Гражданский кодекс часть 1

Истец обратился к мировому судье судебного участка №2 Первомайского района г. Ижевска с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указали, что <дата>. между ООО МФК «Лайм-Займ» (займодавец) и ФИО1(заемщик) был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого, Займодавец предоставил Заемщику денежные средства в размере 37 800 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа, через 168 дней.

Договор займа был заключен в электронном виде, с использованием функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет, денежные средства представлены заемщику в безналичной форме.

Порядок и условия предоставления микрозайма изложен в Общих условиях и Правилах предоставления займов. Заключение договора осуществляется путем акцепта Заемщиком формы, что выражается в осуществлении действий, которые должны быть совершены Заемщиком в следующей последовательности: ознакомление с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; ознакомление с текстом Формы; ознакомление с текстом Правил; ознакомление с текстом Политики; начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи на Сервисе; подтверждение номера мобильного телефона; вход в личный кабинет; заполнение Анкеты; указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения.

После принятия положительного решения о заключении договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и график платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Для получения займа ФИО1 были осуществлены все перечисленные действия.

Согласно п.5.2. Правил предоставления Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их Электронной подписью.

Согласно п,3.2. Соглашения об АСП, смс-код предоставляется Пользователю Обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение с кодом направляется на Зарегистрированный номер Пользователя и считается предоставленным лично Пользователю с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Код был направлен заемщику на номер мобильного телефона <***>, указанный им при акцепте Формы. Полученный индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Кроме того, согласно п.3.5. Соглашения об АСП, стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Пользователю, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Пользователя, и соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

В соответствии с ФЗ «Об электронной подписи» и ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации», несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи должника.

Денежные средства переданы Заемщику через Партнера Займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

Задолженность образовалась с <дата>. по <дата>. в сумме 119416,65 руб., из которой: сумма задолженности по основному долгу 37800 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом 73792,4 руб., сумма задолженности по процентам за просрочку- 3624,25 руб., сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 4200 руб. Размер процентной ставки не превышает установленный ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.13 Договора запрет на уступку Займодавцем третьим лицам прав по договору потребительского займа не установлен.

<дата>. ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по договору займа № от <дата>., заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав №-КА от <дата>. и выдержкой из выписки из приложения № к Договору уступки прав.

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а также Претензия с требованием о погашении задолженности по договору, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика. На отправленную претензию Ответчик не отреагировал. Долг истцу не возвращен.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность образовавшуюся с <дата>. по <дата>. по договору № от <дата>., в размере 119 416,65 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3588,34 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Первомайского района г. Ижевска от <дата>., гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 задолженности по договору займа направлено по подсудности в Первомайский районный суд г. Ижевска.

Гражданское дело принято к производству судом.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по установленному месту регистрации. Представила в суд письменный отзыв на исковое заявление в котором указала, что исковые требования ООО «АйДи Коллект» признает частично. А именно основной долг в 37800 руб. В остальной части исковых требований просит отказать. Она не располагает денежными средствами, позволяющими исполнить обязательства в срок и в полном объеме заявленных требований, предусмотренные договором. На данный момент имеется задолженность по другим кредитным обязательствам в различных учреждениях.

Считает, что не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании начисленных процентов в размере 73792,40 руб. и 3624,25 руб.

В силу ч.1 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст.179 ГК РФ, кабальность договора заключается в том, что размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма.

Дополнительная нагрузка по долгам в различных кредитных учреждениях. Также на данный момент заемщик находится в сложном финансовом положении, которое связано с недостаточным для поддержания нормального уровня жизни и исполнения своих кредитных обязательств доходом.

Таким образом, неисполнение ею условий кредитного договора не было связано с уклонением от погашения задолженности, а было связано с наличием внезапно возникших объективных причин, наличие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащее исполнение своих обязательств.

Считает, что суд должен снизить размер процентов до разумных пределов.

Сумма взыскания на оплату комиссии в размере 4200 руб. является незаконной, в связи с тем, что это является предоставлением дополнительной услуги при приобретении основной услуги (получение кредита), что противоречит п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Просит признать за ответчиком долг в сумме 37800 руб. В остальной части требований отказать. Расторгнуть кредитный договор. Представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участников процесса, по доказательствам, представленным участниками процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.160 ГК РФ (ред. на <дата>.), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами (ст.161 ГК РФ).

Согласно ст.434 ГК РФ (ред. на <дата>.), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока (ст.440 ГК РФ).

