Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указало, 04.10.2016г. мировым судьёй судебного участка №3 г.Анапа Краснодарского края был вынесен судебный приказ в отношении вышеуказанного ответчика. 16.11.2016г. мировым судьёй судебного участка №3 г.Анапа Краснодарского края судебный приказ в отношении вышеуказанного ответчика был отменён. Так, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО1 был заключён кредитный договор №ПК-267/С/12, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000,00 рублей, с плановым сроком погашения до 18.06.2015г., года под 23% годовых. Предоставление кредита подтверждается выпиской по счёту ответчика, также частичным погашением задолженности. Согласно представленной суду выписке по счёту ответчика, в последний раз задолженность им была погашена ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.4 ч.3 ст.189.78 ФЗ №, конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом. В настоящее время за ответчиком по данному договору числится задолженность в сумме 427 328,21 рублей, в том числе: 74 982,00 рублей основного долга; 53 249,60 рублей процентов за пользование кредитом; 299 096,61 рублей суммы неустойки.

В соответствии с вышеизложенным, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 427 328,21 рублей, в том числе: 74 982,00 рублей основного долга; 53 249,60 рублей процентов за пользование кредитом; 299 096,61 рублей суммы неустойки. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 473,28 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии, просил заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Карачинец А.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку в апреле и мае 2012г. он обращался в ОАО Банк «Народный кредит» с просьбой о выдаче ему кредита на сумму 300 000 рублей, для чего заполнил анкету и передал банку все свои данные, включая копию паспорта, но в скором времени без объяснения причин получил от банка отказ. Таким образом, его паспортные и другие данные, необходимые для оформления кредита попали в ОАО Банк «Народный кредит», и на его имя был открыт расчетный счет. Следует учесть, что постановлением ст. следователя следственной части ГСУ ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении управляющего Анапским отделением ОАО Банк «Народный кредит» и ряда работников кредитной организации возбуждено уголовное дело. Основанием для возбуждения уголовного дела послужил гот факт, что указанные лица фальсифицировали кредитные договора на третьих лиц и присваивали полученные кредитные средства. Данное обстоятельство зафиксировано во вступившем в законную силу решении суда от 27.04.2016г. по гражданскому делу № по иску ОАО Банк «Народный кредит» к ФИО4, Абдульманову P.P. о взыскании задолженности по кредитному договору. Он договор № ПК-267/С/12 с банком не заключал, кредит на сумму 300 000 рублей не оформлял и не получал. Полагает, что по указанному кредитному договору с использованием его персональных данных был выдан кредит третьему лицу и до момента возбуждения уголовного дела, производилось погашение кредита третьим лицом. Истцом в суд не было представлено ни одного документа с его подписью, действительно подтверждающего факт оформления им данного кредита - ни кредитного договора, ни уведомления заемщика о полной стоимости кредита с графиком погашения кредита с его подписью, приходных и расходных ордеров, ни других доказательств. В связи с чем, считает, что оснований для удовлетворения иска не имеется.

Выслушав мнение ответчика, огласив и исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч.1 ст.425 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно исковому заявлению, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Карачинец А.В. был заключён кредитный договор №ПК-267/С/12, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000,00 рублей, с плановым сроком погашения до 18.06.2015г., года под 23% годовых.

В качестве доказательства получения кредита Карачинец А.В. истцом представлена в суд выписка по счету.

Согласно ст. 60 ГПК РФобстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Правоотношения сторон, связанные с выдачей-получением кредита отличаются своей спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий.

В соответствии с ч.1 ст.850 ГК РФв случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Статьей854 ГК РФустановлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из предъявленной истцом суду выписки из лицевого счета не усматривается вообще факт выдачи кредита заемщику Карачинец А.В. Кроме того, поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование Карачинец А.В. денежных средств, поступивших на счет. Таким образом, указанная выписка не может служить достаточным доказательством получения им денежных средств по кредитному договору.

Напротив, ответчик Карачинец А.В. отрицает факт договорных отношений с ОАО Банк «Народный кредит», в том числе и по заключению кредитного договора № от 22.06.2012г. В подтверждение своих возражений представил копию талон-уведомления № и заявления от 11.01.2018г. на имя начальника Отдела МВД России по г.Анапе Терехина А.А. о проведении проверки по факту незаконного оформления на его имя кредитного договора неустановленными лицами с ОАО Банк «Народный кредит» на сумму 300000 рублей, поскольку он данный кредитный договор не заключал, денежные средства не получал.

В ходе судебного разбирательства, судом установлено, что в отношении сотрудников ОАО Банк «Народный кредит» было возбуждено уголовное дело по ч.4 ст.159 и ч.4 ст. 159.1 УК РФ, и вынесен обвинительный приговор.

Исходя из ч.3 ст. 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ч.1 ст.160 ГК РФ).

Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного кредитного договора, подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

Из изложенного следует, что такие документы, подтверждающие волеизъявление заемщика на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств (например: платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности) истцом не представлены. То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммы кредита по нему, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в дело не представлены платежные поручения, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался таким образом этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, на основании одной лишь выписки по счету не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими ответчиком, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, совокупность изложенных доводов позволяет суду прийти к выводу о необоснованности заявленных ОАО Банк «Народный кредит» исковых требований, вследствие чего суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Анапский городской суд в течение месяца.

Председательствующий: