Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Хуснутдиновой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному исковому заявлению Хуснутдиновой ФИО9 к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя, признании недействительным условий кредитного договора о взимании комиссии за начисление кредитных средств на счет клиента и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Хуснутдиновой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Хуснутдинова М.В. предъявила встречное исковое заявление к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя, признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за начисление кредитных средств на счет клиента и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств

В обоснование своих требований истец Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) указал, что ДД.ММ.ГГГГ Хуснутдинова М.В. обратилась в филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>., договору присвоен №. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.

Банк выполнил свои обязанности, перечислив денежные средства заемщику в день открытия счета № №

Однако, заемщик, воспользовавшись денежными средствами, принятые на себя обязательства не исполняет, неоднократно нарушала обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Хуснутдинова М.В. перечислила сумму задолженности в размере <данные изъяты>.

В связи с чем, истец, неоднократно уточняя исковые требования, просит взыскать с Хуснутдиновой М.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины.

Кроме того, в своих возражениях на встречное исковое заявление Хуснутдиновой М.В., Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) указал, что встречные исковые требования не признает.

Согласно условий кредитного договора, банк и клиент заключили смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии и ведении банковского ( текущего счета), элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, элементы кредитного договора, что прямо указано в заявлении о предоставлении кредита, подписанном истцом.

Следовательно, к правоотношениям должны применяться соответствующие правила о кредитном договоре и договоре банковского счета, а в силу ст. 851 ГК РФ и ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в случаях предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка, как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли.

Поскольку граждане и юридические лица свободы в заключении договора, услуга по зачислению кредита на текущий счет клиента не может являться навязанной, возможность взимания ответчиком комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредита на текущий счет клиента основана на нормах ст. 421 ГК РФ, согласно которым стороны могут по своему усмотрению определить условия договора.

Кроме того, управление Роспотребнадзора не вникают в правовую природу счетов, полагая, что ссудные счета и банковские счета это одно и то же. Ссудные счета, это внутренние (ссудные) счета банка, эти счета начинаются с номера 455ххххх, открываются от имени и за счет банка для учета кредита заемщика, за ведение этого счета комиссии банк не взимает.

Счета с № <данные изъяты> «Физические лица» - назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельностью, по кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличные деньгами; суммы поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

В связи с чем, Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) просит в удовлетворении встречных исковых требований Хуснутдиновой М.В. отказать в полном объеме.

Истец – представитель Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, о чем подтвердил суду письменно.

Ответчик – Хуснутдинова М.В. и ее адвокат Рябухин Е.М., исковые требования Национального банка «ТРАСТ « (ОАО) признали частично, и объяснили следующее.

Не отрицали факта заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора между Хуснутдиновой М.В. и Национальным Банком «ТРАСТ».

Требования в части касающейся взыскания основанного долга считают в полной мере не подлежащими удовлетворению, поскольку Хуснутдинова М.В. перечислила на расчетные реквизиты банка денежную сумму в размере <данные изъяты>.

Хуснутдинова М.В. и ее представитель Рябухин Е.М. в судебном заседании поддержали встречное исковое заявление и в обоснование встречных исковых требований указали следующее.

Согласно кредитного договора, а именно в п. 1.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком включено условие о том, что за единовременное перечисление кредитных средств на счет клиента истец уплачивает ответчику единовременный платеж ( тариф) в размер <данные изъяты>.

Однако, данная комиссия является незаконной и необоснованной, поскольку в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Перечисление заемщику кредитных денежных средств представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, обязанность возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), незаконно.

По смыслу ст. 129 ГК РФ затраты банка на зачисление кредитных средств на счет клиента не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

Таким образом, действия кредитора по перечислению кредитных средств на счет клиента нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами ил иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, деньги, уплаченные истцом за единовременное перечисление кредитных средств на его счет, подлежат взысканию с ответчика как неосновательно полученные.

Далее Хуснутдинова М.В. пояснила, что действиями ответчика ей причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, из-за ее постоянных переживаний за возврат денежной суммы, т.к. для нее и ее семьи данная сумма является существенной. Моральный вред она оценивает в <данные изъяты>

Кроме того, для отстаивания своих интересов в суде ею были понесены расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

В связи с чем, Хуснутдинова М.В. просит:

1. Признать недействительным условие кредитного договора об уплате единовременного платежа за единовременное перечисление кредитных средств на счет клиента.

2. Взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере <данные изъяты>., уплаченные в качестве комиссии за единовременное перечисление кредитных средств.

