Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим.

29.12.2019 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 73981,70 рублей на срок 12 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 7.60 % годовых для целевого использования, а именно приобретения абонентского оборудования и прочих товаров в офисах продаж розничной сети ПАО «МТС». Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Ответчик, подписав Заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. В соответствии с п.п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках Договора комплексного обслуживания посредством Дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством Дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе. Стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении Основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО. В соответствии с п.п. 2.1- 2.3 приложения № 6 к Условиям, Банк предоставляет Клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту Электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона Клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого Клиент может подписать Электронный документ аналогом собственноручной подписи Клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить Клиенту доступ к Электронному документу как путём направления ссылки на динамическую веб-страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнёров. Получив ссылку на Электронный документ, клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание Электронного документа осуществляется путём ввода одноразового цифрового кода, полученного Клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный Клиентом Электронный документ хранится в информационных системах Банка. Ответчик, посредством дистанционных каналов направил в Банк Заявление на предоставление кредита. В ответ на Заявление, Банком на основной номер телефона Ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона <***>, 12/29/2019 12:05:34 был выслан код АСП аналог собственноручной подписи), который Ответчик направил в Банк 12/29/2019 12:07:26, подтверждая свое согласие на заключение Кредитного договора. После чего Банком была сформирована Справка о заключении Кредитного Договора <***>. Согласно условиям Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет ответчика, открытый в ПАО «МТС - Банк». Согласно выписке по текущему счету открытому Ответчику в ПАО «МТС - Банк», денежные средства в размере 73 981,70 руб. были перечислены на счет ответчика. Заемщик, при получении кредита был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления. В соответствии с условиями Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, Ответчик должным образом не исполнил. Истец направил Ответчику Требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное Требование оставлено Ответчиком без исполнения. В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Красноармейского района Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 11.09.2020 г. мировым судьей судебного участка № 1 Красноармейского района Саратовской области вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика в пользу Банка задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины, связи с поступившими от Ответчика возражениями относительно исполнения приказа, 05.10.2020 г. мировым судьей судебного участка № 1 Красноармейского района Саратовской области вынесено определение об отмене приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика. По состоянию на 12.05.2021 г. задолженность ответчика оставляет 80345,10 руб. из них: 73 981,70 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 2 181,35 руб. - проценты за пользованием кредитом; 1 600,00 руб. -комиссии; 582,05 руб. -штрафы и пени. ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с Ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени. Общая сумма требований Истца к Ответчику по кредитному договору <***> составляет 77 763,05 руб., из них: 73 981,70 руб. -просроченная задолженность по основному долгу; 2 181,35 руб. - проценты за пользованием кредитом;1 600,00 руб. — комиссии. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу указанные суммы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2532,89 руб.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований, однако указали, что ФИО1 была введена в заблуждении при заключении третьим лицом Александром, который распорядился товаром, который был взят в кредит ответчиком. Однако доказать указанные обстоятельства они не могут, уголовное дело возбуждено не было, какого-либо процессуального решения, подтверждающего, что кредит был взят другим лицом у них не имеется.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что 29.12.2019 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 73 981,70 рублей на срок 12 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 7.60 % годовых для целевого использования, а именно приобретения абонентского оборудования и прочих товаров в офисах продаж розничной сети ПАО «МТС». (л.д. 15-27).

В заявлении ФИО1 указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются неотъемлемой и составной частью кредитного договора (л.д. 18-19).

В соответствии с условиями договора ответчик обязан осуществлять погашение суммы кредита, путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления пени суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки с даты поступления просроченного платежа на счет банка.

Факт заключения 29.12.2019 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 кредитного договора подтверждается заявлением, тарифным планом, условиями предоставления кредита, выпиской по счету.

В соответствии с требованием о возврате по кредитному договору, ответчик ФИО1 обязана была в срок до 22.06.2020 года вернуть сумму задолженности по договору в размере 28846, 36 руб., однако задолженность не погашена.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Красноармейского района Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

11.09.2020 и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Красноармейского района Саратовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения приказа, 05.10.2020 и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Красноармейского района Саратовской области вынесено определение об отмене приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 (л.д. 8).

В настоящее время ФИО1 имеет просроченную задолженность по договору в размере 77763,05 руб.

Возражений относительно расчета задолженности, неустойки, либо контррасчет, сведений об уплате задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Доводы истца о том, что кредит не её имя оформлен другим лицом, товары, которые приобретены в кредит она не видела, не подтверждены какими-либо допустимыми доказательствами.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО МТС-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 77763,05 руб. обоснованы, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2532,89 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 29.12.2019 в размере 77 763 рубля 05 копеек, в том числе 73 981 рублей 70 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 2 181 рубль 35 копеек - проценты за пользованием кредитом, 1 600 рублей - комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 532 рубля 89 копеек, а всего 80 295 рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 12.08.2021 года, через Кировский районный суд г. Саратова.

Судья Лазарева Е.К.