб. 32 коп. и процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты> руб. 51 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

АО «Кредит Европа Банк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме сумма уплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору №CL000000000073 от ДД.ММ.ГГГГ - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по процентам по кредитному договору №CL000000000073 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 01 коп., из которых:

- проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором с ДД.ММ.ГГГГ о ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты> руб. 51 коп.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Э.А.Городилова