Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Енисей» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Енисей» (ПАО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд к ФИО2 с иском (с учетом уточнений) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Просили взыскать с ответчика в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 101016,34 рублей из них: задолженность по основному долгу – 36500 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1961 рублей, задолженность по процентам за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по 17.05.2022– 33873,50 рублей, задолженность по ответственности за неуплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 36620 руб., задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -1995,04 рублей; сумму процентов из расчета 18,5 % годовых на сумму основного долга в размере 36500 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, сумму неустойки из расчета 20 % годовых на сумму основного долга в размере 36500 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, сумму неустойки, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 20 % годовых на сумму начисленных процентов года по дату погашения начисленных процентов.

Требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 280 000 рублей с процентной ставкой с ДД.ММ.ГГГГ -18,50 % годовых. Истец является кредитором ФИО1 на следующих основаниях. Между АКБ Енисей (ПАО) и ООО «Строймаркет» был заключен договор уступки прав требования №/ДУ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого требования АКБ Енисей (ПАО) в ответчику были уступлены по указанному кредитному договору ООО «Строймаркет».Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и Постановлением Третьего Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, признан недействительным договор уступки прав требований №/ДУ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ Енисей (ПАО) и ООО «Строймаркет» ввиде восстановления АКБ Енисей (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору, заключенному между АКБ Енисей (ПАО) и ответчиком, о чем заемщикам АКБ Енисей (ПАО) были направлены уведомления. Полный текст кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует у истца. Задолженность ответчика восстановлена на балансе АКБ Енисей (ПАО) и подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, платежи в счет погашения кредита и процентов не вносит, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101016,34 рублей из них: задолженность по основному долгу – 36500 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1961 рублей, задолженность по процентам за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по №, задолженность по ответственности за неуплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 36620 руб., задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -1995,04 рублей. Решением Арбитражного суда <адрес> банк-истец признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». Просят требования удовлетворить.

В зал суда представитель истца не явилась, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. В дополнение представила письменные пояснения, из которых следует, что имеются доказательства, подтверждающие наличие обязательств ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Так, в соответствии с ответом Акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» ответчиком подавалась заявка на кредит: номер заявки - 9100-701- 496, дата заявки ДД.ММ.ГГГГ, вид обязательства - кредит. Решение об одобрении - одобрено. Срок действия одобрения -ДД.ММ.ГГГГ, номер договора - №. Кроме того, в Ответе НБКИ (лист дела 201 - оборот), указано, что у ответчика имеется кредит, который выдан АКБ «Енисей» (ПАО), в размере 280 000 рублей, финальный платеж - ДД.ММ.ГГГГ, открыт - ДД.ММ.ГГГГ. Статус - счет закрыт, переведен на обслуживание в другую организацию. Указанные данные совпадают с информацией отраженной в исковом заявлении: соответствует дата выдачи кредита, дата возврата кредита, сумма кредита. В заявке на одобрение кредита отражен номер кредитного договора и дата его одобрения, соответствующая дате заключения кредитного договора. Отражен номер счета Ответчика № выписка по которому предоставлена Банком вместе с исковым заявлением. Статус счета указан как «счет закрыт, переведен на обслуживание в другую организацию» поскольку состоялась уступка права требования (подробная информация об указанном факте изложена в иске). Во время действия договора уступки права требования, задолженность на балансе Банка не числилась. Однако после признания сделки по передаче прав требования недействительной, задолженность ответчика была восстановлена на балансе Банка. В соответствии с ответом Акционерного общества «Объединенное кредитное Бюро» (лист дела 146) у Ответчика имеется действующий кредитный договор, заключенный с АКБ «Енисей» (ПАО). Сумма кредита - 280 000 рублей. Согласно развернутой информации к данному договору (лист дела 147) размер кредитования – 280 000 рублей, размер ежемесячного» платежа - 8 000 рублей, дата открытия - ДД.ММ.ГГГГ, плановая дата исполнения платежа - ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ответом Общества с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй Эквифакс», АКБ «Енисей» (ПАО) является № источником формирования кредитной истории Ответчика (лист дела 190). Исходя из информации по договору №, источником информации по которому является Банк 3, дата выдачи указанного кредита - ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, сумма обязательства по договору - 280 000 рублей. Статус кредита - прекращена подача информации. Указанная информация соответствует выдержкам из кредитной истории ответчиком приведенной выше, соответствует информации изложенной в исковом заявлении. Таким образом, исходя из анализа вышеприведенной информации о кредитной истории, между ответчиком и банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа - 8 000 рублей. Указанное соответствует исковому заявлению. Ответчиком не оспариваются условия кредитного договора. У истца кредитный договор отсутствует, о чем было подробно указано в исковом заявлении, заявлении об истребовании доказательств. При этом, банк считает необходимым предоставить скриншоты из программного обеспечения Банка (программа «Diasoft»), подтверждающие условия договора. Скриншот 1 -карточка Кредитного договора, с указанием Заемщика, его паспортных данных, суммы предоставленного Кредита. Скриншот 2 - процентная ставка и штрафы (пени) за нарушение обязательств по кредитному договору. Следует учитывать, что указанная программа не обновляется, начиная с даты отзыва у банка лицензии, т.е. информация о задолженности, которая отражена в указанных скриншотах не отражает действительную задолженность ответчика перед банком на дату подачи искового заявления. Дополнительно, указывают, что в качестве доказательств исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору являются первичные платежные документы, подтверждающие внесение ответчиком денежных средств в качестве исполнения обязательства по кредитному договору. Приходно-кассовые ордеры подписаны ответчиком, соответствует информации, изложенной в таблице расчета суммы задолженности, в которой отражена информация о погашении задолженности по кредитному договору. Просили требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в зал суда не явилась, судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела было направлено по месту постоянного проживания и адресу, указанному в иске. Вернулось за истекшим сроком хранения, что свидетельствует об уклонении от получения.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Из материалов дела следует, что судом в адрес ответчика были направлены судебное извещение с указанием даты и времени судебного заседания, которые возвратились в суд, по истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебного извещения.Суд полагает, что принял все необходимые меры для вызова в судебное заседание ответчика, таким образом, признает, что о времени и месте рассмотрения дела ответчик был извещен надлежащим образом.

