Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества МС Банк Рус к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

Представитель АО МС Банк Рус обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МС Банк Рус и ФИО1 заключен кредитный договор № <адрес>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты>, сроком на 24 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка- 9,9% годовых, на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Обеспечение исполнения обязательства- залог автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ кредитор зарегистрировал право залога на транспортное средство в Реестре уведомлений о залогах движимого имущества в нотариальной палате. Банк исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства. Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита. Банк направил требование заемщику о расторжении кредитного договора, досрочном возврате кредита и процентов. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пеня за просроченный кредит - <данные изъяты>, пеня за просроченные проценты- <данные изъяты>, штраф- <данные изъяты>. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, взыскать судебные расходы по оплате услуг эксперта и государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО МС Банк Рус не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, своевременно и неоднократно в соответствии с требованиями гл.10 Гражданского процессуального кодекса РФ, путем направления судебных повесток по месту его регистрации и по последнему известному месту жительства.

Согласно справке отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>.

Из данных карточки учета транспортного средства следует, что адресом регистрации ответчика указан адрес: <адрес> контактный телефон: №.

Согласно данных кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что адрес для получения корреспонденции ответчиком: <адрес>.

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 115 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Почтовая служба осуществляла доставку почтовой корреспонденции, направленной в адрес ответчика, в соответствии с правилами, регулирующими порядок приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное». Почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвращена с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения». Информация о движении размещена на сайте суда. Уведомить о времени и месте рассмотрения дела по контактному телефону ответчика, не представилось возможным.

Уклонение ответчика от получения корреспонденции, неполучение информации по телефону, расценивается судом как действия, направленные на затягивание судебного разбирательства, что приводит к необоснованному нарушению сроков рассмотрения гражданского дела.

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ№ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Материалами дела подтверждается, что судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ требования по направлению ответчику судебных извещений.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции за ее получением не явился, на основании ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ суд признает его надлежащим образом, извещенным о необходимости явки в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ. В силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах в соответствии с положениями ст. ст. 165.1, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, и учитывая, что суд предпринял все возможные меры по уведомлению ответчика, что недобросовестное поведение ответчика, не должно нарушать права истца на рассмотрение гражданского дела в установленный законом срок, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МС Банк Рус и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия предоставления кредита) № <адрес>. Сумма кредита - <данные изъяты>, сроком на 24 месяцев, проценты- 9,9% годовых. Размер первого платежа – <данные изъяты>; последующих платежей- <данные изъяты>.

Залогодатель передает в залог в пользу кредитора автомобиль <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью <данные изъяты>, который будет приобретен залогодателем по договору купли-продажи у ООО «Автомир Трэйд Ин» № от ДД.ММ.ГГГГ (п.10 договора). Цели использования потребительского кредита- оплата части стоимости автомобиля – <данные изъяты>; оплата страховой премии и иные оплаты услуг (п.11 договора).

Кредитный договор и Договор залога считается заключенным в дату подписания индивидуальных условий. Подписывая договор, заемщик подтверждает, что он ознакомлен с Графиком платежей по кредиту, который был предоставлен вместе с индивидуальными условиями, а так же указанным в Общих условиях порядком расчета полной стоимости кредита (п.9 договора).

АО МС Банк Рус исполнил свои обязанности в соответствии с условиями договором кредитования, что подтверждается Выпиской из лицевого счета №.

Рассматривая требование Банка о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4 Общих условий потребительского автокредитования, заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользованием кредитом по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты начисляются на сумму фактического остатка основного долга на начало операционного дня, а так же фактического количества календарных дней за период начисления.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячно равными суммами в виде аннуитетного платежа в безналичном порядке со счета, на который заемщик зачисляет денежные средства (5 Условий).

Нарушение ответчиком условий кредитного договора (индивидуальные условия предоставления кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ по гашению основного долга и уплате процентов по кредиту подтверждается расчетом задолженности.

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору (индивидуальные условия предоставления кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет: сумма основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Проверив представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным.

Статьей ст. 330 ч. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма.

Требованиями ст. 331 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Таким образом, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Пунктом п.12 кредитного договора (индивидуальные условия предоставления кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом за соответствующий период нарушения обязательств проценты на просроченную сумму кредита не начисляются.

