Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании 12 ноября 2020 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

В Юргамышский районный суд Курганской области обратилось АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В заявлении указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е Заем»/ООО МФК «Оптимус»/ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 29000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 825,51 % годовых, сроком на 15 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е Заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус». ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор № ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии).

Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с п. 5.1.6 Общих условий договора микрозайма, ответчик вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в СМС – сообщении).

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 193 календарных дней.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского займа, сумма невозвращенного основного долга составила 29000 рублей, сумма начисленных процентов – 8854 рубля, сумма оплаченных процентов – 0 рублей, сумма просроченных процентов – 48994 рубля 90 копеек, сумма задолженности по штрафам, пеням составила 3045 рублей 12 копеек, а всего 89894 рубля 02 копейки.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ. Определением от 16 апреля 2020 года по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен.

Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 89894 рубля 02 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2896 рублей 82 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще. Просил рассмотреть гражданское дело без его участия, требования поддерживают в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о его дате и времени извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО МФК «Веритас» в судебное заедание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще, письменных возражений не представил.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежаще. В предыдущем судебном заседании поясняла, что ответчик оплату по договору займа не производил, суду представила отзыв на исковое заявление, в котором указано, что с исковыми требованиями истец не согласен, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Полагает, что процентная ставка за пользованием займом в размере 825,510% годовых, многократно превышает размер ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на момент заключения сделки и средневзвешенную процентную ставку по кредитам. Полагает, что установление процентов в размере 825,510% годовых, в период свыше срока действия спорного договора, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, является необоснованным. Полагает, что с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 29000 рублей, проценты за пользование займом на период заключения договора займа, составляющего 15 дней, исходя из размера, установленного договором в размере 11843 рубля 99 копеек, проценты на период, превышающий срок действия договора займа, из расчёта средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, рассчитанной Банком России в марте 2019 года в размере 3045 рублей 12 копеек, а всего 43889 рублей 11 копеек. Суду представлен расчет процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя ответчика и представителя третьего лица, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е Заем» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, сумма займа 29000 рублей, процентная ставка 742,922 % годовых (в случае не возврата займа до 23 часов 59 минут последнего дня срока, указанного в условиях договора, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 803%). Займодавец предоставил заемщику микрозайм на срок 15 (пятнадцать) календарных дней. Платежной датой является ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора один год. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 37854 рублей, из которых 29000 рублей сумма займа и 8854 рубля сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа). Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Ответчик ознакомился с Индивидуальными условиями договора микрозайма ООО МФК «Е Заем», ввел код подтверждения, присланный по смс, на указанный ему номер телефона <***>.

В соответствии с п.п. 2.3, 3.1, 3.2, 4.1, 4.4, 5.1, 6.1, 6.3, 7.1, 7.2, 7.3, 9.1«Общих условий договора микрозайма», договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. Заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка, подлежащая применению к договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальными условиями договора. Момент предоставления займа заемщику зависит от способа предоставления займа: если заем предоставляется заемщику посредством перечисления денежных средств на счет заемщика, моментом предоставления займа заемщику признается момент зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет заемщика; если заем предоставляется заемщику посредством перечисления денежных средств на карту заемщика, моментом предоставления займа заемщику признается момент зачисления соответствующей суммы денежных средств на карту заемщика или момент пополнения баланса платежной карты, привязанной к такому счету (в зависимости от того, какой из указанных моментов наступит ранее); если заем предоставляется заемщику посредством перевода денежных средств без открытия банковского света, моментом предоставления займа заемщику признается момент непосредственного получения заёмщиком суммы займа.

Моментом исполнения обязательств заемщика перед кредитором считается: момент внесения наличных денежных средств выбранному заемщиком платежному агенту или платежному субагенту; момент уменьшения остатка денежных средств на балансе банковской карты; момент уменьшения доступного остатка по счету заемщика; момент поступления денежных средств на банковский счет кредитора; момент поступления денежных средств на корреспондентский счет банка, в котором открыт расчетный счет кредитора.

