Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Нэйва» к Салиеву Владимиру Хасановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

24.06.2020 г. между ИП Инюшиным К.А. и ООО «Нэйва» заключен договор №2406/01 уступки прав требований (цессии) по условиям которого к ООО «Нэйва» перешло право требования по кредитному договору №10-100410, заключенному 27.02.2014 г. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Салиевым В.Х.

Дело инициировано иском ООО «Нэйва», которое ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, просило суд взыскать с Салиева В.Х. в его пользу задолженность по кредитному договору №10-100410 от 27.02.2014 г. по состоянию на 01.10.2020 г. в размере 1 478 679 руб. 69 коп., в том числе: 553 578 руб. 52 коп. - сумму основного долга, 925 101 руб. 17 коп. – сумму процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 593 руб. 40 коп. Взыскать с Салиева В.Х. в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29% годовых с 02.10.2020 г. по дату полного фактического погашения кредита.

От ответчика в суд поступили письменные возражения на иск, где он просил применить к исковым требованиям срок исковой давности за период до 21.10.2020 г., отказав истцу в удовлетворении иска за указанный период и уменьшить размер взыскиваемого основного долга и процентов до 210234,7 руб., из которых 185606,86 руб. – основной долг, 24627,84 руб. – проценты за пользование кредитом.

Исследовав обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В обоснование исковых требований истцом представлено заявление-оферта Салиева В.Х. №10-100410 от 27.02.2014 г., адресованное АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), содержащее просьбу заключить договора банковского счета и потребительского кредита; предоставить кредит в сумме 605 600 руб. на период с 27.02.2014 г. по 27.02.2019 г., плата за кредит 26% годовых, ежемесячный платеж в погашение кредитных обязательств – 19223 руб., процентная ставка составляет 29 % годовых.

Приложением к Заявлению-оферте является доверенность Салиева В.Х. на открытие банковского счета и заявление на перечисление денежных средств с банковского счета.

Согласно п. 2.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), утв. Приказом от 26.02.2013 г. №46, акцепт Заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

В письменных возражениях на иск ответчик Салиев В.Х. ссылается на несогласованность условий договора по процентной ставке за пользование, в связи с чем просит учитывать размер ключевой ставки – 4,25% годовых, а также на пропуск истцом срока исковой давности по платежам до 21.10.2017 г., в связи с чем просит уменьшить размер взыскиваемого основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами до 210 234 руб. 70 коп., из которых: 185 606 руб. 86 коп. – основной долг, 24 627 руб. 84 коп. – проценты за пользование кредитными средствами.

25.02.2015 г. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Т-Проект» был заключен договор уступки требования (цессии) №РСБ-250215-ТП. В реестре передаваемых прав имеется указание на кредитный договор Салиева В.Х. №10-100410 от 27.02.2014 г.

25.10.2019 г. между ООО «Т-Проект» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки права требования (цессии) по договору уступки требования (цессии) №РСБ-250215-ТП от 25.02.2015 г. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Т-Проект».

24.06.2020 г. между ИП Инюшиным К.А. и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки права требования (цессии) по договору уступки требования (цессии) от 25.10.2019 г. между ООО «Т-Проект» и ИП Инюшиным К.А. с учетом прав, ранее возникших из договора цессии №РСБ-250215-ТП от 25.02.2015 г. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Т-Проект». В приложении к договору уступки от 24.06.2020 г. имеется ссылка на кредитный договор Салиева В.Х. №10-100410 от 27.02.2014 г.

Кредитный договор между первоначальным кредитором – КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Салиевым В.Х. суд признает заключенным в соответствии с ч.1 ст. 432, ч.3 ст. 154, ч.1 ст. 160 ГК РФ путем составления документа, выражающего содержание сделки и подписанного лицами, совершающими сделку. Сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При анализе положений условий договора, в части размера процентной ставки, суд приходит к выводу, что она составляет 29% годовых, поскольку именно такой размер ставки соответствует при расчете ежемесячного платежа по кредиту 19 223 руб., при сумме кредита 605 600 руб. на срок 60 месяцев, с помощью программы кредитный калькулятор (сайт creditcalkkulator.ru).

