Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мазур ФИО9 к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, указав, что между ней и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор № № от .... г. на сумму 1083300 рублей сроком на 182 месяца под 9 % годовых. Ответчиком обязательства по предоставлению кредита были выполнены в полном объеме. Истец также полностью выполнил все свои обязательства, причем досрочно, а именно, полностью погасив кредит 06 июня 2014 года, в результате чего фактический период пользования кредитом составил в общей сложности 69 месяцев, что подтверждается справкой. При этом, сумма выплаченных процентов составила 484 686 рублей 91 копейка, в то время, как согласно расчёту, произведённому истцом проценты за фактическое пользование кредитом составили 308 024 рубля 96 копеек. Таким образом, ответчик неосновательно сберёг сумму, равную 176 345 рублей 92 копейки. На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. Согласно ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с ч. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно действовавшим на момент выдачи и возврата кредита Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками (утв.Банком России 26.06.1998 г. № 39-П): п.5.1 Положения говорится, что проценты по размещенным денежным средствами поступают в пользу банка-кредитора в размере и в порядке, предусмотренных соответствующим договором на размещение денежных средств, причем начисление процентов осуществляется в соответствии с требованиями п.3.5 Положения. В п.3.5 Положения установлено, что проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня согласно п.3.6 Положения банк должен обеспечить средствами программного обеспечения ежедневное начисление процентов по каждому договору нарастающим итогом с даты последнего отражения в бухучете банка суммы начисленных процентов. Таким образом, взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названных норм.

