Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Акционерный банк «РОССИЯ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Акционерный банк «РОССИЯ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 692 993,72 руб., по состоянию на 25.03.2020, из которых: 1 419 966,05 руб. - сумма непогашенного кредита, 97 066,38 руб. – проценты, 175 961,29 руб. – пени, обращении взыскания на недвижимое имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 815 000,00 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 665,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.05.2008 между ОАО «Собинбанк» и ФИО3 (до брака – ФИО4) С.М. заключен кредитный договор № <№>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 620 000,00 руб. сроком на 300 месяцев под 14 % годовых, для покупки в собственность двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес> общей площадью 44,8 кв. м, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Права истца, как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, зарегистрированной Управлением федеральной регистрационной службы по Волгоградской области г. Волжский от 16.05.2008 года. Согласно разделу 5 закладной рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 815 000,00 руб.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив на расчетный счет ответчика денежные средства в размере 1 620 000,00 руб.

В нарушение условий договора ответчик регулярно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей, а с ноября 2019 полностью перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Направленные в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в срок не исполнены.

В соответствии с договором купли-продажи закладных <№>, актом приема-передачи закладных <№> права требования по закладной перешли к АО «Акционерный банк «РОССИЯ». Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец АО «Акционерный банк «РОССИЯ» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п. 3 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом посредством телефонограммы, содержащейся в материалах дела (л.д. 76).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ правила, предусмотренные, в том числе пунктом 2 статьи 807 ГК РФ, применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ правила, предусмотренные, в том числе пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, применяются к отношениям по кредитному договору.

Судом установлено, что 13.05.2008 между ОАО «Собинбанк» и ФИО3 (до брака – ФИО4) С.М. заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 620 000,00 руб. сроком на 300 месяцев под 14 % годовых, для покупки в собственность двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 44,8 кв. м, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 9-19).

Согласно свидетельства о заключении брака <№> от 18.02.2012, ответчик ФИО4, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, <ДД.ММ.ГГГГ> заключила брак с ФИО5, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, ей присвоена фамилия – Гузаирова (л.д. 22).

Согласно п. 5.5 кредитного договора, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в виде фиксированного размера аннуитетного платежа и составляет 19 500,93 руб., ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца, путем внесения аннуитетного платежа на счет, открытый ответчику.

Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) приобретаемого имущества, двухкомнатной квартиры расположенной по адресу: <адрес> что удостоверено закладной, зарегистрированной Управлением федеральной регистрационной службы по Волгоградской области г. Волжский 16.05.2008 года. 16.05.2008 первоначальному залогодержателю ОАО «Собинбанк» выдана закладная, в которой залогодателем указана ФИО6 Согласно разделу 5 закладной рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 815 000,00 руб. (л.д. 48-54).

Передача прав по закладной осуществляются в порядке, установленном ст. 48 Федерального Закона «Об ипотеке».

При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Государственная регистрация прав, удостоверенных закладной, требуется только для регистрации прав первоначального держателя закладной. Права последующих держателей закладной должны быть зарегистрированы только в том случае, если это будет предусмотрено совместным решением бывшего и нового залогодержателя. После государственной регистрации ипотеки, которая должна осуществляться в соответствии с требованиями ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию.

Объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте (п. 1 ст. 129 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

На основании договора купли-продажи закладных № <№>, актом приема-передачи закладных № <№> права требования по закладной перешли к АО «Акционерный банк «РОССИЯ», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является истец АО «Акционерный банк «РОССИЯ» (л.д. 52).

Ответчиком ФИО2, являющейся заемщиком по кредитному договору был нарушен график платежей, текущая просрочка по платежам длится с августа 2019 года.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по своевременной оплате кредита, 22.11.2019 истец направил в адрес ответчика требование о погашении просроченной задолженности в размере 1 473 838,00 руб., по состоянию на 19.11.2019, сроком исполнения до 5 рабочих дней (л.д. 40,41). 10.01.2020 направлено повторное требование о досрочном погашении задолженности в размере 1 490 276,36 руб., по состоянию на 10.01.2020, сроком исполнения до 30 рабочих дней (л.д. 42-43). Однако требования ответчиком до настоящего времени не исполнены. Возражений на заявленные требования и доказательств обратного ответчиком не представлено.

Размер задолженности ответчика по состоянию на 25.03.2020 в соответствии с представленным истцом расчетом составляет 1 692 993 руб. 72 коп. и включает в себя сумму основного в размере 1 419 966,05 руб., начисленные проценты в сумме 6 517,88 руб., просроченные проценты в сумме 90 548,50 руб., пени в сумме 175 961,29 руб. (л.д. 32-39).

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности или иного ее размера ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 1 692 993,72 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является ипотека двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Принимая во внимание, что со стороны ответчика имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ на момент принятия судом решения ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости приведенного выше заложенного имущества, стоимость, которую просил установить истец, ответчиком не оспорена.

С учетом того обстоятельства, что ответчик не представил возражений относительно установленной стоимости являющейся предметом залога квартиры, равно как и не представил доказательств изменения рыночной цены заложенного имущества, не ходатайствовал о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 815 000,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска в размере 22 665,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Акционерный банк «РОССИЯ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Акционерный банк «РОССИЯ» задолженность по кредитному договору № <№> от 13.05.2008 по состоянию на 25.03.2020 в размер 1 692 993,72 руб., из которых: 1 419 966,05 руб. - сумма непогашенного кредита, 97 066,38 руб. – проценты, 175 961,29 руб. – пени.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 815 000,00 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Акционерный банк «РОССИЯ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 665,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Кронштадтский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья Шумило М.С.

Решение изготовлено в окончательной форме 03.07.2020 года.