Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске 17 марта 2016г. дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 чу, ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, и просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: объект недвижимости: квартиру, <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 был заключен Кредитный договор № по условиям которого созаемщики получили кредит по программе <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение в собственность ФИО2 объекта недвижимости: квартиры, <адрес>.

Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе согласно которого вкладчик поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

На основании заявления созаемщика на зачисление кредита от 14.12.2012т кредитные средства созаемщиком были получены.

Также, в качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора созаемщики передают в залог ОАО «Сбербанк России» квартиру, приобретаемую частично за счет кредитных средств банка, расположенную по <адрес>.

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться созаёмщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом должно производиться созаёмщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии пунктом 4.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает

Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с графиком платежей (приложение к Кредитному договору), созаёмщики обязаны производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно данного графика.

Согласно истории договора (расчета суммы задолженности), созаёмщики не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушают условия Кредитного договора.

По состоянию на 15.09.2015г., на основании Истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность по кредитному договору составляет: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам - <данные изъяты>.; задолженность по пене за кредит - <данные изъяты>.; задолженность по пене за проценты - <данные изъяты> Итого по всем видам задолженностей: <данные изъяты>

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренную условиями Договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 Кредитного договора).

Вместе с тем, в связи с существенным нарушением условий кредитного договора ответчикам было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиками исполнено не было.

Согласно п. 2.2 Договора право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежит удостоверению закладной. Дата составления закладной 07.12.2012г.

Согласно п.2.1.2 Договора залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, данная стоимость указана и в Закладной. Согласно закладной оценочная стоимость объекта недвижимости составляет <данные изъяты>

Для защиты своего нарушенного права Банк был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>. государственная пошлина за обращение взыскания на заложенное имущество, а всего <данные изъяты>

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» - в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца - ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО2 в судебном заявленные требования не признал, пояснил, что не работает, пытается устроиться на работу, денег в настоящее время нет, поэтому кредит не выплачивается, он обращался в банк, ему пояснили, что для реструктуризации долга ему необходимо написать заявление и предоставить пакет документов.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, времени рассмотрения дела уведомлялся судом надлежаще. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.55). Исковые требования признала в полном объеме, согласно заявления (л.д.54).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изучив письменные материалы дела, суд находит возможным удовлетворение заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчики получили кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение в собственность ФИО2 объекта недвижимости: квартиры, находящейся по <адрес>. (л.д. 7-11).

Кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения возврата кредита Заемщик предоставляет Кредитору в залог объект недвижимости (ипотека в силу закона) - квартиру по <адрес>, расположенная на первом этаже, 44,6 кв.м. (л.д. 23-27, принадлежащая на праве собственности ФИО2 (л.д. 20).

В настоящее время ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного возврата кредитору полученного им кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки.

По состоянию на 15.09.2015г., на основании Истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность по кредитному договору составляет: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам - <данные изъяты>.; задолженность по пене за кредит <данные изъяты> задолженность по пене за проценты - <данные изъяты>. Итого по всем видам задолженностей: <данные изъяты>

В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

18.06.2015г. ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-31,32 оборот). В установленный срок настоящее требование не было исполнено.

Указанные обстоятельства не оспаривались ответчика в ходе рассмотрения дела.

В связи с тем, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, был существенно нарушен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> суд признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.2.1.1 Договора залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Заключением эксперта № от 19.02.2016года рыночная стоимость квартиры, расположенной по <адрес>, находящейся в залоге по кредитному договору равна <данные изъяты>. Ликвидационная стоимость объекта недвижимости –квартиры, расположенной по <адрес>,на дату 19.02.2016г. <данные изъяты> (л.д.62-80).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – объект недвижимости: квартиру, расположенную по <адрес> путем продажи с публичных торгов, также законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере – <данные изъяты>

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. (квитанции об оплате л.д. 4, 5), пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 чу, ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ча, ФИО1 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения №, задолженность по кредитному договору № от 07.12.2012г. в размере <данные изъяты> и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: объект недвижимости: квартиру, расположенную по <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости <данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2016г. и может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Судья подпись И.М. Антипова

Копия верна

Судья: И.М. Антипова