Суд, полагает возможным рассматривать дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела в своей совокупности, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 280 000 рублей с процентной ставкой с ДД.ММ.ГГГГ -18,50 % годовых. Срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ.

Банк предоставил данный кредит путем перечисления на банковский счет заемщика № денежных средств в сумме 280 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из ответа НБКИ (л.д. 201), следует, что у ответчика имеется кредит, который выдан АКБ «Енисей» (ПАО), в размере 280 000 рублей, финальный платеж - ДД.ММ.ГГГГ, открыт - 25.07.2017

Факт заключения кредитного договора и получения кредита подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривалось.

Согласно ответа АО «Национальное бюро кредитных историй» ответчиком подавалась заявка на кредит: номер заявки- 9100-701-496, дата заявки: ДД.ММ.ГГГГ, вид обязательства -кредит. Решение об одобрении- одобрено. Срок действия одобрения -ДД.ММ.ГГГГ, номер договора – 455№.

В соответствии с кредитным отчетом, предоставленным АО «ОКБ» имеется информация о кредитном договоре, заключенным с АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) на сумму 280 000 рублей, с уплатой ежемесячного платежа в размере 8000 рублей, дата открытия -ДД.ММ.ГГГГ, дата исполнения платежа ДД.ММ.ГГГГ, датой последнего платежа указано ДД.ММ.ГГГГ.

Между АКБ Енисей (ПАО) и ООО «Строймаркет» был заключен договор уступки прав требования №/ДУ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого требования АКБ Енисей (ПАО) к ответчику были уступлены по кредитному договору ООО «Строймаркет».

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год; полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и Постановлением Третьего Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, признан недействительным договор уступки прав требований №/ДУ от ДД.ММ.ГГГГ в виде восстановления АКБ Енисей (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору, заключенному между АКБ Енисей (ПАО) и ответчиком, о чем ФИО1 было направлено уведомление.

Из материалов дела также следует, что принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась непрерывная просроченная задолженность, что ответчиком не оспаривалось.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств, общая сумма задолженности ответчика по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила: по основному долгу – 36500 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1961 рублей, задолженность по процентам за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по 17.05.2022– 33873,50 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.

Расчет вышеуказанной задолженности по кредиту на сумму основного долга – 36500 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом – 1961 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита –33873, 50 рублей, приведенный в подробном письменном виде, судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

Истцом заявлено также ко взысканию пени за неуплату основного долга (кредита) – 36625,24 рублей; – пени на проценты составила на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1995,04 рублей.

Таким образом, суд определяет ко взысканию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу –36500 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1961 рублей, задолженность по процентам за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по 17.05.2022– 33873,50 рублей, задолженность по ответственности за неуплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 20000 руб., задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -1000 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, суд отмечает следующее.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (даты решения суда) на сумму основного долга в размере 36500 руб., по дату фактической уплаты суммы основного долга также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчиков суммы неустойки начисляемую за несвоевременное погашение процентов и основного долга из расчета 20 % годовых на сумму начисленных процентов 1961 руб. и основного долга 36500 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической оплаты.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3220 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Енисей» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Енисей» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу –36500 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1961 рублей, задолженность по процентам за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по 17.05.2022– 33873,50 рублей, задолженность по ответственности за неуплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 20000 руб., задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -1000 рублей; проценты из расчета 18,5 % годовых на сумму основного долга в размере 35600 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга с учетом уменьшения при погашении, неустойку из расчета 20 % годовых на сумму основного долга в размере 36500 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойку, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 20 % годовых на сумму начисленных процентов 1961 начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный суд <адрес> в течении месяца со дня вынесения.

Судья И.А. Копеина