Заемщик выражает свое безусловное согласие (акцепт) на списание кредитором либо по поручению кредитора партнером суммы всей или части задолженности со счета заемщика или с карты заемщика. Перечисление денежных средств, составляющих задолженности, по требованию кредитора и в его пользу не требует дополнительного согласия или иной авторизации со стороны заемщика, а также отдельного уведомления заемщика.

Заемщик обязан возвратить займ полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определенный индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности по договору займа должен осуществляться единовременным платежом, если иной график платежей прямо не предусмотрен индивидуальными условиями договора. По желанию заемщика срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрено соответствующими индивидуальными условиями договора. Период продления срока возврата займа не может быть более 30 дней, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями договора. Продление срока возврата не допускается в день предоставления суммы займа, а также дважды в течении одного дня.

В случае просрочки заемщиком возврата займа заемщик обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями договора или публичной офертой, размещенной на сайте. Начиная со следующего дня после дня погашения в случае продления срока возврата займа – нового дня погашения), если иное не предусмотрено индивидуальными условиями договора, на непогашенную сумму займа начинает начисляться пеня. Размер пени за период с первого дня просрочки составляет 20 процентов годовых от непогашенной суммы займа с момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора займа и/или требованиями законодательства и вплоть до момента фактического возврата займа, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями договора, на непогашенную сумму займа начинает начисляться пеня в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

Направление юридически значимых сообщений осуществляется кредитором посредством использования личного кабинета заемщика, смс-сообщений на зарегистрированный номер, сообщений на зарегистрированный почтовый ящик и потовых отправлений на адреса регистрации и фактического проживания заемщика, указанные им в профиле, если иное не предусмотрено условиями договора займа, иными соглашениями сторон или прямо не следует из обращений заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ истец исполнил принятые на себя обязательства по выдаче денежных средств. Ответчиком платежей в счет погашения займа не производилось, была перечислена одна комиссия для продления срока платежа в размере 6090 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа по договору № был продлен. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа 29000 рублей, процентная ставка 825,510 % годовых. Займодавец предоставил заемщику микрозайм на срок 15 (пятнадцать) календарных дней. Платежной датой является ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора один год. Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа). Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Ответчик ознакомился с Индивидуальными условиями договора микрозайма ООО МФК «Е Заем», сДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату займа не исполняются.

Микрофинансовой организацией направлялись уведомления с требованиями об уплате займа и процентов, которые проигнорированы Ряснянским.

По сведениям истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер основного долга составляет 29000 рублей, сумма начисленных процентов составляет 8854 рубля, сумма просроченных процентов составляет 48994 рубля, сумма задолженности по штрафам/пеням 3045 рублей, всего 89894 рубля 02 копейки.

Установленные обстоятельства подтверждаются: индивидуальными условиями договоров микрозайма; расчетом задолженности; справкой о состоянии задолженности, выпиской коммуникации с клиентом; общими условиями договора микрозайма.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е Заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус», ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас», что подтверждается протоколами внеочередных собраний Общего собрания участников, выпиской из ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовой компания «Веритас» и АО «Центр Долгового Управления» заключен договор уступки права требований №, по которому цедент передал, а цессионарий принял права требования по договорам микрозайма (п.п. 1.1 договора), в том числе в отношении договора № в отношении ФИО1 Данный факт подтверждается: договором с приложением. Ряснянский при заключении договора согласился на передачу прав требования по договору займа другим лицам. Заключение данного договора соответствует положениям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". АО «Центр долгового управления» заявлены исковые требования в пределах переданной по договору цессии сумме.

27 марта 2020 года мировым судьей судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» задолженности по договору микрозайма в размере 91042 рубля 43 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области от 16 апреля 2020 года судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» задолженности по договору займа, отменен по заявлению ответчика.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 2, п.п. 1, 2 ст. 5, п. 2 ст. 6, п.п. 1,2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (п.п. 2, 3 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 807 ГК РФ (в редакции на момент возникновения правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7, п.1 ст. 12, п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент возникших правоотношений), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пп. 9 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции федерального закона от 3 июля 2016 г. № 292-ФЗ).