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. (ст.11 ФЗ «Об информации, информационных технологиях о защите информации» (ред. на <дата>.)).

В силу ст.3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. на <дата>.), потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования..

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): 1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов); 2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа); 3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика; 4) виды потребительского кредита (займа); 5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата; 6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем); 7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа; 8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); 10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа); 11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу); 12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа); 13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа); 14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа); 15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены; 16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них; 17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов (займов) в иностранной валюте); 18) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа); 19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели); 21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику; 22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Заемщик в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан уведомить кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи кредитора с ним (ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. на <дата>.).

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. на 15.09.2016г.), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Так, ч.2 ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В этой связи следует отметить, что рукописная, собственноручная подпись человека является реквизитом, который позволяет идентифицировать лицо, подписавшее документ. Для того чтобы исключить возможность подделать подпись, некоторые люди стараются сделать ее максимально сложной. Подпись имеет ряд функций: удостоверяет личность человека, подписавшего документ; свидетельствует, что человек, подписавший документ, ознакомлен с ним; закрепляет договор.

В соответствии с п. 3.22 ГОСТ Р 6.30-2003 "Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов" в состав реквизита "Подпись" входят: наименование должности лица, подписавшего документ, личная подпись, расшифровка подписи. Согласно п. 3.25 названного ГОСТа печать на документе ставится для заверения подлинности подписи должностного лица.

Часть 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи. Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись. Использование факсимиле допускается только по соглашению сторон, т.е. кредитора и заемщика.

Кроме того, согласно ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Комментируемый Закон не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи". Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

В соответствии с изложенным, между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа, заключенный в электронном виде после согласования всех существенных условий договора.

Факт заключения договора ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом до момента фактического исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Лайм-Займ» на своем сайте в сети «Интернет» выставило оферту на предоставление займа (заключение договора потребительского займа).

В соответствии с Общими условиями договоров микрозайма, Клиент, имеющий намерение получить Заем, заходит на Сайт, производится ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; ознакомление с текстом Формы; ознакомление с текстом Правил; ознакомление с текстом Политики; начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе, номер мобильного телефона должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров; подтверждение номера мобильного телефона; вход в личный кабинет; заполнение Анкеты; указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения. Договор в части общих условий считается заключенным после осуществления вышеперечисленных действий, что подтверждает что заемщик ознакомился с Формой, Правилами, Политикой и полностью с ним согласен (п.3.1.,3.3. Общих условий).

Для получения Индивидуальных условий, заявитель должен заполнить Заявление на Сервисе и передать его Займодавцу (п.3.5. Общих условий)

На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, (п.3.5.1. Общих условий).

При согласии с Индивидуальными условиями, Заемщик подписывает договор электронной подписью (п.3.5. Общих условий).

Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа).

Согласно Индивидуальных условий договора № от <дата>., ООО МФК «Лайм-Займ» предоставило ФИО1, сумму займа в размере 37800 рублей, на срок до <дата>. (168 дней), под 219 % годовых (п.1,2 Договора).

Погашение Текущей задолженности и/или Задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по Займу, осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей: 12 платежей через 15 дней каждый, с учетом оплаты в каждый платеж процентов в размере 3175.20 руб., последний периодический платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, погашению иной задолженности возникшей на основании договора (п.п.6.1.,6.2.,6.3. договора).

Заемщик выразил согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Данная услуга предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения Банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами для своих личных целей. Выбор канала выдачи и ознакомление с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления Заявления на предоставления займа. Плата за выбранный Заемщиком канал выдачи составляет 4200 руб.(п.17.1 договора). Заемщику разъяснено, что данные услуги предоставляются Заемщику. Отказ от получения данной услуги никаких негативных последствий для Заемщика не несет, и не влияет на решение кредитора о выдаче займа. Заемщик выразил Согласие на предоставление таких услуг (п.17 договора).

Свои обязательства по договору займа займодавец исполнил надлежащим образом, перечислив на банковскую карту заемщика № денежную сумму в размере 37800 рублей, что подтверждается справкой ООО МФК «Лайм-Займ», расчетом, не оспаривается ответчиком.

Суду не представлено доказательств, что ФИО1 в адрес ООО МФК «Лайм-Займ» внесена установленная договором денежная сумма в установленном законом порядке.

На основании п.п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1 ст.388 ГК РФ).

<дата>. между ООО МФК «Лайм-Займ» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к займникам по договорам микрозайма, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения №1 договору (п.1.1. договора).