На основании изложенного истец просила взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере <данные изъяты>; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.; взыскать с ответчика в ее пользу штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 05.12.2016 г., в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Просил удовлеворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от 16.02.2016 г., в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Суду дала пояснения согласно возражениям на исковое заявление, в которых указано, что между Банком и Заемщиком был заключен кредитный договор № № от .... года, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства на покупку квартиры в размере <данные изъяты> рублей, на срок до 25.03.2022 г., процентная ставка по кредиту – 9 % годовых. 06.06.2014 г. истцом осуществлено полное погашение долга по кредитному договору. Истец принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, в размере и сроки, предусмотренные графиком платежей. По условиям Кредитного договора, возврат кредита должен осуществляться путем внесения ежемесячных платежей. Согласно графику платежей по Кредитному договору размер ежемесячных платежей составляет 10 987,55 руб. В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора на приобретение жилого помещения, проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1 Кредитного договора, и фактического; количества дней временного периода для начисления процентов. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. Подписав кредитный договор, истец добровольно выбрал данный вид кредитования, воля истца при совершении оспариваемой сделки была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, согласованных сторонами. В соответствии с п. 3.5, 5.1 Положения ЦБ РФ от 26.06.1998г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» (действовавшим на момент существования кредитных правоотношений)1, проценты по размещенным денежным средствам (в займы, кредиты) поступают в пользу банка - кредитора в размере и в порядке, предусмотренных соответствующим договором на предоставление (размещение) денежных средств (кредитным договором, договором займа). Начисление процентов осуществляется исходя из размера процентной ставки, установленной договором, и фактического количества календарных дней за период начисления. Следовательно, проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. В зависимости от срока, изначально установленного договором, определяется размер равных аннуитетных платежей и, соответственно, размер процентов за пользование кредитом, входящий в состав каждого из таких платежей. Чем более длительным является общий срок возврата кредита, тем меньшим является размер аннуитетного (повременного) платежа, но больше общая сумма процентов, начисленных за весь период действия договора. Напротив, при максимально коротком сроке кредитования размер аннуитетного платежа устанавливается в предельно высоком размере, но общая сумма процентов за весь период действия договора сокращается, поскольку основной долг погашается быстрее (доля основного долга в каждом платеже существенно выше процентов). В данном случае, заключив Кредитный договор на длительный срок, Заемщик по своему усмотрению получил возможность погашать задолженность перед Банком меньшими по объему равными платежами. При этом, на момент каждого Фактического платежа определяется сумма процентов за пользование кредитом (на остаток основного долга на текущую дату), а остальная часть платежа направляется на погашение основного долга. По мере возврата основной суммы долга меняется и размер процентов в структуре аннуитетного платежа, что также подтверждает начисление процентов именно на остаток ссудной задолженности. Порядок и суммы ежемесячного погашения основного долга указаны в графике платежей, подписанном Заемщиком, и изменяется от меньшей суммы к большей: 2995,99 руб., 4017,76 руб. и т.д.Расчет истца основан на неверных исходных данных о «погашении», так как в указанных Заемщиком суммах списание основного долга не производилось. Обратное истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано. Ежемесячно суммы основного долга списывались в размерах, указанных в графике платежей, на остаток ссудной задолженности начислялись договорные проценты по ставке 9 % за каждый соответствующий период пользования кредитом до следующей даты погашения. Частичное досрочное погашение имело место неоднократно, в связи с чем по заявлению клиента производился перерасчет суммы ежемесячного платежа при условии сохранения даты полного погашения по договору (заявления истца и графики платежей прилагаются). Полное досрочное гашение произведено 06.06.2014. Так, согласно первому графику платежей в первый месяц пользования кредитом (период 08.09.2008 по 25.09.2008) истица должна была уплатить проценты в размере 4528,55 руб.. на сумму используемых денежных средств в размере 1 083 300,00 руб. (указывается сумма первоначальной выдачи согласно Кредитному договору и выписке) по ставке 9 % годовых. Правильность данного размера процентов может быть проверена по следующей формуле: 9% /100 / 365 т 0,000247 (в день) * 1 083 300,00 руб. (сумма используемых средств) = 267,57 руб. и умножаем на количество дней расчетного периода 17 (дней) = 4 548,69 руб. Далее, например, за период с 25.10.2008 - 25.11.2008 (31 дней) согласно графику сумма процентов составила - 7 991,54 руб., сумма остатка задолженности составляет 1 080 304,01 руб. Используя приведенную формулу считаем: 9%/100/365x1 080 304,01 руб. (остаток основного долга) * 31 дней =8236,10 руб. и т.д. Из приведенного расчета следует, что при расчете процентов учитывается ставка процентов годовых, остаток суммы задолженности и период пользования предоставленными в кредит денежными средствами. При этом в состав аннуитентного платежа не включены проценты за тот период, в котором пользование кредитом не осуществлялось. Таким образом, проценты за период, когда не происходило пользование предоставленными денежными средствами (с даты досрочного погашения и до даты, первоначально согласованной сторонами в Кредитном договоре) Банк истцу не начислял и истец Банку не оплачивал. При аннуитетном способе выплат истец выплачивает всю сумму начисленных процентов и часть суммы основного долга, которая исчисляется как разница между суммой платежа и суммой начисленных к концу каждого периода процентов. Таким образом: в ежемесячный платеж не входят проценты, за ненаступивший (не истекший на дату платежа) период времени; расчет процентов производится исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной договором; погашаемая в каждом периоде часть суммы основного долга последовательно уменьшает базу для начисления процентов в каждом последующем периоде. Как предусмотрено в п. 3.6 Кредитного договора на приобретение жилого помещения, при осуществлении досрочного возврата Кредита Клиент обязан уплатить в полном объеме в дату досрочного возврата Кредита проценты по кредиту, начисленные до даты такого досрочного возврата включительно. В соответствии с п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре», по смыслу ст. 809 ГК РФ, проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой кредита не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы. Учитывая изложенное, считает, что досрочное погашение заемщиком задолженности по кредитному договору, заключенному с условием погашения кредита аннуитетными платежами, не является основанием для перерасчета ранее уплаченных процентов ввиду отсутствия «переплаты». Кроме того, представителем ответчика было заявлено, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления указанных требований. Поскольку кредитный договор был заключен между сторонами 01.09.2008 года, денежные средства в размере 1 083 300 рублей были перечислены истцу в день заключения договора, в этот день началось исполнение сделки, соответственно и исчисление срока давности должно начинаться с этого момента. Срок исковой давности не прерывался и не прекращался. Таким образом, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки истек 01.09.2011 года. Оснований для его восстановления не имеется. Поскольку истец обратился в суд с исковыми требованиями в декабре 2016 году, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты права, то, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности, в удовлетворении требований истца должно быть отказано. Учитывая изложенное просила в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с пунктами 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 (Заемщик) и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор № № от .... года, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства на покупку квартиры в размере <данные изъяты>, на срок до .... г., процентная ставка по кредиту – 9 % годовых. .... г. истцом осуществлено полное погашение долга по кредитному договору (л.д.8-21).

Истец приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, в размере и сроки, предусмотренные графиком платежей.