Согласно п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, уплатить проценты на нее.

Суд признает ответчика нарушившим обязательства по погашению кредита в силу ч.1 и ч.2 ст. 307, ст. 309, ч.1 ст. 810, ч.2 ст. 850 ГК РФ.

Как следует из расчета задолженности истца по состоянию на 28.04.2015 г. основной долг в размере 553 578 руб. 52 коп. имел статус «просроченный», задолженность по процентам за пользование составляла на указанную дату 53 689 руб. 63 коп.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

17.07.2020 г. истцом в адрес Салиева В.Х. было направлено уведомление об уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате задолженности по кредиту, что подтверждается квитанцией ФГУП «Почта России» от 17.07.2020 г., реестром по отправке простых писем.

До настоящего времени данные требования должником не выполнены. Доказательств надлежащего исполнения обязанности по погашению кредита в части или полном объеме, ответчиком в суд не представлено.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности по всем требованиям о взыскании задолженности по платежам, срок погашения которых наступил по состоянию на 21.10.2017 г.

Оценивая доводы ответчика, суд считает их обоснованными.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г. разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, на момент обращения в суд с настоящим иском, т.е. 15.10.2020 г. (отметка на почтовом конверте), срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу не пропущен по взысканию задолженности на дату 27.10.2017 г. (дата ежемесячного платежа) и позже.

Учитывая, что срок кредита составлял 60 месяцев с момента выдачи кредита 27.02.2014 г. на 27.10.2017 г. подлежало уплате 43 платежа. Согласно расчета с помощью программы кредитный калькулятор (сайт creditcalkkulator.ru), остаток задолженности по основному долгу на 27.10.2017 г. при сумме кредита 605 600 руб. под 29% годовых на срок 60 месяцев составлял 265 398 руб. 64 коп., поскольку процентная ставка 29 % годовых соответствует сумме ежемесячного платежа 19223 руб.

Проценты за пользование по ставке 29% на остаток задолженности 265 398 руб. 64 коп. за период с 15.10.2017 г. (направление иска в суд) по 02.10.2020 г. составляют 228 366 руб. 44 коп. согласно следующего расчета: 265 398 руб. 64 коп. х 29% : 365 дней х 1083 дня.

Исковые требования в части взыскания процентов, начисляемых на остаток задолженности по ставке 29% годовых начиная с 02.10.2020 г. по дату полного фактического погашения кредита, не подлежат удовлетворению, поскольку согласно условий кредитного договора дата последнего платежа по кредиту определена сторонами 27.02.2019 г. Истец не лишен возможности в последующем обратиться в суд с иском о взыскании процентов за период с 02.10.2020 г., предоставив соответствующий расчет данных процентов.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально (33,4%) удовлетворенным требованиям ((265 398 руб. 64 коп. + 228 366 руб. 44 коп.) х 100% : 1 478 679 руб. 69 коп.) в сумме 5 208 руб. 20 коп. (15 593 руб. 40 коп. х 33,4%), которые подтверждены платежным поручением №27144 от 01.10.2020 г. на сумму 15 593 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск ООО «Нэйва» к Салиеву Владимиру Хасановичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Салиева Владимира Хасановича в пользу ООО «Нэйва» задолженность по кредитному договору №10-100410 от 27.02.2014 г. по состоянию на 01.10.2020 г. в размере 493 765 руб. 08 коп., в том числе: 265 398 руб. 64 коп. - сумму основного долга, 228 366 руб. 44 коп. – сумму процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 208 руб. 20 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции – Белгородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В. Мазурин

Решение в окончательной форме принято 21 декабря 2020 г.

Решение21.12.2020