В силу п. 11.2 Общих условий потребительского автокредитования в случае не погашения основного долга и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях, как процент от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Пунктом п.12 кредитного договора (индивидуальные условия предоставления кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, п.11.3 Общих условий потребительского автокредитования установлено, что за нарушение обязанности обеспечить имущественное страхование автомобиля в течении всего срока действия кредитного договора на основании полиса КАСКО, а также обеспечить предоставление кредитору копии полисов КАСКО, документов подтверждающих уплату страховой премии страховых взносов, предусмотрен штраф.

За период пользования кредитом в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору (индивидуальные условия предоставления кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ и неуплатой платежей по нему, ответчику была начислена пеня за просроченный кредит - <данные изъяты>, пеня за просроченные проценты- <данные изъяты>, штраф за нарушение обязанности предоставить копии дополнений к полису КАСКО – <данные изъяты>. Учитывая положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд находит заявленную истцом ко взысканию сумму неустойки соразмерной последствиям неисполнения ответчиком денежного обязательства.

С момента нарушения обязательств по договору, ответчику истцом направлялись требования о расторжении кредитного договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени, штрафа, что подтверждается материалами дела.

Однако данные требования Банка в добровольном порядке ответчиком не были исполнены.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пеня за просроченный кредит - <данные изъяты>, пеня за просроченные проценты- <данные изъяты>, штраф- <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения условий кредитного договора (индивидуальные условия предоставления кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком суд признает существенным, в связи с чем, требование АО МС Банк Рус о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование Банка об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МС Банк Рус и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия предоставления кредита) №, который включает в себя договор потребительского автокредита и договор залога автомобиля «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор зарегистрировал право залога на транспортное средство в Реестре уведомлений о залогах движимого имущества в нотариальной палате под № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 Гражданского кодекса РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

В заключенном между сторонами кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ указана цель кредита- приобретение автомобиля.

Факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается историей операций по счету по договору, расчетом цены иска по договору, согласно которым ответчик допускал просрочку платежей.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость объекта - автомобиля «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, на дату подписания договора составляет <данные изъяты>.

Согласно отчета ООО «Три А Бизнес» №А об определении рыночной стоимости объекта оценки, рыночная стоимость с учетом НДС составляет <данные изъяты>.

Таким образом, залоговая стоимость объекта залога определена в размере <данные изъяты> и является начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации.

В судебном заседании установлено, что стоимость автомобиля в договоре кредитования определена в размере <данные изъяты>, рыночная стоимость с учетом НДС составляет <данные изъяты>, сумма неисполненного обязательства заемщиком составляет <данные изъяты><данные изъяты>. Данные обстоятельства свидетельствует о соразмерности нарушения обеспеченного залогом обязательства и заявленных требований.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования АО МС Банк Рус об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и считает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное недвижимое имущество с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>.

Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога судом не установлено, поскольку факт нарушения ответчиком условий кредитного договора подтвержден в судебном заседании.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате услуг эксперта в размере <данные изъяты>.

Расходы по оплате услуг эксперта в сумме <данные изъяты> подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и актом № от ДД.ММ.ГГГГ сдачи-приема выполненных работ (услуг) по заданию на оценку.

Поскольку данные расходы были связанны с проведением экспертом оценки автомобиля, суд приходит к выводу о том, что данные расходы в силу ст. 15 Гражданского кодекса РФ, являются убытками и подлежат взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>.

Согласно ст.ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований суду не представил.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец АО МС Банк Рус уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества МС Банк Рус к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (индивидуальные условия предоставления кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным общества МС Банк Рус к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества МС Банк Рус задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия предоставления кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пеня за просроченный кредит - <данные изъяты>, пеня за просроченные проценты- <данные изъяты>, штраф- <данные изъяты>.

Обратить взыскание на объект залога - автомобиль марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель, номер двигателя № идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова серый, мощность двигателя 405л. (паспорт транспортного средства серия №), принадлежащего на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену при реализации указанного транспортного средства в размере <данные изъяты>, установив способ реализации указанного транспортного средства путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества МС Банк Рус судебные расходы по оплате услуг по оценке рыночной стоимости залогового транспортного средства в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.В. Кузьмин