По пункту № Кредитного договора, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно графику платежей по Кредитному договору размер ежемесячных платежей составляет .... руб. В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора на приобретение жилого помещения, проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1 Кредитного договора, и фактического; количества дней временного периода для начисления процентов. По п.3.1. Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9 % годовых.

Как предусмотрено в п. № Кредитного договора на приобретение жилого помещения, фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы Кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в настоящем договоре неустойки (в случае ее начисления).

06.06.2014 г. истцом осуществлено полное погашение долга по кредитному договору, что подтверждается справкой ПАО «Росбанк» от 11.06.2014 г.

В своем исковом заявлении истец указывает, что ответчиком обязательства по предоставлению кредита были выполнены в полном объеме. Истец также полностью выполнил все свои обязательства, причем досрочно, а именно, полностью погасив кредит ...., в результате чего фактический период пользования кредитом составил в общей сложности 69 месяцев, что подтверждается справкой. При этом, сумма выплаченных процентов составила <данные изъяты>, в то время, как согласно расчёту, произведённому истцом проценты за фактическое пользование кредитом составили <данные изъяты>. Таким образом, ответчик неосновательно сберёг сумму, равную <данные изъяты>.

На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Из содержания п. 1 ст. 412 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны от заключения договора.

Согласно положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 3.9 Положения N 39-П от 26.06.1998 года "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, то начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки. При начислении суммы процентов по привлеченным и размещенным денежным средствам в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены или размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Понятие аннуитетного платежа определено в п. 2.2. постановления Правительства РФ от 11.01.2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", где указано, что аннуитетный платеж - это ежемесячный платеж, который включает полный платеж по процентам, начисленный на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.

Таким образом, в зависимости от срока, изначально установленного договором, определяется размер равных аннуитетных платежей и, соответственно, размер процентов за пользование кредитом, входящий в состав каждого из таких платежей. При этом, чем более, длительным является срок предоставления кредита, тем ниже размер каждого из аннуитетных платежей, но больше общая сумма процентов за весь период действия договора. Напротив, при максимально коротком сроке кредитования размер каждого из аннуитетных платежей устанавливается в предельном размере, но общая сумма процентов за весь период действия договора сокращается, поскольку сумма основного долга погашается быстрее. В данном случае, заключив кредитный договор на длительный срок, заемщик по своему усмотрению получил возможность погашать задолженность перед банком меньшими по объему равными платежами. При этом, на момент каждого фактического платежа определяется сумма процентов за пользование суммой займа (либо остатка данной суммы), а остальная часть платежа идет на погашение долга по основной сумме займа. По мере возврата основной суммы долга меняется и размер процентов в структуре аннуитетного платежа, что также подтверждает начисление процентов на остаток ссудной задолженности.

Согласно ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что после перечисления истцом на счет ответчика суммы, достаточной для полного досрочного погашения остатка суммы займа, обязательства заемщика по возврату суммы займа прекратились надлежащим исполнением и проценты с даты полного досрочного погашения займа не начислялись.

Как усматривается из искового заявления и приложенному к нему расчету размер процентов за пользование кредитом в месяц истец рассчитала путем деления всей суммы процентов, предусмотренных кредитным договором на количество месяцев платежного периода, выводя некое среднее число. Однако в данном случае истцом не учитывается число дней пользования кредитом в платежном периоде и остаток задолженности по кредиту на конец каждого платежного периода. Лишь с погашением части основного долга проценты по кредитному договору уменьшаются, т.к. начисляются на сумму остатка основного долга.

В исковом заявлении истец делает расчет с учетом данной составляющей, усредняя размер процентов, что приводит к искажению размера процентов по кредитному договору, начисляемых на остаток задолженности в конце каждого платежного периода. Указанный расчет не соответствует нормам действующего законодательства и нарушает права кредитора на получение начисленных за период пользования заемными средствами процентов в полном объеме.

Расчет истца основан на неверных исходных данных о «погашении», так как в указанных заемщиком суммах списание основного долга не производилось.

Указанный расчет не соответствует нормам действующего законодательства и нарушает права кредитора на получение начисленных за период пользования заемными средствами процентов в полном объеме в связи со следующим.

Согласно представленным материалам кредитного дела ежемесячно суммы основного долга списывались в размерах, указанных в графике платежей, на остаток ссудной задолженности начислялись договорные проценты по ставке 9 % за каждый соответствующий период пользования кредитом до следующей даты погашения.