В соответствии с п. 2 ст. 160, п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п.п. 1, 3 ст. 807 ГК РФ, суд считает, что между ООО МФК «Е Заем» и Ряснянским заключен договор займа. Указанный договор заключен путем подписания простой электронной подписью, ответчик не отрицает факт заключения договора, его условий, получения денежных средств. При заключении договора соблюдены требования п. 2 ст. 6, п.п. 1,2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи". В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора займа.

Со стороны микрокредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. Ряснянским, в нарушение условий договора, деньги в счет погашения задолженности не перечислялись.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е Заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус», ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас».

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 388, п. 1 ст. 389, п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор цессии и переданы права требования по договору займа с ответчиком. Ряснянский при заключении договора согласился на передачу прав требования по договору займа другим лицам. Заключение данного договора соответствует положениям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". АО «ЦДУ» заявлены исковые требования в пределах переданной по договору цессии сумме.

Исходя из изложенного, поскольку в настоящее время ответчиком обязательства по возврату займа и процентов не исполнены, с Ряснянского в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, переданные по договору займа в сумме 29000 рублей.

Согласно индивидуальных условий, установлен срок действия договора – один год.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ"О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (28.01.2019 г.) до 30.01.2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

С 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов в сумме до 30 тыс. рублей, без обеспечения, на момент заключения договора займа (1 квартал 2019 года) составляли: до 30 дней включительно - среднее значение 637,822 %, предельное значение 850,429 %.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции на момент заключения договора).

Истец просит взыскать просроченные проценты за период с 17 февраля 2019 года по 28 августа 2019 года в размере 48994 рубля 90 копеек и начисленные проценты в размере 8854 рубля. Период взыскания составляет менее одного года, истцом при расчете учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченные проценты за период с 17февраля 2019 года по 28 августа2019 года в размере 48994 рубля 90 копеек, по ставке 825,51 % годовых, а также начисленные проценты в размере 8854 рубля.

Суд не согласен с доводами ответчика о том, что процентная ставка за пользованием займом в размере 825,510% годовых многократно превышает размер ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на момент заключения сделки и средневзвешенную процентную ставку по кредитам, что установление процентов в размере 825,510% годовых, в период свыше срока действия спорного договора, то есть после 16 февраля 2019 года, является необоснованным.

Так, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 825,510 % соответствует применяемым для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в первом квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Кроме того, согласно расчета задолженности, начисление процентов, пени ответчиком прекратилось после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигла двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Суд не согласен с расчетом, представленным ответчиком, так как данный расчет произведен исходя из средневзвешенной процентной ставки в годовом исчислении, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, рассчитанная Банком России.

Согласно п. 21 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции на момент заключения договора), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени за период с 17 февраля 2019 года по 28 марта 2019 года в размере 3045 рублей 12 копеек, по ставке 20 % годовых.

Согласно расчету, произведенного судом: (29000 (сумма основного долга) ? (20%?100%))?365 дней=15,89(сумма пени за один день). Сумма задолженности пени составила 3050 рублей 90 копеек. Так как истцом заявлены требования о взыскании пени в размере 3045 рублей 12 копеек, суд удовлетворяет требования истца.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с Ряснянского в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по договору займа, состоящая из: основного долга в сумме 29000 рублей; начисленных процентов в сумме 8854 рубля, просроченных процентов в сумме 48994 рубля 90 копеек, пени в размере 3045 рублей 12 копеек, а всего 89894 рубля 02 копейки.

При подаче иска АО «ЦДУ» оплачена государственная пошлина в сумме 2896 рублей 82 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ от суммы иска. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу кредитной истца должны быть взысканы судебные расходы в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

решил:

Исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 89 894 рубля 02 копейки, состоящую из: суммы основного долга в размере 29000 рублей, задолженности по начисленным процентам в размере 8854 рубля, задолженности по просроченным процентам в размере 48994 рубля 90 копеек, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3045 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2896 рублей 82 копейки, а всего в сумме 92790 (девяносто две тысячи семьсот девяносто) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья О.Ю. Баязитова