3. Взыскать с ответчика в возмещение морального вреда <данные изъяты>

3. Взыскать с ответчика в ее пользу расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>

Третье лицо - представитель Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> в <адрес> в судебном заседании, обозревая заявление Хуснутдиновой М.В. о предоставлении кредита объяснила, единовременный платеж за перечисление кредитных средств на счет клиента не соответствует действующему законодательству и ущемляют права потребителей, на что также было указано в заключении.

В связи с чем считает, что встречные исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Суд, выслушав Хуснутдинову М.В., адвоката, представителя третьего лица, считает, что исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежат частичному удовлетворению и встречные исковые требования Хуснутдиновой М.В. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 845 ч. 1 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ч. 1 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии со ст. 435 ч. 1 ч. 2 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Хуснутдиновой М.В. неоднократно были нарушены обязательства по погашению суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ Хуснутдинова М.В. обратилась с Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> коп., на срок 60 месяцев, с оплатой 36% годовых, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты>. Присвоен номер договора №

Из заявления следует, что Хуснутдинова М.В. ознакомлена, согласна и обязалась неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Хуснутдинова М.В. просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета и договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора. ( п. 1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды).

В соответствии с п. 1.4. Хуснутдинова М.В. дала поручение кредитору осуществить перечисление денежных средств на счет, указанный в п. 1.15 раздела «Информации о кредите» и осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п. 1.16 раздела «Информации о кредите» со счета, указанного в п. 1.15 раздела «Информация о кредите» в сумме <данные изъяты>.

Материалами дела подтверждается, что Хуснутдинова М.В. была ознакомлена с графиком платежей, с Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО), с Условиями предоставления и обслуживания кредитом на неотложные нужды (приглашение делать оферты)

Согласно п. 4.2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, в расчет полной стоимости кредита по карте включаются следующие платежи: платеж за выпуск карты, платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, плата за обслуживание карты.

Из материалов дела следует, что банк открыл Хуснутдиновой М.В. счет №, что подтверждает заключение между Хуснутдиновой М.В. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) кредитного договора №.

Хуснутдинова подтвердила, что получила карту.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Хуснутдинова М.В. получила денежные средства, предоставленные в кредит банком посредством обналичивания банковской карты.

Из графика платежей следует, что полная сумма задолженности Хуснутдиновой М.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> + сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента <данные изъяты>

Согласно Движения по счету, Хуснутдиновой М.В. были нарушены условия кредитного договора в части своевременности и полноты внесения денежных средств в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с Положением Банка России N 222-П от ДД.ММ.ГГГГ "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации", действовавшим на момент заключения спорного договора, под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно "Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" для учета денежных средств физических лиц, не связанных с предпринимательской деятельностью, открывается счет N 40817 "Физические лица". Назначение данного счета - учет денежных средств, поступивших в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, учет предоставленных кредитов, а также учет денежных сумм и операций по перечислению физическим лицом денежных средств с данного счета на счета иных юридических и физических лиц.

В соответствии со ст. 5 Федерального Закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ г., открытие и ведение банковского счета физических лиц является самостоятельной банковской операцией.

Согласно п. 2.1.Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", который признан утратившим в силу на основании Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3254-У "О признании утратившим силу Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

по погашению основной суммы долга по кредиту,

по уплате процентов по кредиту,

сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора),

комиссии за выдачу кредита,

комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),

комиссии за расчетное и операционное обслуживание,

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).

Согласно главы 2 п. 21 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (вместе с "Порядком заполнения карточки с образцами подписей и оттиска печати" Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам). А Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. (п/п 2.1. п. 21)

Таким образом, текущий счет - счет в банке, который служит, используется для текущих расчетов, хранения денежных средств, которые могут быть легко изъяты со счета; если на счете отражаются и ссудные операции, он называется контокоррентным.

Текущий счет является универсальным, и в отличие от ссудного счета, предназначен не только для обслуживания кредитных средств.

Согласно Информационного письмо Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссудный счет - счет, на котором банки учитывают предоставление и возврат кредитов.

Следовательно, ссудные счета не открываются банками и такой счет не предусмотрен вышеуказанным перечнем.

Назначение Счета № "Физические лица" согласно "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N № (ред. от 05.12.2013) - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Назначение счетов № "Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам" согласно "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 385-П) (ред. от 05.12.2013)

- учет кредитов и прочих размещенных средств (в договоре указывается вид размещенных средств), предоставленных организациям различных организационно-правовых форм всех форм собственности, в том числе: физическим лицам;

По дебету счетов отражаются, в том числе:

суммы предоставленных кредитов и прочих размещенных средств в корреспонденции с банковскими счетами клиентов, счетом по учету кассы (для физических лиц), счетами по учету депозитов (вкладов) физических лиц, корреспондентскими счетами, суммы причисленных процентов в корреспонденции со счетом по учету требований по получению процентов;

суммы восстановленных кредитов и прочих размещенных средств в корреспонденции со счетами по учету просроченной задолженности клиентов, отсроченных в установленном в кредитной организации порядке.