Частичное досрочное погашение имело место неоднократно, в связи с чем по заявлению клиента производился перерасчет суммы ежемесячного платежа при условии сохранения даты полного погашения по договору (заявления истца и графики платежей прилагаются).

Полное досрочное гашение произведено истцом 06.06.2014 года.

Так, согласно первому графику платежей в первый месяц пользования кредитом (период 08.09.2008 по 25.09.2008) истец должна была уплатить проценты в размере <данные изъяты>. на сумму используемых денежных средств в размере <данные изъяты> руб. (указывается сумма первоначальной выдачи согласно Кредитному договору и выписке) по ставке 9 % годовых. Правильность данного размера процентов может быть проверена по следующей формуле:

9% /100 / 365 т 0,000247 (в день) * 1 083 300,00 руб. (сумма используемых средств) = 267,57 руб. и умножаем на количество дней расчетного периода 17 (дней) = 4 548,69 руб.

Далее, за период с 25.10.2008 - 25.11.2008 (31 дней) согласно графику сумма процентов составила - 7 991,54 руб., сумма остатка задолженности составляет 1 080 304,01 руб. Используя приведенную формулу, считаем:

9%/100/365x1 080 304,01 руб. (остаток основного долга) * 31 дней =8236,10 руб. и т.д.

Из приведенного расчета следует, что при расчете процентов учитывается ставка процентов годовых, остаток суммы задолженности и период пользования предоставленными в кредит денежными средствами. При этом в состав аннуитентного платежа не включены проценты за тот период, в котором пользование кредитом не осуществлялось.

Таким образом, проценты за период, когда не происходило пользование предоставленными денежными средствами, то есть с даты досрочного погашения и до даты, первоначально согласованной сторонами в Кредитном договоре, Банк истцу не начислял и истец Банку не оплачивал.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что при осуществлении полного досрочного возврата займа переплаты по процентам в размере, указанном истцом, не имеется.

Довод истца о том, что за период фактического пользования кредитом происходила переплата процентов с ее стороны, является несостоятельным, поскольку опровергается материалами дела, в связи с чем, не может быть расценено как неосновательное обогащение.

Кроме того, данный довод истца основан на неправильном расчете, в котором не учтено ежемесячное списание сумм основного долга, в размере, указанном в графике.

В данной связи, истец, заявляя требование о возврате уплаченных во исполнение договора процентов за пользование кредитом, истец фактически требует изменения условий договора за период, предшествующий подаче заявления о досрочном погашении кредита.

Вместе с тем, в соответствии с положениями п.п.3,4 ст.453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Такое соглашение при досрочном погашении истцом кредитной задолженности между сторонами достигнуто не было.

На основании изложенного, досрочное погашение заемщиком задолженности по кредитному договору, заключенному с условием погашения кредита аннуитетными платежами, не является основанием для перерасчета ранее уплаченных процентов ввиду отсутствия отыскиваемой переплаты.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 20.12.1994 г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом не установлено нарушение ПАО «Росбанк» прав истца, основания для удовлетворения компенсации морального вреда, взыскании штрафа отсутствуют.

Относительно заявления представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки суд указывает следующее.

По общему правилу ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Таким изъятием из общего правила ч. 1ст. 200 ГК РФ о моменте начала течения срока исковой давности является ст. 181 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Указанное предписание закона является императивным и не предполагает исчисление срока исковой давности с иного дня, нежели день начала исполнения ничтожной сделки.

Аналогичная правовая позиция разъяснена в п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», где указано, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п.1 ст. 166 ГК РФ). Учитывая, что Гражданский Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 ГК РФ.

В связи с тем, что ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной лишь с момента ее совершения.

Поскольку кредитный договор был заключен между сторонами .... денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены истцу в день заключения договора, в этот день началось исполнение сделки, соответственно и исчисление срока давности должно начинаться с этого момента. Срок исковой давности не прерывался и не прекращался. Таким образом, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки истек .....

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с исковыми требованиями .... г., о чем свидетельствует штамп на исковом заявлении, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты права, то, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности, в удовлетворении требований истца также надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Мазур ФИО11 к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд г.Омска в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья подпись Ф.А. Колядов

Копия верна

Судья Ф.А. Колядов

Секретарь В.С. Кондатьянц