Согласно выписки из приложения №1 к договору цессии, передан договор № в отношении ФИО1

ООО «АйДи Коллект» уведомил ФИО1 о состоявшейся уступке прав (требований), что подтверждается уведомлением, реестром почтовой корреспонденции.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Первомайского района г. Ижевска от <дата>. отменен судебный приказ № от <дата>. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» денежной суммы в размере 119416,65 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1894,17 руб.

Суду не представлено доказательств, что ответчиком производились платежи в погашение основного долга по договору займа, в связи с чем, сумма основного долга в размере 37800 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Кроме того, суд принимает во внимание, что ответчик признает указанную сумму задолженности.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. ч.8,9 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.(часть 11 вышеуказанной статьи 6 закона в редакции, действовавшей на дату заключения договора ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Согласно информации, размешенной на официальном сайте ЦБ РФ о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) на сумму свыше 30 000 руб. до 100000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 383,099% при их среднерыночном значении 287,324 %.

Таким образом, установленная договором займа процентная ставка в период с <дата> по <дата> в размере 219% годовых, соответствуют указанному ограничению, установленному законом.

Согласно условий договора потребительского займа № от <дата>., по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление Микрофинансовой организацией процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору достигнет двух с половиной размеров суммы займа.

Так как срок возврата займа предусмотрен 168 дней с момента передачи клиенту денежных средств, срок действия договора истек <дата>.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом за период с <дата>. (выход на просрочку) по <дата>. в сумме 73792,4 рубля.

Суд считает указанный расчет верным и обоснованным, так как расчет процентов за пользование займом из расчета 219% годовых не превышает предельно допустимого процента за пользование микрозаймом, установленного законом.

Довод ответчика на кабальность договора в соответствии со ст.179 ГК РФ и требование о расторжении договора займа в данном деле рассмотрению не подлежат, встречный иск ответчиком в рамках рассмотрения данного дела не предъявлялся. При этом ответчик не лишена возможности обратиться в суд с самостоятельным иском в установленном законом порядке.

Так как не погашенная сумма займа составляет полную сумму основного долга- 37800 рублей, размер процентов, который подлежит взысканию с ответчика, с учетом внесения 4000 рублей в период действия договора, за период с <дата>. (дата выхода на просрочку) по <дата>. составит 73792,4 руб. (34102,4 руб. на <дата>. и 39690 руб. за период с <дата>. по <дата>.).

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с <дата>. по <дата>. в размере 73792,4 рубля (с учетом внесения 4000 руб., направленных на погашение процентов, за период с <дата>. по <дата>.- 34102,4 руб., за период с <дата>. по <дата>.- 39690 руб.)

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам за просрочку в размере 3624,25 руб. Суд считает указанную сумму расчетом неустойки.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий потребительского займа, в случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты за Заем при этом продолжают начисляться.

В соответствии с пп.21. п.9 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Так как по условиям договора потребительского кредита неустойка за просрочку составляет 20% годовых, суд считает размер пени, рассчитанный истцом, законным и обоснованным и составляет 3624,25 рублей (37800 х 175дн.(с <дата>. по <дата>.) х20%).

Ответчиком не представлено достаточных и достоверных доказательств для снижения размера неустойки.

В соответствии с размером суммы основного долга, расчетом неустойки из учета 20% годовых, суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Так как условиями договора между истцом и ответчиком согласована дополнительная услуга (комиссия) - плата за выбранный заемщиком канал выдачи в размере 4200 руб., договор заключен добровольно, участниками договора отдельные условия договора не оспаривались в установленном законом порядке. В соответствии с изложенным, суд считает, что 4200 рублей комиссии предусмотренные договором за дополнительные услуги, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Общая сумма, подлежащая взысканию в виде процентов, неустойки и дополнительных услуг составила 81616,65 рублей, что не превышает предусмотренные условиями договора два с половиной размера суммы займа 94500 руб. (37800х2,5).

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 119 416,65 руб., из них: 37800 руб. – основной долг, 73792,4 руб. задолженность по процентам за пользование займом за период с <дата>. по <дата>., 3624,25 руб. - неустойка за период с <дата>. по <дата>.; комиссия в размере 4200 руб.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 3588,34 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от <дата>., в сумме 119 416,65 руб., из них: 37800 руб. – основной долг; 73792,4 руб. задолженность по процентам за пользование займом за период с <дата>. по <дата>.; 3624,25 руб. - неустойка за период с <дата>. по <дата>.; комиссия в размере 4200 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3588,34 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.

Судья : А.А. Владимирова