По кредиту счетов отражаются:

суммы погашенной задолженности по предоставленным клиентам кредитам и прочим размещенным средствам в корреспонденции с банковскими счетами клиентов, счетом по учету кассы (для физических лиц), счетами по учету депозитов (для физических лиц), счетами по учету расчетов с работниками по оплате труда и другим выплатам, корреспондентскими счетами;

суммы задолженности, списанные на счета по учету просроченной задолженности клиентов

Таким образом, на основании вышеизложенного, по мнению суда, в судебном заседании установлено, что фактически Хуснутдиновой М.В. был открыт контокоррентный текущий счет, но на котором отражается движение средств только по кредитному договору, Хуснутдинова М.В. не использовала его для других целей, кроме как погашения кредитной задолженности. Кроме того, данную услугу можно считать и как навязанной Хуснутдиновой М.В., поскольку она получила банковскую карту, на которую ей были перечислены денежные средств по кредитному договору, а также открыт счет карты №., движение по которому Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) представлено не было. Все операции по кредитному договору отражены по счету № №

При таких обстоятельствах, у суда имеются основания полагать, что Хуснутдиновой М.В. была фактически оплачена сумма комиссии за зачисление кредитных средств на ссудный счет клиента, комиссии за ведение счета и комиссии за расчетное обслуживание по счету № единовременно в сумме <данные изъяты>.

Согласно Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ г., при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), например о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах исковой давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному запросу или нет.

В судебном заседании установлено, что в состав общей задолженности ответчика по кредиту была включена и задолженность по комиссии за выдачу денежных средств, комиссии за ведение счета и комиссии за расчетное обслуживание, на указанную сумму также начислены проценты, хотя сумма оплаты за комиссию не была фактически получена Хуснутдиновой М.В.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, встречные исковые требования о признании недействительными условия кредитного договора об уплате единовременного платежа за единовременное перечисление кредитных средств на счет клиента подлежат удовлетворению.

Из заключения Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что взыскание единовременного платежа за перечисление кредитных средств на счет клиента не соответствуют действующему законодательству и ущемляют права потребителей. Данное заключение подтвердила в судебном заседании представитель Роспотребнадзора применительно к кредитному договору, заключенному между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Хуснутдиновой М.В.

Следовательно, подлежат удовлетворению встречные исковые требования Хуснутдиновой М.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании расходов по оплате услуг представителя в части в размере <данные изъяты> компенсации морального вреда в размере 500 рублей, учитывая, что удовлетворяя исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) суд исключил сумму в размере <данные изъяты>., уплаченные в качестве комиссии, признав не соответствующей закону взыскание комиссии в указанной сумме, то есть по смыслу и содержанию удовлетворив встречное исковое требование Хуснутдиновой М.В. о признании комиссии взысканной с нее при заключении договора с истцом в размере <данные изъяты>. не соответствующей закону.

Встречные исковые требования Хуснутдиновой М.В. не были удовлетворены ответчиком, а на данные отношения распространяются требования Закона «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 15 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Моральный вред, причиненный Хуснутдиновой М.В. суд оценивает в <данные изъяты>

Согласно расчета задолженности, задолженность Хуснутдиновой М.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>

Однако, суд считает возможным снизить сумму задолженности по кредитному договору на <данные изъяты>

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно представленной квитанции, истцом оплачено за предоставление юридических услуг <данные изъяты>.

Суд считает, что с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию в пользу Хуснутдиновой М.В. сумма за оказание услуг представителя в размере <данные изъяты>., что соответствует разумному пределу и объему оказанных услуг.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с Хуснутдиновой М.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ) (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>., т.е. пропорционально удовлетворенным судом требованиям.

С удовлетворением встречных исковых требований Хуснутдиновой М.В. в части, с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию: государственная пошлина в сумме 400 рублей по требованиям имущественного характера и <данные изъяты> требованиям неимущественного характера о взыскании морального вреда, оплата услуг представителя в размере 6000 рублей, а также компенсация морального вреда в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Хуснутдиновой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Хуснутдиновой ФИО6 в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В остальной части исковых требований отказать.

Встречные исковые требования Хуснутдиновой ФИО7 к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя, признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за начисление кредитных средств на счет клиента и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора в части об уплате единовременного платежа за единовременное перечисление кредитных средств на счет клиента.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Хуснутдиновой ФИО8 денежные средства в размере <данные изъяты>. в возмещение морального вреда, расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>., в остальной части иска отказать.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца.

Судья В.А. Петров